Cómo aumentar las ganancias en la banca mediante

¿ Cómo aumentar las ganancias en la banca mediante plataformas
robustas de autenticación y monitoreo transaccional?
Octubre 2015
David Lopez
Sales Director - LATAM
dlopez@easysol.net
Mega Tendencias 2015
› La edad promedio del
mundo sera 25 años…
› Esta poblacion Joven
estara concentrada en
los paises mas pobres …
› La poblacion pobre
tendra acceso a
Internet…
› La inflacion subira
todo de precio
menos la
tecnologia…
› Los dispositivos
moviles remplazaran
al resto…
2
Mega tendencias 2020
› Cada vez serán mas
dispositivos conectados
a internet… (internet de
“Todo”)
› Generación “C “ (por
nacimiento o por
Adopción)
› Dinero digital sera
la nueva moneda…
› Digitalizacion en
punto de inflexion…
3
Visión de los
Consumidores Latinoamericanos
El Fraude Online y Móvil
Sobre el Estudio
Objetivos
Determinar el conocimiento, las opiniones y actitudes de los consumidores latinoamericanos sobre
las amenazas de fraude electrónico (usuarios de transacciones online y otros medios electrónicos).
Conocer sus opiniones sobre lo que hacen y deberían hacer los proveedores de servicios
electrónicos para protegerlos. (Bancos, compañías de pagos en línea y/o ventas en línea)
Ficha técnica
Población Objetivo: Mayores de 20 años que hacen transacciones online por lo menos una vez al
mes.
Regiones: Centroamérica y Caribe (Costa Rica, Rep. Dominicana y Panamá), Región Andina
(Colombia, Venezuela, Perú y Ecuador), Cono Sur (Chile, Argentina), México, Brasil.
Ponderación: No se ponderan los datos.
Margen de error: 5% a nivel total, 11% por región. 95% de confianza. n= 480
Fechas de recolección: Encuestas telefónicas realizadas entre Junio y Julio de 2015
Agencia de investigaciones: Mystery Shopper
5
La Banca Móvil continúa creciendo mientras los canales
tradicionales pierden usuarios
¿Qué medios usa para realizar operaciones bancarias / consulta de saldo / pagos de servicios
/pago de impuestos u otros pagos o compras
6
La principal razón de quienes NO usan Internet para
transacciones o compras es el temor al fraude electrónico
¿Por qué NO USA Internet para realizar operaciones bancarias, pagos o compras?
7
La mitad de quienes usan Internet para transacciones lo hacen
desde un dispositivo móvil
8
Los usuarios de la región reconocen un poco más su rol en su
propia seguridad online
Pensando en el fraude por medios electrónicos ¿Usted quién cree que tiene la mayor
responsabilidad de que las transacciones electrónicas sean seguras?
9
El uso de métodos de autenticación fuerte, diferentes a la segunda clave,
es bajo.
Conocimiento, uso y confianza de métodos de seguridad
¿Cuáles de los siguientes métodos de seguridad para acceder a transacciones electrónicas conoce?
¿Cuáles métodos de seguridad acostumbra a usar?
¿Cuáles son los dos métodos de seguridad en los que más confía?
10
Los usuarios esperan de su banco sistemas de autenticación y
monitoreo transaccional más fuertes
11
Un tercio de los usuarios usan el navegador y no el app
bancario para conectarse
12
Tendencias del fraude del
2015
El ciclo del fraude
¿Un solo Reto ?
“In the late 1930′s, Luther George Simjian started building an earlier and not-sosuccessful version of an ATM, but he did register related patents. He initially
came up with the idea of creating a hole-in-the-wall machine that would allow
customers to make financial transactions, the idea was met with a great deal of
doubt. Starting in 1939, Simjian registered 20 patents related to the device and
persuaded what is now Citicorp to give it a trial. After six months, the bank
reported that there was little demand.”
15
Nueva Generación de MITM OTP Killer
Submits Fraudulent Transaction
Online
Banking
Submit 2nd F.A.
Original Tx
2nd F.A.
2nd F.A.
Phisher
Servers
Request Mule and Tx Info
16
Tarjetas de crédito serán masivamente
atacadas
eMail como punto de inicio de fraudes
18
Unauthorized Apps – The problem
El panorama de los canales electrónicos
1
Realidad
2
Retos
› Incremento del fraude a
través de los canales
tradicionales y nuevos
› Soluciones toman dos años
para ser desplegadas y un año
para volverse obsoletas
› El costo de gestionar es cada
vez más alto (rápido
crecimiento)
› Regulaciones masivas con
alto costo e impacto que no
tienen en cuenta la
obsolescencia
› Canales electrónicos
inflexibles, restrictivos,
friccionantes
› Poca uso del canal
› Clientes de bancos demandan
servicios nuevos de análisis
de riesgos
3
Soluciones
› Incrementar visibilidad de
operaciones de alto riesgo
› Mejorar la predicción de
pérdidas por fraude
› Mejorar parámetros de
obsolescencia
› Integrar herramientas
propietarias
› Innovación a todo nivel
Autenticación visto desde el
punto de vista de un único
cliente y de su riesgo
transaccional
Los frameworks de autenticación como
necesidad de negocio
Etapas de detección de fraude
Primer Etapa
Segunda Etapa
Tercera Etapa
Time
Deviation
Location
Deviation
Filtros y Reglas
Motor de comportamiento heurístico
Analizadores de actividad sospechosa
Autenticación basada en riesgo
Verificación de transacciones en tiempo real
• Detener ataques en tiempo
real.
• Aprender del comportamiento
transaccional del Usuario.
Verificación de transacciones de tarjetas No
Presentes
Flujo de aprobaciones de terceros
Pagos Automatizados
Notificaciones de Sobregiro
narios, we want to gain experience on how to adjust engagement and sales on
eally big challenge, not just for banks. Look at e-­commerce, and how much online
Desmaterialización de servicios financieros
ged. Look at how much effort Facebook and Google have gone through to adjust
usinesses to mobile. And ads are way easier than transactional services, financial
and selling merchandise.
8/11/2014
mBank Shares Secrets to Mobile Banking Success
Why does there seem to be so much online and mobile
innovation in Poland compared to other countries like the UK
Desmaterialización de servicios financieros
Envolver al usuario en la ecuación anti-fraude
Envolver al usuario en la ecuación anti-fraude
Canal móvil, el verdadero
reto de la industria
financiera
2005: Funeral del Papa Juan Pablo II
2013: Elección del Papa Francisco
Seguridad Móvil: Donde comenzar ?
Usability –
Users are quick to abandon
when they can’t accomplish
their tasks
No Trust = Bye Bye
Make Me jump = Bye Bye
El Futuro– Seguridad sin Fricción
• Se necesitan modelos de seguridad transparente y sin fricción
• La mejor seguridad es aquella que el usuario no ve ó experimenta
• Visión completa del ecosistema móvil
• La seguridad fuera del control del usuario final
La visibilidad en tiempo real es clave para
la confianza
Datos de inteligencia fuera del dispositivo
• Dispositivos “Jailbroken”/”Rooted”
• Aplicaciones maliciosas
• Geolocalización
• DeviceID
• Redes WiFi no seguras
• Un mismo dispositivo para múltiples cuentas
Incremente su habilidad de decisión
• Mayor autenticación
• Funcionalidades adicionales
Entienda el comportamiento de
sus usuarios
Las grandes cadenas de retailers ya están
empleando modelos predictivos mediante
algoritmos de aprendizaje. ¿Por qué no lo
hacen otras industrias?
¿Cuando se conectan usualmente?
¿De dónde se conectan?
¿Qué tipo de transacciones realizan?
Entienda la rutina de sus clientes
Utilice el historial de actividad de sus
clientes en otros canales para optimizar el
uso del canal móvil
Sobre Easy Solutions
About us
A leading global provider of electronic fraud
prevention for financial institutions and enterprise
customers
Industry recognition
280+ customers
In 26 countries
75 million
Users protected
22+ billion
Online connections monitored in
last 12 months
42
The emerging leader
Total Fraud Protection®
44
Mi aporte para ustedes
•
•
•
•
•
•
Entienda el problema desde el principio hasta el fin
Invierta mucho en innovación
Velocidad y flexibilidad son criticas cuando lucha contra el fraude
Pregunte, busque referencias- especialmente cuando algo malo ha pasado
No existe la bala de plata
¿Biometría? ¿Es realmente la solución?
Métodos de Autenticación Biométrica son poco conocidos
46
¿Preguntas?
David L. López Agudelo
Sales Director - LATAM
dlopez@Easysol.net
¡Muchas gracias!