Notas sobre el modelo de vigilancia del Sistema de Interconexión de Pagos del CMCA, SIP Enrique Garcia-Dubon, Secretaría Ejecutiva - CMCA III Taller de Vigilancia de Sistemas de Pago Guatemala, 16 - 18 de octubre de 2013 Thursday, October 17, 13 1 Referencia • Par t i c i p a c i ó n E n r i q u e G ar c i a - D u b o n d e l a S e c r e t ar í a E j e c u t i va d e l C o n s ej o M o n e t ar i o C e nt ro am er i ca no e n e l e v e n t o “ I I I Ta l le r d e Vig ilancia de Sis temas de Pag o ” ( G u at e m a l a 16 a l 19 d e o ct u b re d e 2 0 1 3 ) . Organ izado p o r CEMLA y e l B a n c o d e G u at e m a l a . • La s o p i n i o n e s co nte n i d a s e n e s ta p re s e ntac i ó n no co mpro m ete n la p o si ción del CMCA y su s a u to r i d ad e s. • Obj etivo: Exposición de la exp er ie nci a de vig i lanci a y co o p eración del SIP • C o nt acto : S E C M C A , E n r i q u e G. D u b o n (e d u b o n @ s e c m ca .o rg ) Thursday, October 17, 13 2 Perspectiva Histórica El SIP vigente se inicia en 2011 $8,000 $5,000 $7,000 $4,000 $6,000 US$ PIB pc El servicio de pagos regional es paralelo a la iniciativa regional de integración y se inicia en 1961. $5,000 $3,000 $4,000 $2,000 $3,000 $2,000 $1,000 $1,000 $0 1990 1992 1994 1996 1998 PIB pc (Eje izquierdo) Thursday, October 17, 13 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 $0 Comercio RR (Eje derecho, milones) 3 Perspectiva Histórica: Fortalecimiento Institucional y evolución del PIB y comercio regional. Centroamérica: Variación anual del PIB real (Promedio móvil 3 años) SIP, 2011 FOCEM, 1969 8.00 Tratado de Pagos, 2006 Convergencia, 1994 6.00 4.00 2.00 0.00 - AMCA, 1974 Acuerdo CCC, 1961 Normas prudenciales, 1995, 1996 2.00 1960 1962 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 Acuerdo Unión Monetaria, 1964 Tratado General, 1960 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2006 2008 2010 2012 Marco Unión Aduanera, 2004 Protocolo de Guatemala, 1993 85.0% 64.0% 43.0% 22.0% 1.0% -20.0% 1960 1962 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 Centroamérica: Variación anual del Comercio regional (Promedio móvil 3 años) Thursday, October 17, 13 4 Visión del pasado: Riesgos a evitar Siete elementos estratégicos Liquidación diferida Créditos entre países Control de cambios del CMCA: 1. No riesgo cambiario 2. No riesgo liquidez 3. No riesgo crédito 4. Modelo complementario. 5. Modelo escalable 6. Interconexión plataformas locales 7. Uso de estándares internacionales Thursday, October 17, 13 5 Ubicación estratégica ACELERAR EL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL DE LOS PAÍSES MIEMBROS • Más y mejores Servicios Financieros • Menores Costos • Estímulo a la Innovación Financiera M j Mejores S Servicios i i Fi Financieros i • Economías de escala • Mayor competencia • Diversificación del Riesgo País • Transparencia • Instituciones Calificadoras de Riesgo INTEGRACION FINANCIERA • Banca • Valores • Inversión Colectiva (Fondos Inversión y de Pensiones) • Seguros • Otros Supervisión Consolidada Regional de Grupos Financieros Espacio Financiero Regional Libertad Lib dd de establecimiento bl i i y de d operación, ió para establecer subsidiarias, sucursales y oficinas y ofrecer servicios financieros sin restricciones Armonizar impuestos sobre instituciones e instrumentos financieros Reconocimiento mutuo de la autorización y supervisión del país sede de la matriz Armonización o homologación normas Contables y de regulación prudencial Libertad de movimiento de capitales y de realizar operaciones Financieras transfronterizas sin restricciones, mediante medios eficientes y seguros Armonizar Sistemas de Seguros de Depósitos Suprimir restricciones a las operaciones financieras transfronterizas Sistema Regional de Custodia, Compensación y Liquidación de Valores Sistema de información amplia y diversificada para la toma de decisiones Sistema Regional de Pagos Mercado Regional de Deuda Pública Estandarizada Organizados Conforme a Estándares Regionales/ Internacionales COORDINACIÓN REGIONAL DE LAS POLÍTICAS MACROECONÓMICAS MONETARIA Thursday, October 17, 13 FISCAL TRIBUTARIA INVERSIONES SALARIOS Y PRECIOS 6 SIP 1 2 Thursday, October 17, 13 3 4 7 Temporalidad del SIP Thursday, October 17, 13 8 Servicio ofrecido. Flujo Thursday, October 17, 13 9 Componentes del SIP 1 2 3 4 Marco legal y Plataforma de regulatorio: comunicación: Tratado regional SWIFT Normas Manuales Principios CPSS Sistema de Gestion: Gestor Institucional: Registros, gestión de cuentas, contingencia Liquidación Modelo: LBTR usando plataformas locales y un estándar de cuenta uniforme IBAN Vigilancia: CMCA Moneda: US$ Thursday, October 17, 13 10 Características Thursday, October 17, 13 11 Marco Legal Ley Mo delo sobre sistemas de 1 2 3 4 pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República Dominicana. Tratado sobre sistemas de pagos Ley Modelo Tratado Normas SIP Tarifas Firmeza Irrevocabilidad Reconocimiento Thursday, October 17, 13 Resolución CMCA/RE-12-256- 09 (20 de noviembre de 2009) crea el SIP, adopta las nor mas generales del SIP, designa al Gestor Institucional del SIP; e ins tr uye a su s Co mités de Consulta a implementar el SIP. Resolución CMCA/RE-14-259-10 (26 de noviembre de 2010) E s t a b le c e lo s c r i t e r i o s y p r i n c ip i o s p ar a e l m o d e lo tarifario. Resolución CMCA/RE-17-260 -11 (25 de febrero de 2011) Autoriza inicio de operaciones del SIP y establece el monto de la tarifa. y de liquidación de valores de Centroamérica y República Dominicana. Estándar de cuentas bancarias para la región Centroamericana y República Dominicana (IBAN). Principios de firmeza e irrevocabilidad en los sistemas de pagos. Recomendaciones para el reconocimiento de los sistemas de pagos de importancia sistémica de Centroamérica y República Dominicana. 12 Modelo de gestión de riesgo y Vigilancia 1 2 3 4 Negocio: CTSP IT: CTI Thursday, October 17, 13 Legal: CEJ 13 Enfoque de riesgos por cadenas Riesgos: Mercado, Reputación, Operativo Thursday, October 17, 13 14 Enfoque de riesgos por cadenas: Oferta Riesgos: Legal, Operativo, Mercado Thursday, October 17, 13 15 Sistema de Interconexión de Pagos - SIP Resultados: Informes trimestrales X INFORME DE VIGILANCIA II TRIMESTRE 2013 Secretaría Ejecutiva - Consejo Monetario Centroamericano San José• Costa Rica • 30 de julio de 2013 Thursday, October 17, 13 16 Resultado: Informes eventuales Eventuales: En respuesta a situaciones derivadas de la operativa Reporte de situación ¿Sanción? Thursday, October 17, 13 17 Resultado: Informes eventuales: www.secmca.org INICIO ACERCA DEL CMCA INFORMES REGIONALES Seguimiento: Eventos relevantes asociados a sistemas de pagos: SIMAFIR - Base de Datos Macroeconómica Dinero electrónico PROYECTOS ESTADÍSTICAS NOTAS ECONÓMICAS INVESTIGACIONES ECONÓMICAS Notas&Económicas&Regionales 2013 LEGISLACIÓN DOCUMENTOS SITIOS DE INTERÉS No.$67$'$Agosto$2013.$“Dinero$Social”:$UDIS$en$Centroamérica. No.$66$'$Julio$2013.$Oportunidad$para$la$Integración$Bursátil$Centroamericana. No.$65$'$Junio$2013.$Tendencias$y$Desafíos$en$la$implementación$de$Políticas$Macroprudenciales. No.$64$'$Mayo$2013.$El$Fondo$de$Seguro$de$Depósito$en$la$Estabilidad$Financiera$en$Centroamérica,$República Dominicana$y$Panamá. Dinero Social: UDIS No.$63$'$Abril$2013.$Estándares$de$Gobierno$Corporativo$y$su$aplicación$en$los$Órganos$e$Instituciones Comunitarias:$La$experiencia$del$CMCA. No.$62$'$Marzo$2013.$Dinero$Virtual:$BITCOIN. Dinero Bitcoin No.$61$'$Febrero$2013.$Las$Tasas$de$Interés$y$el$Canal$de$la$Toma$de$Riesgo$en$los$países$de$Centroamérica$y República$Dominicana. Sistema de Interconexión de Pagos de Centroamérica y República Dominicana No.$60$'$Enero$2013.$Dinero$Electrónico. 2012 No.$59$'$Noviembre$2012.$Indicadores$para$evaluar$la$gestión$de$deuda$pública$en$Centroamérica$y$República Dominicana. No.$58$'$Octubre$2012.$Istmo$Centroamericano:$Desafíos$Macroeconómicos$del$Cambio$Climático. No.$57$'$Septiembre$2012.$Las$modernas$comunidades$de$Estados,$el$derecho$comunitario$y$el$rol$de$los$Estados como$miembros$de$un$sistema$de$integración$regional. No.$56$'$Agosto$2012.$¿Cómo$va$la$integración$financiera$de$la$región? No.$55$'$Julio$2012.$¿Cómo$va$la$integración$monetaria$de$la$región? No.$54$'$Junio$2012.$Políticas$“No$Convencionales”$y$la$hoja$de$balance$de$los$Bancos$Centrales:$El$Norte$no$es$el Sur. No.$53$'$Mayo$2012.$Estimación$de$flujos$y$transacciones$en$el$sector$financiero. No.$52$'$Abril$2012.$Revisión$a$la$incursión$y$desempeño$de$la$Banca$Internacional$en$la$Zona$CARD. No.$51$'$Marzo$2012.$Comercio$y$pagos$en$Centroamérica$y$República$Dominicana. Thursday, October 17, 13 18 Divulgación: www.secmca.org Normativa Base de datos Coyuntura Estudios Informes Sistema de pagos Thursday, October 17, 13 19 ¡Graci a s por la at e n c i ó n ! Thursday, October 17, 13 20