Rol de Fomento BancoEstado promueve actividades productivas en empresas y sectores que, por insuficiencias de información, escasa historia financiera o mayores niveles de riesgo, no han sido suficientemente cubiertos por el resto de la banca. Se trata de actividades relevantes para el desarrollo del país y que se estima necesario incentivar o mantener, sin que ello implique el otorgamiento de subsidios. En este aspecto, BancoEstado ha cumplido un rol destacado, principalmente en el financiamiento de la micro y pequeña empresa, del sector agrícola y de la pesca artesanal. Banca pequeñas y microempresas En 1997 se pone en marcha el programa especializado de crédito a microempresas, que cuenta con sistemas y tecnologías especializadas para la atención de este segmento, para lo cual hay 70 plataformas especializadas a lo largo de todo el país. La modalidad de trabajo consiste en que el Banco se traslada al lugar de trabajo de los microempresarios otorgando un servicio ágil: crédito cursado en un plazo promedio de 48 horas, el 95% de los créditos son cursados sin ningún tipo de garantías. Desde el inicio del programa, se han colocado más de 200.000 operaciones de crédito, por un monto total de MM$ 140.000 y cuenta con una cartera vigente de 70.000 créditos, asociado a un stock de colocaciones de MM$ 38.000. Evolución de resultados: RESULTADOS Operaciones Cursadas Año 2000 (al 31 Dic.) 31.659 Año 2001 (al 31 Dic.) 58.717 Año 2002 (al 31 Dic.) 53.259 Año 2003 (al 31 Dic.) 73.008 Monto Colocado MM$ 24.720 36.233 37.320 58.406 58 69 70 90 19.994 32.165 33.979 61.336 N° de sucursales (acum) Stock Coloc. MM$ Cabe destacar que el 50% de los clientes son mujeres y el 70% de los clientes nunca antes había tenido crédito en alguna institución financiera. Los principales proyectos desarrollados para la Banca MYPE han sido la intermediación entre empresas grandes y pequeñas, a través de productos que faciliten la comercialización; atención integral al sector en el ámbito de la salud, a través de convenio con FONASA y AFP, de Fomento a la capacitación a través de convenio con ocho universidades del país; de apoyo financiero integral para el desarrollo del sector agrícola a nivel nacional y del sector pesquero artesanal. Asímismo, convenios con asociaciones gremiales (suplementeros, ferias libres, trasnsportistas, entre otros) y otros como el Modelo de atención al sector agrícola y pesquero artesanal y Modelo de trabajo con la microempresa emergente. Evolución Resultados Período 2000 - 2003: Evolución N° de Créditos Cursados por Año 73.008 80.000 70.000 58.717 60.000 53.259 50.000 31.659 40.000 30.000 20.477 20.000 10.000 Año 1999 Año 2000 Año 2001 Año 2002 Año 2003 Evolución Saldo de Colocaciones MM$ Evolución N° de Clientes Vigentes 90.000 61.336 70.000 90.000 80.000 60.000 56.219 55.755 70.000 50.000 60.000 40.000 50.000 40.000 30.000 32.166 30.000 33.979 19.995 28.638 17.179 11.381 20.000 20.000 10.000 10.000 0 Año 1999 Año 1999 Año 2000 Año 2000 Año 2001 Año 2001 Año 2002 Año 2002 Año 2003 Año 2003 (proy.) PROGRAMA ESPECIALIZADO PEQUEÑAS EMPRESAS. Con el objeto de una mejora continua en la atención a las pequeñas empresas, a partir del año 2002, se está traspasando la experiencia realizada con las microempresas, adaptándolas a las características de este segmento. El modelo se basa en la especialización de 42 sucursales, que cuentan con plataformas comercial de atención exclusiva a las pequeñas empresas. Entre los principales proyectos desarrollados en este segmento, se encuentra la implementación de una nueva tecnología de vanguardia que permite optimizar y agilizar el proceso de crédito; se puso a disposición del sector el Portal MYPE, que permite a los clientes mantenerse comunicado en línea con el Banco, acceder a nuevos productos y servicios y por último, la intermediación entre empresas grandes y pequeñas, a través de productos que faciliten la comercialización. En octubre de 2003 BancoEstado lanzó la Línea Multiproducto, herramienta de financiamiento orientada a resolver necesidades de capital de trabajo de las pequeñas empresas. El producto considera un monto mínimo de UF 500, apertura de línea hasta por un año; es renovable y cuenta con evaluación global una vez al año. De esta forma, las Pequeñas Empresas podrán acceder a un cupo pre aprobado de crédito para usar entre los diferentes productos disponibles, como créditos comerciales, línea sobregiro en cuenta corriente, boletas de garantía, carta de crédito para importación; créditos para exportación, seguros de cambio a través de operaciones forwards, compra de monedas extranjeras o financiamiento a través de compra de instrumentos financieros con pacto de venta, entre otras posibilidades, disponibles en las plataformas especializadas de BancoEstado en todo Chile. FOGAPE La nueva administración de FOGAPE, implementó una serie de medidas tendientes a modernizar y masificar el uso del instrumento, entre las que se encuentran: Gestión con Operadores y creación del Comité Interbancario; Creación del Comité Consultivo; Modificaciones legales, reglamentarias y la inclusión de créditos contingentes. Gestión con Usuarios y capacitación a más 1.200 ejecutivos de la Banca y a 200 dirigentes gremiales a nivel nacional; modificaciones de procesos, cambios tecnológicos y la creación de nuevos indicadores de Gestión. Durante el 2003 FOGAPE ha sido destacado a nivel de Gobierno como una de las herramientas de apoyo a las pequeñas y microempresas más exitosas. EVOLUCION RESULTADOS DE FOGAPE Resultados FOGAPE 1998-2002 Nº Operaciones Monto Créditos (UF) 28.000 28.000 19.000 5.165.784 6.000.000 16.000 5.000.000 11.000 4.000.000 12.000 3.000.000 8.000 0 6.265.805 7.000.000 20.000 4.000 8.951.795 9.000.000 8.000.000 24.000 200 1998 2.000.000 1.500 1999 1.000.000 2000 2001 2.002 Garantías Comprometidas (UF) 0 879.000 142.600 1998 1999 2000 2001 2.002 Stock garantías vigentes 31 dic. (UF) 6.994.252 9.19 7.25 9 4.970.745 6 .1 84 .8 43 3.322.438 3.21 0.73 8 703.500 1 47.3 05 114.000 1998 1999 2000 2001 2.002 19 98 71 1.62 6 1 99 9 20 00 2 00 1 2.0 02