formula del calculo de interes de ahorro paga diario

FORMULA DEL CALCULO DE INTERES DE
AHORRO PAGA DIARIO
DESCRIPCIÓN
Tiene por objetivo fomentar el hábito del Micro ahorro en la zona de influencia de la Caja
Maynas; estando dirigido a micro comerciantes de los mercados de abastos, en el cual
permitirá fomentar el hábito de ahorro, mejorar la calidad de vida de nuestros clientes y
combatir la usura.
•
•
•
•
La apertura de la cuenta será de S/. 10.00 como mínimo.
Depósitos son diarios, pudiendo ser los montos variables, siempre y cuando sea
superior al monto mínimo (S/.10.00)
No se puede hacer retiros parciales, ni totales durante el plazo, salvo la
cancelación de la cuenta.
Si cancela su deposito antes del plazo pactado, la tasa de interés será la tasa de
ahorro Corriente, equivalente al 1.00 %.
Moneda:
• Los depósitos serán en Soles
Tasa de interés efectiva:
• 5.10 % TEA.
Modalidad y frecuencia del depósito:
• Plazo fijo inicial pactado.
• Depósitos diarios, de acuerdo a monto y plazo pactado.
Plazo de ahorro.
• Se pactará en plazo en el momento de la apertura, los cuales podrán ser a los:
30, 45, 60, 90, 120 y 180 días.
Metodología de la Recolección
• La recolección de las cuotas diarias estará a cargo de un Colector, quien visitará
a los clientes en sus puestos de trabajo.
• La recolección se realizará mediante el uso de de una Tarjeta de Recolección, en
los cuales se emitirá por duplicado, una para el cliente y otra para el Colector de
la CMAC Maynas, que servirá como mecanismos de control. Cada vez que
realice la recolección diaria, el colector pegará un sticker de conformidad con logo
de la institución, en ambas tarjetas de recolección.
• La Tarjeta de Recolección y su duplicado contarán con la firma y sello del
Supervisor de Operaciones de la CMAC Maynas y la firma y huella digital del
cliente; así mismo en esta se consignará el número de cuenta y el monto de la
cuota.
• El colector solicitará el abono en la cuenta de cliente el importe de la cuota
recolectada.
CALCULO DE LA FORMULA.
I = [(1+TEA)n/360 - 1] * D
Donde:
I= interés.
TEA = tasa efectiva anual del programa.
n = plazo (expresado en días)
D = deposito.
EJEMPLOS EXPLICATIVOS:
Un Micro comerciante de un mercado de abastos el día 1° de Enero del 2,010 pacta con
un Colector de la CMAC Maynas realizar una apertura de una cuenta “Ahorro Paga
Diario”; en el cual se establece el monto de S/.10.00 diarios en un plazo de 120 días
En total efectúa 120 depósitos, haciendo un total de S/. 1,200.00
¿Cual es el monto de interés que percibe?
DESARROLLO
Importe : S/.10.00 diario
TEA
: 5.10% (según tarifario vigente)
TED
: 0.01381820237%
(*)Para calcular los intereses diariamente se multiplica el Capital x TED
Nº
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
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Fecha
01/08/2010
02/08/2010
03/08/2010
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06/08/2010
07/08/2010
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16/08/2010
17/08/2010
18/08/2010
19/08/2010
20/08/2010
Depósitos
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
Capital (*)
10.00
20.00
30.00
40.01
50.01
60.02
70.03
80.04
90.05
100.06
110.08
120.09
130.11
140.13
150.15
160.17
170.19
180.21
190.24
200.26
Intereses
0.001382
0.002764
0.004146
0.005528
0.006911
0.008294
0.009677
0.011060
0.012443
0.013827
0.015211
0.016594
0.017979
0.019363
0.020747
0.022132
0.023517
0.024902
0.026287
0.027673
C+I
10.00
20.00
30.01
40.01
50.02
60.03
70.04
80.05
90.06
100.08
110.09
120.11
130.13
140.15
150.17
160.19
170.21
180.24
190.26
200.29
21
21/08/2010
10.00
210.29
0.029058
210.32
22
22/08/2010
10.00
220.32
0.030444
220.35
23
23/08/2010
10.00
230.35
0.031830
230.38
24
24/08/2010
10.00
240.38
0.033216
240.41
25
25/08/2010
10.00
250.41
0.034603
250.45
26
26/08/2010
10.00
260.45
0.035989
260.49
27
27/08/2010
10.00
270.49
0.037376
270.52
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
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70
71
72
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10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
280.52
290.56
300.60
310.64
320.69
330.73
340.78
350.82
360.87
370.92
380.97
391.03
401.08
411.14
421.19
431.25
441.31
451.37
461.43
471.50
481.56
491.63
501.70
511.77
521.84
531.91
541.98
552.06
562.13
572.21
582.29
592.37
602.45
612.54
622.62
632.71
642.79
652.88
662.97
673.06
683.16
693.25
703.35
713.44
723.54
733.64
743.74
753.85
763.95
0.038763
0.040150
0.041538
0.042925
0.044313
0.045701
0.047089
0.048477
0.049866
0.051255
0.052644
0.054033
0.055422
0.056811
0.058201
0.059591
0.060981
0.062371
0.063762
0.065152
0.066543
0.067934
0.069325
0.070717
0.072108
0.073500
0.074892
0.076284
0.077677
0.079069
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0.084641
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0.098585
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0.102772
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381.03
391.08
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441.37
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844.84
854.95
865.07
875.19
885.31
895.43
905.56
915.68
925.81
935.94
946.07
956.20
966.33
976.46
986.60
996.73
1,006.87
1,017.01
1,027.15
1,037.29
1,047.44
1,057.58
1,067.73
1,077.87
1,088.02
1,098.17
1,108.33
1,118.48
1,128.63
1,138.79
1,148.95
1,159.11
1,169.27
1,179.43
1,189.59
1,199.75
1,209.92
0.106961
0.108357
0.109754
0.111151
0.112548
0.113946
0.115343
0.116741
0.118139
0.119537
0.120935
0.122334
0.123733
0.125132
0.126531
0.127930
0.129330
0.130729
0.132129
0.133529
0.134929
0.136330
0.137731
0.139131
0.140533
0.141934
0.143335
0.144737
0.146139
0.147541
0.148943
0.150345
0.151748
0.153151
0.154554
0.155957
0.157360
0.158764
0.160167
0.161571
0.162976
0.164380
0.165784
0.167189
10.09
774.16
784.27
794.38
804.49
814.61
824.72
834.84
844.95
855.07
865.19
875.31
885.43
895.56
905.68
915.81
925.94
936.07
946.20
956.33
966.46
976.60
986.73
996.87
1,007.01
1,017.15
1,027.29
1,037.44
1,047.58
1,057.73
1,067.87
1,078.02
1,088.17
1,098.33
1,108.48
1,118.63
1,128.79
1,138.95
1,149.11
1,159.27
1,169.43
1,179.59
1,189.75
1,199.92
1,210.09
Así mismo se indica que todos los depósitos y los retiros están afectos a ITF de acuerdo a Ley
Actualizado: OCT 2010 – RABE
Información brindada de conformidad con la Ley N° 28587 y el Reglamento de Transparencia de Información y
Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS N°
1765-2005.