Nota de Prensa - CatalunyaCaixa

Nota de Prensa
Caixa Catalunya incrementa su beneficio recurrente
un 1,8%, situando en el máximo legal las
provisiones genéricas hasta 787 millones
• El Fondo de dotación genérica de Caixa Catalunya se sitúa en el máximo legal establecido,
con 787 millones de euros, siguiendo criterios de máxima prudencia. Caixa Catalunya ha
optado por mantener el fondo de dotación genérica, en el máximo legal establecido en la normativa
del Banco de España, en el 125% de los riesgos ponderados.
• El resultado atribuido al Grupo, en términos recurrentes, es de 252 millones de euros, con un
incremento del 1,8 %, si bien, como consecuencia de la decisión de mantener el fondo de dotación
genérica en el máximo legal, el resultado atribuido se sitúa en 194 millones de euros, un 60%
menos que el año anterior.
•
La tasa de morosidad se ha situado en el 5,28%, con un saldo de créditos dudosos vinculado en
gran parte a operaciones de financiación hipotecaria y que afecta fundamentalmente al colectivo de
personas más directamente afectadas por la crisis.
• La tasa de cobertura de la cartera dudosa, considerando las garantías hipotecarias, se ha
situado en el 119,3%. Sin considerar las garantías hipotecarias, la tasa de cobertura es del
56,7%, en línea con el sector.
• El margen de intermediación antes de dividendos ha crecido un 6,1%, a pesar de la reducción
de un 6,7% de los activos, como consecuencia de la focalización de la actividad en el negocio
minorista. La positiva evolución del margen de intermediación antes de dividendos,
combinada con el aumento de las comisiones netas (8,5%), hacen que el margen de negocio
aumente un 6,8%.
• La positiva evolución del margen de negocio, junto con la reducción de los activos totales medios,
hacen posible una mejora de hasta 16 puntos básicos de la rentabilidad sobre activos,
tendencia que se contrapone con la que se observa para el conjunto del sector.
• Otro de los aspectos destacables del año ha sido el esfuerzo en la contención de los gastos,
especialmente remarcable en aquella tipología en la que hay más margen de gestión, los gastos
generales, que se han reducido un 6,3%. El esfuerzo hecho en este capítulo ha permitido pasar
de un nivel de gastos de explotación que crecían a un ritmo del 13,7% interanual a finales del
primer trimestre a una tasa del 3,7% a finales de año.
• Concesión de cerca de 100.000 operaciones de crédito (de las que prácticamente la mitad son
hipotecarias) a lo largo del año por un volumen total 14.262 millones de euros. El saldo de
créditos con garantía real concedidos a empresas y familias se eleva a 35.533 millones de euros, un
5,7% superior.
• A lo largo de 2009 se ha previsto conceder financiación por valor de 15.400 millones, a través
de 110.000 operaciones de crédito a empresas y particulares. En términos relativos, ello
representará un incremento del 2,5% del volumen de financiación.
• El total de recursos minoristas de balance, que engloban las cuentas de disponible y las
imposiciones a plazo, aumenta un 7,2%. Por contra, las modalidades de fuera de balance (fondos
de inversión, fondos de pensiones y seguros) se reducen un 16,1%, básicamente como
consecuencia de la fuerte bajada en fondos de inversión, del 21,1%, que, pese a todo, es inferior a
la del conjunto del sector (-29,2%). Buena parte de esta diferencia se ha concretado en los últimos
meses de 2008, en los que se ha registrado un incremento del patrimonio gestionado por los fondos
de inversión de Caixa Catalunya, que contrasta con la continuidad de la reducción en el sector.
• A lo largo de 2009 se dispondrá de unas fuentes de financiación (liquidez) de más de 12.000
millones de euros, entre las que se destacan el acceso al Fondo de Adquisición de Activos
Financieros, las emisiones con Aval del Estado, la disponibilidad por garantías depositadas en el
BCE, así como por el vencimiento de inversiones. Todo ello permitirá cubrir, con excedentes, los
vencimientos de deuda que se generarán a lo largo del año, que son sólo de 2.000 millones
de euros.
• Caixa Catalunya ha corregido la habitual dependencia que históricamente había venido mostrando
con relación al mercado interbancario, con una posición excedentaria de 733 millones de
euros. Esta cifra contrasta con el saldo de principios de 2008, cuando la posición en el mercado
interbancario llegó a ser de un déficit de 1.800 millones de euros. A finales de 2008, la disponibilidad
de liquidez inmediata en el BCE se situaba en 4.102 millones de euros.
• La ratio de solvencia se sitúa en el 10,14%, 0,59 puntos superior a la del año anterior, a pesar
del menor volumen de plusvalías latentes. Esta mejora es resultado de la reducción de los riesgos
ponderados (-10,9%), fruto de la decisión de concentrar la actividad financiera en la operatoria con
clientes del negocio tradicional.
• En 2008 se ha producido la renovación del Equipo Directivo, que se inició en marzo con la
incorporación de Adolf Todó, como Director General de la entidad, y un mes después con la de
Jaume Masana, como Director General Adjunto. El refuerzo del Equipo Directivo se completó
durante el verano con cuatro nuevas incorporaciones y comenzó a trabajar con su nueva
composición en el mes de septiembre.
• Plan Estratégico. “Queremos ser la caja grande líder en calidad de servicio y rentabilidad,
con una apuesta clara por la innovación y la solidaridad”. Éste es el relato que sintetiza la
voluntad de Caixa Catalunya de ser una entidad orientada a los clientes.
• El nuevo Plan Estratégico se focaliza en la actividad tradicional minorista de las cajas y centra su
prioridad en la expansión de la base de clientes, que a finales de 2008 se ha situado en
3.252.000, un 3% más (casi 100.000 más). Es especialmente destacable el incremento que se
observa en número de clientes vinculados -aquéllos que tienen una amplia diversidad de
productos de nuestra Entidad- que sólo en el cuarto trimestre del año se ha incrementado en un
elevado 3,6%.
• La red, alcanza 1.203 oficinas, de las cuales un 37,5% se sitúa fuera de Catalunya.
• Definición de un nuevo modelo comercial, con un total de 177 gestores de empresa, ubicados
en 55 oficinas de la red y 147 gestores de banca privada.
• Durante 2008 el esfuerzo se ha centrado en diseñar productos y servicios innovadores que ofrezcan
soluciones a problemas de la sociedad frente a la crisis actual. Destacan el Pack-Anticrisis y la
oferta más competitiva del mercado en la flexibilización de los pagos de las cuotas hipotecarias
(novación, cuota reducida, transformación de la hipoteca en alquiler).
• Más de 6.000 familias se benefician de las fórmulas de flexibilización de la financiación
hipotecaria.
• El presupuesto de la Obra Social para 2009 asciende a 64 millones de euros. La dotación
hecha a partir de los resultados de 2008 significa un 26% del beneficio consolidado, porcentaje que
se sitúa significativamente por encima del 15% de 2007.
• 10 millones de euros en viviendas sociales para jóvenes. A lo largo de 2009 se ha previsto que
la Obra Social de Caixa Catalunya ofrezca viviendas sociales en alquiler para jóvenes con ingresos
bajos o inestables mediante la creación de un nuevo programa, con una inversión de 10 millones de
euros.
Barcelona, 13 de febrero de 2009.- Caixa Catalunya ha cerrado el ejercicio con un beneficio
recurrente de 252 millones de euros, lo que supone un incremento del 1,8%, con una dinámica
positiva de sus principales márgenes de la cuenta de resultados. Ante la situación económica actual,
la entidad ha decidido situar las provisiones en el máximo legal -el 125%- hasta 787 millones de
euros. Esta estrategia de máxima prudencia, aunque conlleva una reducción del beneficio neto que
se sitúa en 194 millones de euros, del 60% respecto el ejercicio anterior, permite afrontar posibles
eventualidades en los próximos ejercicios.
Se ha optado por la política de solidez financiera con fuertes provisiones disponibles frente a la
obtención de resultados a corto plazo. La entidad ha mejorado su coeficiente de solvencia hasta el
10,14%, lo que supone un incremento de 0,59 puntos respecto al ejercicio anterior.
Caixa Catalunya en el 2008 ha dado un fuerte impulso a su actividad comercial centrada en el
negocio minorista, siguiendo las pautas del Plan Estratégico que tiene como objetivos básicos la
calidad de servicio, la rentabilidad, la innovación y la solidaridad. Fruto de esta orientación ha
conseguido alcanzar una ratio de eficiencia del 37,4%, que es uno de los mejores del sector, así
como un incremento significativo de los depósitos del 7,2%, alcanzando un volumen de negocio
global que supera los 106.000 millones de euros. El número de oficinas es de 1.203, mediante las
cuales se presta servicio a más de 3.250.000 clientes.
A lo largo del año 2009 se ha previsto conceder financiación por valor de 15.400 millones con un total
de unas 110.000 operaciones de crédito a empresas y particulares. En términos relativos, esto
representa un incremento del 2,5 % del volumen de financiación.
Crecimiento del margen de intermediación en un 6,1 %
Cabe destacar el buen comportamiento del margen de intermediación antes de dividendos, que
aumenta en un 6,1% hasta situarse en 835,1 millones de euros. Este crecimiento refleja la solidez de
la actividad típica bancaria de Caixa Catalunya y su decisión estratégica de concentrar su actividad
financiera en aquellas áreas de negocio más vinculadas a la operatoria minorista. La positiva
evolución del margen de intermediación, combinada con el aumento de las comisiones netas (8,5%),
hace que el margen de negocio (suma de estas dos partidas) aumente un 6,8 %.
La positiva evolución del margen de negocio junto con la reducción de los activos totales medios,
fruto de la decisión estratégica de orientarse al mercado minorista, hacen posible una mejora de este
margen, en términos relativos, de 16 puntos básicos, tendencia que se contrapone con la que se
observa en el sector.
Los resultados por operaciones financieras y diferencias de cambio se elevan a 581,5 millones,
plusvalías que han sido utilizadas para incrementar de forma extraordinaria las provisiones. El
margen ordinario asciende a 1.783,6 millones de euros, que supone un 43% de aumento.
Es destacable la tendencia decreciente de los gastos de explotación, que aumentan en un moderado
3,7%. Destaca, en este aspecto, la reducción de gastos generales –antes de amortizaciones- de un
6,3%. El margen de explotación se sitúa en 1.117,0 millones de euros.
Ante el actual entorno económico, Caixa Catalunya, atendiendo a criterios de máxima cautela, ha
incrementado las provisiones para insolvencias hasta 881,4 millones de euros. Por otra parte, se ha
optado por mantener intacto, hasta el máximo legal, el fondo de dotación genérica establecido por el
Banco de España, para la eventual cobertura de posibles riesgos de morosidad en próximos
ejercicios, configurando un fondo de 787 millones de euros. La tasa de cobertura, incluyendo
garantías hipotecarias, se eleva al 119,3% y sin tener en cuenta éstas la tasa se sitúa en un 56,7%,
en línea con el sector. La tasa de morosidad total es del 5,28%, derivada, en gran parte, de
operaciones de financiación hipotecaria de personas de rentas medias-bajas, que a lo largo del 2008
han sufrido el incremento de cuotas por las subidas de tipos hasta bien entrado el año y que, en estos
momentos, son el colectivo más afectado por la crisis.
Por otra parte, las plusvalías extraordinarias de 307 millones por la venta de Riofisa -obtenidas en el
ejercicio 2007- inciden en la variación anual del beneficio, que retrocede en un 60%.
Aumento significativo del 7,2% de los recursos gestionados del negocio minorista
Finalizado el ejercicio 2008, los recursos de clientes gestionados por Caixa Catalunya totalizaron
53.283 millones de euros. En este aspecto, cabe destacar el significativo aumento de la actividad
minorista del balance, en un 7,2%, correspondiendo, principalmente, a las imposiciones a plazo, que
registraron un crecimiento de un 20% respecto al ejercicio anterior. Este crecimiento se ha producido
en su mayor parte en los últimos meses del ejercicio 2008, demostrando la eficacia de los productos e
iniciativas comerciales impulsadas.
Al cierre de 2008, el saldo de operaciones crediticias gestionadas se sitúa en 52.827 millones de
euros, donde particulares y empresas siguen siendo el grueso del total de financiación concedido.
Durante este ejercicio se han concedido cerca de 100.000 nuevas operaciones, por un importe de
14.262 millones de euros. El saldo de créditos con garantía real concedidos a empresas y familiares
se eleva a 35.533 millones de euros, un 5,7 % superior al saldo de final del 2007. También destaca el
crecimiento del crédito al sector público (23,9 %)
A lo largo del 2009 se dispondrá de unas fuentes de financiación (liquidez) de más de 12.000 millones
de euros, destacando los Fondos de Adquisición de Activos Financieros, las Emisiones con Aval del
Estado, la disponibilidad con garantías depositadas al BCE, así como el vencimiento de inversiones.
Todo ello permitirá cubrir con excedentes, los vencimientos de deuda que se generarán a lo largo del
año, que son sólo de 2.000 millones de euros.
La innovación es el eje de las propuestas de valor que determinan la oferta de la entidad. Durante el
2008 el esfuerzo se ha centrado en diseñar productos y servicios innovadores que ofrezcan
soluciones a los problemas de la sociedad frente a la crisis actual. Destacan el Pack Anticrisis, que
incluye depósitos de interés anticipado, ajustes de la cuota hipotecaria, anticipos de nómina, etc. y la
oferta más competitiva del mercado en la flexibilización de los pagos de las cuotas hipotecarias para
ayudar a las familias a hacer frente a las nuevas situaciones que la crisis presenta (novación, cuota
reducida, transformación de hipoteca en alquiler,…). Son cada vez más las personas que se acogen
a la flexibilización del pago de las cuotas hipotecarias, siendo más de 6.000 el número de familias
beneficiadas.
Por otra parte, Caixa Catalunya ha impulsado un nuevo modelo comercial de atención personalizada
a sus clientes basado en la especialización de la red para dar un servicio de máxima calidad a los
segmentos de banca privada, pymes y mercado minorista. La actividad de la red se ha reforzado
creando 177 gestores de empresa, ubicados en 55 oficinas de la red, y 147 gestores de banca
privada.
La red de Caixa Catalunya es de 1.203 oficinas, un 37,5% de las cuales se sitúa fuera de Cataluña. A
lo largo del 2008 se ha incrementado esta red en 11 nuevas oficinas en diferentes Comunidades
Autónomas, lo que representa un incremento del 0,9 %. La plantilla del Grupo se sitúa en 7.100
empleados, después de incrementarse en un 0,5%.
En el 2008 se ha producido una renovación importante del Equipo Directivo, iniciado en marzo con la
incorporación de Adolf Todó como nuevo Director General de la entidad. Posteriormente, Jaume
Masana asume la Dirección General Adjunta y el equipo es renovado totalmente con varias
incorporaciones en septiembre. Además del nuevo Comité de Dirección, la estructura directiva se ha
reforzado con la creación de un Comité de Dirección Ampliado del que forman parte directivos de los
diferentes ámbitos de la entidad, tanto de los servicios centrales como de la red y de las filiales.
El 26 % de los beneficios a Obra Social
El presupuesto global de la Obra Social de Caixa Catalunya para el 2009 es de 64 millones de euros,
para lo cual se ha incrementado el porcentaje de los beneficios que destina a Obra Social hasta un
26%, representando un incremento de 11 puntos porcentuales respecto al porcentaje del año anterior.
Ante el fuerte impacto de la situación económica sobre la población, en el nuevo ejercicio 2009 Caixa
Catalunya ofrecerá viviendas sociales de alquiler para jóvenes mediante la creación de un nuevo
programa, con una inversión de 10 millones de euros.
El 63% del presupuesto que Caixa Catalunya destinará a Obra Social corresponde a acciones
sociales, tales como atención a personas mayores, inclusión social de colectivos desfavorecidos,
programas intergeneracionales, etc. Entre éstas, destaca el nuevo Hospital Caixa Catalunya de la Vall
d’Hebrón, con más de 245 nuevas plazas hospitalarias para personas mayores.
El compromiso de Caixa Catalunya con las necesidades reales de nuestra sociedad es el eje de
actuación de su Obra Social. Se caracteriza por la disposición de equipamientos propios con carácter
social, tales como una red propia de 9 hospitales para personas con Alzheimer y otras enfermedades
neurodegenerativas, con más de 1.300 personas atendidas el 2008, y 47 Centros Sociales para
personas mayores (Clubs Sant Jordi), con más de 15.000 beneficiarios. Por otra parte, también posee
o gestiona para su preservación cerca del 4,5% del territorio catalán, así cómo un centro
medioambiental con más de 15.000 beneficiarios. En el ámbito cultural, La Pedrera de Caixa
Catalunya recibe más de un millón de visitantes anualmente.