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Me aferro a mi futuro,
al ahorrar tanto como puedo
monto
Siempre habrá cosas en las cuales gastar mi dinero. A menudo, me tiento
con lo último en electrónica o un automóvil nuevo, pero sé que quiero
tener una jubilación tranquila. Por lo tanto, elijo ahorrar tanto como puedo
de mi sueldo. Sé que cuanto más ahorro, de manera regular y durante un
tiempo, más oportunidades tengo de cumplir con mis metas de jubilación.
Cada sueldo cuenta
Mi compañía ofrece un plan 401(k), por lo tanto, tengo la oportunidad de ahorrar antes de la deducción de impuestos.
Esto significa que el aporte a mi cuenta de jubilación proviene de mi sueldo antes de que se deduzcan los impuestos.
Este es un gran beneficio porque me permite ahorrar más sin hacer una gran reducción en mi sueldo cada mes.
Actualmente, estoy ahorrando un 5% de mi salario de $30,000. Eso equivale a aproximadamente $115 por mes.
Ahora, mi objetivo es aumentar estos ahorros en un 1% cada año hasta que aporte al menos un 10% de mi salario. Al
lograr que el aumento sea lento, me da tiempo para ajustarme al nuevo monto. Como aún sigo siendo relativamente
joven, considero que mi salario aumentará con el tiempo. La tabla que se encuentra a continuación muestra la
posibilidad de crecimiento de mi cuenta de jubilación.
Saldo
potencial en
5% de aporte personal
sin aumento anual
5% de aporte personal con un 1%
de aumento por año hasta un 10 por ciento
10 años
$25,444
$42,173
20 años
$89,128
$159,581
30 años
$238,337
$436,636
Supone un salario de $30,000 con contribución antes de la deducción de impuestos, quincenalmente, por lo que obtengo una tasa de
rendimiento promedio del 8%. Además, supone un salario que incluye un 3% anual de aumento del costo de vida.
Enfóquese en el futuro
En lo que realmente tengo que enfocarme es en cómo mi posible saldo de cuenta se traducirá en ingresos cuando
finalmente me jubile. Esta tabla me ayuda a comprender mejor cuánto durará el saldo de mi cuenta cuando lo retire
como ingresos en la jubilación.
Si el saldo adquirido de mi cuenta es
Si retiro
este monto
mensualmente
$200,000
$300,000
$400,000
$500,000
$1,000,000
Cantidad de años para entregar dinero
$1,000
23 años, 3 meses
45 años, 8 meses
Más de 80 años
Más de 80 años
Más de 80 años
$2,000
9 años, 9 meses
15 años, 10 meses
23 años, 3 meses
32 años, 8 meses
Más de 80 años
$3,000
6 años, 2 meses
9 años, 9 meses
13 años, 8 meses
18 años, 2 meses
58 años, 1 meses
$4,000
4 años, 7 meses
7 años, 1 meses
9 años, 9 meses
12 años, 8 meses
32 años, 8 meses
$5,000
3 años, 7 meses
5 años, 6 meses
7 años, 7 meses
9 años, 9 meses
23 años, 3 meses
El siguiente ejemplo hipotético se
proporciona solo con fines ilustrativos.
Presupone que el monto de retiro
aumentará en un 3% al comienzo de
cada año para acomodarse al aumento
del costo de vida y que las inversiones
generan un 6% de rendimiento que no es
indicador de una inversión en particular.
El rendimiento de las inversiones
fluctuará y cuando se cancele, podría
valer más o menos que el monto
invertido inicialmente.
Aférrese a su futuro
Por lo tanto, si bien es difícil ser fuerte y no
tentarse de comprar el dispositivo electrónico
más moderno, sé que las decisiones que tome hoy
me harán ahorrar mucho dinero para mi futuro.
¡Obtenga más información hoy mismo! Visite el
sitio web SecurianRetirementCenter.com o llame
al 1-800-233-2881 para obtener más información
sobre cómo alcanzar sus metas de jubilación.
La versión en inglés del contrato del seguro es la versión oficial a los efectos de aplicación e interpretación . Los materiales en otro idioma que no
sea inglés son sólo a efecto informativo y no pueden ser analizados para modificar el contrato de seguro en caso de presentarse algún conflicto
con respecto a sus disposiciones.
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I hold onto my future by …
saving as much as I can
amount
There will always be things for me to spend my money on. I am often
tempted by the latest electronics or a new car, but I know I want a
comfortable retirement. So, I choose instead to save as much as I can
each paycheck. I know that the more I save, consistently over time, the
greater my chances are of meeting my retirement goals.
Every paycheck counts
My company offers a 401(k), so I have the opportunity to save pre-tax. This means that my contributions to my
retirement account come out of my paycheck before taxes. This is a great benefit because it allows me to save
more without making such a huge dent in my paycheck each month.
I currently am saving 5% of my $30,000 salary. That amounts to around $115/month. I have made it my goal to
increase this savings by 1% each year until I am contributing at least 10% of my salary. By making the increase
slowly, it gives me time to adjust to the new amount. Since I am still relatively young, I believe my salary will
increase over time. The table below shows the potential for my retirement account to grow.
Potential
Balance in
5% personal contribution
without yearly increase
5% personal contribution increasing by 1%
each year until 10 percent
10 years
$25,444
$42,173
20 years
$89,128
$159,581
30 years
$238,337
$436,636
Assumes $30,000 salary contributing pre-tax, bi-weekly, earning an average rate of return of 8%. Also, assumes salary includes 3% annual
cost of living increase.
Focus on the future
What I really need to focus on is how my potential account balance will translate to income when I finally do
retire. This table helps me better understand how long my account balance will last when withdrawn as income
in retirement.
If my vested account balance is …
If I withdraw
this much
monthly
$200,000
$300,000
$400,000
$500,000
$1,000,000
Number of years to pay it out
$1,000
23 years, 3 months
45 years, 8 months
More than 80 years
More than 80 years
More than 80 years
$2,000
9 years, 9 months
15 years, 10 months
23 years, 3 months
32 years, 8 months
More than 80 years
$3,000
6 years, 2 months
9 years, 9 months
13 years, 8 months
18 years, 2 months
58 years, 1 month
$4,000
4 years, 7 months
7 years, 1 month
9 years, 9 months
12 years, 8 months
32 years, 8 months
$5,000
3 years, 7 months
5 years, 6 months
7 years, 7 months
9 years, 9 months
23 years, 3 months
This is a hypothetical example for
illustrative purposes only. It assumes
that the withdrawal amount will increase
by 3% at the beginning of each year to
accommodate a cost of living increase,
and investments are earning a 6% return
which is not indicative of any particular
investment. Investment returns will
fluctuate and when redeemed, may be
worth more or less than originally invested.
Hold onto your future
So, while it is hard to be strong and not
be tempted to buy the latest gadget, I
know my decisions now will pay off big
for my future. Learn more today! Visit
SecurianRetirementCenter.com or call
1-800-233-2881 for more tips on
reaching your retirement goals.
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