Crédito Comercial

Actualizado al 05 – 03 - 2013
Persona Jurídica
Crédito Comercial
Requisitos.
1. Poseer cuenta en Banco Exterior.
2. Empresas con ejercicio económico de un (1) año.
3. Personas Jurídicas que desarrollen actividades de comercialización, prestación de
servicios, transformación o producción industrial y artesanal de bienes.
Recaudos.
1. Constancia de Solicitud de Crédito. Documento a ser emitido por la oficina al momento de la entrega de los
recaudos completos.
Debidamente firmado por el cliente y el Ejecutivo.
2. Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa (Legible y Vigente).
3. Fotocopia del Registro Mercantil de la empresa (documento constitutivo y su publicación)
Anexar acta de asamblea debidamente registrada donde se designe a la Junta Directiva Vigente.
Anexar posteriores modificaciones del Documento Constitutivo Estatutario que incluya el nombramiento
del Comisario actualizado y Aumentos de Capital en caso de existir.
4. Fotocopia de la Cédula de Identidad de los representantes legales que obligan a la empresa (legibles y
vigentes).
5. Original de dos (2) Referencias bancarias y comerciales.
6. Estados de Cuenta de otros bancos correspondientes a los últimos seis (6) meses, donde evidencie los
ingresos declarados en la solicitud.
Debidamente sellados y firmados.
Si tus ingresos declarados en la solicitud de crédito se evidencian en las cuentas que mantienes en
Banco Exterior, no es necesario entregarlos.
7. Carta de deuda bancaria firmada y sellada por el solicitante. Descárgala aquí.
Anéxala sólo en caso de superar los campos establecidos para la declaración de sus obligaciones (deuda)
dentro de la planilla de solicitud del crédito.
Vigencia de dos (2) meses.
8. Plan de inversión (para créditos con plazo de financiamiento mayor a 24 meses).
9. Balance de Apertura en original firmado por un Contador público Colegiado (CPC)
En caso de empresas que posean menos de tres (3) cierres económicos.
Cuando el monto del crédito a solicitar supere las dos mil cuatrocientas unidades tributarias (2.400 UT) el
balance debe presentar Dictamen de Auditoria.
10. Original de los Estados Financieros de los tres (03) últimos ejercicios económicos de la empresa:
Preparados por un Contador Público Colegiado Independiente.
Cuando la sumatoria del monto del crédito a solicitar y el monto de los créditos vigentes que poseas en
Banco Exterior supere las dos mil cuatrocientas unidades tributarias (2.400 UT) los mismos deben
presentar Dictamen de Auditoria.
Cuando la sumatoria del monto del crédito a solicitar y el monto de los créditos vigentes que poseas en
Banco Exterior sea superior a Bs. 400.000 deben contener notas explicativas.
Los Estados Financieros no podrán ser elaborados ni firmados por el Comisario de la Empresa.
11. Original del Balance de Comprobación:
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Elaborado por un Contador Público Colegiado (CPC).
En caso de haber transcurrido más de seis (06) meses del último cierre del ejercicio económico.
Vigencia de seis (6) meses.
12. Fotocopia de las declaraciones definitivas del Impuesto Sobre la Renta de los tres (03) últimos ejercicios
gravables (legibles):
Anexar la forma DPJ 99026 y la forma 99026 correspondiente a la planilla de pago, si aplica.
En caso de haber realizado el pago a través de internet, debe consignar los estados de cuenta donde se
visualice el débito de la cuenta.
13. Flujo de Caja Proyectado con premisas (Para créditos con plazo de financiamiento mayor a 18 Meses):
Indicar el monto del financiamiento.
Indicar la deuda bancaria actual con las amortizaciones e intereses correspondientes.
Debe ser elaborado por un Contador Público Colegiado.
14. Solicitud de Crédito. Descárgala aquí.
15. Informe de Crédito firmado por un Funcionario de la Agencia.
Este recaudo es elaborado por la oficina donde realices el trámite de solicitud del crédito.
Otros Documentos:
16. Carga de trabajo. Descárgala aquí.
Recaudos adicionales, según el destino de los fondos
En caso de tratarse de remodelación:
1. Presupuesto en original con vigencia de dos (2) meses.
Debe especificar el trabajo a realizar.
Monto, datos del proveedor (Registro de Información Fiscal (RIF), Dirección Fiscal, sello y firma).
Consignar fotografías del lugar a remodelar
En caso de compra de equipos y/o maquinarias:
1. factura Pro-Forma en original con vigencia dos (2) meses.
Debe especificar los equipos y/o maquinarias a adquirir con los montos.
Debe reflejar los datos del proveedor (Registro de Información Fiscal (RIF), Dirección Fiscal, sello y firma).
De acuerdo al tipo de Garantía, deberás consignar:
Aval/Fiador Persona Natural
2. Fotocopia Cédula de identidad (legible y vigente).
3. Fotocopia Registro de información Fiscal (RIF). (Legible y Vigente).
4. Fotocopia de la Cédula de identidad del cónyuge si aplica (Legible y Vigente).
5. Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) del cónyuge si aplica (Legible y Vigente).
6. Certificación de Ingresos en original con Informe de preparación firmado por un Contador Público Colegiado
Independiente.
Vigencia tres (3) meses).
7. Balance Personal en original con informe de preparación elaborado y firmado por un Contador Público
Colegiado Independiente.
Vigencia de seis (6) meses.
8. Fotocopia de la última declaración definitiva del Impuesto Sobre la Renta (ISRL).
Anexar la Forma DPN 99025 y forma 99025 correspondiente a la planilla de pago, si aplica.
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En caso de haber realizado el pago a través de internet, debe consignar los estados de cuenta donde se
visualice el débito en cuenta.
De obtener ingresos inferiores a Mil Unidades Tributarias (1.000 UT) o ingresos brutos inferiores de Mil
Quinientos Unidades Tributarias (1.500 UT) solo deberán consignar una relación anual de ingresos o
certificación de ingresos firmada por un Contador Público Colegiado (CPC).
9. Estados de Cuenta de otros bancos correspondientes a los últimos seis (6) meses, donde evidencie los
ingresos declarados en la solicitud.
Debidamente sellados y firmados.
Aval/Fiador Persona Jurídica
1. Fotocopia del registro de información fiscal (RIF) de la empresa. (Legible y Vigente).
2. Fotocopia del documento constitutivo y su publicación.
Anexar acta de asamblea registrada donde se designe a la Junta Directiva Vigente.
Anexar posteriores modificaciones del Documento Constitutivo Estatutario que incluya el nombramiento
del Comisario actualizado y Aumentos de Capital en caso de existir.
3. Fotocopia de la Cédula de Identidad de las personas que obligan a la empresa (legibles y vigentes).
4. Balance de Apertura en original firmado por un Contador público Colegiado (CPC)
En caso de empresas que posean menos de tres (3) cierres económicos.
Cuando el monto del crédito a solicitar supere las dos mil cuatrocientas unidades tributarias (2.400 UT) el
balance debe presentar Dictamen de Auditoria.
5. Original de los Estados Financieros de los tres (03) últimos ejercicios económicos de la empresa:
Preparados por un Contador Público Colegiado Independiente.
Cuando la sumatoria del monto del crédito a solicitar y el monto de los créditos vigentes que poseas en
Banco Exterior supere las dos mil cuatrocientas unidades tributarias (2.400 UT) los mismos deben
presentar Dictamen de Auditoria.
Cuando la sumatoria del monto del crédito a solicitar y el monto de los créditos vigentes que poseas en
Banco Exterior sea superior a Bs. 400.000 deben contener notas explicativas.
Los Estados Financieros no podrán ser elaborados ni firmados por el Comisario de la Empresa.
6. Original del Balance de Comprobación elaborado por un Contador Público Colegiado (C.P.C).
En caso de haber transcurrido más de seis (6) meses del cierre del ejercicio.
Vigencia de (6) meses.
8. Fotocopia de las declaraciones definitivas del Impuesto Sobre la Renta de los tres (03) últimos ejercicios
gravables (legibles):
Anexar la forma DPJ 99026 y la forma 99026 correspondiente a la planilla de pago, si aplica.
En caso de haber realizado el pago a través de internet, debe consignar los estados de cuenta donde se
visualice el débito de la cuenta.
Para operaciones de Crédito por Cuotas
Hipoteca Mobiliaria
1. Factura definitiva del bien (en original).
2. Certificado de origen en original (si se trata de vehículo).
Hipoteca Inmobiliaria
3. Fotocopia de la cédula de identidad y RIF del (los) propietario (s) del inmueble.
4. Fotocopia del documento de propiedad.
5. Fotocopia del documento de condominio o parcelamiento.
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6. Fotocopia de la cédula catastral.
7. Certificación de Gravámenes.
Garantía Prenda con Desplazamiento
1. Titulo de las acciones dadas en garantía.
2. Copia de la cédula de identidad y RIF del propietario de las acciones.
Garantía Prenda sin Desplazamiento
1. Factura definitiva del bien.
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