documento apoyo gerente Banca Microempresas

EXPERIENCIA DE
TRABAJO CON SECTOR
PEQUEÑAS Y
MICROEMPRESAS
Junio de 2003
I. MARCO DE ACCION.
1. Transformación de la Cultura.
BANCO DEL ESTADO DE CHILE
(TRADICIONAL)
º
Enfasis en productos: Ahorro, Crédito
Hipotecario (y no en clientes)
º Cobertura Nacional (red extensa)
º
Enfasis en las necesidades de los clientes.
º Programa de atención especializado.
2. Estrategias de Desarrollo.
FINANCIAMIENTO
CAPACITACION
UNIVERSIDADES
REDES DE
COMERCIALIZACION
MYPE
ASOCIATIVIDAD
DESARROLLO
TECNOLÓGICO
“EL FINANCIAMIENTO POR SI SOLO, NO PUEDE SER
UNA REAL PALANCA DE DESARROLLO DEL SECTOR”
3. Modelo de trabajo.
Microempresa
70 Plataformas especializadas
Banca a
Distancia
Pequeña
Empresa
42 Plataformas especializadas
FOGAPE
II. PROGRAMA ESPECIALIZADO
EN MICROEMPRESAS.
1. Desarrollo del Programa.
º Creación Filial en 1997.
º Atención especializada.
º El Banco en terreno.
º Cartera vigente de 70.000 clientes.
º Más de 210.000 créditos cursados.
º Cumplimiento de pago sobre el 99 %
º 70 sucursales de BancoEstado especializadas
a nivel nacional.
2. Evolución del Programa.
Situación inicial
Situación actual
(año 1997)
(año 2003)
Programa de Microcrédito
Programa de Microfinanzas
Sujeto de Crédito Comercial
Sujeto de Crédito Comercial
y Familiar.
Relación a corto plazo
(12 meses)
Relación a largo plazo
Cobertura urbana
Cobertura especializada
(agrícola, pesca artesanal, etc.)
... Evolución del Programa.
Situación inicial
Situación actual
(año 1997)
(año 2003)
10 plataformas especializadas
70 plataformas especializadas
5.300 operaciones por año
70.000 operaciones por año
4.500 clientes vigentes
(12 meses)
70.000 clientes vigentes
6.500 créditos acumulados
Más de 200.000 créditos
(desde inicios del programa)
3. Proceso de Crédito.
º Presenta la solicitud de
- Teléfono 600 200 6000
- www.bancoestado.cl
crédito
º Evaluamos la capacidad de pago
- Visitamos el lugar de trabajo
º Se
en terreno
toma la decisión de crédito
Para la Microempresa es importante ampliar
la cobertura, manteniendo los estándares
de calidad actual
4. Productos.
• Crédito Microempresario
• Crédito Familia
• Crédito PcInternet
• Crédito Renovación de vehículo
• Seguros:
- Vida
- Empresa Protegida y Salud
• Convenio Fonasa
• Chequera Electrónica
• Crédito Hipotecario Vivienda
• Crédito Universitario
• Convenio con Universidades.
Convenio con Universidades
Convenio con 8 Universidades a nivel nacional, para el
fomento del desarrollo regional:
UNIVERSIDAD DE TARAPACA
UNIVERSIDAD TECNICA FEDERICO SANTA MARIA
UNIVERSIDAD DE CHILE
UNIVERSIDAD DE SANTIAGO
UNIVERSIDAD DE TALCA
UNIVERSIDAD AUSTRAL DE CHILE
UNIVERSIDAD DEL BIO BIO
UNIVERSIDAD DE CONCEPCION
º Prácticas Profesionales
º Investigación, Tesis o Memorias de Título
º Asesorías Técnicas
º Desarrollo de Programas de Capacitación
Crédito Capacitación
Pequeñas y Microempresas que tributen en
1° categoría, y que tengan derecho a la
Franquicia Tributaria para inversónes en
capacitación
CARACTERISTICAS GENERALES:
Moneda
: Pesos
Monto
: Mínimo $100 mil y Máximo 13 UTM.
Plazo
: 6 a 18 meses
con vencimiento único el 30 de junio de cada año
Tasa
: 1,45% mensual o la vigente al momento del curse
Crédito PC Internet
Para hacer negocios en un mundo moderno
financiamos el equipamiento de su negocio o
empresa, con créditos para comprar
computadores, accesorios, partes y piezas o
insumos de cualquier naturaleza.
80
60
CARACTERISTICAS GENERALES:
· Monto del crédito
·
· Plazo
· Tasa de interés
: Valor Bruto a cancelar,
sujeto a capacidad de pago
: Hasta 48 meses
: fija por todo el período del
crédito. Vigente a la fecha.
40
20
0
1st Qtr
2nd Qtr
Seguro Empresa Protegida
Seguro asociado a créditos comerciales.
Dependiendo de la cobertura contratada y del valor
de los daños, la compañía aseguradora pagará
desde una cuota hasta el 100% del crédito.
Coberturas y Beneficiarios:
• Incendio y adicionales
• Robo con fuerza
• Daños propios al vehículo motorizado de la empresa
• Empresas comerciales, industriales o de servicios.
•Pequeños y Microempresarios.
Seguro de Salud
El Seguro cubre desde una cuota hasta el 100%
del crédito, en caso de enfermedad o
incapacidad que inhabilite al Pequeño o
Microempresario para trabajar y generar
ingresos con su negocio.
Coberturas y Beneficiarios:
• Enfermedad o Incapacidad Temporal
• Enfermedades graves.
• Incapacidad total y permanente por accidente.
Programa de Intermediación
A través de las Asociaciones Gremiales llegar
a todos y cada uno de los asociados con el fin
de satisfacer sus necesidades de
financiamiento y medio de pago.
III. PROGRAMA ESPECIALIZADO
EN PEQUEÑAS EMPRESAS.
1. Desarrollo del Programa.
º El 2001 se inició proceso de rediseño global del
modelo atención.
º Portal especializado de Pequeña Empresa en Internet.
º Atención Especializada con productos y servicios.
º 42 Plataformas de Bancoestado con atención
especializada al segmento.
2. Productos.
• Línea Multiproducto
- Crédito Pequeño Empresario
• Productos de Inversión
• Comercio Exterior
• Crédito Agrícola de Temporada
• Seguros:
- Vida
- Empresa Protegida y Salud
IV. BANCA A DISTANCIA.
1. Modelo Banca Distancia.
Sucursal
Se reconocen distintos
medios de relación con los
clientes
Banca a Distancia
Mesón
Correo
Fax
Buzoneras
Cajas
80
60
40
20
0
1st Qtr
2nd Qtr
FonoBECH
Internet
Centro de
Contacto
Ejecutivo
Cajeros
Automáticos
Dispensadores
de Saldo
2. ¿Qué es la Banca a Distancia?
Banca electrónica
Banca digital
Banca virtual
Banca en casa
Banca a distancia
Telebanca
Banca online
Banca móvil
“Posibilidad de operar con el banco sin
necesidad de presentarse en las
oficinas”.
3. Medios que utiliza
FONO BECH
CENTRO DE CONTACTOS LOTA
Atención Especializada MYPE
600 200 6000
• Alta Tecnología
• Conexión a sistemas Banco
• Back Office especializado
... Medios que utiliza
INTERNET
www.bancoestado.cl
º Portal especializado para clientes
V. FOGAPE.
1. Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios.
·
Requisitos para acceder a la Garantía :
• Clasificado A o B (SBIF)
• Informes comerciales favorables
• Pequeño Empresario, Exportador u Organización de
Pequeños Empresarios Elegibles
·
Beneficiarios que pueden acceder a la Garantía :
Requisitos
• Pequeños Empresarios (Agrícolas y No Agrícolas)
• Organizaciones de Pequeños Empresarios Elegibles
• Exportadores
·
Q
Q
Q
·
Q
Q
Objetivo de financiamiento
Proyectos de Inversión
Capital de Trabajo
Constitución y/o Aportes a Sociedades Productivas
Cobertura Máxima de Garantía:
80% créditos hasta UF. 3.000
50% créditos hasta UF. 5.000
2. Cómo opera la Garantía FOGAPE:
LICITACIÓN
DE DERECHOS
DE GARANTÍA
SOLICITUDES Y
OTORGAMIENTO DE
CRÉDITOS.
ADMINISTRADOR
ADMINISTRADOR
(BANCO
(BANCOESTADO)
ESTADO)
INSTITUCIONES
INSTITUCIONES
FINANCIERAS
FINANCIERAS
ELEGIBLES
ELEGIBLES
PEQUEÑOS
PEQUEÑOS
EMPRESARIOS
EMPRESARIOS
EXPORTADORES
EXPORTADORES
AGRUPACIONES
AGRUPACIONESDE
DE
P.E.
ELEGIBLES
P.E. ELEGIBLES
COBRO Y
RECUPERACIÓN DE
GARANTÍAS
ACCIONES DE
COBRO
3. Bancos e Instituciones Financieras con
derechos de garantía vigente.
BCI
BanChile Factoring S.A.
BancoEstado
Banco de Chile
Banco Santander
BCI Factoring S.A.
Santiago Factoring Ltda.
Banco del Desarrollo
Banco Scotiabank
BBVA Banco BHIF
CORPBANCA
Banco Nación Argentina
Financiera CONOSUR
Banco BICE
Banco Santiago
INDAP
4. N° Operaciones cursadas por año.
28.000
28.000
24.000
19.000
20.000
16.000
11.000
12.000
8.000
4.000
0
200
1998
1.500
1999
2000
2001
2.002
5. Portal FOGAPE.
Portal Especializado para Usuarios Finales (Pequeños Empresarios,
Asociaciones Gremiales)
www.fogape.cl
Contáctanos : fogape@bancoestado.cl
Nuestro compromiso es crecer juntos.