IMPORTANCIA DE FACILITAR EL ACCESO AL CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA IV Concurso Escolar BCRP - 2009 Mayo de 2009 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 1 ¿Qué son las Micro y Pequeñas Empresas? Las Micro y Pequeñas empresas (MYPE) pueden ser definidas de distintas maneras: Por número de trabajadores y nivel de ventas. Microempresa, emplea hasta 10 trabajadores y tiene ventas anuales d hasta de h t 150 UIT (1 UIT = S/. S/ 3 550). 550) Pequeña empresa, ermplea hasta 100 trabajadores y tiene ventas de hasta 1700 UIT. (Ley de Promoción de la Competencia, Formalización y Desarrollo de la MYPE ) Por su nivel de endeudamiento con el sistema financiero. La microempresa posee un nivel de endeudamiento total menor a S/ 20 milil mientras S/. i t que la l pequeña ñ empresa posee un nivel i l de d endeudamiento entre S/. 20 mil y S/. 300 mil. (SBS) BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 2 Importancia de las MYPE en el Perú Distribución de la PEA según segmentos laborales Prompyme estima que1/ : • • • Existe entre 2,3 y 3,2 millones de MYPE MYPE, Las MYPE emplean alrededor de 7,9 millones de p peruanos ((63% de la PEA) 983 mil MYPE se financian en el sistema financiero financiero. Mediana y Gran E Empresa Sector Público 8% 7% Independientes 18% Trabajadores Del Hogar 4% PYMES S 63% 1/. Fuente: “Estadísticas de la MYPE”, Marzo 2008, Prompyme. De acuerdo a la SBS, a diciembre de 2008, el sistema financiero otorgó recursos a la microempresa por S/. 10 485 millones. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 3 Importancia p del acceso al crédito El acceso al financiamiento del sistema financiero permite a las MYPE tener una mayor capacidad de desarrollo, realizar nuevas y más eficientes operaciones, p el tamaño de sus operaciones p y acceder a ampliar créditos en mejores condiciones (de tasa y plazo, entre otras). En el Estudio Global Entrepreneurship Monitor (2008) realizado li d por London L d Business B i S h l ell Perú School, P ú ocupa ell primer lugar en nivel actividad empresarial en fase inicial Siendo este un indicador del gran potencial de las inicial. MYPE en el país. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 4 Informalidad dificulta el acceso al sistema financiero Una empresa informal no está registrada ante la SUNAT, no realiza declaraciones tributarias, no posee registros de propiedades ni información financiera acerca de sus operaciones. La formalidad de una MYPE facilita la evaluación del crédito y disminuye la percepción de riesgo por parte de la entidad financiera. Fuente: “Estadísticas de la MYPE”, Marzo 2008, Prompyme. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 5 Oferta actual de crédito para las MYPE En el Perú las MYPE cuentan con distintas fuentes de fi financiamiento, i i t ttanto t reguladas l d como no reguladas. l d Clasificación de Fuentes de Financiamiento Bancos Reguladas por la SBS Entidades no bancarias Privado No Reguladas por la SBS Público Prestamistas Banca múltiple, Banco de la Nación, Banco Agropecuario CRAC, CMAC, Caja Metropolitana, EDPYME, Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar p depósitos p del p público y Empresas Financieras. ONG. Casa Comercial, Camal, Agroindustria, Empresa C Comercializadora, i li d entre t otras. t Banco de Materiales (BANMAT). Transportistas, mayoristas, proveedores, otros comerciantes, habilitador informal, tienda o bodega familiar, amigo o vecino, préstamo individual, entre otros. Junta o Pandero Fuente: "El financiamiento informal en el Perú: Lecciones de tres sectores", Javier Alvarado, Felipe Portocarrero, Carolina Trivelli y otros. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 6 Oferta actual de crédito para las MYPE El financiamiento informal está acompañado de altas tasas de interés, así como de duras condiciones crediticias las cuales limitan el crecimiento y la crediticias, capacidad de desarrollo de las MYPE. El financiamiento de las entidades financieras permite acceder a tasas de interés más bajas, bajas así como a mejores condiciones y a asesoría especializada. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 7 IMPORTANCIA DE FACILITAR EL ACCESO AL CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA IV Concurso Escolar BCRP - 2009 Mayo de 2009 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 8