Impacto de la SEPA en España Transferencias y Adeudos Domiciliados. Principales Novedades Jornada informativa sobre la SEPA Banco de España Enero 2006 Juan José Burgos CECA V1 Contenido: Lo Relevante Revisando el SEPA Servicios y Sistemas de Pago Servicios SEPA: SCT y SDD. Novedades Resultados SEPA 1 A día de hoy, lo RELEVANTE : ¡ El 1 de Enero de 2008 empieza el SEPA ! No queda, por tanto, sino empezar a trabajar ¡ Las E.F. Españolas han de ofrecer los servicios SEPA desde el 1 de Enero de 2008 ! SOLO QUEDAN ….. DÍAS Revisando ... El Single Euro Payments Area (SEPA) es una iniciativa para establecer un espacio europeo integrado donde “los pagos estarán sujetos a un conjunto uniforme de ¿ que es y que estándares, reglas y supone el condiciones y podrán circular de forma tan fácil, segura y SEPA ? eficiente como actualmente lo hacen en los mercados nacionales” 2 Revisando ... ¿ que es y que supone el SEPA ? La comunidad bancaria europea se ha comprometido a entregar productos y servicios basado en los EPC Rulebooks y Frameworks para el principio de 2008. La migración desde el actual sistema fragmentado de pagos al entorno SEPA se espera suficiente para finales de 2010 SERVICIOS y SISTEMAS DE PAGO Una parte significativa de los Servicios de Pago se prestan a través de los Sistemas de Pago De alguna manera, SERVICIOS y SISTEMAS DE PAGO son una misma cosa El acceso y disponibilidad de Sistemas de Pagos condicionan la prestación de Servicios. Los costes de los Sistemas de Pago inciden en los costes de los Servicios. 3 Los Servicios SEPA de Transferencias y Adeudos ... SCT Sepa Credit Transfer SDD Sepa Direct Debit ESTANDARES EUROPEOS DE SERVICOS BANCARIOS LOS SERVICIOS ... YA ESTAN DISPONIBLES LOS ESTANDARES CIFRAS 4 LOS SERVICIOS ... LOS SERVICIOS ... CIFRAS CIFRAS 5 LOS SERVICIOS ... SCT Sepa Credit Transfer SDD Sepa Direct Debit ESTANDARES EUROPEOS DE SERVICOS BANCARIOS Casi 90.65 % de las operaciones descontadas las tarjetas ELEMENTOS CLAVE DEL NEGOCIO DE LOS PAGOS SCT SEPA Credit Transfer POCAS NOVEDADES EN RELACION CON LO EXISTENTE Para pagos en euros no urgentes Gastos compartidos (SHA). Cada parte soporta sus gastos Intercambios basados en estándares abiertos XML El código de identificativo de cuenta será el IBAN, más BIC para el direccionamiento (?) Prevalencia IBAN sobre Nombre (?). 6 SDD SEPA Direct Debit CAMBIOS MUY RELEVANTES NO EXISTE ACTUALMENTE DIFERENCIAS SIGNIFICATIVAS CON MODELO ESPAÑOL Diferencia entre pagos de única vez ó periódicos (recurrentes). Estándares abiertos XML. Mandato obligatorio en poder del Acreedor. Comunicación a la entidad domiciliataria Anticipo presentación. Diferente primer (D-5) y sucesivos (D-2) envíos. Plazo devolución 6 semanas sin diferenciación. Hasta 1 año, por mandato inexistente. Criterio gastos SHA. Quizá OUR en futuro con “interbank fees” SDD SEPA Direct Debit SERVICIO SNCE SDD 1º Adeudo D-14/D-5 Resto: D-14/D-2 Envío Mandato CAMBIOS MUY RELEVANTES NO EXISTE ACTUALMENTE DIFERENCIAS SIGNIFICATIVAS CON MODELO ESPAÑOL Presentación del Adeudo D-1 D-5 (1º) D-2 Solicitud de cancelación por Acreedor antes de liquidación Factible a través de Cámara en virtud fecha anticipo Rechazo por Deudor antes de liquidación Factible en virtud fecha anticipo 7 SDD SEPA Direct Debit SERVICIO CAMBIOS MUY RELEVANTES NO EXISTE ACTUALMENTE DIFERENCIAS SIGNIFICATIVAS CON MODELO ESPAÑOL SNCE SDD Emisión justificante a solicitud No previsto. Posible Servicio Valor Añadido Comunicación variación de Datos (CCC) por entidad Deudora Se convierte en nuevo 1º Adeudo Comunicación modificación referencias No hay equivalente SDD SEPA Direct Debit SERVICIO CAMBIOS MUY RELEVANTES NO EXISTE ACTUALMENTE DIFERENCIAS SIGNIFICATIVAS CON MODELO ESPAÑOL SNCE Reintegro por Acreedora de D+45 cargo indebido SDD D+2 En España no contempla parcial Devoluciones Reembolsos D+9d D+5d por E. D+30d D+6s Deudora No hay diferencia por importe o naturaleza Devolución por falta autorización D+Infi Existe límite definido Tramitación Devolución fuera plazo D+45d D+1a Factible en virtud de anticipo 8 Resultados SEPA Estándares de Datos e Información. Posibilidad de ofertas globales: Tratamiento homogéneo países/entidades. Protección a la clientela y normas de amparo. DOMESTICO + Aperturas de mercados. TRANSFRONTER Nuevos competidores IZO Resultados SEPA El R/ de perder clientes vs la O/ de ganarlos. El R/ de perder negocio vs la O/ de ganarlo. Necesariament e, minimizar los Riesgos y potenciar las Oportunidades El R/ de no ofrecer servicios vs la O/ de ofrecerlos. El R/ de la comparación frente a la O/ de ser mejor 9 Resultados SEPA Realizar adaptaciones Conocer los SP a fondo. La única Opción posible: Ofrecer los Servicios Paneuropeos desde el principio Resultados SEPA Comercializar los SP de la forma habitual y de nuevas maneras. Potenciar los canales alternativos no presenciales. Operadoras paneuropeos vs domésticos. Barreras de complejidad técnica e idiomática. El desarrollo del SEPA cambiará los SISTEMAS DE PAGO Menor capacidad de decisión. Riesgo de precios. Riesgo de alcance por restricciones de acceso (ej. Prieuro) 10 Resultados SEPA Operaciones con opción SHARE. Explicar con detenimiento las tipologías de Servicios y sus Características. Introducir precios orientados ENFOCAR a las nuevas realidades. AL NUEVO Añadir e identificar servicios MERCADO complementarios. Ofrecer condiciones competitivas. Resultados SEPA Posicionamiento positivo .... El desarrollo del SEPA es bueno para todas las entidades y mejor para las menos globales “Los bancos globales perciben que la zona única de pagos les dejará más expuestos a la competencia y que no se beneficiarán de ella porque ya cuentan con eficientes procedimientos para sus pagos internacionales” 11 Resultados SEPA Posicionamiento positivo .... Entre las dificultades se esconde la oportunidad. A través del SEPA se ha de buscar la oportunidad.... Albert Einstein Tiempo de dudas, comentarios y otros... 12