Construyendo la próxima generación de instituciones microfinancieras del primer nivel Productos y Servicios Nuestra diferencia Somos pioneros en el acceso a los servicios financieros. Desarrollamos muchas de las mejores prácticas y los estándares emergentes de la industria. Ofrecemos una gama completa de servicios de gestión, inversión y gobernabilidad para ayudar a las instituciones financieras a desarrollar capacidad institucional, ofrecer servicios financieros diversificados y de alta calidad, ser financieramente sostenibles y alcanzar una escala importante. Con el tiempo, Acción ha ayudado a construir y fortalecer a 63 instituciones microfinancieras (IMF) en 32 países de cuatro continentes, algunas de ellas las más exitosas del mundo. Además, extendemos las fronteras más allá de las IMF invirtiendo en otros productos y servicios, como la tecnología que puede aumentar radicalmente la eficiencia, el alcance y la variedad de los servicios financieros en la base de la pirámide económica. Por último, a través de nuestro Centro para la Inclusión Financiera y otras iniciativas, colaboramos con los líderes microfinancieros para enfrentar desafíos a nivel de toda la industria y para encontrar soluciones amplias, como estándares altos de protección al cliente, a fin de garantizar un cambio significativo y duradero. Cómo podemos servirle Ofrecemos un paquete completo de servicios de gestión, inversión y gobernabilidad y asistencia técnica para instituciones con potencial de ser los próximos líderes en materia de inclusión financiera, que comparten nuestro compromiso con el objetivo de generar valor tanto financiero como social. Nuestro equipo de expertos en microfinanzas, uno de los más grandes del mundo, incluye a administradores designados y asesores residentes que viven en el país y trabajan lado a lado con la administración local, así como a especialistas técnicos y en inversiones en nuestras oficinas de Accra, Bangalore, Beijing, Bogotá, Boston y Washington, D. C. Aportamos esta experiencia profesional a nuestros socios para el lanzamiento, actualización y ampliación de servicios microfinancieros de calidad. El propósito de estos servicios e inversiones es aumentar la eficacia y la rentabilidad, mejorar la satisfacción y retención de clientes, ampliar la base de clientes existente e invertir en mercados y productos nuevos. Gestión y asistencia técnica Inversión Gobernabilidad Enviamos equipos de administradores a trabajar en instituciones asociadas selectas —en funciones de director ejecutivo, gerente comercial y director de desarrollo de productos—, para reforzar su equipo administrativo, ofrecer el apoyo de expertos internacionales, velar por la aplicación de las mejores prácticas y, por último, desarrollar la capacidad institucional a largo plazo. También ofrecemos a nuestros socios asistencia técnica con el diseño, la implementación y el fortalecimiento de sus funciones de marketing, gestión de riesgos y recursos humanos, así como con sus productos y servicios microfinancieros y canales de distribución. Nuestros vehículos de inversión vinculan a las IMF con bancos comerciales y mercados de capital. Mediante las inversiones de capital, cuasi capital y las garantías de préstamos, Acción permite que las IMF amplíen su alcance, fortalezcan sus sistemas básicos, accedan a la innovación, atraigan depósitos, se independicen de los fondos de donantes y establezcan apalancamiento financiero. También ofrecemos liderazgo estratégico a las instituciones en las que invertimos participando en su directorio. Nuestros representantes aportan conocimientos internacionales y regionales, así como extensas redes profesionales y experiencia. En sus respectivas funciones orientan a los socios en cuanto a estrategia, gestión y planificación, ofrecen supervisión financiera, dirigen comités y apoyan la misión social de la organización. Áreas de especialización en las microfinanzas Nuestros gerentes de proyectos garantizan un servicio de calidad y una buena coordinación entre los gerentes de línea adscritos y el personal de asistencia técnica asignados a nuestros socios. Juntos, los gerentes de proyectos, los gerentes adscritos y los especialistas en asistencia técnica aportan experiencia en las siguientes funciones de las microfinanzas: PRODUCTOS FINANCIEROS Crédito Diseño de productos de créditos grupales e individuales adaptados a los mercados objetivo, evaluación y análisis de las solicitudes de crédito, metodologías de reingeniería del crédito tales como procesos de ventas, evaluación, aprobación y cobranza Ahorro Diseño e implementación de estrategias que permiten que las instituciones aumenten su cuota de mercado mediante el ahorro, ofrezcan una cartera completa, optimicen su estructura de financiación y aumenten la lealtad de sus clientes Otros productos Provisión de recursos para que las instituciones microfinancieras diseñen e implementen con éxito estrategias y planes para desarrollar y ofrecer otros productos tales como seguro a sus mercados objetivo SERVICIOS Recursos humanos Desarrollo de sistemas de gestión del rendimiento, planes de incentivos, procesos de contratación y políticas de recursos humanos adaptados a cada IMF Operaciones comerciales Asistencia con ingeniería y gestión de procesos empresariales para reducir costos operativos y mejorar la eficiencia institucional; desarrollo de estrategias para mejorar las operaciones administrativas y reestructurar las sucursales; esto incluye la centralización, la subcontratación y el uso de fábricas de crédito Capacitación Desarrollo y presentación de programas de capacitación para asesores de crédito, gerentes de sucursales y administradores de nivel medio a fin de promover la capacidad del personal; servicios de mentoría para el personal directivo Informática Producción de auditorías tecnológicas, gestión de proyectos de tecnología, apoyo en la selección e implementación de sistemas de gestión de la información Gestión de riesgos Automatización de los procesos de evaluación de préstamos para mejorar la verificación del crédito y el cálculo del riesgo, diseño de estrategias institucionales de gestión del riesgo como mapas y modelos de riesgo, manuales e informes Marketing Creación de estrategias de marketing para llegar eficazmente a los mercados objetivo, desarrollo de estrategias de marca y publicidad, mapeo y diseño de procesos de comercialización, funciones y responsabilidades Canales alternativos Desarrollo de canales innovadores y alternativos de prestación de servicios financieros, como cajeros automáticos, dispositivos de punto de venta y banca móvil Finanzas rurales Diversificación de las carteras de préstamos y aplicación de estrategias para ampliar el alcance a zonas rurales y marginadas Educación del cliente Presentación de módulos de capacitación sobre administración de las finanzas personales y uso eficaz de los servicios de crédito; diseño de módulos de capacitación empresarial para enseñar a operar más eficientemente Bolivia Kurt Koenigsfest Gerente general, BancoSol “BancoSol lleva más de una década recibiendo apoyo como socio de Acción. Uno de los proyectos más desafiantes ha sido la búsqueda de un nuevo modelo de préstamos que permita que nuestros agentes de crédito aumenten la productividad al mismo tiempo que mantienen relaciones estrechas con sus clientes. Con la ayuda de Acción hemos logrado una eficiencia operativa muy alta que, por último, resultó en tasas de interés más bajas para nuestros clientes y una amplia gama de productos y servicios nuevos para satisfacer sus necesidades.” India Veena Mankar Director ejecutivo, Swadhaar FinServe “En Swadhaar, consideramos a Acción como un socio y nos fortalecemos con sus conocimientos técnicos y administrativos. Además de ser actualmente el principal inversionista, Acción ha ofrecido servicios de gestión y asistencia técnica a Swadhaar desde el comienzo. Esto nos ha permitido poner a prueba nuestros productos y desarrollar la capacidad interna. En los últimos años turbulentos en la industria microfinanciera de la India, agradecí la suerte de contar con un socio tan firme y comprometido como Acción, que nos ha dado lo que necesitábamos Palabras de nuestros socios cuando más lo necesitábamos: financiación mediante una combinación de inversiones y garantías de deuda y apoyo estratégico.” Perú Carlos MORANTE Gerente general, Mibanco “Creo firmemente que las entidades microfinancieras tienen una responsabilidad con el desarrollo y el progreso de los países del mundo y que la misma no se limita a efectos económicos sino que involucra además los aspectos sociales y ambientales en los que se asienta nuestra sustentabilidad. Es en este sentido que veo la gran contribución de redes como Acción: un movimiento renovador que promueve el avance cualitativo de millones de ciudadanos a un carácter más íntegro, capaz no sólo de escapar la pobreza material, sino también de actuar con solidaridad, de comprender que el bienestar individual sólo es posible cuando hay prosperidad colectiva. En Mibanco, compartimos la creencia en estas ideas.” Tanzania Profesor Joseph Semboja Ex presidente del directorio, Akiba Commercial Bank “Para cumplir nuestro deseo y compromiso de ayudar a mejorar la situación económica de nuestros clientes microempresarios, Akiba Commercial Bank escogió a Acción como socio estratégico para beneficiarnos de sus conocimientos, innovaciones y prácticas comprobadas con el tiempo. Los miembros de Acción trabajan en el banco como administradores para ayudarnos a mejorar el servicio. Consideramos que este paso es un hito importante en la promoción de nuestra misión principal: ampliar la escala de las operaciones para llegar a muchos clientes más en Tanzania.” Logros clave Acción ha contribuido al éxito de algunas de las instituciones microfinancieras más importantes del mundo y ha ayudado a bancos comerciales a llegar por primera vez a clientes de bajos ingresos. Nuestros logros incluyen: Desarrollar servicios microfinancieros en bancos comerciales Diversificar servicios financieros de alta calidad Acción dirigió el desarrollo y la expansión de los servicios de microfinanzas en Akiba Commercial Bank (Tanzania). Al asumir cargos directivos importantes, estamos ayudando a aumentar la escala, la eficiencia en la gestión de riesgos y la rentabilidad de Akiba. Además, al invertir capital comercial en Akiba hemos permitido que el banco crezca como proveedor sostenible de servicios financieros para la población de bajos ingresos de Tanzania. Nuestra experiencia incluye colaborar con el Fondo Multilateral de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo para ayudar a cinco instituciones asociadas a Acción a llevar sus servicios de microfinanzas a clientes en zonas rurales. Este proyecto plurianual incluye a Banco ADEMI, Credife, Finamérica, Financiera FAMA y Mibanco e incluye trabajo innovador en las áreas de productos financieros, canales de distribución alternativos, cadenas de valor, educación financiera y sistematización de los conocimientos. Construir instituciones prometedoras en ambientes desafiantes Llevar las microfinanzas a mercados desatendidos Establecimos una asociación con Swadhaar FinServe (India), una compañía financiera no bancaria con sede en Bombay, para desarrollar e invertir en productos financieros y canales de entrega innovadores en Bombay y otras localidades. Actualmente, los miembros de Acción cumplen funciones gerenciales importantes en Swadhaar y también integran su directorio. En colaboración con inversionistas y socios comerciales, hemos hecho inversiones y ofrecido servicios administrativos y conocimientos técnicos para apoyar el lanzamiento y el desarrollo de nuevas instituciones microfinancieras en África, China y Brasil, entre ellas, Accion Microfinance Bank (Nigeria), EB-Accion Microfinance (Camerún), Accion Microcredit China (Mongolia Interior) y Accion Microfinanças (Manaos, Brasil). Selección de socios de Acción La siguiente es una selección de nuestros socios, con quienes hemos colaborado en el desarrollo de microfinanzas sostenibles: ACCION MICROFINANCE BANK Nigeria BANCOSOL Bolivia FINANCIERA FAMA Nicaragua ACCION MICROFINANÇAS Brasil BANGENTE Venezuela FINANCIERA EL COMERCIO Paraguay ACCION MICROCREDIT CHINA China COMPARTAMOS BANCO México FUNDACIÓN PARAGUAYA Paraguay ACCION U.S. NETWORK Estados Unidos CREDICONFÍA México GÉNESIS EMPRESARIAL Guatemala AKIBA COMMERCIAL BANK Tanzania CREDIFE Ecuador MIBANCO Perú BANCO ADEMI República Dominicana EB-ACCION MICROFINANCE Camerún SAIJA FINANCE India BANCO DELTA Panamá EMPRENDER Colombia SOGESOL (SOGEBANK) Haití BANCO POPULAR Honduras FINAMÉRICA Colombia SWADHAAR FINSERVE India Inclusión financiera Pretendemos construir un mundo en el que todos tengan acceso a una variedad de servicios y productos financieros accesibles y de alta calidad —crédito, ahorro, seguro, pagos, educación financiera y más— provistos en forma respetuosa y conveniente. Invirtiendo en las personas. Mejorando el mundo en que vivimos. Sede central de Acción Oficinas regionales de Acción Boston, MA, EE UU Washington, D.C., EE UU Bangalore, India 56 Roland Street Suite 300 Boston, MA 02129 USA 1101 15th Street, NW Suite 400 Washington, D.C. 20005 USA No. 9/3, Kaiser-E-Hind, 1st Floor Richmond Road Bangalore – 560 025 India Tel. +1 617.625.7080 Fax +1 617.625.7020 Tel. +1 202.393.5113 Fax +1 202.393.5115 Tel. +91.80.41120008 Fax +91.80.41120009 BOGOTÁ, COLOMBIA Beijing, China Carrera 45 A Número 128 B – 41 Local 14 Centro Comercial Rosetta Bogotá, Colombia Tel.+571.748.0707 Fax+571.520.3373 Room 606, Building 3 Wan Da Plaza No. 93 Jianguo Road Chaoyang District, Beijing China Accra, Ghana Tel. +86.1058208757 Fax +86.1058208830 No. 46 – 5th Norla Link North Labone, PMB KD. 61 Accra, Ghana Tel. +233.302.769.860 +233.302.769.587 Fax +233.302.782.170 Para más información: Escriba a info@accion.org Visite nuestro sitio web, www.accion.org 8_13