Ahorros para la universidad

Una manera inteligente y
simple de ahorrar para el
futuro de su hijo.
Ahorros para la universidad
Plan 529 de Massachusetts
PANORAMA GENERAL
La ventaja del Plan de
inversión para la universidad
U.Fund®
Hoy en día, cuando el costo de la
universidad está en aumento, comenzar
a ahorrar en un plan de ahorro para la
universidad es más importante que nunca.
Y usted puede sorprenderse por la
diferencia que puede marcar simplemente
ahorrando regularmente.1 Una cuenta del
Plan de inversión para la universidad
MEFA® U.Fund® tiene el potencial de
ayudarle a hacer crecer sus ahorros
de manera que pueda estar preparado
cuando llegue el momento de la
universidad. Y al mismo tiempo, se
beneficiará a partir de la pericia en
administración financiera de Fidelity
y de la experiencia en financiación
para la universidad de MEFA. Desde
asesoramiento personalizado en las
primeras etapas de la planificación de
la universidad hasta asistencia con las
admisiones y la ayuda financiera, MEFA ha
ayudado a las familias a prepararse para
la universidad durante mas de 30 años.
Con el tiempo, invertir regularmente
realmente puede sumar.2
Ahorre desde temprano y con frecuencia.
Cuando se trata de ahorrar para la universidad,
invertir regularmente en una cuenta con ventajas
tributarias puede ayudar a marcar una gran
diferencia. Tal como muestra este gráfico, apenas $50
al mes podrían acumular casi $26,000 en veinte años.
Mire lo que podría acumular con $300 mensuales:
EJEMPLO HIPOTÉTICO
$153,122
Inversión
mensual
$93,859
$300
$100
$50
$51,606
$21,280
$ 7,160
$3,580
$0
Después de 5 años
$51,041
$31,286
$17,202
$8,601
10 años
$15,643
15 años
$25,520
20 años
Este ejemplo hipotético ilustra el valor potencial de distintas
inversiones mensuales regulares durante diferentes períodos
de tiempo y supone un rendimiento medio anual del 7%. Las
aportaciones a la cuenta de un plan 529 deben realizarse con
dólares postributarios. Esto no refleja una inversión real y no refleja
ningún impuesto, honorario o gasto ni la inflación. Si lo hiciera,
los resultados serían más bajos. Los rendimientos variarán, y diferentes
inversiones pueden tener un mejor o peor desempeño que el
ilustrado en este ejemplo. Los planes de inversión periódica no
garantizan la obtención de ganancias ni protegen contra pérdidas en
los mercados a la baja. El desempeño en el pasado no es garantía
de resultados futuros.
Fácil. Flexible. Inteligente.
Fácil de empezar y flexible de usar.
Es una forma inteligente de ahorrar
para la universidad.
Las ventajas tributarias pueden
ayudarle a ahorrar más.
Crecimiento con aplazamiento de impuestos
sobre toda ganancia.
Toda ganancia en su cuenta U.Fund crece con
aplazamiento de impuestos, lo cual significa que
usted no paga impuestos sobre este dinero a
medida que se acumula.
Distribuciones libres de impuestos.
Cuando usted retira dinero para pagar gastos
de educación superior que reúnen los requisitos,
tales como matrícula, tasas, alojamiento, comida,
libros, suministros y equipos relacionados, no paga
impuestos sobre la renta federales ni del estado de
Massachusetts.
Disfrute de todos los beneficios de un Plan
de ahorro 529 para la universidad.
Es flexible.
No está limitado a las instituciones educativas
ubicadas dentro del estado. Usted puede usar los
fondos en casi todas las instituciones de educación
superior y universidades acreditadas de todo el
país, en muchas escuelas técnicas o profesionales,
y en instituciones de otros países que reúnan los
requisitos, para pagar una amplia gama de gastos
de educación superior que reúnan los requisitos.
Es fácil comenzar.
Con tan solo $15 al mes, usted puede poner su
cuenta U.Fund en acción. Las aportaciones pueden
realizarse automáticamente desde su cuenta
bancaria, su cuenta Fidelity Account® o mediante un
depósito directo de su cheque de salario (si
su empleador ofrece esta posibilidad).
Una gama de opciones de inversión flexibles.
Usted puede dejar las decisiones de inversión en
manos de Fidelity, seleccionando una Estrategia basada
en la edad, mediante la cual se invierten sus ahorros
en una cartera que se basa en la edad del beneficiario.
La cartera está administrada profesionalmente para
que cambie sus asignaciones con el paso del tiempo,
volviéndose más conservadora a medida que su hijo se
acerca a la edad de ir a la universidad. O, si lo prefiere,
usted puede seleccionar una Estrategia personalizada,
escogiendo su(s) propia(s) cartera(s).
Ventajas adicionales:
• Los mensajes educativos por correo electrónico
de MEFA le ayudan con el proceso de
financiación para la universidad. Inicie
sesión en www.mefa.org/ufund para
conocer más.
• No hay honorarios anuales por
mantenimiento de cuenta ni
restricciones con respecto al ingreso.
• Límites de aportación altos.
• Si un hijo no usa el dinero, usted puede
cambiar el beneficiario y designar a un
familiar del beneficiario original que
reúna los requisitos.2
• El activo tiene un
impacto bajo en cuanto
Para obtener más
a los requisitos para
información o
obtener ayuda financiera.
solicitar un paquete
• La Tarjeta 529 College
de inscripción, visite
®
®
Rewards Visa Signature
Fidelity.com/ufund o
de Fidelity Investments
llame al 800.544.2776.
le permite ganar un
2% de reembolso en
efectivo sobre cada
compra neta3 cuando usted dirige
su depósito a su cuenta del plan 529
administrada por Fidelity.4
• Sus familiares y amigos pueden aportar
a su cuenta de manera segura por
Internet con 529 College Gifting. ¡Visite
Fidelity.com/collegegift para obtener
más información!
Para obtener más información,
visite uno de nuestros Centros
locales para inversionistas:
Boston — Back Bay
801 Boylston Street
800.445.9448
Burlington
44 Mall Road
800.526.7172
Framingham
405 Cochituate Road
800.448.0570
Boston — Congress
Street
155 Congress Street
800.343.2140
Cambridge
238 Main Street
800.273.0130
Shrewsbury
551 Boston Turnpike,
Suite 40
800.521.3026
Braintree
300 Granite Street
800.356.2854
Danvers
200 Endicott Street
800.418.6351
Plan 529 de Massachusetts
El Plan de inversión para la universidad U.Fund® es ofrecido por la Autoridad
de la Financiación Educativa de Massachusetts (Massachusetts Educational
Financial Authority, MEFA) y administrado por Fidelity Investments. La MEFA
es una autoridad estatal sin fines de lucro, autofinanciada, que trabaja
para hacer que la educación superior sea más accesible y económica para
los estudiantes y sus familias en Massachusetts, mediante programas de
educación comunitarios, planes de ahorro para la universidad y opciones
de financiamiento de bajo costo.
Para conocer más acerca de la MEFA, llame al 1.800.449.6332 (MEFA)
o visite www.mefa.org.
Los planes de inversión periódica no garantizan la obtención de ganancias ni protegen contra
pérdidas en los mercados a la baja.
Vea el Paquete informativo para obtener detalles sobre cambio de beneficiarios.
3
Usted ganará 2 puntos por dólar sobre las compras netas (compras menos créditos y
rendimientos) que cargue. Las cuentas deben estar abiertas y al día para ganar y canjear premios
y beneficios. El valor de los premios del 2% es aplicable solamente a los puntos canjeados por
un depósito en una cuenta de Fidelity que reúna los requisitos. El valor del canje es diferente si
usted escoge canjear sus puntos por otros premios. Se aplican otras restricciones.
4
Las cuentas que reúnen los requisitos incluyen la mayoría de las cuentas registradas no destinadas
a la jubilación, así como las cuentas de jubilación individuales Traditional IRA, Roth IRA, Rollover
IRA, SEP IRA, las cuentas del Plan 529 de Ahorro para la Universidad administradas por Fidelity®
y ciertas cuentas del Plan 529 de Ahorro para la Universidad administradas por Fidelity®, vendidas
por el asesor. La facultad para aportar a una cuenta IRA o a una cuenta del plan 529 de ahorro
para la universidad está sujeta a las normas del IRS y a las políticas específicas del programa,
incluyendo las referidas a los requisitos establecidos y a los límites de aportación anuales y
máximos. La lista de los tipos de cuentas registradas pueden cambiar sin aviso a la exclusiva
discreción de Fidelity. Para obtener más información sobre si una cuenta registrada en particular
reúne los requisitos, por favor, llame al 800-FIDELITY (800-343-3548). Por favor, comuníquese con
su asesor para determinar si su cuenta del Plan 529 de Ahorro para la Universidad administrada
por Fidelity®, vendida por el asesor, reúne los requisitos para este programa.
Todas las comunicaciones para los titulares de tarjetas estarán en inglés (estarán redactadas
en español cuando sea posible). En caso de discrepancia entre el texto en inglés y el texto en
español, prevalecerá el texto en inglés.
El acreedor y el emisor de esta tarjeta es Elan Financial Services, de conformidad con una
licencia otorgada por Visa U.S.A. Inc.
1
2
Si usted o el beneficiario designado no son residentes de Massachusetts, quizás
deberían considerar, antes de invertir, si su estado o el estado del beneficiario
designado ofrecen a sus residentes un plan con ventajas tributarias alternativas
u otros beneficios.
Las unidades de las carteras son valores municipales y pueden estar sujetos a
la fluctuación y volatilidad del mercado.
Antes de invertir, por favor, analice detenidamente los objetivos, riesgos, cargos
y gastos de inversión de los planes 529. Para obtener esta u otra información
sobre cualquier plan de ahorro 529 para la universidad administrado por Fidelity,
comuníquese con Fidelity para solicitar un Paquete informativo gratuito, o
consúltelo en Internet. Léalo detenidamente antes de invertir o enviar dinero.
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900 Salem Street, Smithfield, RI 02917
529IN-MABRO-1215
587484.5.0 1.822296.112