Requisitos Se requiere documentación que demuestre antigüedad

Requisitos
Se requiere documentación que demuestre antigüedad, continuidad e ingresos:
1. Persona Natural:
Para la admisión de un cliente nuevo la edad se considera desde los 21 hasta los 74 años 11 meses
y 29 días incluido el período del préstamo.
1.1.
1.1.1.
Cliente Nuevo
De los documentos a presentar para acreditar la identidad:
- Fotocopia del Documento Oficial de Identidad (DOI) y del Cónyuge/Conviviente.
Deben estar vigentes y con la última votación al día.
- Carné de Extranjería (Extranjeros residentes en el país). Extranjeros deben tener
un tratamiento especial: Aval y propiedad.
1.1.2. De los documentos a presentar para acreditar domicilio:
Para clientes con Propiedad:
Clientes con domicilio o local Propio (adicional al recibo de
servicio)
Monto del crédito
Documentación mínima
para acreditar propiedad
Hasta S/ 20,000
Contrato de Compra Venta
notariado, o búsqueda por
internet SAT o equivalente, o
Constancia de adjudicación, o
Constancia de Posesión.
Hasta S/ 30,000
Autoavalúo PU HR (verificado
por Funcionario de Negocios
Mypes), o Ficha registral
(antigüedad máxima 30 días),
Título COFOPRI o Título
Registros Públicos.
Mayor a S/ 30,000
Ficha Registral SUNARP con
antigüedad máxima de 30
días
1.1.3. De los documentos a presentar para acreditar movimiento comercial y
financiero, debe presentar documentos como:
-
Pagos o cronogramas de las entidades financieras crediticias con las que tiene
crédito vigente (solo movimiento financiero)
Boletas, facturas de compra de mercadería, DUAS de importación si fuera el caso,
de los últimos 3 meses.
Contratos de alquiler vigentes del local comercial o almacenes (de ser el caso).
Adicionalmente para los clientes que solicitan montos mayores a S/30,000
(Régimen General y Especial) y aquellos clasificados como Mediana Empresa y
Accionistas de las Personas Jurídicas (cuando se evalúa por tener acciones del
negocio) :
-
-
PDTs últimos mensuales y los dos últimos anuales si se encuentran en Régimen
General, incluye presentación y pagos, además Estados Financieros incluyendo
notas y Riesgo Cambiario (de ser el caso). En el caso de los que se encuentren en
Régimen Especial presentarán los PDTs y pagos respectivos.
Recibo de servicio del último mes debidamente cancelado.
1.2.
Clientes Recurrentes
1.2.1. Se tomará en cuenta la segmentación de la cartera según la categoría del
cliente, para los casos de A+, A, B+ y B con propiedad, se solicitará lo
siguiente:
o DNI, titular y cónyuge
o Estados de Cuenta y/o cronogramas de cuotas y/o pagos, o pueden ser
reemplazados por llamadas de referencias a entidades a cargo del
Funcionario de Negocios Mypes.
o Contrato de alquiler de negocio.
o Ficha registral para montos mayores a S/.30, 000, que podrá ser obtenida
por el Banco.
1.2.2. Para los clientes con categoría distintas a A+, A, B+ y B con propiedad:
Fotocopia del documento de Identidad (DOI) y si es casado / conviviente,
documento oficial de identidad (DOI) del cónyuge./ Conviviente
- Recibo de servicio cancelado y hasta con un mes de vencido.
- Contrato de alquiler. En todas las operaciones deberán ser presentados los
contratos de alquiler vigente, se respetará estrictamente la vigencia del documento
y deben contar con la validación del Funcionario de Negocios Mypes.
- Cronogramas o Estados de cuenta y últimos pagos de entidades financieras con
las que trabaja.
- Ficha registral para montos mayores a S/.30, 000, que podrá ser obtenida por el
Banco.
1.2.3. Adicionalmente para los clientes que solicitan montos mayores a S/30, 000 de
Riesgo total (Régimen General y Especial) y los clasificados como Mediana
Empresa y accionistas de las Personas Jurídicas (cuando se evalúa por tener
acciones del negocio):
- 3 PDTs últimos mensuales y los dos últimos anuales si se encuentran en Régimen
General, incluye presentación y pagos, además Estados Financieros incluyendo
notas y Riesgo Cambiario (de ser el caso). En el caso de los que se encuentren en
Régimen Especial presentarán los PDTS y pagos respectivos.
2. Persona Jurídica y Personas Naturales con acciones de Personas Jurídicas
(accionistas):
2.1.
Cliente Nuevo
2.1.1. De los documentos a presentar para acreditar la identidad:
-
Copia de RUC o Impresión de consulta Página Web SUNAT.
Copia simple de escritura pública de constitución de la empresa.
-
-
Ficha registral de la empresa (para accionistas de PJ) y/o Vigencia de poderes de
representantes legales de la empresa expedida por registros públicos (no mayor a
30 días de antigüedad).
Copia de DNI de representantes o socios de la empresa).
2.1.2. De los documentos a presentar para acreditar domicilio:
Para clientes con Propiedad: Clientes con domicilio o local
Propio (adicional al recibo de servicio)
Monto del crédito
Documentación mínima para
acreditar propiedad
Hasta S/ 20,000
Contrato de Compra Venta
notariado, o búsqueda por
internet SAT o equivalente, o
Constancia de adjudicación, o
Constancia de Posesión.
Hasta S/ 30,000
Autoavalúo PU/ HR (verificado
por Funcionario de Negocios
Mypes), o Ficha registral, Título
Cofopri o Título Registros
Públicos.
Mayor a S/ 30,000
Ficha Registral Sunarp con
antigüedad no mayor a 30 días.
Para operaciones obtenidas en moneda extranjera, deberán presentar el formato de
riesgo cambiario
- Para montos mayores a S/. 60,000 el Balance deberá contar con todos sus anexos
- Recibo de servicio ultimo debidamente cancelado.
2.2.
Clientes Recurrentes
2.2.1.
Se tomará en cuenta la segmentación de la cartera según la categoría del
cliente, para los casos de A+, A, B+ y B con propiedad, se solicitará lo siguiente:
- Vigencia de poderes o Ficha registral, para Persona Jurídica o accionistas,
respectivamente y DNI socios.
- Cronogramas de cuotas y último voucher de pago
- Contratos de alquiler
2.2.2.
Para los clientes con categoría distintas a A+, A, B+ y B con propiedad:
- Vigencia de poderes de representantes legales de la empresa expedida por registros
públicos (no mayor a 30 días de antigüedad).
- Fotocopia del documento de Identidad (DOI) y si es casado/conviviente, documento
oficial de identidad (DOI) del cónyuge, del representante legal o socios.
- Recibo de servicio del último mes cancelado y hasta con un mes de vencido.
- Cronogramas o Estados de cuenta, y últimos pagos de entidades financieras con las
que trabaja, el Funcionario podrá validar directamente con Funcionarios de otras
entidades si no consigue los documentos antes mencionados, poniendo su sello y
firma adjunto al comentario.
- En todas las operaciones deberán ser presentados los contratos de alquiler vigente y
deben contar con la validación del Funcionario de Negocios Mypes.
f. 3 PDTs últimos mensuales y los dos últimos anuales si se encuentran en Régimen
General, incluye presentación y pagos, si es que no se presentaron en el préstamo
anterior. En el caso de los que se encuentren en Régimen Especial presentarán los
PDTs y pagos respectivos.
- Estado de Situación Financiera (Balance General), al último cierre de año y al corte.
- Estado de Ganancias y Pérdidas, al último cierre de año y al corte.
- Flujo de caja proyectado (por la duración del crédito), para créditos mayores a S/.
60,000 y podrá ser preparado por el Funcionario de Negocios Mypes.
- Lo solicitado se podrá exceptuar si se ha presentado la misma documentación
(documentación de los mismos periodos) en el crédito anterior, no mayor a 90 días.
- Para operaciones obtenidas en moneda extranjera, deberán presentar el formato de
riesgo cambiario.
- Para montos mayores a S/. 60,000 el Balance deberá contar con todos sus anexos.
2.3.
Consideraciones
a. Considerar al accionista mayoritario o representante legal como aval de la operación.
b. Al atender a Personas Naturales por ser socios de Personas Jurídicas, se deberá
considerar:
- La Persona Jurídica deberá ingresar como fiador de la operación.
- De no contar el solicitante con el 70% de participación de la empresa, se completará con
los demás socios, los cuales firmarán como avales adicionales a la Persona Jurídica.
c. En caso la empresa o accionista mayoritario no tenga propiedades y las condiciones del
crédito así lo requieran, deberá presentar un aval adicional que tenga inmueble propio.
d. Para acreditar la antigüedad podrá ser complementado con la experiencia como
Persona Natural, siempre y cuando mantenga el mismo giro de negocio (12 meses
mínimo en la misma dirección), teniendo 6 meses como mínimo como PJ y la PN se trate
del socio mayoritario
e. La Sección Garantías deberá dar la conformidad legal de la Persona Jurídica, así como
la amplitud de los poderes del representante para poder continuar con la operación.
Además deberá adjuntar la carta de solicitud de préstamo emitida por la empresa.
adjuntar los formatos Informe Confidencial e Informe Comercial firmados por la empresa.
2.4.
Documentación Adicional:
2.4.1. Clientes con Clasificación Mediana Empresa:
Para todos los clientes, tanto PN como PJ, que tengan endeudamiento mayor a S/.
300, 000 soles incluyendo el préstamo a otorgar o su equivalente en dólares en el
sistema financiero al momento de solicitar el préstamo y semestralmente, se solicitará
la siguiente documentación:
a. Estado de Situación Financiera.
b. Estado de Ganancias y Pérdidas.
c. Flujo de caja proyectado (por la duración del crédito)
d. Declaración jurada Patrimonial.
e. Declaración jurada del Impuesto a la Renta.
Se realizará monitoreo de la actualización de los Estados Financieros (incluye Riesgo
Cambiario de ser el caso), estableciéndose el parámetro de 45% como indicador de
seguimiento. La División de Riesgos enviará la relación de clientes con documentación
a actualizar a los Funcionarios de Negocios Mypes, quienes deberán solicitar y hacer
seguimiento a los clientes, hasta su regularización.
2.4.2. Para los Avales:
a. Los Avales deben presentar los mismos documentos de identidad que los clientes
en general.
b. La Edad de los avales se considera desde los 21 hasta los 74 años 11 meses y 29
días incluido el período del préstamo.
c. De tratarse de aval con propiedad, debe presentar documento de propiedad de
inmueble (Casa o Negocio) de acuerdo a los documentos que acreditan propiedad
a los clientes.
d. De tratarse de aval con ingresos, debe acreditar generar ingresos mensuales sea
como Dependiente o Independiente, si es Dependiente presentar copia de su
última boleta de pago y si es cliente de Banca para Mypes, el Funcionario de
Negocios Mypes debe evaluar el negocio para determinar ingresos.
e. Los Avales pueden vivir en la misma casa del cliente y pueden ser familiares
directos o no.
f. Para avales que sean Personas Jurídicas, deberán presentar la misma
documentación requerida a PJ para solicitar créditos.
g. Para los clientes que cuenten con conviviente, los convivientes deberán ingresar
como avales de la operación, así no cuenten con ingresos o propiedad.
2.4.3. Consideraciones:
a. Los clientes A+, A, B+ y B con propiedad, que no cuenten con contrato de alquiler
vigente del negocio y tengan mínimo 3 años en el mismo local, tendrán como
alternativa la consignación tanto del Funcionario de Negocios Mypes como del
Analista Senior de Riesgos Mypes, de los siguientes documentos:
-
Copia de contrato de alquiler vencido validado con arrendador.
Histórico de la Sunat (variación de direcciones).
Pagos de mantenimiento (últimos pagos del mes donde aparezca la dirección).
Recibos de servicios (últimos pagos del mes donde aparezca la dirección).
Facturas con la misma dirección (mecanizados donde aparezca el nombre y la
dirección, del último mes)
Print o correo de referencia de otras entidades (con desembolso posterior al
vencimiento de contrato de alquiler).
b. La Declaración Jurada Anual Sunat, deberá presentar como resultado utilidad,
caso contrario presentar los anexos de sustento del resultado a fin de evaluar la
viabilidad de la operación.
c. Ante cambios de la SBS por actualización, o transcurridos quince (15) días de la
aprobación de una operación y no habiéndose desembolsado, estas deberán ser
presentadas nuevamente para su aprobación al nivel de autonomía que
corresponda, con la nueva propuesta y documentación actualizada, procediéndose
al archivamiento de la propuesta inicial. Los casos de retrasos en el desembolso
que superen los 60 días, cuya única causa sea la falta de formalización de la(s)
garantía(s), podrán ser sustentados por el Funcionario de Negocios Mypes, sin la
d.
e.
f.
g.
h.
actualización de la información de la propuesta inicial, ante el Nivel de Autonomía
correspondiente.
Los clientes nuevos serán atendidos como prioridad a aquellos que lleguen por
distribución de bases de datos, las mismas que tendrán actualización
mensualmente y contarán con la validación de Riesgos Mypes.
Se podrá exceptuar la firma de cónyuge para clientes con riesgo máximo de hasta
S/.10, 000. En la solicitud de crédito deberán declarar al cónyuge con todos los
datos requeridos adjuntando copia de DNI o Consulta Reniec. Los convivientes
deberán firmar como fiadores en todos los casos (desde S/1,000)
En la atención de Personas Jurídicas, se podrá reemplazar el DNI por consulta
Reniec para los socios minoritarios de hasta 5% de participación.
Los clientes ya admitidos (recurrentes) que se encuentren sin propiedad, podrán
renovarse hasta el monto manejado siempre y cuando no hayan incrementado
número de acreedores en relación a la última evaluación y/o saldo de deuda
mayor a 20%. Dichos clientes deberán contar con calificación Normal en los
últimos 12 meses.
No se financia actividades relacionadas al cultivo y crianza de sector agrícola, agro
industria y ganadero. Además, no serán atendidos los giros relacionados a la
piratería.