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Protección de los Créditos
Comerciales
Noviembre 2014
Sumario
ctisoluciones.com
Situación Empresarial
3
Gestión Preventiva de los Créditos
4
Esquema General
5
Conclusiones
14
CTI
15
2
Situación Empresarial
Reducción de Costes
Procesos Eficientes
Control de los Créditos Comerciales
la gestión eficaz de los créditos al cobro y los créditos impagados
incide directamente en la rentabilidad del negocio
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Gestión Preventiva de los Créditos
Cualquier empresa ante la situación que se vive debe disponer de una solución integral para la
optimización de la Gestión de los Créditos Comerciales al Cobro y la Prevención de la Morosidad.
La optimización del proceso de cobro del crédito al cliente se debe convertir en el primer objetivo de
financiación y seguridad económica de la empresa.
Solo actuaciones expertas proactivas, preventivas y de anticipación permiten mejorar cobros a
clientes y prevenir situaciones fraudulentas y de morosidad.
La gestión realizada por expertos debe ser concebida como una prolongación del área financiera y
de riesgos de la empresa, se ejerce sobre las diferentes fases de la vida del crédito comercial.
Proceso
Verificación/
Monitorización
Inicio gestión a la emisión del crédito
Control del
crédito
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Proceso
Prevencimiento
Proceso
Retraso/ Gestión
Impagados
Días antes vencimiento factura
Gestión desde fecha vto.
Anticipación al
cobro
Recuperación de
créditos no atendidos
al vencimiento
4
Objetivos
Una correcta solución debe estar totalmente integrada con las necesidades del cliente
y tener unos objetivos claros:
 Reducción de gastos por reconversión
de costes (debe concebirse como un
coste variable ligado al negocio).
NUESTRO
CLIENTE
Rentabilidad
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DEUDOR
CREDITOS
 Reducción de incidencias por impagos
de clientes.
 Feed-back que permite la optimización
de las relaciones con el cliente y de la
cadena de suministro.
 Reducción de los plazos de cobro.
 Mejora tangible en la rentabilidad de su
negocio
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Esquema General
Análisis
Verificación
Monitorización
Prevencimiento
Análisis de Riesgos
Verificación
técnico/
comercial
Monitorización
de clientes
Gestión de
Prevencimiento
Recepción y
estructuración de
deuda.
Análisis de riesgo
comercial.
Estructuración de la
información recibida,
comprobación de la
compleción y
corrección de la
información.
Contacto con el cliente
para contrastar que la
factura remitida coincide
en contenido y forma de
cara a evitar posibles
discrepancias o
discusiones en el
momento del pago que
haga que se retrase el
mismo.
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Vigilancia de los clientes
con el fin de detección
de cualquier
información/alerta de
cambio en la empresa,
principalmente a nivel
de incidencias
judiciales: posible
entrada en concurso,…
Con antelación al
vencimiento de las
facturas se realiza un
contacto telefónico
con el deudor para
indicarle las. facturas
próximas a vencer con
el objetivo de prever el
pago
Retraso y Gestión Crédito
Impagado
Gestión del
retraso y
Gestión del
crédito
impagado
Si la fecha de vencimiento
se superase sin haberse
producido el pago CTI
realizará la gestión
amistosa del retraso, a fin
de obtener la recuperación
del importe pendiente.
En caso que se declare
como impago se debe
gestionar por personal
experto en tratamiento de
impagados.
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Proceso de Verificación
Análisis de Riesgos
Análisis
Debe existir analistas de riesgos comerciales, para gestionar de forma eficiente la
cartera del cliente, minimizando el riesgo de impago de sus deudores.
Recepción de Créditos
A partir de los documentos e información suministrada por el Cliente, se
desarrollará estrategias de gestión estructurando la cartera para una gestión
óptima, así como verificando que la documentación recibida, sea completa y
correcta para su gestión:
 Carterización por criterios de información: fechas de vencimiento, importes,
clientes con deudas anteriores,…
Análisis del riesgo
comercial.
Estructuración de la
información recibida,
comprobación de la
compleción y corrección
de la información.
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 Control de incidencias y de documentación faltante.
 Localización de deudores en paradero desconocido o de difícil contacto.
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Proceso de Verificación
Verificación Técnico/Comercial
Verificación
Verificación
técnico/
comercial
En contacto directo con el deudor se contrasta la información incluida en la
factura remitida, de forma que se verifique que el cliente acepta la factura,
contenido y forma como correcta.
Dicho contacto permitirá la obtención de la conformidad o no conformidad del
cliente de cara a evitar posibles discrepancias o discusiones en el momento del
pago que haga que se produzca un retraso en su ejecución.
Contacto con el Deudor
para contrastar que la
factura remitida coincide
en contenido y forma de
cara a evitar posibles
discrepancias o
discusiones en el
momento del pago que
haga que se retrase el
mismo
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Proceso de Verificación
Monitorización de clientes
Monitorización
Mediante la activación de vigilancias, se consigue el seguimiento continuo de la
situación de los clientes.
Monitorización
de clientes
Realizar la vigilancia de clientes va permitir tener el conocimiento inmediato de
cualquier cambio relevante en la empresa que pueda conllevar un perjuicio en la
ejecución del pago, principalmente a nivel de incidencias judiciales: entrada en
concurso, incidencias de pago a administraciones...
Vigilancia de los clientes
con el fin de detección
de cualquier
información/alerta de
cambio en la empresa,
principalmente a nivel
de incidencias
judiciales: posible
entrada en concurso,…
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Proceso Prevencimiento
Prevencimiento
Prevencimiento
Gestión de
Prevencimiento
Con antelación al cumplimiento de la fecha de vencimiento de cada factura se
establecerá contacto telefónico con el cliente.
Este proceso tiene como objetivo recordar la proximidad de la fecha de pago, así
como el importe correspondiente, a fin de que el cliente tenga en cuenta la
necesidad de pago de la factura en la fecha señalada, recabando en su caso
información sobre posibles incumplimientos previstos en los pagos y sus motivos
o causas.
Con antelación al
vencimiento de las
facturas se realiza un
contacto telefónico
con el deudor para
indicarle las. facturas
próximas a vencer con
el objetivo de prever el
pago
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Proceso Retraso
Gestión del Retraso
Retraso
Gestión del
retraso
Si la fecha de vencimiento se
superase sin haberse
producido el pago se
realizará la gestión amistosa
del retraso, a fin de obtener
la recuperación del importe
pendiente.
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Ante cualquier incidencia surgida durante el proceso de pago tras el
vencimiento de la fecha correspondiente, se deberán realizar las gestiones
oportunas con el fin de conocer los motivos de impago, así como buscar vías
factibles para la cancelación de la deuda.
FACTURA
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Proceso Gestión Crédito
Impagado Extrajudicial
Gestión del Crédito Impagado Extrajudicial
Retraso
Debe ser realizado por un equipo humano experto en la gestión de todo tipo de
carteras y disponer de la más alta tecnología que permita el tratamiento
automatizado y masivo de los expedientes, así como la gestión personalizada
de cada uno de los impagados.
Gestión del
crédito
impagado
extrajudicial
Una vez que ha pasado un
período acordado con el
cliente y no se ha cobrado la
factura comienzan las
gestiones de gestión de
recuperación extrajudicial
realizadas por un equipo
experto en gestión de
recobro.
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Desde CTI y por el hecho de pertenecer al Grupo CESCE, nos permite contar
con una experiencia de más de 35 años gestionando la recuperación de
créditos en España y en todo el mundo.
Diseñamos una estrategia de gestión junto con nuestros propios clientes
contando con los perfiles profesionales más adecuados a los requerimientos
del servicio, con la finalidad de conseguir la máxima especialización en la
gestión, convirtiéndonos en su departamento de gestión de morosidad.
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Proceso Gestión Crédito
Impagado Judicial
Gestión del Crédito Impagado Judicial
Retraso
Una vez utilizado todas las vías a través de la gestión amistosa desde CTI se
genera un informe de recomendación que orienta en función de la deuda como
enfocar el impago y dar paso a la gestión judicial.
Gestión del
crédito
impagado
judicial
En caso de emprender acciones legales es necesario contar con despachos
expertos en la recuperación de impagados y que cuenten con presencia en el
país donde se ha producido el impago.
Gestión a realizar en los
casos que no se pueda
evitar tras haber agotado
todas las opciones
amistosas.
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Conclusiones
■
Debe ser realizada por personal experto en cada una de las áreas: gestión preventiva y gestión
de cobro. Distintos perfiles en función del estado del crédito.
■
Debe existir una relación de pago por uso. Trasladando el coste fijo a un coste variable en
función del número de créditos.
■
Debe garantizar unos resultados claros y medibles:
■
Reducción de los periodos medios de cobro, disminuyendo el coste financiero del retraso.
■
Mejora de la liquidez, reduciendo el coste soportado en la financiación externa.
■
Control del riesgo de crédito en nuevas ventas, por detección previa de anomalías o fraude.
■
Mejoras en la detección, tratamiento y resolución de disputas técnicas y comerciales, preservando la
relación con el cliente.
■
Reducción de la pérdida esperada por impagos en facturación.
■
Optimización sin fronteras de la gestión de créditos al cobro en España y en el exterior, sin limitación de
países.
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¿Quiénes somos?
CTI es la empresa filial de CESCE
que se dedica a la Externalización de
Procesos de Negocio BPO (Business
Process Outsourcing) y a Soluciones
Tecnológicas, con alta especialización
en la Gestión del Crédito Comercial
con amplía experiencia en clientes
financieros y del mundo empresarial.
60 años ofreciendo soluciones personalizadas a clientes de todos los sectores
Reducción
de costes
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Flexibilidad
organizativa
Control
Resultados
medibles
Especialistas
Mejora de la
productividad
Implicación
en objetivos
del cliente
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Recursos Humanos
La profesionalidad, la experiencia y la calidad
definen nuestro compromiso con el cliente.
Con 60 años de actividad dentro del sector
bancario, asegurador y de empresas, nuestro
personal altamente cualificado ha conseguido
ganarse el reconocimiento de nuestros Clientes.
Somos especialistas en la gestión de proyectos
críticos de valor añadido, en el tratamiento
documental y el contacto con el Cliente. Con un
alta especialización en proveer servicios
asociados al Crédito Comercial.
Profesionalidad
Trato personalizado
Garantía de Éxito
Experiencia
A cambio de su confianza le damos una garantía
de éxito.
Calidad
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Plataforma
Nuestra flexibilidad permite la adecuación de nuestra forma de trabajo a las características y
necesidades del cliente. La plataforma de CTI permite una gestión optima de la información del crédito.
CLIENTE
ANALISIS INFORMACIÓN
Envío
Información
Análisis
• Estudio naturaleza solicitudes
ORGANIZACIÓN DE LA
INFORMACIÓN
• Estructuración de créditos
Plataforma que permite al cliente tener un
seguimiento continuo y actualizado de su cartera
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SEGMENTACIÓN CARTERA
• Estudio tipología cliente
• Estudio motivos de impago
• Comprobación Deuda
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Nuestro grupo
PORTUGAL
ESPAÑA
FRANCIA
28,05 %
71,95 %
LATINOAMERICA
ESPAÑA
ESPAÑA
100 %
PERÚ
PORTUGAL
COLOMBIA
VENEZUELA
ESPAÑA
COLOMBIA
ARGENTINA
URUGUAY
ESPAÑA
BRASIL
MEXICO
ESPAÑA
CHILE
ESPAÑA
MEXICO
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Soluciones a medida para necesidades de empresa
CTI Tecnología y Gestión
David Plaza
 91 372 83 35
 info@ctisa.es
www.ctisoluciones.com
Atención al Cliente
: 902 115 854