Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico • • • • Introducción La dinámica económica en los países en vía de desarrollo no es distinta. Sin embargo, la amplitud de algunos problemas es mucho mayor. Además, algunas cuestiones de tercer orden en economías desarrolladas son centrales en países en vías de desarrollo (ej. la corrupción económica: Suiza, Grecia, India). El desarrollo económico y social es un concepto mucho más amplio que el nivel de renta per cápita. El “Desarrollo Humano” no solo engloba la renta per cápita, sino también tanto indicadores de calidad de vida material (ej. esperanza de vida, acceso a la salud, la educación) como de desarrollo social (respeto a los derechos humanos, libertades políticas, igualdad de género, respeto a los derechos de grupos “débiles”: niños, minorías, discapacitados, etc..). Universidad Carlos III de Madrid 1 Introducción: Objetivos de Desarrollo del Milenio • Aunque la renta per cápita es un indicador imperfecto, existe una estrecha relación entre el desarrollo económico y humano. La disponibilidad de datos es también un elemento importante. • Diferencia entre medidas absolutas (por ejemplo, número de gente que vive con menos de 2 euros al día) e indicadores relativos (proporción de individuos que tienen menos de la mitad de la renta media). • En septiembre de 2005, la Asamblea General de la ONU revisará los logros conseguidos desde que se firmó la Declaración del Milenio de 2000, lo que incluye el avance hacia la consecución de los ocho Objetivos de Desarrollo del Milenio. Estos Objetivos proporcionan elementos de referencia concretos para medir el avance en ocho áreas y fijan el año 2015 como la fecha límite para cumplir la mayoría de ellos. Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Introducción: Objetivos de Desarrollo del Milenio Introducción: Objetivos de Desarrollo del Milenio • Objetivo 1: Erradicar la pobreza extrema y el hambre. Reducir a la mitad el porcentaje de personas con ingresos inferiores a un dólar diario y reducir a la mitad el porcentaje de personas que padecen hambre. • Objetivo 2: Lograr educación primaria universal. Velar porque los niños y las niñas de todo el mundo puedan terminar el ciclo completo de educación primaria. • Objetivo 3: Promover la equidad de género y la autonomía de la mujer. Eliminar las desigualdades de género en la educación primaria y secundaria, preferiblemente antes de 2005 y no después de 2015. • Objetivo 4: Reducir la mortalidad infantil. Reducir en dos tercios la tasa de mortalidad de los niños menores de cinco años. Universidad Carlos III de Madrid 3 2 • Objetivo 5: Mejorar la salud materna. Reducir en dos tercios la tasa de mortalidad materna. • Objetivo 6: Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades. Detener y comenzar a reducir la propagación del VIH/SIDA y otras enfermedades. • Objetivo 7: Garantizar la sostenibilidad ambiental. Reducir a la mitad la proporción de personas que carecen de acceso sostenible a agua potable y saneamiento. • Objetivo 8: Fomentar una asociación mundial para el desarrollo. Reformar la asistencia y el comercio otorgando un trato especial a los países más pobres. Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Introducción Introducción: Desarrollo Humano 4 • Estos objetivos son de desarrollo económico, humano, y social. • Trataremos solo algunos de ellos en el Tema IV (demografía, pobreza extrema; otros (los más “económicos”) se tratarán en el Tema V (comercio, globalización). Fuente: Informe sobre es desarrollo humano, PNUD Universidad Carlos III de Madrid 5 Universidad Carlos III de Madrid 6 1 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Introducción: Desarrollo Humano y Renta Introducción: Desarrollo Humano y Renta Fuente: Informe sobre es desarrollo humano, PNUD Fuente: Informe sobre es desarrollo humano, PNUD Universidad Carlos III de Madrid 7 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Crecimiento Introducción: Renta y mortalidad infantil Universidad Carlos III de Madrid 9 Universidad Carlos III de Madrid 8 10 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Introducción: la situación de África Introducción: la situación de África • Las Fuente: Informe sobre es desarrollo humano, PNUD Universidad Carlos III de Madrid 11 Universidad Carlos III de Madrid 12 2 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Introducción: la situación de Ásia La transición demográfica La transición demográfica: representación gráfica. Universidad Carlos III de Madrid 13 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La transición demográfica La transición demográfica: el peligro de las previsiones 14 • Las decisiones sobre el tamaño de la familia son complejas y sujetas a muchas influencias. • Es una decisión muy “privada”. • Las condiciones económicas tienen una clara influencia (ej. España y el precio de la vivienda; países pobres donde no existe sistemas de protección social). • Los métodos “ingenuos” no han funcionado. • Los métodos “duros” (1 niño por familia) pueden tener consecuencias graves (“ausencia” de niñas en China). También pueden tener consecuencias todavía desconocidas (generación de hijos únicos en China). • En algunos países/regiones faltan niñas (IVE/infanticidio). La tasa de natalidad también se puede convertir en un problema político (India). Universidad Carlos III de Madrid 15 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La transición demográfica: hechos La transición demográfica: hechos Universidad Carlos III de Madrid 17 Universidad Carlos III de Madrid 16 18 3 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Introducción La transición demográfica: el papel de la emancipación femenina • Por lo general, baja la mortalidad y sube la esperanza de vida. • Hay tres causas que explican una subida en la mortalidad en algunas zonas: conflictos violentos, VIH/SIDA, dislocación económica y social (alcoholismo, criminalidad). • Desde 1950, la tasa de mortalidad ha caído mucho (avances en la medicina, programas de vacunación). • La tasa de crecimiento de la población sigue siendo muy alta en algunas zonas: se debe a la bajada de la mortalidad y una fecundidad que sigue alta (numero de hijos por mujer). • ¿Existe alguna regularidad empírica que pueda explicar los cambios en la tasa de fecundidad? Universidad Carlos III de Madrid 19 • En Kerala, la educación básica es un derecho tanto de los niños como de la niñas. Universidad Carlos III de Madrid 20 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La transición demográfica: el papel de la emancipación femenina La transición demográfica: el papel de la emancipación femenina • Existen muchas razones que explican porqué la educación básica de las niñas es fundamental. (La educación segundaria es importante, pero tiene relativamente poca influencia sobre la decisiones sobre el tamaño de la familia) • Con educación, el poder está más equilibrado dentro del hogar (limita la “esclavización” de las mujeres debido a un número elevado de niños). • Con educación, la mujer tiene más valor en el mercado de trabajo: hace aumentar el coste de oportunidad de dedicarse exclusivamente a la familia. • La educación permite reducir la mortalidad infantil esperada: no se necesita tener n + 2 o n + 3 niños para tener una familia de tamaño n. Universidad Carlos III de Madrid 21 Universidad Carlos III de Madrid 22 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La transición demográfica La transición demográfica Universidad Carlos III de Madrid 23 Universidad Carlos III de Madrid 24 4 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda • Fases del endeudamiento La crisis de la deuda: “preparación” • Guerra del Yom Kippur, 1973-78: – Aumenta el precio del petróleo: enorme excedente de los países productores de petróleo. – Déficit de los países en vías de desarrollo importadores de petróleo. – Gran liquidez en el mercado de eurodólares (depósitos de dólares en bancos europeos). – Frente al shock, los gobiernos de los países de la zona OCDE dieron la prioridad a la reducción del paro (y no la inflación): políticas monetarias y fiscales expansivas: crecimiento de la economía mundial. – Junto con el incremento en el precio de las materias primas, ésto resultó en tasas de interés real negativas. – En resumen, existían condiciones de oferta y demanda proclives a la acumulación de deuda. En estos momentos, el alto endeudamiento parecía sostenible. La mayor parte de esta deuda era con bancos privados (algunos bancos declararon que los “países no quiebran” (sic!)), era deuda a corto y medio plazo, y a tipos variables. – 1950-73: Ayuda pública, prestamos soberanos garantizados por entidades públicas. – 1956: Creación del Club de París. Necesidad de un acuerdo con el Fondo. Universidad Carlos III de Madrid 25 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda La crisis de la deuda: Análisis de la crisis de la deuda • A partir de 1980 (segundo shock del petróleo, guerra Irak-Irán) : la situación cambia drásticamente. Las países de la zona OCDE dieron la prioridad a la lucha contra la inflación. Las políticas monetarias antiinflacionistas en los países industrializados que dieron lugar a: – – – – 26 Caída en la demanda agregada. Subida de los tipos de interés y de la carga de la deuda. Una gran apreciación del dólar. Colapso de los precios de las materias primas. • La crisis de la deuda se puede analizar en el marco del modelo consumo presenteconsumo futuro. Se contrata deuda hoy y se paga en el futuro con mayor producción. Cuando “el futuro” llegó (en los años 80) la capacidad productiva no había aumentado. • El ajuste se hizo mediante el colapso de las importaciones. En Latino América, el ajuste fue muy duro: es la “década perdida”. • En Agosto de 1982 el Banco Central de México no podía pagar su deuda externa de $80 billones. México es un gran productor de petróleo. • A finales de 1986 más de 40 países habían contraído severos problemas financieros. Universidad Carlos III de Madrid 27 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda La crisis de la deuda: un problema “bilateral” Universidad Carlos III de Madrid 29 Universidad Carlos III de Madrid 28 30 5 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda La crisis de la deuda: tipos de interés Universidad Carlos III de Madrid 31 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda: deuda a tipos variables La crisis de la deuda: flujo recursos Universidad Carlos III de Madrid 33 Temas de Desarrollo Económico Universidad Carlos III de Madrid 32 34 Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda: transferencia neta La crisis de la deuda: Factores internos en la crisis de la deuda • Los países con mayor expansión fiscal y políticas comerciales altamente distorsionadas fueron los más afectados: – Políticas fiscales expansivas basadas en el endeudamiento externo: Argentina, Brasil, México (déficit fiscal en 1982: 18% del PIB, a pesar de ser un productor de petróleo con una industria nacionalizada). – Políticas comerciales proteccionistas. – Fugas de capitales debido a la expansión monetaria y a la expectativa de inflación. • El ajuste fue muy duro y lento en América Latina. En Asía, (salvo Filipinas), la recuperación fue rápida. Algo parecido, aunque no idéntico, ocurre en 1999-2000. • América Latina hizo transferencias anuales de un 4,2% del PIB durante los años 1982-85 (Alemania, de 1925 a 1932, pagó el 3,2% de su PIB en concepto de reparaciones). Universidad Carlos III de Madrid 35 Universidad Carlos III de Madrid 36 6 Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda: América Latina y Asia Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda: las consecuencias sociales 37 Temas de Desarrollo Económico 38 Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda Universidad Carlos III de Madrid Universidad Carlos III de Madrid La crisis de la deuda: la crisis asiática de 1997-98 39 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda: intento de soluciones La crisis de la deuda: intento de soluciones • Frente a la amplitud del problema, y su carácter “bilateral”, se lanzaron planes para solucionarlo: – Plan Baker (1985-89): “más de lo mismo”. Planes de ajustes del FMI, mayor re-financiación (plazos más largos), pero sin reducción de la carga de la deuda. – Plan Brady: mayor re-financiación, pero con reducción de la carga de la deuda. • El Plan Brady permitió a muchos países salir de la crisis. Sin embargo, para los más pobres, no fue suficiente. 40 • Iniciativa para los países pobres muy endeudados (PPME) (Highly Indebted Poor Countries HIPC ). • Creada en 1996 por el FMI y el Banco Mundial, tiene como objetivo el evitar que ningún país pobre tenga una carga de la deuda que no pueda administrar. – Hasta la fecha, se han aprobado planes de reducción de la deuda en 27 países, 23 de ellos en África, que en el tiempo representarán un alivio del servicio de la deuda por valor de US$32.000 millones (en términos netos del valor actualizado). • El FMI y el Banco Mundial acordaron mantener la iniciativa al menos hasta fines de 2006. Universidad Carlos III de Madrid 41 Universidad Carlos III de Madrid 42 7 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La crisis de la deuda: intento de soluciones (PPME) La crisis de la deuda: intento de soluciones (PPME) • Incluso si se condonase la totalidad de la deuda externa de los países afectados, la mayor parte seguiría dependiendo de niveles significativos de asistencia externa. • Para tener acceso a la asistencia los países deben: – Sufrir un endeudamiento insostenible: el coeficiente de deuda externa debe sobrepasar un umbral determinado de valor de la deuda en relación con la exportación – Aplicar satisfactoriamente políticas económicas respaldadas por el FMI y el Banco Mundial. – Haber elaborado un documento de estrategia de lucha contra la pobreza con la participación, entre otros del FMI y el Banco Mundial. Universidad Carlos III de Madrid 43 • Financiación del programa: – Se estima que el costo total de brindar asistencia a los 38 países potenciales sería de unos US$58.000 millones en cifras actualizadas en 2004 (0,5% del PIB anual de EEUU). – Un poco más de la mitad de este monto será proporcionado por acreedores bilaterales y el resto provendrá de prestamistas multilaterales. – La parte del costo correspondiente al FMI se financia principalmente mediante la renta de la inversión neta proveniente de las ventas directas de oro efectuadas en 1999. – Además, los países miembros han efectuado aportaciones a dicho fondo. Universidad Carlos III de Madrid 44 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Pobreza y Hambrunas La crisis de la deuda: intento de soluciones (PPME) • Resultados: – En los 27 países ya beneficiados, el servicio de la deuda bajó en promedio más de la mitad en relación con la exportación y los ingresos públicos. – Sin embargo, para que la reducción de la deuda produzca un efecto tangible sobre la pobreza, los recursos adicionales deben estar enfocados hacia los sectores pobres. – Los 27 beneficiados gastan actualmente, en promedio, cuatro veces más en salud y educación combinados que en el servicio de la deuda. • Las hambrunas representan una de las manifestaciones más crueles de la pobreza. • El economista indio A. Sen (premio Nobel) ha analizado las hambrunas, tanto desde una perspectiva teórica como empírica. • El enfoque es sencillo, pero genera muchas intuiciones y explica observaciones “sorprendentes”. • Se derivan implicaciones muy claras para la prevención y lucha contra las hambrunas. • Entitlements approach: enfoque de los “derechos de titularidad”. • Limitaciones de la iniciativa PPME: productores de petróleo (Nigeria). • Debate sobre la condonación de la deuda. Universidad Carlos III de Madrid 45 Universidad Carlos III de Madrid 46 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Pobreza y Hambrunas Pobreza y Hambrunas • Una observación sencilla: las hambrunas se producen porque hay individuos que no tienen acceso a alimentos. • No se producen necesariamente cuando no hay disponibilidad de alimentos. • La muerte por inanición es, por tanto, un problema de titularidad. • ¿De dónde surge la titularidad de los bienes? • Algunas causas que pueden generar este tipo de situaciones: – Imposibilidad de encontrar trabajo (imposibilidad de intercambiar trabajo por una cantidad suficiente de alimentos). – Un empeoramiento en la relación de intercambio (del trabajo o de bienes en relación con los alimentos). – Ausencia/desaparición de transferencias. – A través del intercambio. – De la producción (por cuenta propia o cuenta ajena). – A través de transferencias (seguridad social, herencias, regalos). • Una persona muere de hambre cuando su conjunto de titularidades de intercambio no incluye una cesta de bienes (alimentos) que le permita sobrevivir. Universidad Carlos III de Madrid 47 • Ejemplo: una reducción en la oferta de alimentos puede hacer aumentar el precio relativo. • Pero puede haber otros mecanismos: en una sociedad con mucha desigualdad, el cambio en la propiedad de unos puede hacer aumentar los precios. Universidad Carlos III de Madrid 48 8 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Pobreza y Hambrunas Pobreza y Hambrunas: Disponibilidad de alimentos • Para analizar el conjunto de titularidades de intercambio (¿cuántos alimentos puede obtener un individuo con lo que posee?) es necesario estudiar las relaciones de producción entre individuos. • El enfoque tradicional consiste en explicar las hambrunas por causa de un declive en la disponibilidad de alimentos per cápita (DDA, Food Availability Decline, FAD). • Este enfoque tiene sus limitaciones: • Ejemplos. En el mundo rural: terrateniente, aparcero, arrendatario de tierras, asalariado (agricultural wage labourer). En trabajo doméstico: servicio “externo” y servicio “interno”. Universidad Carlos III de Madrid 49 – No puede explicar porqué ocurren hambrunas cuando no hay DDA per cápita. A parte de algunas zonas de la África sub-sahariana, no se ha producido un DDA per cápita. Sin embargo, las hambrunas sigue produciéndose. – No explica porqué algunos individuos están afectados y otros no, incluso cuando forman parte de grupos socio-económicos aparentemente homogéneos. Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Hambrunas y economía de mercado La hambruna de Bengala (1942-43) • Un planteamiento utilizado consiste en argumentar que las hambrunas no ocurren si los mercados funcionan bien. – Si faltan alimentos, aumenta el precio, lo que incentiva a los productores a producir y/o vender más (cuando se almacenen los alimentos, por ej. cereales). Además, los precios altos atraen importaciones. Por tanto, los precios volverán a su nivel inicial. • Este planteamiento ignora una distinción muy importante: el mercado responde a la demanda económica, no a la necesidad biológica. Cuando la necesidad no se puede traducir en demanda económica, se produce una hambruna. • Si un grupo pierde su conjunto de titularidades (por ejemplo, a causa de un desastre natural), la demanda económica se reduce, pudiendo reducirse los precios. Puede ocurrir que una zona experimente hambruna y exporte alimentos. Universidad Carlos III de Madrid 51 • Es importante entender que: – En situaciones de hambruna, la subida en la mortalidad se debe, principalmente, a enfermedades epidémicas (stricto sensu, la gente no se muere de “hambre”). Una vez que se hayan congregado un gran número de individuos debilitados por el hambre y empiezan las epidemias (diarrea, cólera, disentería, malaria) es demasiado tarde: la distribución de alimentos no permite frenar el exceso de mortalidad. – “No se hace la revolución con el estomago vacío”. Individuos al borde de la muerte por inanición no son capaces de apropiarse alimentos por la fuerza. Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La hambruna de Bengala (1942-43) La hambruna de Bengala (1942-43): Exceso de mortalidad • El exceso de mortalidad asociado con esta hambruna se cifra entre 1 y 3 millones de muertos. • La administración británica tenia políticas específicas para luchar contra las hambrunas (Famine Code): entre otras medidas, se mantenían stocks de alimentos para luchar contra la hambruna. Además, la administración imperial era bastante eficiente. • La hambruna afectó sobre todo a las zonas rurales, y no urbanas. • Era un periodo de fuerte crecimiento económico en Bengala. • Ex post, la administración británica estableció una comisión de investigación (Famine Comission). • La conclusión fue que la hambruna se debió a un DDA: la invasión japonesa de Birmania (exportador de arroz a Bengala) junto a un tifón dieron lugar a un DDA. Universidad Carlos III de Madrid 53 50 52 Fuente: Sen, Poverty and Famines Universidad Carlos III de Madrid 54 9 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La hambruna de Bengala (1942-43) La hambruna de Bengala (1942-43) • No hubo DDA. • En consecuencia, no funcionaron los “sistemas de alarma”: como no había DDA, las autoridades no actuaron. • El riesgo de una posible invasión japonesa de la India llevo a una prohibición de comercio entre distintas zonas de la India. • La razón fundamental de la hambruna es una fuerte inflación. Cuando se dieron las primeros señales de hambruna, se generó una espiral inflacionista (pánico, especulación). • Esta inflación se debe, sobre todo, al gasto público (que generó el crecimiento) para hacer frente a una posible invasión japonesa. Fuente: Sen, Poverty and Famines Universidad Carlos III de Madrid 55 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La hambruna de Bengala (1942-43) La hambruna de Bengala (1941-43) 56 • La India era un país de inflación baja: la inflación alta era un fenómeno nuevo. La subida en el precio de los alimentos básicos no fue neutralizada por una subida de precios de otros bienes y de los salarios. • El precio relativo de los alimentos respeto a bienes de lujo (pescado, leche, corte de pelo, paraguas etc..) y de los salarios se disparó. • Las “puertas” de Calcuta fueron “cerradas” a los que pedían ayuda, para mantener la paz social. • Calcuta fue poco afectada: para evitar disturbios, los funcionarios, obreros industriales, y en general los residentes urbanos, recibieron ayuda directa. Universidad Carlos III de Madrid 57 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La hambruna de Bengala (1942-43) La hambruna de Bengala (1942-43) 58 • En resumen, es una hambruna “inusual”: – – – – No hay DDA. El exceso de mortalidad se concentra en las zona rurales. Es un periodo de fuerte crecimiento económico. Existía un sistema de prevención de las hambrunas. • Se produce, fundamentalmente, porque las autoridades británicas no fueron capaces de entender que una hambruna se podía producir sin DDA. Cuando actuaron, era demasiado tarde. • En las zonas rurales, la incidencia de la mortalidad solo se puede entender analizando la evolución de las titularidades de intercambio (aparcero frente a a asalariado, gurus, pescadores, propietarios de vacas: vendedores de leche). Ser un productor de alimentos no garantiza la supervivencia. Fuente: Sen, Poverty and Famines Universidad Carlos III de Madrid 59 Universidad Carlos III de Madrid 60 10 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico La hambruna de Bengala (1942-43) La hambruna de Bengala (1942-43) • Esta hambruna reforzó el movimiento pro-independencia. Uno de los compromisos de los dirigentes indios después de 1947 fue el de erradicar las hambrunas. • A pesar de un fuerte crecimiento demográfico, de un nivel de renta muy bajo (y creciendo poco hasta los años 90), y de condiciones climáticas proclives a generar grandes variaciones en la disponibilidad de alimentos, la India no ha experimentado hambrunas desde la independencia (se produjeron situaciones críticas, pero no se produjo hambruna). • El sistema de prevención se basa en dos elementos: – Un sistema de monitorización (sistema de alarma). – Si la situación llega a ser crítica se lanzan obras públicas intensivas en mano de obra. El salario permite comprar la cesta de alimentos necesaria para sobrevivir, pero no mucho más. Fuente: Sen, Poverty and Famines Universidad Carlos III de Madrid 61 Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico Las Hambrunas: conclusiones • A pesar de un mejor entendimiento de los procesos que generan hambrunas, y del bajo coste económico de evitarlas, se siguen produciendo, o se usan medidas ineficientes para luchar contra el hambre. • Algunas causas: El acceso al crédito: el caso de los Microcréditos – Conflictos (Etiopia en 1984) y uso político-militar del hambre (Somalia, Sudán, Zimbabwe). – Economías cerradas con regímenes políticos autoritarios (Rumania de Ceaucescu: la población fue puesta al “régimen” por decisión gubernamental, Corea del Norte). – Inercia de los países ricos: inacción y recursos insuficientes. ¿Se actuará en Niger antes de que sea demasiado tarde? • Medidas “inadecuadas”: – Argentina: sistema complejo de distribución, proclive a la manipulación. – La ayuda en forma de donación de alimentos no suele ser el óptimo. Universidad Carlos III de Madrid 63 • Los individuos más pobres tienen menos acceso al crédito (en todos los países): “los bancos solo prestan a los ricos”. • Para los pobres, el acceso al crédito puede significar la diferencia “entre la vida y la muerte”. • Los mercados de crédito tienen características propias: se necesitan garantías (colateral), existe el riesgo de impago estratégico, existen enormes asimetrías en la información, se necesita monitorización, se necesita un sistema legal que funciona en caso de contencioso, etc.. • En caso de créditos a los pobres en los países en vía de desarrollo, existen los mismos problemas, pero la magnitud es mayor. • Impago estratégico (decisión de no pagar) frente a impago involuntario (incapacidad de pagar). Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico El crédito para los pobres: demanda y oferta El acceso al crédito: el crédito informal • Demanda: 64 • Para los pobres, la única fuente de crédito suele ser el crédito informal. – Para invertir en capital fijo (crear una empresa unipersonal, o familiar) – Para invertir en capital corriente (“put-out system”) – Para el consumo: enfermedad, mala cosecha, empeoramiento en la relación real de inter-cambio, temporalidad (falta de empleo durante una parte del año), un evento excepcional (una boda) etc.. • Oferta: – Crédito institucional/formal: los bancos y otras instituciones. Los pobres tienen un acceso muy limitado: no tienen colateral, los costes fijos de gestión son demasiado altos en relación con el volumen del préstamo, uso político del crédito etc.. – El crédito informal: el prestamista es un individuo rico (terrateniente, comerciante, empresario) que presta directamente (la figura del usurero). Universidad Carlos III de Madrid 62 65 – India: 20%, Tailandia: 50%, Nigeria: 90% • La tasas de interes real en estos créditos suelen ser muy altas, y muchos individuos caen en una trampa de endeudamiento. • La tasa de morosidad del crédito informal (CI) es mucho menor (5% aprox.) que la del crédito formal (CF, aprox. 25%). • Características del CI: – – – – – – Segmentación; Exclusividad; Variación en los tipos; Transacciones en varios mercados; Racionamiento; Uso de instrumentos no disponibles en sector formal (retención de títulos, pagos en especie etc.. al límite, o fuera, de la legalidad); – Sobre todo, prestamos para capital corriente y consumo. Universidad Carlos III de Madrid 66 11 Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico El acceso al crédito: el Grameen Bank El acceso al crédito: el Grameen Bank • El sistema de CI consigue una tasa de morosidad baja. • En muchos casos, es la única fuente de crédito para los pobres. • Pero tiene efectos “colaterales” no muy deseables. • ¿Cuál es el secreto? El GB usa un sistema de incentivos muy bien pensado. • El Grameen Bank (GB) “emula” algunas prácticas del CI sin tener estos efectos indeseables. • El GB presta a los más pobres, sobre todo en las zonas rurales. • No se necesita colateral. • Consigue una tasa de morosidad muy baja (por debajo del 3%). • En principio, el GB no es una operación deficitaria. • Los tipos de interés son bajos en relación con el CI. Universidad Carlos III de Madrid 67 – Los préstamos del Grameen Bank no se hacen a individuos si no a un grupo de individuos, generalmente 4 o 5 personas. – Los préstamos son secuenciales: si un miembro no hace frente a su deuda, se le corta el crédito a todos los miembros del grupo. – El GB impone una reglas de vida a los individuos que reciben sus prestamos. (16 reglas. Regla 6: “We shall plan to keep our families small. We shall minimize our expenditures. We shall look after our health. ) • Con este sistema: – El GB compensa su desventaja informacional: los individuos se autoseleccionan. – El GB no tiene que monitorizar el uso del crédito: los miembros del grupo lo hacen. Universidad Carlos III de Madrid Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico El acceso al crédito: el Grameen Bank El acceso al crédito: el Grameen Bank • ¿Cuál es la viabilidad financiera real? 68 • Pero: – Los tipos reales suelen estar alrededor del 12%-16%. – Los prestamos son muy pequeños (100 euros, 500 euros). Los costes fijos (gestión), en relación con el préstamo, son altos. – Existen subsidios (Banco Central, instituciones internacionales). – Los subsidios son limitados: algunos estudios los han estimado al 5% del montante prestado. Es un coste de “targetting” bajo. Llega a los más pobres. – Se puede hacer una valoración muy positiva del “paternalismo” del GB. – Valor de los servicios sociales del GB. – Ha generado iniciativas similares en muchos otros países. • Críticas: – – – – • En resumen, el éxito del GB se debe a que: El GB necesita subsidios. Los proyectos son demasiado “conservadores”. Es un sistema paternalista. ¿Cuál es el efecto sobre los pobres que no reciben prestamos del GB? Universidad Carlos III de Madrid – – – – – 69 Identifica los fallos de mercado. Tiene un sistema de incentivos muy bien pensado. Es un banco muy eficiente. En términos de reducción de la pobreza, presta sobre todo a mujeres. La emancipación económica de las mujeres tiene efectos “colaterales” muy positivos (directo e indirectos). Universidad Carlos III de Madrid 70 12