Dossier realizado por Susana Martín Belmonte

Nada está perdido
Un sistema monetario y financiero alternativo y sano
Autora: Susana Martín Belmonte
Icaria Editorial.
Año 2011
Contraportada
Si el mundo está en manos del poder financiero, entonces la democracia es
papel mojado. La dominación hoy va acompañada de la excusa de salvarnos
de la quiebra. Ante una Teoría económica cómplice del desfalco, este libro se
convertirá en una herramienta esencial para entender el mundo actual y las
ideas necesarias para transformarlo.
A través de una explicación asequible, la autora desentraña las complejidades
de la economía y denuncia los falsos principios que, bajo la apariencia de
requisitos técnicos por el buen funcionamiento del sistema económico, son en
realidad doctrinas opresoras para que las personas autolimiten sus exigencias
y expectativas.
Este libro de economía para todos los públicos muestra el papel que juegan el
dinero y el crédito en el sistema productivo y el mercado, al tiempo que desvela
cómo el dinero digital, el abandono del patrón oro e Internet han transformado
las bases de los modelos teóricos actuales y los han dejado obsoletos.
Como una radiografía del sistema económico donde se ve el esqueleto del
poder, este texto ofrece una visión esperanzadora del futuro planteando que el
poder del dinero pertenece a la gente. Con el concepto de soberanía financiera
ciudadana, formula los derechos de las personas como usuarias de una
moneda y participantes en un sistema económico. Y nos revela que el sistema
monetario y financiero actual ya no es la única opción posible.
Metatags
dinero, crisis financiera, Imperativo de crecer, reforma monetaria, sistema
financiero, sistema monetario, soberanía financiera ciudadana, R-economía.
Contexto
Desde que se inició la Gran Recesión en 2008 proliferan las corrientes críticas
al sistema capitalista. La mayoría de ellas, aun siendo críticas, no cuestionan
sus principios básicos y visualizan como solución a la crisis la vuelta al
crecimiento económico, entendido como crecimiento del PIB, con el fin de
volver al pleno empleo.
Sin embargo, existe una tendencia crítica basada en la propuesta de reforma
del sistema monetario y financiero. Esta tendencia tiene distintas ramificaciones,
mencionaremos las dos principales.
Por un lado están los que constatan que el sistema monetario internacional que
surgió de Bretton Woods necesita ser reemplazado. En esta tendencia están
distintos economistas, citados por el profesor Guido Montani en un reciente
trabajo llamado “Money and Finance as Global Public Goods”. En España, el
conocido Estadístico y economista José Manuel Naredo ha defendido
recientemente la reforma del sistema monetario mundial, aunque en una línea
diferente. Propone la recuperación de algunas propuestas encaminadas a
sustituir el dólar como moneda reserva (que actualmente ya no tiene el
respaldo del oro) por una moneda respaldada por materias primas.
Por otro lado, hay una segunda tendencia que va más allá en la crítica al
sistema monetario y plantea que la forma en la que, en la actualidad, el dinero
es creado y puesto en circulación (como préstamo a interés) ocasiona una
situación en que hay siempre más deuda que dinero para pagarla y esto está
en la génesis, no sólo de la crisis financiera, sino de la necesidad de
crecimiento permanente del sistema económico y de una desigualdad social
creciente. Este libro se inscribe dentro de esta tendencia.
Uno de los referentes en esta última corriente es el Finance Innovation Lab de
Reino Unido, patrocinado por el WWF y el ICAEW (Colegio Oficial de
Contables de Inglaterra y Gales), cuyo propósito es reunir propuestas de
reforma monetaria y comunidades dispuestas a experimentar dichas
propuestas, generalmente por medio de monedas complementarias o
alternativas, en todo el mundo. Este claro propósito de escapar del imperativo
del crecimiento económico está suscitando el apoyo de organizaciones que
luchan por la preservación del medioambiente como el WWF, que constatan
que la necesidad de crecimiento permanente del sistema económico es una de
las mayores amenazas para sus fines por el derroche de materias primas,
energía y costes externos, como la polución.
Algunos pensadores y defensores de este tipo de propuestas son Bernard
Lietaer, Thomas Greco, o Jem Bendell.
Preguntas y respuestas
1. ¿Cómo definir la situación actual?
Estamos ante el saqueo sistemático de quienes participan en la economía real
por parte de los que dominan la economía financiera. Las ganancias del
sistema financiero se privatizan, en cambio las pérdidas se socializan.
2. ¿Cómo se da ese saqueo?
Con el consentimiento de la mayoría de la gente. Muchas personas opinan que
en política sólo necesitamos buenos gestores. Sin embargo, no hay nada más
político que la economía.
3. ¿En qué se basa el engaño?
La mayoría son doctrinas económicas, casi todas se refieren al dinero.
Aceptando cimientos perfectamente falsos, se construye la gran mentira: todos
somos responsables de lo que ha ocurrido y por ello debemos pagar las
consecuencias. Ese todos se refiere al contribuyente medio y a los más
desfavorecidos, por supuesto.
4. ¿Algunos ejemplos de principios económicos falsos?
Muchos: el dinero es un producto, el tipo de interés es esencial en el sistema
económico, el mercado financiero lleva a cabo la asignación de recursos más
eficiente posible, el bienestar depende de que no paremos de crecer,
necesitamos crear empleo...
5. ¿Cómo se soluciona esto?
La verdadera clave consiste en pensar: ¿de quién es en realidad el riesgo
financiero? La autorregulación del mercado, la famosa mano invisible, está
basada en la responsabilidad individual. Si el riesgo financiero es público, como
se está comprobando, en lugar de ser privado como exige la estructura del
mercado, el sector financiero no funciona. Por lo tanto la asignación de
recursos no es eficiente y hay que buscar un medio de asignación de recursos
alternativo, o sea, otro mecanismo para asignar el crédito.
6. ¿Se trata de regular el mercado financiero?
No. Se trata de buscar otro mecanismo diferente de asignación de los recursos.
Regular el mercado financiero, sin una modificación profunda de sus bases,
equivale a decir “aceptamos que en el momento actual las ganancias se
privatizan mientras que las pérdidas se socializan, así que lo vamos a
solucionar impidiendo que el riesgo financiero sea público”. Pero esto es
imposible.
7. ¿Por qué es público el riesgo financiero?
Porque la concentración bancaria es imparable y todavía lo es más desde que
empezó la crisis. Cada vez hay más entidades demasiado grandes para caer, y
eso significa que quien responde cuando fallan es el Estado, o sea, toda la
ciudadanía. Esta impunidad hace que sean incontrolables. Además los
gobiernos, que actualmente dependen del crecimiento económico para
mantenerse en el poder, están dispuestos a aflojar ese control a cambio de
tener una posibilidad plausible de crecimiento encima de la mesa. Hace unos
meses lo dijo Greenspan: “La desregulación en el pasado, ha obrado maravillas
para el crecimiento”.
8. ¿Adónde nos lleva que el riesgo financiero sea público?
Una solución es reclamar el derecho de que los criterios mediante los cuales se
otorga el crédito sean también decididos por la población, no por los mercados
financieros. Es lo que he denominado: Soberanía financiera ciudadana. La
capacidad de decisión que deberíamos tener los ciudadanos y no la tenemos
porque la tienen los mercados financieros, que son los que ostentan el poder
financiero.
9. ¿Se trata de banca pública, de prohibir los mercados financieros?
No hay ninguna necesidad de prohibir nada. Se trata sobre todo de habilitar
nuevas vías de financiación libres de interés. Los mercados financieros
probablemente se quedarían sin clientes, pues habiendo crédito gratis ¿quién
va a pagar por él?
10. ¿Por qué libres de interés?
Porque el interés es el precio del dinero y la base de la mecánica de asignación
de los recursos en la actualidad: comprar y vender el derecho de acceso al
dinero.
11. ¿Cuál es el problema del interés?
En la actualidad, todo el dinero se crea y se pone en circulación como
préstamo a interés. Uno de los resultados de esto es que siempre hay más
deuda que dinero para pagarla. Es como el juego de las sillas musicales. Como
siempre hay una silla menos que el número de personas que bailan a su
alrededor, al parar la música alguien queda de pie y es eliminado. El sistema
monetario actual nos hace bailar en este tipo de juego y nadie nos lo ha dicho.
Cuando la fase de auge del ciclo económico finaliza, el crédito deja de fluir al
sistema económico. Entonces es cuando se pone de manifiesto que no hay
suficiente dinero para pagar las deudas. Alguien tiene que perderlo todo para
que otros puedan devolver los préstamos anteriores.
12. ¿Qué cambiaría si el sistema económico funcionara sin interés?
El cambio sería enorme. La primera consecuencia sería que se acabarían las
crisis financieras, pues el proceso que acabo de describir no tendría por qué
ocurrir así. En segundo lugar, y por la misma razón, el interés es el principal
factor que obliga al crecimiento constante del sistema económico. Sin interés,
no estaríamos obligados a que el PIB creciera cada año, aunque siempre
tendríamos la opción de hacerlo, si se considerase interesante.
13. ¿Querría el público usar una moneda sin interés?
La pregunta sería: ¿está usted dispuesto a no cobrar interés a cambio de no
pagarlo? Lógicamente, a esta pregunta, quien tenga una gran fortuna dirá que
no y quien no la tenga, dirá que sí. Yo creo que la inmensa mayoría de la gente
que vive de su trabajo, tanto empresarios como trabajadores, los implicados en
la economía real, querrían, pues son los que crean la riqueza y sin embargo
son los grandes perdedores de esta crisis. Y también son mucho más
numerosos que los primeros.
14. ¿Es posible asignar recursos sin interés o sin mercados financieros?
Por supuesto que sí. Aunque, según la teoría económica ortodoxa, no lo es
porque siguen anclados en el pasado, considerando que el interés es una
variable fundamental en el sistema económico. Sin embargo, lo único que
necesitamos para librarnos del tipo de interés es encontrar otro mecanismo de
asignación de los recursos.
15. ¿Qué es lo que ha cambiado, que afecta tanto a la economía?
El dinero es lo que más ha cambiado. Por un lado, el abandono del patrón oro,
hace 40 años. Por otro lado, el dinero digital: El dinero son anotaciones en
cuenta que se crean a discreción, sin respaldo de ningún elemento físico del
planeta. La inmensa mayoría del dinero es digital, nominal y está
perfectamente informado. Esta es la realidad hoy, pero su conocimiento no está
muy extendido, pues si todo el mundo estuviera al corriente, es posible que
empezaran a plantearse por qué hay que pagar interés por un bit de
información creado a base de pulsar una tecla (con bastante poco criterio, en la
actualidad). Estas circunstancias crean todo un mundo de nuevas opciones. Lo
que es posible o imposible en economía debe ser reformulado a la luz de estas
nuevas realidades, al igual que la teoría económica dominante.
16. ¿En qué se basa para decir que la gente tiene derecho a la soberanía
financiera?
La economía de mercado se basa en una forma de colaboración humana
basada en la división del trabajo y en la empresa privada. Pero, puesto que
ninguna empresa puede llegar a existir sin financiación, esta colaboración gira
en torno al crédito y a los mecanismos de creación monetaria. En otras
palabras, compartir moneda es colaborar. Como usuarios de una moneda
deberíamos tener derecho a negociar las condiciones de nuestra participación
en esa colaboración, pero los criterios que rigen las decisiones de quién recibe
crédito, hasta qué límite, por qué y para qué, determinan una gran parte de las
condiciones de esa colaboración. Por eso la gente debería tener derecho a
definir esos criterios.
17. ¿Cómo se ejerce la soberanía financiera ciudadana?
Una de las opciones es mi propuesta: la R-economía. Se trata de un sistema
de dinero digital, libre de interés, basado en un sistema monetario dinámico,
cuyo nuevo mecanismo de asignación del crédito consiste en aplicar los
criterios elaborados por la ciudadanía, en los que, aparte de cuestiones
relativas a la viabilidad de las inversiones, pueden entrar otros criterios sobre
qué tipo de inversiones conviene financiar.
18. ¿En qué modelos teóricos se apoya la propuesta?
Esta propuesta se basa ante todo en una visión de todo lo que es posible hoy
gracias a la tecnología y antes no lo era. Me he fijado sobre todo en que hay
circunstancias que, gracias a la tecnología, antes suponían límites que ya no
nos afectan. En imaginar como podrían ser las cosas en estas nuevas
circunstancias. En lo que ahora es posible y antes no lo era. Aunque he
encontrado líneas teóricas que apoyan esta evolución en Marx, Schumpeter y
Keynes, sobre todo.
19. ¿Cómo se pone en marcha la R-economía?
Lo primero es conocer la realidad. Si preguntas a cualquiera sobre la situación
económica actual, mucha gente contestará que hemos vivido por encima de
nuestras posibilidades y ahora tenemos que sufrir recortes en el gasto público,
bajar los sueldos de los funcionarios, las prestaciones de la Seguridad Social,
etc. Pero, pregunta como se crea y se pone en circulación el dinero, y muy
pocos te sabrán responder. Teniendo en cuenta que estamos en el cuarto año
de una recesión económica sin precedentes causada por una crisis financiera,
no parece muy lógico que exista esta laguna en la opinión pública.
20 ¿Qué averiguaría la gente si se informara?
Que el poder del dinero nos pertenece, pero ahora mismo vivimos sometidos a
la competencia por el capital. El valor del dinero se basa en la capacidad de
comprar con él los bienes y servicios que entre todos producimos. Sin esa
capacidad, el dinero no vale para nada. Confiamos en los mercados financieros
para que asignen los recursos, les dejamos el poder del mundo: una opción
claramente mejorable.