Presentación de PowerPoint - Banco de Desarrollo Productivo

PROGRAMA DE EDUCACIÓN
FINANCIERA
PROGRAMA DE
EDUCACIÓN FINANCIERA
Creado para “Fortalecer la comprensión de
pequeños productores y productoras sobre los
beneficios, costos, responsabilidades y riesgos de
los servicios financieros, para tomar decisiones
informadas que permitan mejorar su bienestar y
calidad de vida”
RESPONSABILIDAD CREDITICIA
El Programa de Educación Financiera del BDP S.A.M. ha
implementado la realización de Talleres de Orientación sobre
Responsabilidad Crediticia, en base a la información
contenida en cartillas didácticas.
Los talleres están dirigidos a pequeños productores que
pueden ser clientes nuevos o clientes potenciales de los
financiamientos del BDP S.A.M.
CONTENIDO DE CARTILLAS
¿Qué es el crédito?
¿Qué información necesita conocer
una entidad financiera para otorgar
un crédito productivo?
¿Cuáles son las condiciones de un
crédito?
¿Qué se debe considerar para
tramitar un crédito?
¿QUÉ ES EL CRÉDITO?
Es un medio por el cual se puede obtener dinero de una
Entidad Financiera con el compromiso de devolverlo en un
determinado tiempo y con un pago adicional (interés).
TIPOS DE CRÉDITO
1.
2.
3.
4.
Crédito Empresarial
Crédito PYME
Microcrédito
Crédito Hipotecario
de Vivienda
5. Crédito de Consumo
6. Crédito Productivo
INFORMACIÓN QUE NECESITA CONOCER LA ENTIDAD
FINANCIERA PARA OTORGAR UN CRÉDITO PRODUCTIVO
Experiencia
Destino del crédito
Capacidad de pago
Patrimonio
Historial Crediticio
Experiencia
 Qué producto elabora el
solicitante del crédito.
 El tiempo que está
funcionando su actividad
productiva.
 La cantidad que produce.
 Dónde vende el producto.
 La cantidad que vende.
Destino del Crédito
Para qué se solicita el crédito,
las cosas que se comprarán
con el dinero:
Maquinaria y equipo
Materia prima
Materiales
Vehículos
Terrenos
Otros
Capacidad de pago
Se debe demostrar que el
solicitante cuenta con el
ingreso suficiente para cubrir
los gastos de funcionamiento
de la actividad productiva,
los gastos familiares y el pago
de las cuotas del crédito que
se solicita.
Patrimonio
TODO LO QUE SE TIENE
Dinero en efectivo
Dinero en Bancos
Cuentas por cobrar a clientes
Materia prima en almacén
Maquinaria y equipo
Vehículos
Muebles y enseres
Construcciones y terrenos
MENOS
oDeudas por pagar
oAdelantos de clientes otros
Historial Crediticio
Es el registro de cuántos
créditos se han obtenido en
la vida, si se ha cumplido o
no con los compromisos de
deuda y si ha sido puntual
con los pagos.
¿CUÁLES SON LAS CONDICIONES
DE UN CRÉDITO?
Tasa de interés
Plazo del crédito
Monto de cuota y plan de
pagos
Garantías
Tasa de interés
Es el pago que se realiza por el uso del
dinero recibido del crédito.
Plazo del crédito
Es el tiempo en el cual se puede pagar la deuda.
La cuota y el plan de pagos
Cuota: Es la suma de la amortización del capital más el interés que se
debe cancelar en cada período determinado en el plan pagos para
devolver la deuda.
Plan de pagos: Es una planilla que indica las fechas de pago de las
cuotas del crédito.
Garantías
La garantía es el respaldo
que otorga el cliente para
asegurar que cumplirá con
el pago de la deuda,
puede ser:
•personal
•de bienes muebles
•de inmuebles
•vehículos
•otros
Contrato del crédito
Es el documento legal donde se
acuerdan todas las condiciones
que
determina
la
Entidad
Financiera cuando otorga un
crédito, incluye las consecuencias
de incumplimientos.
¿QUÉ SE DEBE CONSIDERAR PARA
TRAMITAR UN CRÉDITO?
Importancia de planificar
Obligaciones
Consecuencias sobre incumplimientos
Derechos del cliente
Importancia de planificar
Para
no
tener
pérdidas, un plan
tiene que determinar
si conviene o no
obtener el crédito.
La buena planificación
permite
proyectar
ganancias suficientes
para pagarlo.
Obligaciones
La obligación principal es devolver todo el dinero del crédito, de
acuerdo a las condiciones del contrato.
Obligaciones
Informar la situación financiera en forma real y verdadera.
Destinar el crédito a la actividad que se ha planificado e informado a la
Entidad Financiera.
Realizar el pago de gastos adicionales necesarios (avalúo, gravamen,
desgravamen y otros).
Cumplir con otros acuerdos adicionales con la Entidad Financiera.
Ser puntual con las cuotas y pagos acordados en el contrato.
Informar cualquier cambio de vida que afecte el cumplimiento de la
deuda.
Informar cualquier cambio en la actividad productiva que afecte el
cumplimiento del pago, por disminución de ingresos.
Consecuencias sobre incumplimientos
1) Registro de mora en la Central
de Riesgos
2) Cobranza administrativa por
parte de la Entidad Financiera
3) Cobranza por la vía judicial
4) Ejecución de las garantías
Derechos del cliente
1) Recibir información clara al obtener un crédito.
2) Conocer plenamente las características, efectos y riesgos del crédito, como a las
responsabilidades de este compromiso.
3) Elegir la Entidad Financiera más conveniente.
4) Recibir una copia del contrato y de todos los otros documentos firmados.
5) Pagar una parte o el total de la deuda antes del plazo acordado.
6) Recibir atención digna y respetuosa y a despejar las dudas cuando sea necesario .
7) Información confidencial, que la Entidad Financiera guarde en secreto los datos
personales y de cuentas bancarias .
8) Exigir que el crédito solicitado tenga las mismas condiciones que las pactadas al inicio
del trámite.
9) Reclamar y recibir respuesta ante cualquier problema que se tenga con el servicio de
la Entidad Financiera .
10) Recibir protección de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) ante
posibles abusos de las Entidades Financieras.
ASPECTOS PARA REALIZAR EL TALLER
• Duración del taller: 3 horas.
• Lugar: En cada región del país.
• Solicitudes dirigidas a: Lic. Verónica Ramos, Gerente
General BDP S.A.M.
• Coordinación de fecha y lugar:
Jenny Elizabeth Ávila
Oficial de Educación Financiera
Cel.: 73511944
Correo Electrónico: jenny.avila@bdp.com.bo
jennyavilaval@hotmail.com
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GRACIAS!
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