Inversiones a largo plazo Los objetivos de ahorro pueden tener plazos muy diferentes. Ahorrar para un automóvil puede ser algo que hagas durante un año o dos, mientras que ahorrar para la jubilación puede ser un proceso que dure décadas. Aquí presentamos algunos consejos para ayudarte a aprovechar al máximo tus inversiones para la jubilación: 1. Fija un objetivo. Uno de los pasos más omitidos en el proceso de la planificación para la jubilación es el establecimiento de un objetivo. Imagínate qué sucedería si nuestro deporte favorito no tuviera un objetivo. Los jugadores estarían allí, haciendo lo suyo, pero sin un fin específico. El saber qué es lo que debe hacer tu equipo para ganar hace al partido mucho más atractivo, ¿no es cierto? Lo mismo sucede con la planificación para la jubilación. Puedes ahorrar dinero e invertir sin saber lo que hay que hacer para “ganar”; en este caso, tener suficiente dinero para poder vivir durante la Tipo de activo Acciones jubilación. Como regla muy general, algunos planificadores financieros sostienen que deberías tener al menos ocho veces tu última paga al momento de jubilarte. Si quieres una meta que tenga en cuenta cosas tales como lo que tienes ahorrado, tu edad y tus beneficios estimados del Seguro Social, utiliza la calculadora para la jubilación, de AARP. La podrás encontrar en www.aarp.org/money. 2. Diversifica. Una estrategia prudente es diversificar tu dinero entre distintos tipos de inversiones. Por lo general, los tipos de activos para invertir para la jubilación son acciones, bonos y efectivo. El siguiente cuadro define cada uno de estos instrumentos. Al diversificar tu dinero en distintos tipos de activos, reduces tu exposición al riesgo que cada uno de ellos conlleva. Por ejemplo, las acciones pueden aumentar o disminuir su valor diariamente. Por otro lado, el rendimiento de tus inversiones en efectivo ni siquiera se mantendrá a la par de la inflación. En qué consiste Rendimiento promedio 2002-12 Titularidad de una parte (acciones) de una empresa 7.88% Bonos Un préstamo a una empresa o entidad gubernamental 4.55% Efectivo Dinero, fondos del mercado monetario, certificados de depósito 1.59% 3. Diversifica, 2.° parte. También querrás repartir tu dinero dentro de un mismo tipo de activo. Por ejemplo, consideremos las acciones. Puedes comprar las acciones de una única compañía y quedar atado a su suerte, o puedes invertir en un fondo mutuo de acciones y repartir el riesgo entre varias empresas. Este es un ejemplo de inversión en acciones de una sola compañía, del año 2008, que abrirá tus ojos. Los inversores de National City Corp. experimentaron un rendimiento del -88.75% (negativo), mientras que quienes invirtieron en Family Dollar Stores tuvieron una utilidad del 38.62%. Colocar dinero en acciones aumenta el riesgo de tu inversión, pero evitarlas también es riesgoso. Sin el alza de los rendimientos de las acciones, probablemente tendrías que ahorrar para la jubilación mucho más que lo que podrías manejar. Los fondos mutuos son una buena alternativa para repartir tu riesgo entre diferentes acciones. 4. Mantén la cabeza fría. Los altibajos del mercado pueden provocar ansiedad y llevarte a actuar precipitadamente. El dejarte llevar por las emociones puede causar estragos en tus inversiones a largo plazo. El vender cuando cae el mercado asegura tus pérdidas. Por lo tanto, elabora un plan, apégate a él y mantén a raya tus emociones. 5. Comprende los cargos o comisiones. Invertir implica cargos o comisiones. Algunos pueden cobrarse sobre una transacción, cuando compras o vendes una inversión. Otros pueden corresponder al uso de una cuenta, y son evaluados cada año. Es importante preguntar sobre los cargos o comisiones que pagarás, porque incluso una pequeña diferencia puede tener un gran impacto sobre las ganancias que obtengas de tus inversiones. Un ejemplo: Inversión de $10,000 con un rendimiento anual del 10% antes del pago de comisiones/cargos Comisión Utilidad después de 20 años 1.5% $49,725 0.5% $60,858 Si trabajas con un profesional de las inversiones, comprende perfectamente cómo será compensado. Por ejemplo, podría ganar dinero al comprar o vender tus inversiones, o podría cobrar un honorario por mantenimiento de cuenta. Como podrás apreciar, los cargos son importantes. Asegúrate de comprenderlos al invertir. Toma medidas QQ Ve a www.aarp.org/espanol/dinero y usa la calculadora para la jubilación, de AARP para fijar tu objetivo de ahorro para esa etapa de tu vida. QQ Échale una mirada a tus inversiones. Asegúrate de que estás diversificando el riesgo de inversión entre y dentro de distintos tipos de activos. QQ Cuando el mercado se vuelva loco, respira profundo. Cuando estés invirtiendo para largo plazo, elabora un plan y apégate a él. QQ Para aprender más sobre inversiones, ve a www.investor.gov. Este sitio, mantenido por la U.S. Securities and Exchange Commission (SEC, Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU.), tiene excelente información y calculadoras. Allí, también podrás investigar sobre inversiones y asesores. ©AARP 2014. Financial Security 601 E Street NW Washington, DC 20049 www.aarp.org D19614 (0514)