La Nueva Ley 26/2006 de Mediación de Seguros y Reaseguros

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ELISA POCH GOMEZ
Presidenta del Colegio de Mediadores de Seguros de
Cordoba
La Nueva Ley 26/2006 de
Mediación de Seguros y
Reaseguros Privados
Legislación Supletoria: Texto Refundido LOSSP
6/2004 de 29 de Octubre (Disposición Adicional 1ª)
LA MEDIACIÓN
Requisitos y Obligaciones
Alta IAE y SS
Inscripción Registal si J
P.G. Contable
Profesional
Presentación cuentas
Impuesto Sociedades
I.R.P.F.
P.R.L.
L.P.D.
Emisión Facturas
I.E.C.
Ley Mediación
Registro
Honorabilidad Personal y
Capacitación-Formación
Deber Información Previo
Dptº. Atención Cliente. Defensor
R.C. Profesional
Solvencia
Transparencia
Independencia
LEY 26/2006 DE MEDIACIÓN EN SEGUROS PRIVADOS
17 DE JULIO 2006 - BOE 18/07/2006
EXPOSICIÓN MOTIVOS
•
Trasposición Directiva 2002/92 de 9 Diciembre 2002
- Armonización actividad mercado único U.E.
- Registro
- Protección Consumidor
•
La Ley 9/92 reconoció la importancia económico y social de la actividad de
Mediación de Seguros.
– Incremento exigencias para mejorar servicio y proteger al consumidor.
•
Nueva Ley: Mejorar transparencia. Liberalización. Regulación
- Principios Básicos
Regular nuevas formas Mediación
Igualdad de trato Mediadores. Requisitos.
Transparencia para mejor protección consumidor
NUEVAS FIGURAS:
Agente Vinculado;
Operador Bancaseguros y
Corredor de Reaseguros
SOLVENCIA
Agentes Vinculados
Corredores
AUXILIARES MEDIACIÓN
Sub-Agentes
Colaboradores Mercantiles
CORREDOR
Remuneración Mixta con
comisión en recibo
De las E.A. sólo comisiones
REGISTRO:
Inscripción/Cancelación
DEFENSOR
DEL CLIENTE
DEBER DE
INFORMACIÓN:
Análisis objetivo
INCORPORACIÓN
DE LA NORMATIVA
LOPD 15/1999
RESPONSABILIDAD CIVIL
Novedad Agentes
Vinculados Modificación
Corredores
FORMACIÓN
Nueva Regulación
3 Grupos
Supresión Título
COLEGIOS: Colegiación Voluntaria. Registrados
Ámbito Territorial Colegios
AGENCIAS DE SUSCRIPCIÓN
MEDIACIÓN
Definición:
Aquellas actividades consistentes en la presentación, propuesta o
realización de trabajos previos a la celebración de un contrato de
seguro o reaseguro, o de celebración de estos contratos, así como la
asistencia en la gestión y ejecución de dichos contratos en particular
en caso de siniestro.
Si no se celebra el contrato no hay mediación
Prohibiciones:
•
•
•
•
•
Art. 5º
Ejercer los no registrados o inhabilitados
Imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de
seguro
Incorporar Recargos a los recibos de prima.
Celebrar Contrato de Seguros sin el consentimiento del cliente.
etc ……..
MEDIADORES
Obligaciones generales
Art. 6º
• Información al cliente veraz y suficiente
• Depositario primas cobradas a clientes o de las recibidas para
indemnizaciones o reembolso a clientes
• Identificación personal y profesional y número Registro
• Inscripción Registro
Clasificación:
Art. 7º
Exclusivos
Agentes
Ent. Crédito
P.Fis. ó Juríd. OBS
Vinculados
Corredores
Seguros
Sociedades Controladas o
participadas por la E.C.
Reaseguros
Incompatibles entre sí las 3 figuras
AUXILIARES EXTERNOS
DE LOS MEDIADORES
Art. 8º
Contratos Mercantiles
•
•
•
•
•
Colaboran en la Distribución de Productos de Seguros
Captación clientes
Trámites administrativos auxiliares
Libro Registro por los Mediadores
En ningún caso podrán prestar asistencia en la gestión, ejecución y
formalización de los contratos de seguro, ni tampoco en caso de siniestro
El Ministerio de Economía podrá regular sus funciones sin incluir en
ningún caso el asesoramiento
No determina tipo de persona, luego se admiten tanto P.F.
como P.J.
AGENTES
Art. 9º y siguientes
Exclusivos
•
Contrato con entidades aseguradora/as
•
En virtud del contrato se adquiere la condición de Agente
Vinculados
Requisitos: Inscripción registro. REM
Honorabilidad comercial y profesional
Contrato mercantil escrito
El contenido que las partes acuerden libremente
Remunerado por comisión u otros derechos en vigencia y extinción
Caso extinción comunicación al cliente por ambas partes
No podrán promover el cambio de Entidad en su cartera
No podrán efectuar actos de disposición sobre su cartera sin
autorización E.A.
Las comunicaciones del Tomador al Agente efectos como si fuese a
la E.A.
Caso de cambio de E.A. por un Agente aquella deberá asumir
saldos pendientes
Contrato Agencia: Ley Supletoria la 12/1992 sobre Contrato de Agencia
AGENTE DE SEGUROS EXCLUSIVO
Art. 13 y siguientes
•
•
•
•
Contrato con una Entidad Aseguradora ya sea P.F. ó P.J.
Inscripción Registro por Entidad Aseguradora previa comprobación requisitos.
Formación: Continua al Agente y el 50% Directivos en P.J.
El importe abonado a un Agente Exclusivo igual efecto que si fuese la Entidad
Aseguradora
Ramos/Riesgos ó contrato que no opera
la autorizante
Comunicación expresa a la autorizada
Autorización escrita y en contrato
•
Autorización otro Contrato en
•
•
•
•
•
•
Registro entidad sometido a control D.G.S.
Inscripción Registro General para inicio actividad.
Formación continua Agentes y Auxiliares por compañía
R.C. de las Compañías
Denominación clara: Agente Exclusivo de la Compañía …...
No podrán ejercer como peritos por designación cliente en los contratos
intervenidos
* Contratos anteriores: Legislación aplicable fecha suscripción. Son exclusivos.
Para ser Agente Vinculado autorización (D.A. 2ª)
AGENTE DE SEGUROS VINCULADO
P.F. ó P.J.
Art. 20 y siguientes
Concepto: Contrato con varias Entidades
Actividad Mediación
Requisitos:
•
Inscripción en Registro REM
•
Figurar en los contratos
•
Capacidad legal ejercer comercio
La transformación del Exclusivo en
Vinculado requiere autorización de
la Entidad Aseguradora inicial
Registro Mercantil
Objeto social de A.V.
Si acciones = Nominativas
•
P.J. Soc. Mercantiles o Cooperativas
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Curso Formación Homologado
Conocimientos necesarios personal y colaboradores
Programa Formación propio y de Compañías por productos
P.J. = 50% Órgano Dirección y Director Técnico = Curso Formación
Honorabilidad Comercial y Profesional
Presentación Memoria Actividad
Capacidad Financiera
Seguro R.C. propio o asumido por las Compañías
Solicitud de incorporación. Plazo 6 meses
No se inscribirá por silencio administrativo
Publicidad expresa Agente Seguros Vinculado de las Compañías …….
Responden por sus auxiliares
CORREDOR SEGUROS
Art. 26 y siguientes
•
Actividad Mediación sin vínculos contractuales. Sin afección a E.A.
•
Asesoramiento Independiente Realizado conforme a la obligación del
Profesional e Imparcial
Análisis Objetivo (Art. 42.4)
•
El pago al Corredor por el Tomador no se entenderá hecho a la
Compañía, salvo que el Corredor haga entrega del recibo de la
Compañía
•
Informar condiciones contrato que a su juicio conviene suscribir y
ofrecer mejor cobertura a su criterio profesional
•
Asesoramiento sobre contrato y asistencia e caso siniestro
Atención cobro bancario por corredor (no entrega recibo)
•
CORREDOR SEGUROS
Art. 26 y siguientes
Requisitos:
•
Inscripción Registro E.M.
•
Capacidad Legal Mercantil las P.F.
•
Si P.J. objeto social definido y Sociedad Mercantil ó Cooperativa
•
Si por acciones nominativas
•
Información sobre vínculos en trechos
Corredor
•
Curso Formación/Prueba Aptitud Director Técnico
50% Órgano Dirección
•
Programa Formación para personal y auxiliares
•
En P.J. el 50% Administradores experiencia adecuada para administración
•
Honorabilidad comercial y profesional
•
Seguro R.C.
No los cobros por la Entidad Aseguradora
•
Capacidad Financiera
No si entrega recibo Entidad Aseguradora
4% primas percibidas
No Siniestros pagados por Entidad Aseguradora
•
•
•
•
•
Programa Actividades. Plazo para inscripción 6 meses
Control por DGS del régimen accionarial. Transmisiones
Vínculos estrechos o Participaciones significativas
Corretaje por Mediación
Remuneración Honorarios en factura, independiente recibo prima
Expresión corretaje en recibo Cía. Sólo en este caso si se opta por sistema mixto
(Corretaje + Honorarios)
NO PODRA PERCIBIR DE LAS E.A. CUALQUIER RETRIBUCIÓN DISTINTA DE LAS COMISIONES
Responsabilidad ante Administración propia y de Auxiliares
CORREDOR DE SEGUROS
Art. 26 y siguientes
Incompatibilidades:
• Directivos de E.C. etc.
• Peritos, salvo prestar servicios a los asegurados
• Otros Mediadores ó Agencias Suscripción
• Directivos y empleados de Entidades Aseguradoras
• Capacidad limitada para asesoramiento objetivo
• Si depende de otro corredor en ciertos Ramos informar al cliente.
• Destacar en la publicidad su condición y datos registrales
• Casos de colaboración entre Corredurías
Disposición Adicional 10ª Modifica L.C.S. 50/80
• Art. 8. 9 Si interviene Mediador, nombre y tipo Mediador
• Art. 21 Las comunicaciones a la E.A. igual efecto que si las hace el
tomador, salvo indicación en contrario de este. En todo caso precisará
consentimiento expreso del tomador para suscribir nuevo contrato o
para modificar o rescindir el contrato en vigor
CORREDOR DE REASEGUROS
Art. 34 y siguientes
•
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•
•
•
•
•
•
•
Mediación Reaseguros
Registro REM
Requisitos de los Corredores de Seguros
Contrato mercantil con Entidad Aseguradora que pacten libremente
Supletoriamente Código Comercio: Preceptos sobre comisión
mercantil
Corretaje sobre primas
Información sobre actividad
Informar a las partes sobre condiciones contratos reaseguro
Se consideran en todo caso depositarios de las cantidades que
perciban
FORMACIÓN
Art. 39 y siguientes
•
•
•
•
•
•
•
Mediante Cursos y/o Pruebas de Aptitud en materias financieras y de seguros
privados que reúnan los requisitos establecidos por Resolución de la DGSyFP
Programadas en función de la titulación ó conocimientos previos acreditados
por los asistentes
Las Organizaciones más representativas de los Mediadores y de la Entidad
Aseguradora, así como las Universidades deberán solicitarlo a la DGSyFP
Certificación acreditativa curso (No Título)
El Consejo General de los Colegios de Mediadores organizará las pruebas de
aptitud y emitirá las certificaciones
Competencias Comunidades Autónomas
Resolución DGSyFP de 28 de julio de 2006 sobre los requisitos y principios
básicos de los programas de formación (BOE 15 de agosto de 2006)
Establece, controla y regula la DGSyFP.
Incluso autoriza a las Universidades
Suprime el Título
* El anterior Diploma surtirá efectos de superación de curso de formación o prueba
de aptitud
FORMACIÓN
RESOLUCIÓN FORMACIÓN
Art. 39 y siguientes
A = Título Bachiller o equivalente
Requisitos previos acceso a Cursos B = Título Graduado Secundaria
C = Sin requisitos
Curso Formación en Materias Financieras y de Seguros Privados
Descripción:
Seguros
Corredores
50% Órgano Dirección P.J.
Reaseguros
A) Curso o Prueba Aptitud
Agentes Vinculados
Director Técnico P.J.
Duración estimada: 500 horas aproximadamente
----------50% Órgano Dirección
B) Curso: Agentes Exclusivos Director Técnico
Empleados Mediadores si participan directamente en la Mediación,
con asesoramiento y asistencia al cliente
C) Auxiliares Externos
Duración estimada: 200 horas
-------------Empleados Mediadores con función auxiliar de captación
Duración estimada: 50 horas
------------
Exenciones:
T. Universitarios de 1er. Ciclo en materia de Seguros y Reconocidos por DGS
T. Universitarios en Ciencias Económicas y Jurídicas = Reducción módulos
Agentes con más 5 años ejercicio reducción módulos
En Grupo C) experiencia 1 año o estudios previos en Seguros
MEDIADORES EN U.E.
Art. 40 y 41
Actividad en régimen de Derecho de Establecimiento y/o en LPS
•
Ámbito mercado único
•
Mediadores españoles en la U.E. Informe previo a la DGSyFP
•
Comunicación al Estado/s de actuación en 30 días
REGULACIÓN COMPETENCIA ESTADO Y C.A.
Art. 47 y siguiente
•
•
C.A. competencia en Mediación excepto Agentes Exclusivos
Domicilio y ámbito de operaciones en la Comunidad Autónoma
OBLIGACIÓN DE INFORME E.C.
•
•
•
•
•
Art. 49
Libros Registro – Contables
Remitir a DGS el informe E.C.
Se habrá de presentar por medios telemáticos
Información conforme a normativa específica
Deber de Secreto Profesional de esa información por parte de
la Administración
REGISTRO
•
•
•
R.E.M
Novedad importante
Art. 52 y siguientes
Mediadores
Corredores Reaseguro
Inscripción previa inicio actividad
Administradores y Directores P.J.
Otras redes propias E.A.
Mediadores otros Estados miembros
en LPS o D.E.
Medios Telemáticos. Punto único de información
CANCELACIÓN. CAUSAS
Art. 53
Corredores
Decisión por E.A. contrato Agencia Exclusiva
Incumplir requisitos
Disolución en P.J. Agencias Vinculadas ó Corredores
Inactividad 1 año. Al inicio o posterior y sí el volumen primas/año es
inferior a 30.000€ en 2 ejercicios. Cabe justificación
Sanción
Voluntad propia del Agente Vinculado, OBS y Corredores
COLEGIOS Y CONSEJO GENERAL
Art. 64
•
•
•
•
•
•
•
•
Corporación Derecho Público
Colegiación Voluntaria de Mediadores Registrados
Representación de dicha actividad
Defensa de los intereses corporativos de los colegiados
Relación: Consejo General
DGS
Derecho a ser Colegiado para Registrados y según Estatutos
Ámbito Territorial Colegio: A determinar
Competencia Pruebas de Aptitud
Derecho asociación consagrado en nuestra Constitución
•
•
•
Supresión Diploma/Título. Cambio denominación
Sin cambio en personalidad jurídica
Los no Registrables podrán mantenerse colegiados pero no
elegibles
ACTUACIÓN MEDIADORES U.E.
Art. 65 a 68
•
Registrados País origen
•
1 mes después de solicitud en D.E. ó LPS
•
Adoptar normas de los Mediadores españoles
DEBER DE INFORMACIÓN Y PROTECCIÓN A LA CLIENTELA
Art. 42 y siguientes
Información previa al contrato y en caso de modificaciones
•
•
•
•
•
•
Identidad y dirección
Registro y forma de acceso
Participación en una E.A. superior al 10% en su caso
Participación de la E.A. superior al 10% en el Mediador
Procedimiento presentación quejas. Resolución extrajudicial. Defensor Cliente
Tratamiento de datos carácter personal LOPD 15/1999
Según la figura del Mediador adoptada:
•
•
Agente Exclusivo: Su condición
Agente Vinculado: Su condición. No análisis objetivo
•
Los OBS igual que Agente y que asesoran para contratar un seguro y no otro
producto de la E.C.
Análisis suficiente contratos
Los Corredores que realizan análisis objetivo Al menos de 3 E.A.
Diseño por Corredor y
negociado con 3 E.A.
Excluidos los G.R.
Aplicable a Mediadores de la U.E. en España
•
•
•
Nombre Cía./s a
petición cliente
Como informar:
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•
•
•
•
•
•
Papel u otro soporte duradero
Forma clara y precisa para el cliente
En cualquier lengua oficial española a petición
Forma verbal a solicitud cliente o caso cobertura inmediata
Formalizar información fehaciente después de celebrarse el contrato
Línea Telefónica ó a Distancia: Normas aplicables a Contrato a
Distancia
Normas generales inmediatamente después
PROTECCIÓN CLIENTE
•
•
•
•
•
•
•
Atención y resolución quejas
Departamentos de las E.A. caso Agentes
Corredores Departamento propio de Servicio y Atención al Cliente
Cabe contratación externa
Alternativamente Defensor del Cliente
No obstaculiza la Tutela judicial
Cabe reclamación ante la Administración, previa reclamación escrita
ante el Servicio de Atención al Cliente o ante el Defensor
I.V.A.
D. Adicional 8ª
•
Exentas Operaciones de seguros, reaseguro y capitalización
•
Servicios de Mediación incluyendo captación clientes
---------Adaptación:
- Período 1 año para adecuación actividades
----------
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