El próximo paso Banco Cuscatlán expandirá su operación en Honduras adquiriendo un banco local "Algo vamos a adquirir en Honduras, es importante crecer, nos quedan dos tareas importantes en ese país, una es que queremos encontrar un buen socio local que no lo tenemos y queremos encontrar una o dos operaciones para ponernos entre los tres o cuatro primeros lugares bancarios", expresó Mauricio Samayoa, presidente de Banco Cuscatlán. "En Honduras, Banco Cuscatlán cerró en el 2004 con cerca de los 90 millones de dólares en activos y tenemos interés de aumentar esa posición haciéndolo de manera pausada y de buena forma pues queremos hacer bien las cosas", explicó Gustavo Eisenmann, Vicepresidente de Banco Cuscatlán de Honduras. El gigante financiero salvadoreño, Banco Cuscatlán, continuará expandiendo y fortaleciendo sus operaciones en Honduras, luego que ha consolidado sus negocios en Guatemala, El Salvador, Costa Rica, Panamá, Islas Vírgenes Británicas, Monserrat y Bahamas. Banco Cuscatlán es una corporación centroamericana con más de 4.4 billones de dólares en activos, una cartera de préstamos netos que alcanzan los $2,6 mil millones, depósitos por el orden de los $2,9 billones, un patrimonio que llega a los $5 mil millones y una utilidad neta que en el 2004 sumó los 64.7 millones de dólares. Banco Cuscatlán posee una red de distribución de 188 agencias y hoy es más fuerte al firmar una transacción con Banco Popular de Puerto Rico convirtiéndose en el primer banco centroamericano en contar con un socio estratégico internacional importante. Manejado por la Corporación Unión de Bancos de Cuscatlán Internacional, UBCI (Holding Company en Panamá), el Banco Cuscatlán forma parte de PanaHolding de Panamá IFC, otros inversionistas centroamericanos y ahora Banco Popular de Puerto Rico. Entre otras de las operaciones, el grupo cuenta con Inversiones Financieras Cuscatlán, Corporación Accionaria UBC de Costa Rica, Grupo Cuscatlán de Guatemala, Grupo Cuscatlán de Panamá, AFP Confía, Banco Cuscatlán de Honduras y Banco Cuscatlán de El Salvador. Operación en Honduras Su historia en Honduras es reciente, al adquirir la operación de Lloyds Bank, que tenía una modalidad de sucursal, pero que solicitó la licencia como banco para efectuar negocios en el país. HABLEMOS CLARO FINANCIERA viajó a El Salvador para conocer los planes que tienen los principales ejecutivos de Banco Cuscatlán en Honduras. "Algo vamos a adquirir en Honduras, es importante crecer, nos quedan dos tareas importantes en ese país, una es que queremos encontrar un buen socio local que no lo tenemos y queremos encontrar una o dos operaciones para ponernos entre los tres o cuatro primeros lugares bancarios", detalló Mauricio Samayoa, presidente del Grupo Cuscatlán y líder de la transformación, ampliación y expansión de esta institución financiera con ámbito regional. Banco Cuscatlán no tuvo mayores expectativas al adquirir las operaciones de Lloyds Bank pues era una operación pequeña y eso fue lo que compramos, afirmó Samayoa, de modo que sabíamos que desde ahí teníamos que partir, por lo tanto no tuvimos ninguna sorpresa. "Nosotros tenemos paciencia, vamos despacio pero seguros, no estamos platicando en concreto con ningún grupo, ya hemos platicado pero no han sido fructíferas las negociaciones en el pasado, hoy no estamos platicando con nadie pero pronto esperamos tener la oportunidad de iniciar conversaciones con alguno", explicó el banquero. Al consultársele sobre la posibilidad de adquirir un banco en Honduras, Samayoa dijo que sí, ya que para nosotros es importantísimo realizar una adquisición en Honduras. En relación con aspectos relacionados a la economía regional, Samayoa es optimista creyendo que la aprobación de los tratados de libre comercio pone ese grado positivo. "Hay diferencia entre los países en términos de crecimiento, unos más que otros, pero todos crecen, especialmente en Honduras que ha tenido un crecimiento importante en los últimos dos años". Vemos buenas perspectivas regionales y siempre decimos que cuando las economías de los países andan bien, los bancos andan bien, de modo que estamos en esa misma dirección, dijo. Nuevos productos Mientras tanto, Gustavo Eisenmann, Vicepresidente de Banco Cuscatlán de Honduras, aseguró que esta institución está transformando su plataforma tecnológica e integrándola a la del Grupo Cuscatlán. Estamos ya pronto a lanzar productos de banca al consumidor, ya sea tarjetas de crédito, tarjetas de débito y así poder invitar al mercado hondureño a que use las facilidades del banco para manejar sus cuentas corrientes, sus ahorros y otro tipo de servicios. Recientemente, Banco Cuscatlán lanzó la banca electrónica, o net banking, que le da mucha facilidad a la clientela no sólo corporativa y empresarial sino a la clientela personal para que puedan monitorear sus cuentas con nosotros, detalló el banquero panameño. "Tenemos proyecto de abrir una agencia en San Pedro Sula en los próximos meses y estamos evaluando otras oportunidades de abrir agencias en otras ciudades donde no tenemos presencia física", especificó Eisenmann. En otros países, el Banco Cuscatlán tiene muy activos los servicios de remesas familiares, mientras que para Panamá no es un mercado muy importante, pero para Honduras sí será un enfoque del banco ya que existe una considerable cantidad de hondureños que necesitan este servicio, prometió el experto. "Queremos ser jugadores importantes en cada plaza en la que estamos establecidos", afirmó Eisenmann, el tamaño no es lo más importante y la medida tradicional de cómo se destaca un banco en una posición. En Honduras, Banco Cuscatlán cerró en el 2004 con cerca de los 90 millones de dólares en activos y tenemos interés de aumentar esa posición haciéndolo de manera pausada y de buena forma pues queremos hacer bien las cosas, con dos opciones únicas: crecer orgánicamente que toma más tiempo y estamos contemplando una adquisición o asociación con otra institución en el mercado, aclaró el economista. "Para el grupo lo más importante es buscar unos buenos socios, más que una cartera de activos y el grupo siempre está activo en eso", finalizó. El Cuscatlán en cifras... • Utilidades $64.7 millones • Activos totales $4,437.2 millones • Cartera préstamos $2,578.6 millones • Depósitos público $2,914.0 millones • Patrimonio $523.9 millones Notas - Las utilidades en Costa Rica superaron el 373% , en comparación al 2003 - La operación en Panamá tuvo una utilidad neta de $7,1 millones - En Guatemala tuvo utilidades netas por $13.0 millones - En Honduras se encontró el punto de equilibrio y en El Salvador tuvo utilidades de $29,5 millones que representan un 41% de crecimiento. Dolarización en El Salvador Para el presidente del Grupo Cuscatlán, Mauricio Samayoa, la dolarización, proceso que sólo ha sido adoptado oficialmente por El Salvador y Panamá, ha tenido un efecto positivo en su país al disminuir los riesgos provocados por la devaluación monetaria. "En otros países lo que sucede es que muchas de las operaciones financieras se hacen en dólares, pero el riesgo de devaluación continúa, lo que significa un diferenciador importante a favor de El Salvador y Panamá al contar con una dolarización completa", explicó Samayoa. No es nada fácil para los países el dolarizarse, el hecho de que sus economías cada vez se den más transacciones denominadas en dólares produce un cierto acercamiento, pero tienen que lograr esa estabilidad económica y de reservas para poderlo hacer, dijo. En El Salvador sí es positiva la dolarización, pese a que algunos dicen que la dolarización ha hecho de El Salvador un país muy caro, si se compara con el resto de países de Centroamérica, pero en lo personal creo que no es cierto, separó el banquero. "En los otros países lo que sucede es que no se dan cuenta que con la devaluación se les está haciendo todo muy caro al mismo tiempo", aclaró Samayoa. Donde ha ganado El Salvador es en no tener ese riesgo de devaluación, nuestros ahorros mantienen su valor y para el inversionista extranjero también le resulta bastante atractivo invertir en esta economía dolarizada, reiteró. Al consultarle si la dolarización tiene influencia en los resultados del banco al llegar a superar más del doble de las utilidades del 2003 al 2004, Samayoa afirmó que la dolarización siempre tiene que ver pues la influencia de El Salvador en todo el Grupo Cuscatlán es importante, pero ese gran crecimiento se dio por dos razones específicas. "Una porque tuvimos un gran año operacional y hubo crecimiento interno, pero además coincidió con el primer año en la que las adquisiciones que habíamos hecho (Lloyds en Centroamérica, la asociación con los banqueros de Panamá, la adquisición de AFP Confía), nos dieron resultados que incrementaron sustancialmente nuestras utilidades". Por su parte, Arturo Núñez, director ejecutivo de Banco Cuscatlán de El Salvador, dijo que uno de los efectos inmediatos de la dolarización en este país ha sido la reducción de la tasa de interés, tanto las activas como las pasivas, la de captación y la de colocación de depósitos. Esta reducción de tasas provocó que los márgenes financieros se redujeran y nos obligó a los bancos a pensar mucho en la eficiencia operativa para mejorar la capacidad de competencia entre todos los bancos salvadoreños, ejemplificó el banquero. El efecto de la dolarización redujo las tasas y además alentó la llegada de fondos de bancos corresponsales del exterior, al eliminar uno de los riesgos que existen que es el riesgo cambiario. La dolarización fue apoyada como sistema financiero debido a la buena calificación de riesgo que el país tiene, eso hizo que tuviéramos un nivel de líneas de corresponsales muy importante, de modo que esta liquidez y disminución de gasto operativo ha resultado en mejores tasas y en una mayor competencia. Núñez informó que a una empresa mediana se le prestaba en colones al 11 ó 12% anual, pero ahora con la dolarización se presta al 6 ó 7% anual en dólares. En el caso de los préstamos para vivienda, Banco Cuscatlán puede prestar a tasas de 6,9%, representando las tasas más bajas de financiamiento no sólo de Centroamérica, sino una de las más bajas de América Latina, siendo una combinación de la estabilidad económica del país, más la dolarización y la fortaleza del sistema bancario. Cuando se produjo la dolarización en El Salvador, aclaró Núñez, las condiciones estaban dadas, pues teníamos un país con baja inflación, un país con orden en sus cuentas fiscales, con muy bajo déficit fiscal y condiciones macroeconómicas que hacían posible el pensar en una dolarización. Si un país no tiene sus cuentas en orden, si un país tiene distorsiones macroeconómicas significativas no va a poder dolarizar, pues va a perder un elemento muy importante de manejo monetario, separó. Tiene que haber un equilibrio macroeconómico y una madura gestión de los recursos fiscales, para tener un buen ambiente a la dolarización, dijo. Los bancos en El Salvador han venido experimentando un crecimiento sostenido en los últimos años, con sectores que han crecido más que otros, pero lo importante es que el sistema financiero siempre ha sido capaz de respaldar financieramente a la actividad económica y el crecimiento de los actores económicos, expresó Núñez. Respecto a la dolarización, el ejecutivo aseguró que cuando El Salvador dolarizó lo que hizo fue dar una moneda dura, firme y sólida al país. El argumento que se maneja es que el país pierde competitividad cuando dolariza, pero eso es incorrecto ya que muchos países piensan en su competitividad erosionando el salario. La competitividad debe de ser por ganancia de productividad y eso es lo que le ha quedado hacer al empresario, de modo que la dolarización es un compromiso del gobierno para tener disciplina fiscal, pero también es un compromiso del empresario para ser más competitivos, por ejemplo, los banqueros, finalizó.