¿No tienes dinero para ahorrar? Piensa de nuevo de lo que ganas, estás acumulando deudas. Este es un desafío, pero hay salida. Uno de los mayores obstáculos para el ahorro es pensar que no tenemos dinero adicional para ahorrar después de pagar nuestras facturas cada mes. Pero hay esperanzas y buenas posibilidades de que puedas comenzar a ahorrar hoy mismo. AARP ofrece muchos consejos e información sobre dinero, en aarp.org/ money. Mientras tanto, estas son nueve maneras para encaminar tus ahorros. 3. Paga tus deudas: Si tienes una deuda en tu tarjeta de crédito, ocúpate de reducirla. Consulta aarp.org/ money/credit-loans-debt/ para obtener ayuda. Y, ya que estás ahí, puedes probar nuestra calculadora para liquidar el saldo de tus tarjetas. 1. Primero, págate a ti mismo: Antes de pagar tus facturas cada mes, separa dinero para pagarte a ti mismo, aun cuando se trate solo de unos pocos dólares. La manera más sencilla de ahorrar es hacerlo en forma electrónica. Simplemente, solicítale al banco que transfiera, en forma automática, dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Si recibes tu sueldo mediante un depósito directo, pídele a tu empleador que envíe parte del dinero a tu cuenta de ahorros. 2. Gasta menos de lo que ganas: Está muy atento a cuánto dinero entra cada mes y cuánto sale. Si estás gastando más »» Ahorros semanales »» $10 »» $20 »» $50 Si estás pagando cargos financieros altos sobre la deuda, deberás dedicar más dinero a reducir la deuda que a ahorrar, al menos por un tiempo. Pero, una vez que hayas logrado reducirla, coloca la suma que estabas dedicando a pagar la deuda en tu cuenta de ahorros. 4. Si no encuentras dinero para ahorrar, vuelve a revisar: ¿Sabías que ahorrar solo $20 por semana suma más de $1,000 en un año? De veras. Piensa en reducir la cantidad de veces que comes afuera o fijar el termostato tres grados menos en el invierno y tres grados más en el verano para ahorrar cientos de dólares. »» 1 año »» 5 años »» 10 años »» 20 años »» $ 520 »» $1,040 »» $2,600 »» $ 2,600 »» $ 5,200 »» $13,000 »» $ 5,200 »» $10,400 »» $26,000 »» $10,400 »» $20,800 »» $52,000 Piensa en otros gastos que podrías recortar en tu hogar o en cambios que podrías hacer. Por ejemplo, hazte menos manicuras, embolsa tu almuerzo al menos un par de veces por semana, haz tu propio café en vez de comprar una taza al día... y la lista continúa. 5. Analiza tus necesidades y tus deseos: Cuando estás a punto de comprar algo, detente un momento y pregúntate: “¿Realmente necesito esto o solo lo deseo?” Si es un deseo, resiste el impulso de gastar el dinero. Si es una necesidad, compara precios antes de comprar. 6. Ahorra para gastos inesperados: Un gasto inesperado puede ser desde fastidioso hasta económicamente devastador. Tu automóvil podría descomponerse, el calentador de agua podría fallar o podrías perder el trabajo. Antes de comenzar a ahorrar para otras metas, separa y guarda una suma equivalente al salario de entre tres y seis meses para protegerte contra los gastos inesperados. 7. Establece una meta de ahorros para la jubilación: No esperes para ahorrar para la jubilación hasta que estés afianzado en tu profesión. Cuanto antes comiences a ahorrar, más tiempo tendrá tu dinero para crecer y más rápido alcanzarás tus metas. Una vez que tengas el hábito de ahorrar, piensa en tus metas para el ahorro — cuánto necesitarás y cuánto tiempo tendrás hasta que lo necesites—. Las respuestas a estas preguntas te ayudarán a darte cuenta de cómo invertir tu dinero a fin de tener las mejores oportunidades para alcanzar cada meta. AARP ofrece una calculadora para preparar una jubilación tranquila, fácil de usar www.aarp.org/retirementcalculator. 8. Si tienes un plan 401(k), úsalo: Si tu empleador ofrece un plan de ahorros para la jubilación, como un plan 401(k) o un plan 403(b), aprovéchalo. Como regla general, intenta ahorrar un 10 a un 15% de tus ingresos para la jubilación. Si comienzas a ahorrar más tarde, es probable que debas ahorrar más. Si tu empleador ofrece un aporte proporcional, contribuye lo que falte para cubrir esa cantidad. Por ejemplo, digamos que quieres ahorrar un 15% de tus ingresos a través de tu plan 401(k). Si tu empleador ofrece un aporte proporcional del 5%, tu contribución puede ser del 10% para cumplir tu meta. Si no tienes un plan 401(k) ni otro similar provisto por el empleador, ahorra para la jubilación en una IRA (cuenta personal de jubilación), SIMPLE (Plan de Contribuciones Paralelas con Incentivo de Ahorros para Empleados de Pequeñas Empresas) o a través de los muchos otros tipos de cuentas de jubilación con impuestos diferidos. Las SEP IRA, que tienen límites de contribución más altos que las IRA tradicionales, están disponibles para las personas que trabajan por cuenta propia. Habla con tu banco o con otra institución financiera para conocer tus opciones. 9. No esperes a ser experto en inversiones para comenzar a ahorrar: No tienes que ser un experto en inversiones antes de comenzar a ahorrar para la jubilación. Si la idea de elegir inversiones te abruma, por ahora concéntrate solo en ahorrar. Si te vas a inscribir en un plan 401(k) y no te sientes cómodo para elegir alternativas para invertir en forma inmediata, puedes comenzar con un fondo equilibrado (por lo general, una mezcla de acciones, bonos y dinero en efectivo) o un fondo jubilatorio con fecha establecida. Los fondos jubilatorios con fecha establecida tienen una mezcla de inversiones en función de la fecha de jubilación esperada. Las acciones se ajustan para ser más conservadoras cuando te aproximas a la edad de jubilación. Evalúa tu plan 401(k) al menos una vez al año. Si te suben el sueldo, aumenta los ahorros al incrementar tu contribución. Analiza cómo inviertes y, a medida que aprendas más, haz ajustes. Muchas empresas también ofrecen la opción de aumentar automáticamente tu contribución cada año, lo que te permite ahorrar más sin esfuerzos. ©AARP 2014. Toma medidas QQPrimero, págate a ti mismo. QQToma el control de tu deuda de tarjetas de crédito. Consulta aarp.org/money/creditloans-debt/ para obtener ayuda. QQBusca maneras sencillas de recortar tus gastos, como comer afuera menos, volver a fijar tu termostato, hacer tu propio café, entre otras medidas. QQEstablece un fondo de emergencia e intenta ahorrar tres a seis meses de gastos. QQAprovecha el plan 401(k) si tienes acceso a uno. Cuanto más tarde comiences, más rápido tendrás que ahorrar. QQVisita la calculadora de jubilación de AARP, en aarp.org/retirementcalculator para ayudarte a determinar cuánto puede costar la jubilación y cuánto deberías ahorrar para alcanzar tu meta. Financial Security 601 E Street NW Washington, DC 20049 www.aarp.org D18975 (0914)