4 la economía de los Consumidores Septiembre 2013 EN PORTADA Las secuelas de la crisis pueden durar muchos años si no se toman en cuenta nuestras propuestas SIN SOLUCIONES REALES PARA LOS GRAVES PROBLEMAS DE LOS CONSUMIDORES LA CRISIS SE CERRARÁ EN FALSO La nefasta combinación de recesión económica y medidas políticas desfavorables a los consumidores puede acabar en una recuperación virtual que augura varios años más de sufrimientos para la ciudadanía. es imprescindible alzar la voz, la solución está en los cambios que propone ADICAE. M ientras el debate entre expertos y medios de comunicación se centra en el momento macroeconómico en el que España y Europa vuelvan al crecimiento, a pie de calle las prioridades son muy diferentes. Los consumidores, las economías domésticas, han soportado ya los primeros cinco años de crisis económica, y exigen medidas, acciones, que mejoren su situación, porque es a cada paso más preocupante y acuciante. SI SE PUEDE Es prioritario proteger los intereses de los consumidores Si no hay soluciones para los consumidores no hay salida de la crisis La capacidad de ahorro de las familias españolas es la más baja de las economías europeas, casi dos tercios de los hogares en España no pueden destinar recursos al ahorro y cerca del 40% no llegan a fin de mes. El sobreendeudamiento; España es uno de los cuatro países europeos que combinan un bajo nivel de ingresos familiares con una elevada deuda, círculo vicioso que amenaza a millones de consumidores, a los que no queda más remedio que seguir pidiendo prestado hasta que, al final, no pueden asumir esas deudas y pierden sus posesiones. Ahora nos piden que consumamos No puede hablarse de “recuperación económica” sin dar un vuelco al modelo de consumo que hemos sufrido hasta ahora. Lejos de ello, se sigue pidiendo a los consumidores que gastemos y consumamos. De nada sirve que la crisis económica haya puesto de manifiesto la incoherencia de este modelo económico. La aspiración de políticos y grandes empresarios por retornar al irracional modelo anterior demuestra que sólo importa la cuenta de resultados y que para ello, si es preciso, crearán otras burbujas y seguirán. No se han puesto las bases para evitar estas situaciones. Sólo han abonado el terreno para que tiburones empresariales siguan mordiendo y lucrándose sin respetar los derechos de los consumidores, que no se han reforzado lo más mínimo. Los consumidores no debemos caer en la trampa Las lecciones aprendidas por millones de consumidores deben ponerse en marcha. Escapar a la crisis en España exige actitudes y hábitos distintos. Muchos de ellos los están ya adoptando los consumidores con más actitudes más racionales: ahorro, consumo con más criterio, mejor administración del presupuesto familiar. Lo han aprendido con la crisis. Esto debe conducir a un nuevo consumidor que haga del consumo responsable un modo de vida mejor. Por eso, los consumidores exigimos un cambio radical en las relaciones entre bancos, grandes empresas y consumidores. Estos son los verdaderos retos y las verdaderas fuerzas del cambio. Lo contrario es subvencionar nuevas oportunidades de negocio para que los mismos de siempre sigan lucrándose a costa de los ciudadanos y consumidores, manteniendo los problemas. Tenemos un compromiso La actual crisis debe resolverse con reformas en profundidad de las “reglas de juego”, sobretodo económicamente en lo que afecta a millones de consumidores en España. Por eso decimos que la participación de los consumidores en un nuevo modelo productivo y de economía sostenible para nuestro país es imprescindible. Y lso consumidores tenemos que hacerlo valer. http://laeconomiadelosconsumidores.adic ae.net/index.php?articulo=1717 ADICAE insiste en que la resolución de los problemas que afectan al sistema financiero español y a toda la economía no se producirá si no se arreglan los problemas que afectan a sus principales usuarios, los consumidores. En materia de endeudamiento, los decretos De Guindos no sirven. Sin la redacción de normativas justas que protejan sus derechos, que limiten los abusos para que se asegure la capacidad de pago de las familias, y sin procedimientos que permitan prevenir el sobreendeudamiento y rediseñar deuda en caso de que se produzca, los bancos no podrán tener opción de corregir sus balances de manera sostenible. Si se hace así, habrá posibilidades, porque las familias, los hogares, son los que más cumplen con sus obligaciones crediticias. BASTA DE ABUSOS AL AHORRO Y AL CONSUMO Si las normativas crediticias son profundamente injustas, el mismo abuso se perpetra con los cada vez menos consumidores que pueden permitirse el lujo de ahorrar algo. Ante la pasividad de las autoridades supervisoras y reguladoras, con el Banco de España y la CNMV a la cabeza, la banca ha encontrado en España un terreno abonado para convertir pequeños ahorros en depósitos en liquidez para fondos de inversión o productos con riesgo y sin garantías sin informar a los usuarios. Nueva regulación de los restos de cajas de ahorros convertidas en bancos SE HAN CARGADO LAS CAJAS SIN QUE SE DEPUREN RESPONSABILIDADES... Y ALGUNOS AÚN QUIEREN SEGUIR CON EL MAMONEO La banca española ha necesitado que el Banco Central Europeo le otorgue importantes créditos. A cambio, ha tenido que llevar a cabo un proceso de reestructuración que ha eliminado un modelo, el de las cajas de ahorro teóricamente sociales y vinculadas al territorio y a la economía productiva, que ha funcionado durante siglos, pero que ha sido cambiado por la usura y el abuso. Se le ha cargado el ‘muerto’ de la crisis, pero lo cierto es que ese modelo social tiene cabida hoy más que nunca. ¿Por qué no hubo controles para que las cajas actuaran como marcaban sus estatutos? ADICAE defiende que la nueva Ley de Cajas salvaguarde este modelo, y huya de la filosofía que lo guía, basada en la bancarización de todo el sistema convirtiendo las cajas en fundaciones con escasa visión social. En estos días se viene negociando que los actuales gestores de las cajas que aún quedan puedan incrementar el papel de estas fundaciones, pero si lo que van a hacer es seguir mangoneando, el modelo seguirá siendo inviable; no habrá un control justo y sostenible del banco si en los estatutos de la fundación no hay un verdadero régimen democrático que incluya a los consumidores. La nueva ley, además, implica que las fundaciones pierdan poder pero guarden un fondo de reserva que prevenga los futuros problemas de los bancos resultantes, lo que en la práctica convertiría estos gestores en meras huchas de rescate. Esto significará la desaparición en la práctica de sus obras sociales, ya de por sí raquíticas. Septiembre 2013 la economía de los Consumidores 5 EN PORTADA LOS CONSUMIDORES PAGAMOS LA CRISIS POR DUPLICADO El rescate de la VERGÜENZA: Hasta 170.000 millones de los ciudadanos D esde que la crisis comenzó, el flujo de millones de euros procedentes de las arcas públicas destinados a ‘salvar’ a entidades bancarias con problemas financieros no ha hecho sino aumentar. Tras las fusiones, todas las entidades han seguido siendo manirrotas y han continuado con sus flagrantes abusos a los consumidores. ADICAE ha analizado los rescates públicos hechos desde noviembre de 2009, cuando ocurrió el primer gran flujo de capital de las arcas del Estado hacia una entidad financiera privada. Teniendo en cuenta las aportaciones realizadas por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), el dinero inyectado por el Mecanismo Europeo de Estabilidad para la recapitalización de las entidades financieras (MEDE), los avales facilitados por el Estado y la compra de activos tóxicos que han finalizado en la Sareb, la cifra asciende a 169.992 millones de euros. Mareante. Y el problema es que el Gobierno ya admite que va a haber un importe de estos rescates que va a ser irrecuperable, y que podría ascender a 40.000 millones a estas alturas. Mientras, los bancos reconocen un aumento en los beneficios de un 67% en un año. A costa de este rescate de todos, y de los abusos inacabables tanto a ahorradores (40.000 millones de euros atrapados en productos tóxicos como las preferentes) como en cláusulas suelo, alrededor de 7.000 millones cobrados de más año tras año. En total, más del 20% de nuestro PIB ha ido a rescatar la banca. UNA SANGRÍA a costa de ahorradores e hipotecados El plan de rescate bancario de la Comisión Europea se fija como el primer hito del abuso al ahorro para rescatar a la banca, y constituye una ilegalidad manifiesta ya que trata a los afectados de preferentes no como ahorradores defraudados sino como inversores que tienen que asumir pérdidas por la mala gestión de las entidades intervenidas. De nuevo los ahorradores vuelven a pagar el rescate de la banca, 34.000 millones de euros más, aparte de los 170.000 aportados por las instituciones públicas de toda índole. Además, buena parte de estos ahorradores que querían seguridad han sido convertidos en accio- nistas forzosos. Para colmo, señalan las autoridades que cuestionar estos planes eleva el riesgo de insolvencia de España. El gobierno español y el resto de actores financieros han asumido esta quita sin oposición, avalando la tesis de la Unión Europea de tratar a los afectados de preferentes y otros productos tóxicos como inversores y no como ahorradores víctimas de uno de los mayores fraudes financieros en la historia de Europa. Las preferentes y deuda subordinada asumirán pérdidas derivadas de la recapitalización del banco, sufrirán una quita aún desconocida y se canjearán por títulos. Más 40.000 Millones de euros atrapados en preferentes y deuda subordinada Y miles de millones euros cobrados de más por cláusulas suelo hipotecarias 7 ENTIDADES, 5 de ellas en teoría solventes, emitieron más de la mitad de todo el volumen comercializado en preferentes para capitalizarse La Caixa: 4.897 millones Caja Madrid: 3.007 millones BBVA: 2.974 Santander: 2.000 millones CAM: 1.310 millones Banco Popular: 815 millones Sabadell: 750 millones Las claves de la crisis y su repercusión en los consumidores en anteriores números del periódico ‘La Economía de los Consumidores’ CONSIGA TODAS ESTAS INTERESANTES Y AMENAS PUBLICACIONES Llámenos: ADICAE C./ Gavín, 12 local. 50001 ZARAGOZA Tfno.: 976 390060 ■ Fax: 976 390199 email de aicar.adicae@adicae.net