Memoria de RSE 2014

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ÍNDICE
Cap.
1
Carta del Presidente del Directorio
5
2
Introducción
9
3
Perfil del Banco Pyme Ecofuturo S.A.
13
3.1
Reseña histórica del Banco Pyme Ecofuturo
13
3.2
Banco Pyme Ecofuturo y las microfinanzas
en Bolivia
16
3.3
Marco estratégico
18
4
5
6
7
Sin título-1 3
Pág.
3.4 Sistema de Gobierno Corporativo
20
3.5 Banco Pyme Ecofuturo, un banco con
fuerte presencia en el área rural
26
Productos y Servicios
31
4.1 Créditos
31
4.2 Ahorros
31
4.3 Servicios Financieros Auxiliares (SFA’s)
32
La Responsabilidad Social Empresarial, pilar
de la misión del Banco Pyme Ecofuturo
35
5.1 Marco normativo
35
5.2 Grupos de interés
35
5.3 Logros destacados de RSE
56
5.4 Calificación de Desempeño de RSE
62
Metodología de elaboración de la Memoria de RSE
67
6.1 Alcance y cobertura del reporte
67
6.2 Aspectos materiales
67
6.3 Criterios utilizados en la presentación
de la información
67
Índice Global Reporting Initiative (GRI)
71
Anexos
79
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Carta del
Presidente
del Directorio
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1
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Estimados lectores:
Esta gestión ha marcado un hito especial para Ecofuturo, debido a la autorización por parte de
la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) para la transformación de ECOFUTURO
S.A. F.F.P. a Banco PYME ECOFUTURO S.A.
Desde que se constituyó como entidad financiera, la institución reflejó su vocación y compromiso
social, por las acciones que ya se desarrollaban y por la naturaleza misma de los accionistas de
Ecofuturo.
Se han iniciado acciones para visualizar de mejor manera el espíritu social de la institución, a
través de la elaboración de un Plan Estratégico de Responsabilidad Social Empresarial (RSE), el
mismo que se viene implementando desde la gestión 2014. Tomando en cuenta que la principal
característica es la presencia geográfica mayoritariamente rural (62%) de los más de 100 puntos
de atención, con una oferta de servicios financieros de crédito y ahorro que están diseñados para
responder también a la demanda de clientes del sector productivo y habitantes de zonas rurales.
Ecofuturo ha implementado Políticas de Gobierno Corporativo, habiendo diseñado el código de
ética, el código de conducta y la política de RSE en concordancia con la visión, misión y valores
institucionales.
Los productos de ahorro programado y a largo plazo (EcoAguinaldo y EcoPasanaku) incorporan
el enfoque social de la institución a través de la inclusión gratuita de un seguro de gastos médicos
por accidentes y sepelio. Asimismo, se promueve la movilización de ahorro de montos menores,
facilitando la apertura de cajas de ahorro y depósitos a plazo fijo con tasas preferentes.
A través de la alianza con Prosalud, la institución ofrece el producto de Ecosalud, con atención
en las ciudades del eje troncal del país, sin restricción a la zona geográfica donde se realice la
apertura de la caja de ahorro.
Los productos de crédito, responden a la demanda de los clientes rurales y urbanos, además de
cumplir con la normativa actual establecida en la Ley de Servicios Financieros.
Se han definido los siguientes grupos de interés, de acuerdo al Plan Estratégico de RSE:
Colaboradores
Accionistas y Acreedores Financieros
Sociedad y Medio Ambiente
Clientes y Usuarios
Proveedores
Principales resultados obtenidos:
Colaboradores
Generación de empleo directo, el crecimiento en la planilla durante la gestión 2014 fue del
9,9% con relación a la gestión anterior, alcanzado a generar 1.360 empleos.
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Clientes
Se realizó un estudio para medir la satisfacción del cliente Ecofuturo a través de una
consultora, el cual muestra que el 79% de los clientes está satisfecho con los servicios de la
institución.
Se ha desarrollado un plan de educación financiera con el fin de educar e informar a los
clientes y usuarios principalmente sobre los derechos de los consumidores, características
de los productos y servicios, el rol de la ASFI, Puntos de Reclamo y cómo prevenir fraudes,
cómo pueden mejorar su salud financiera a través de la planificación, las opciones de
financiamiento que hay en el mercado, cómo evitar el sobreendeudamiento y la importancia
del ahorro para el futuro.
Sociedad
Con el fin de apoyar al sector productivo en el área rural, Ecofuturo a través de una
alianza estratégica con la Fundación FAUTAPO está realizando un proyecto que impulsa
un emprendimiento asociativo de procesamiento y comercialización de quesos de la región
de los Cintis, Departamento de Chuquisaca.
Adicionalmente se ha dado apoyo a damnificados de desastres naturales a través de
donaciones.
Por último Ecofuturo, en cumplimiento a la normativa vigente para entidades financieras, ha
realizado las calificaciones de riesgo y de desempeño de responsabilidad social empresarial
con calificadoras especializadas en ambas temáticas. Resultado de la calificación de riesgo, la
perspectiva de la institución es estable y de acuerdo al informe de calificación de desempeño de
responsabilidad social empresarial, Ecofuturo obtuvo una calificación de DRSE3+.
Atentamente,
Javier Gómez Aguilar
Presidente del Directorio
Banco Pyme Ecofuturo S.A.
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Introducción
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2
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La historia del Banco Pyme Ecofuturo S.A. (en
adelante Ecofuturo) se remonta a 1999, año en
que se constituye una institución con vocación
social, para atender de manera integral a un
segmento de la población que en ese entonces
tenía dificultades para acceder a servicios
financieros.
Hoy en día, Ecofuturo mantiene firmes esos
principios y valores institucionales en todas
sus actividades comerciales y ha ratificado su
compromiso de servicio, respeto y confianza
para sus clientes.
Ecofuturo está consciente que el valor de una
institución no sólo se mide a través de los estados
financieros, sino a través de otros aspectos no
financieros que impactan sobre el desempeño
institucional. Es por ello, que la Responsabilidad
Social Empresarial (RSE) forma parte integral de
la estrategia institucional.
El presente documento ha sido elaborado
en base a la metodología de recopilación,
verificación y presentación de Memorias de
Sostenibilidad de la Global Reporting Initiative
(GRI) en su versión 3.1 (G3.1).
En el capítulo 3 se presenta el perfil de Ecofuturo,
mostrando una reseña histórica del Banco, la
historia de las microfinanzas en Bolivia, el marco
estratégico bajo el cual se rige la institución, el
Sistema de Gobierno Corporativo y la presencia
que ha ganado Ecofuturo en el área rural.
El capítulo 4 ilustra los productos de créditos
y ahorros, así como los servicios financieros
auxiliares que ofrece el Banco.
La Responsabilidad Social Empresarial, las
acciones emprendidas con los grupos de interés,
los logros destacados y la primera calificación
de desempeño de RSE se exponen en el capítulo
5 de este reporte.
Para comprender el proceso que se ha seguido
en la elaboración de la primera Memoria de RSE
del Banco, el capítulo 6 detalla la metodología
y los criterios utilizados en la recopilación,
verificación y expresión para Memorias de
Sostenibilidad de la Global Reporting Initiative
(GRI).
Por último, el capítulo 7 muestra los indicadores
de la GRI, los cuales permiten evaluar diferentes
asuntos dentro de las dimensiones social,
ambiental y económica de manera clara
y transparente, porque utiliza parámetros
estandarizados.
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Perfil del
Banco Pyme
Ecofuturo S.A.
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3.1 Reseña histórica del Banco Pyme Ecofuturo
3.1.1 Antecedentes
En el año 1996 un grupo formado por cuatro
Organizaciones No Gubernamentales (ONG’s)
(ANED, CIDRE, FADES e IDEPRO) decide conformar
un Fondo Financiero Privado. La formalización de
este acuerdo suponía la posibilidad de ofertar
una gama de servicios financieros dirigidos a los
empresarios de la pequeña y microempresa del
país. Posteriormente se sumaron a ellos UNITAS,
COSUDE y empresarios privados que apoyaron
la iniciativa por el fin social que ésta buscaba.
Ecofuturo nace del esfuerzo de ONG’s
comprometidas con el desarrollo económico
y social, en especial de la pequeña y
microempresa del país, lo cual forma parte
de la misión de la institución desde su inicio.
Además las ONG’s accionistas aportaron con
su experiencia al ceder cartera de créditos
y personal capacitado en el manejo de la
tecnología crediticia.
Ecofuturo S.A. F.F.P., fue constituido mediante
Escritura Pública Nº 746/98 del 3 de agosto de
1998, como Fondo Financiero Privado - Sociedad
Anónima; autorizado para realizar operaciones
de intermediación financiera y prestación de
servicios auxiliares financieros, orientando su
actividad principal al financiamiento a la micro,
pequeña y mediana empresa.
De conformidad al artículo 16º de la Ley de
Bancos y Entidades Financieras, se otorgó la
Licencia de Funcionamiento el 29 de mayo
de 1999, iniciando sus actividades con la
autorización de la Superintendencia de Bancos y
Entidades Financieras (SBEF) ahora Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) a partir
del 1º de junio de 1999, bajo el denominativo
de ECOFUTURO S.A. Fondo Financiero Privado.
Ecofuturo inicia sus actividades ofertando una
gama importante de productos crediticios como
el Crédito Solidario, Crédito Individual, Crédito
Asociativo, Microcrédito para la Vivienda, Líneas
de Crédito para el sector lechero y por el lado
del ahorro con Cajas de Ahorro y Depósitos a
Plazo Fijo.
Los primeros cinco años de funcionamiento de
la institución se caracterizaron por enfrentar
un entorno externo marcado por una crisis
macroeconómica que dificultó su consolidación
dentro de la industria. La situación de
sobreendeudamiento en la que se encontraban
muchos micro y pequeños empresarios y la
creación de asociaciones de deudores con
el propósito de lograr la condonación de
sus deudas o la obtención de condiciones
preferenciales para el pago de las mismas,
marcó una etapa negativa para todas las
entidades financieras de microcrédito.
A partir de la gestión 2004 mejoran los
indicadores financieros, lo cual se ve reflejado en
los resultados positivos crecientes y sostenidos
hasta el presente.
En el mes de septiembre de 2008, IDEPRO el
principal accionista de Ecofuturo, transfirió el
total de su paquete accionario a favor de
la Fundación para Alternativas de Desarrollo
(FADES), que se convirtió en el mayor accionista
de la institución. Esta operación trajo consigo
que FADES transfiera el total de su actividad
financiera a Ecofuturo.
La experiencia en microfinanzas de Ecofuturo
por más de 10 años en el área urbana y la
experiencia de más de 20 años de FADES en el
sector rural permitió lograr una complementación
perfecta. La integración de la presencia urbana
y rural ha dado como resultado una de las
redes de agencias más importantes del país con
posibilidades de brindar servicios financieros
integrales.
El año 2014 marca un hito especial para
Ecofuturo debido a la Resolución ASFI/Nº
400/2014 de fecha 6 de junio de 2014, en que
ASFI autoriza la transformación de ECOFUTURO
S.A. Fondo Financiero Privado a Banco PYME,
con la denominación social de BANCO PYME
ECOFUTURO S.A., para prestar los servicios
financieros autorizados a este tipo de entidad
conforme lo previsto en la Ley 393 de Servicios
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Financieros. La autorización para la transformación a banco, permite diversificar la gama de
servicios financieros, sin abandonar el nicho de mercado.
Datos relevantes de Ecofuturo:
Más de 15 años
aportando al desarrollo
de la micro y pequeña
empresa del país.
Cartera de créditos de
337.8 millones de
dólares.
Tres pilares como
filosofía de trabajo:
Logro
de
Resultados,
Cumplimiento de la Norma y
Respeto por los compañeros
y clientes.
Cerca de 1.400
empleos directos
generados a nivel
nacional.
100 puntos
atención en
de
los 9
departamentos y utiliza
la red de cajeros
automáticos más grande
del país.
Ecofuturo
formaliza
su
compromiso de RSE
desde la gestión 2014.
Patrimonio de 28.1
millones de dólares.
289.5 millones de
dólares en captaciones
de público.
Certificación ISO
9001 en todos los
procesos de la Oficina
Nacional y las Sucursales
La Paz, El Alto, Oruro,
Cochabamba y Santa
Cruz.
Por su trayectoria en el sistema financiero boliviano, Ecofuturo ha recibido algunas distinciones
que reflejan el alto grado de compromiso hacia sus grupos de interés y el desarrollo del país. (Ver
Anexo 1 - Distinciones Recibidas).
3.1.2 Principales indicadores económicos
El compromiso establecido por Ecofuturo hacia los accionistas y acreedores financieros es llevar
adelante una gestión financiera transparente, que genere valor para la institución.
De acuerdo a disposiciones legales, Ecofuturo publica anualmente su Memoria Institucional,
reportando el desempeño de una gestión anterior ante sus accionistas y el público en general.
Además, los estados financieros del Banco se publican dos veces al año en medios de prensa de
difusión nacional.
A continuación se muestran los indicadores económicos más importantes de Ecofuturo, expresados
en dólares americanos:
14
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Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
Cabe destacar que desde el año 2008 al 2014 la cartera bruta de Ecofuturo creció casi cinco veces
más, lo que muestra la demanda que hay por ese tipo de productos y su aceptación en el mercado.
3.1.3 Calificación de riesgo
Las calificaciones de desempeño financiero constituyen evaluaciones realizadas por empresas
independientes sobre la capacidad de pago y la fortaleza financiera institucional de las entidades
financieras.
En su calidad de banco, Ecofuturo realiza una calificación de riesgo con dos empresas
especializadas e independientes, para reportar a la ASFI.
MOODY’S LATIN AMERICA CALIFICADORA DE RIESGO S.A.
Fuente: Informe de Calificación de Riesgo de Moody’s a Diciembre de 2014
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AESA RATINGS S.A.
Fuente: Informe de Calificación de Riesgo de AESA Ratings a Diciembre de 2014
3.2 Banco Pyme Ecofuturo y las microfinanzas en
Bolivia
Durante los años ochenta, sectores de la
población de bajos recursos despiertan el
interés de las ONG’s por ser un sector con
mucho potencial de crecimiento pero carente
de la posibilidad de acceder al financiamiento
de los bancos. En este contexto, surgen las
instituciones especializadas en microfinanzas,
por la necesidad de satisfacer a este mercado,
que estaba desatendido por la tecnología
crediticia que manejaba la banca tradicional.
Estas instituciones, acompañan el desarrollo
de este mercado, experimentan un crecimiento
y expansión acelerado, tanto en volumen
de operaciones como en número de clientes
atendidos, adquiriendo cada vez una mayor
relevancia dentro del sistema financiero nacional.
Para satisfacer estas necesidades incorporan
tecnologías crediticias innovadoras como
banca comunal, crédito asociativo y solidario.
Financieros Privados por la dependencia de
financiamiento proveniente de organismos
internacionales y la imposibilidad de captar
recursos financieros del público. En esta
etapa es que surge Ecofuturo, con el fin de
otorgar productos crediticios y de captación
principalmente en el área urbana.
Ecofuturo forma parte de la Asociación de
Entidades Financieras Especializadas en
Microfinanzas (ASOFIN), entidad que representa
al sector de las microfinanzas reguladas de
Bolivia. ASOFIN se encuentra conformada por
siete bancos supervisados por la Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).
Durante la gestión 2014, Ecofuturo fue la
institución con mayor crecimiento porcentual
de cartera en ASOFIN, llegando a 25,7%,
cifra que muestra la aceptación del mercado
demandante de créditos.
Este desarrollo permite una transición gradual
hacia la regulación de algunas ONG’s a Fondos
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Fuente: Elaboración propia en base a datos de ASOFIN
La calidad de la cartera se ve reflejada en el indicador de mora, Ecofuturo fue la única institución
de ASOFIN que disminuyó su índice de mora en la gestión 2014 respecto a la 2013.
Fuente: Elaboración propia en base a datos de ASOFIN
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La institución se ha caracterizado por realizar innovaciones financieras que permitan adecuarse
a las necesidades de los clientes. Enmarcados en esa consigna, Ecofuturo fue uno de los pioneros
en desarrollar una tecnología crediticia específica para el sector productivo y agrícola, la cual
ha evolucionado en el tiempo logrando adaptar los productos crediticios a las características de
las actividades que se han financiado con respecto a las garantías, estacionalidad de ingresos,
riesgos, cultura y experiencia de los clientes.
Asimismo, Ecofuturo no sólo se adaptó a las características de las actividades de los clientes, sino
también es una de las instituciones que tiene una fuerte presencia con puntos de atención en
áreas rurales, lo cual ha permitido estar más cerca de los productores agrícolas.
La experiencia acumulada en los últimos años atendiendo al sector de la micro y pequeña empresa
ha permitido el posicionamiento de Ecofuturo y la aceptación en el mercado, aspectos reflejados
en el crecimiento y los resultados positivos de la institución.
3.3 Marco estratégico
Los elementos sustanciales del marco estratégico están integrados por la misión, visión y los valores
institucionales.
Misión
“Brindar servicios financieros
integrales
de
calidad
respondiendo
de
manera
oportuna a la demanda de
clientes y usuarios en el marco
de la responsabilidad social
empresarial”.
Visión
“Una
institución
financiera
innovadora, comprometida con
el desarrollo económico, social
y sostenible del país”.
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Valores Institucionales
Transparencia
Respeto
Incorporar la verdad como
criterio en todos los actos y
decisiones, dando a conocer la
misma y la información necesaria
en el momento oportuno.
Tener un compromiso basado en
el reconocimiento de los derechos
de los demás, brindando en
todo momento un trato amable
y educado.
Calidad en
los servicios
Los servicios brindados por la
entidad, mantendrán un mismo
estándar de excelencia y
resultado en todas las instancias
de la misma.
Empatía
La predisposición de todas las
instancias de la organización a
mantener una actitud receptiva
y de contínua búsqueda de
aquello que es demandado por
clientes y usuarios.
Eficiencia
Concretar los resultados en el
tiempo estipulado y el momento
convenido, con la máxima
calidad,
satisfaciendo
las
necesidades de los clientes y
usuarios, buscando optimizar los
costos.
Innovación
La actitud orientada a la
permanente predisposición de
generar aportes novedosos que
permitan mejorar la calidad de
vida de clientes y usuarios.
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3.4 Sistema de Gobierno Corporativo
Ecofuturo cuenta con un Sistema de Gobierno Corporativo que rige la estructura de los órganos
sociales con el fin de lograr el mayor grado de coordinación entre los intereses de los accionistas,
directores, colaboradores y clientes, así como otros grupos de interés con los que el Banco
interactúa; por lo que las prácticas y principios implementados aseguran el cumplimiento de la
normativa vigente.
El Sistema de Gobierno Corporativo de Ecofuturo permite mantener un equilibrio entre los objetivos
económicos y sociales, promoviendo el uso eficiente de los recursos para lograr las metas trazadas
por la institución.
El Código de Gobierno Corporativo, Código de Ética, Reglamento Interno de Gobierno
Corporativo, Política de Remuneración de Directorio, Política de Remuneración de Alta Gerencia
y otros documentos normativos internos están relacionados al Sistema de Gobierno Corporativo.
3.4.1 Accionistas
La composición accionaria actual se refleja en el siguiente cuadro:
COMPOSICIÓN ACCIONARIA
(A Diciembre de 2014)
3.4.2 Directorio y Síndico
Integrado por cinco miembros titulares, el Directorio es la máxima instancia de administración,
dirección y control del Banco, que cumple sus funciones en apego a la normativa vigente, el marco
ético de los valores institucionales y el enfoque sostenible incorporado al desarrollo de la actividad
del Banco. Otra de las funciones del Directorio es definir los lineamientos relativos a la política y a
la estrategia de RSE del Banco, así como también monitorear su cumplimiento y aplicación.
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La designación de los Directores Titulares y Suplentes para cada gestión, recae en la Junta General
de Accionistas, así como también la designación del Síndico Titular y Suplente. Cabe señalar que
ningún miembro del Directorio forma parte del plantel ejecutivo de la institución y, conforme a la Ley
de Servicios Financieros y sus Estatutos, Ecofuturo tiene cuatro miembros independientes.
Respecto al rol principal del Síndico Titular es el de fiscalizar la administración de la sociedad sin
intervenir en la gestión administrativa.
El Directorio y la Sindicatura del Banco Pyme Ecofuturo está conformado de la siguiente manera:
Javier Gómez Aguilar
Presidente
Armando Álvarez Arnal
Vicepresidente
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José Antonio Criales Estrugo
Secretario
Hugo Fernández Aráoz
Vocal
Franz Ramiro Salinas Soruco
Vocal
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Carlos Flores
Síndico
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3.4.3 Planta Ejecutiva
La Alta Gerencia y las Subgerencias Nacionales están conformadas por personas idóneas, de
acuerdo a los perfiles requeridos en cada cargo.
Jorge Gutierrez Romero
Subgerente Nacional de
Planificación y RSE
Fernando Mompó Siles
Gerente General
Edwin Asturizaga Escalante
Gerente Nacional de Créditos
Roxana Balderrama Pérez
Subgerente Nacional Legal
Aldo Terrazas Silva
Gerente Nacional de Finanzas
Javier Rejas Méndez
Gerente Nacional de Operaciones
Julia Gómez Saavedra
Gerente Nacional de Auditoría Interna
Dante Rivadeneyra Miranda
Gerente Nacional Comercial
Ramiro Gamboa Rivera
Gerente Nacional de Gestión Integral
de Riesgos
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3.4.4 Estructura organizativa
Dentro de la estructura y funciones de las
instancias de administración y control, Ecofuturo
cuenta con ocho comités constituidos por
Directorio, que realizan el seguimiento y control
a las actividades y tareas designadas en
diferentes áreas.
Comités constituidos por Directorio:
Comité de Auditoría Interna
Comité de Gestión Integral de Riesgos
Comité de Créditos
Comité de Activos y Pasivos Financieros
Comité de Gobierno Corporativo
Comité de Nombramiento
y Remuneraciones
Comité de Tecnologías de Información y
Comunicación
Comité de Seguridad Física
El Banco tiene una estructura organizacional,
aprobada por Directorio, que responde a las
necesidades y obligaciones propias de la
institución. (Ver Anexo 2 - Organigrama).
Dependientes del Directorio se encuentran las
áreas de control:
Gerencia Nacional de Gestión Integral
de Riesgos
Gerencia Nacional de Auditoría Interna
Departamento Nacional de Prevención y
Cumplimiento
Dependientes de Gerencia General se
encuentran las áreas de negocio y soporte:
Gerencia Nacional de Créditos
Gerencia Nacional de Operaciones
Gerencia Nacional de Finanzas
Gerencia Nacional Comercial
Subgerencia Nacional de Planificación y
RSE
Subgerencia Nacional Legal
Gerencias de Sucursal
Departamento Nacional de Gestión de
Personas
Departamento Nacional de Tecnologías
de Información y Comunicación
Departamento Nacional de Fideicomisos
El Banco tiene seis comités ejecutivos, constituidos
por Gerencia General:
Comité Ejecutivo de Cumplimiento y
Riesgo de Legitimación de Ganancias
Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o
Delitos Precedentes
Comité Ejecutivo de Seguridad de la
Información
Comité Ejecutivo de Tasas Activas y
Pasivas
Comité Operativo de Tecnologías de
Información y Comunicación
Comité Ejecutivo de Atención al Cliente
Comité Mixto de Higiene, Seguridad
Ocupacional y Bienestar
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3.5 Banco Pyme Ecofuturo, un banco con fuerte
presencia en el área rural
Actualmente su política de expansión le ha permitido incursionar en todo el territorio nacional,
llegando así a los nueve departamentos del país, entre ciudades capitales, ciudades intermedias
y el área rural. A lo largo de su vida institucional, esta integración urbana y rural se ha convertido
en el factor diferenciador en relación a la competencia.
3.5.1 Cobertura geográfica urbana y rural
Ecofuturo cuenta con una oficina nacional, nueve oficinas sucursales y 100 puntos de atención
financieros (PAF’s), de los cuales el 62% se encuentran en el área rural.
La clasificación de PAF’s a nivel nacional es la siguiente:
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
Por otro lado durante la gestión 2014, Ecofuturo ha puesto a disposición de la ciudad de Oruro
cuatro cajeros automáticos propios.
3.5.2 Cartera urbana y rural
El 46% de la cartera de créditos de Ecofuturo fue colocada en el sector rural, a diciembre de
2014. El siguiente cuadro muestra esta distribución por sucursal:
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DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR SUCURSAL
(Expresado en dólares americanos)
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
La cartera de créditos de Ecofuturo está distribuida entre los sectores: Productivo, Comercio,
Servicio, Vivienda y Consumo.
El sector productivo representa el 32% de la cartera de créditos de Ecofuturo, en el que se encuentran
diversas actividades, como ser: agricultura, ganadería, caza, silvicultura, pesca, extracción de petróleo,
crudo y gas natural, minerales, industria manufacturera, producción y distribución de energía eléctrica,
agua y gas y construcción. El siguiente gráfico muestra la distribución de la cartera por sector:
CARTERA DE CRÉDITOS POR SECTOR
(A Diciembre de 2014)
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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3.5.3 Presencia del Banco Pyme Ecofuturo en
lugares de baja bancarización
Con el objetivo de llegar a zonas desatendidas por servicios financieros, Ecofuturo aperturó los
siguientes puntos de atención financieros, que se encontraban clasificados como localidades de
nula o baja bancarización:
Oficina
Oficina
Oficina
Oficina
Oficina
Oficina
Oficina
Oficina
Oficina
Oficina
Externa
Externa
Externa
Externa
Externa
Externa
Externa
Externa
Externa
Externa
San Lucas, en la Sucursal de Chuquisaca
Huacareta, en la Sucursal de Chuquisaca
Quime, en la Sucursal de El Alto
Mallco Chapi, en la Sucursal de Cochabamba
Caracollo, en la Sucursal de Oruro
Betanzos, en la Sucursal de Potosí
Padcaya, en la Sucursal de Tarija
Abapó, en la Sucursal de Santa Cruz
Pailón, en la Sucursal de Santa Cruz
San Pablo, en la Sucursal de Beni
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Productos y
Servicios
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4.1 Créditos
Ecofuturo ha diseñado y lanzado al mercado un portafolio de productos y servicios especialmente
diseñado para sus segmentos de clientes, los cuales están orientados a satisfacer sus crecientes
necesidades. El esfuerzo de diseño de esta oferta, tiene al cliente como foco estratégico y se orienta
en facilitar la vida de las personas para que logren sus sueños, mejorando su calidad de vida.
Los productos destinados al sector productivo: EcoAgropecuario y EcoProductivo, han facilitado el
acceso al crédito de muchos productores, que ahora son clientes leales de la institución. Gracias a
los esfuerzos del Banco para lograr una mayor inclusión financiera, Ecofuturo es una de las primeras
instituciones financieras reguladas que se asentaron en muchas regiones productivas del país.
4.2 Ahorros
La oferta de ahorros de Ecofuturo está orientada a cubrir las necesidades de disponibilidad de
efectivo y tiene buenas opciones para rentabilizar el ahorro de sus clientes.
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Ecofuturo es pionero en ofertar productos de ahorro programado, destacándose los productos de
EcoPasanaku y EcoAguinaldo que son muy bien acogidos en el mercado, prueba de ello es que los
clientes depositan su confianza en la institución renovando e incrementando cada año sus ahorros
en los productos mencionados. Estos productos otorgan de manera gratuita un seguro de gastos
médicos por accidentes y sepelio, a todos los clientes que aperturan su cuenta.
4.3 Servicios Financieros Auxiliares (SFA’s)
La institución mantiene una amplia gama de servicios a nivel nacional y local para atender las
necesidades específicas de pago y cobro de servicios, envío y recepción de giros nacionales e
internacionales, cambio de moneda y pago de impuestos.
Ecofuturo se destaca por ser una de las instituciones que mantiene un firme compromiso con los
sectores más vulnerables de la población, entre ellos los adultos mayores, por eso actualmente, y
por varios años, el Banco realiza el pago de la Renta Dignidad.
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La Responsabilidad
Social Empresarial,
pilar de la misión del
Banco Pyme Ecofuturo
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5.1 Marco normativo
Política de RSE
Ecofuturo es una institución comprometida con:
a) Considerar la Declaración Universal de
los Derechos Humanos y los derechos
consignados en la Constitución Política
del Estado como marco fundamental de
su actuación.
b) Generar
información
oportuna
y
transparente.
c) Mantener un compromiso ético y
transparente en sus relaciones con la
competencia, y promover el diálogo y el
involucramiento de las partes interesadas.
d) Diseñar sus servicios como respuesta a las
necesidades de la sociedad y ponerlos
a disposición de hombres y mujeres con
el objeto de contribuir a mejorar sus
condiciones económicas y sociales.
e) Proporcionar empleo decente y mantener
buenas prácticas laborales a través
de políticas responsables de recursos
humanos.
f) Impulsar la buena relación con los
consumidores y usuarios financieros a
través de la calidad en la atención,
transparencia y veracidad en la
información y educación financiera
permanente.
g) Impulsar actividades que contribuyan al
desarrollo y fortalecimiento del aparato
productivo.
h) Mantener una relación diligente y
responsable, proporcionando información
relevante a inversionistas y accionistas.
i) El cumplimiento de las obligaciones
legales, fiscales y otras.
j) Promover el buen relacionamiento con los
proveedores.
k) Promover y practicar el respecto a la
diversidad étnica y pluricultural.
l) El cumplimiento de la ley contra el racismo
y toda forma de discriminación y la ley
para personas con discapacidad.
m) Promover y practicar el respeto a los
derechos de la mujer.
n) Contribuir a la protección del medio
ambiente y al desarrollo sostenible,
concientizando a su personal y
proporcionando
capacitación
en
aspectos ambientales.
Alcance de la RSE
Al definir la política de RSE, Ecofuturo establece un marco de actuación que integra los principios
de la Responsabilidad Social Empresarial (ámbito social, económico y ambiental) en la estrategia
global de la institución.
La política de RSE contribuye al desarrollo de la sociedad, mediante una gestión socialmente
responsable basada en principios universales de derechos humanos, con ética profesional e
impacto en aspectos económicos, sociales y ambientales que beneficien a la sociedad y su entorno.
Ecofuturo cumple con leyes y regulaciones y opera con principios de honestidad e integridad
para todos los grupos de interés, construyendo relaciones estables y duraderas a través de una
comunicación clara y transparente.
5.2 Grupos de interés
Para Ecofuturo, los grupos de interés son aquellas personas o grupos específicos que afectan
35
Sin título-1 35
29/4/15
(directa o indirectamente) o podrían verse afectados (directa o indirectamente) por las decisiones
y acciones de la institución.
La estrategia de RSE de Ecofuturo se encuentra orientada a los siguientes grupos de interés:
Fuente: Plan Estratégico de RSE
Como parte del diseño del Plan Estratégico de RSE, el Banco también identificó las áreas de
actuación para cada grupo de interés.
Fuente: Plan Estratégico de RSE
36
Sin título-1 36
29/4/15
En la gestión de Ecofuturo, la participación de los grupos de interés se considera un elemento
esencial en la estructuración de la Responsabilidad Social Empresarial; es por ello que la relación
que se construye con cada uno de ellos permite comprender y acercarse mejor a sus expectativas.
Fuente: Elaboración propia
5.2.1 Nuestros colaboradores
Ecofuturo se caracteriza por ser una institución que potencia el desarrollo profesional y personal
de sus colaboradores, basado en la cultura organizacional y los valores institucionales. La
institución brinda a sus colaboradores una remuneración acorde a las responsabilidades asumidas,
oportunidades de desarrollo laboral, un trato enmarcado en el respeto a la persona, ambientes de
trabajo adecuados y otorga otros beneficios adicionales a los exigidos por ley.
Desglose de colaboradores
Al 31 de diciembre de 2014, Ecofuturo cuenta con 1.360 colaboradores a nivel nacional. Los
siguientes gráficos resumen la cantidad de colaboradores por distribución geográfica, género y
grupo de edad.
37
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COLABORADORES DE BANCO PYME ECOFUTURO POR DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA GESTIÓN 2014
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
COLABORADORES DE BANCO PYME ECOFUTURO POR GÉNERO GESTIÓN 2014
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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Sin título-1 38
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COLABORADORES DE BANCO PYME ECOFUTURO POR RANGO DE EDAD GESTIÓN 2014
3%
38%
Menor de 30 años
Entre 30 y 50 años
Mayor de 50 años
59%
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
Ecofuturo tiende a la equidad de género en los colaboradores, con un 43% de mujeres y 57% de
hombres en la gestión 2014. Por otro lado hay una concentración de personas entre los 30 y 50
años de edad, que representan el 59% del total de colaboradores.
Generación de empleo
Ecofuturo da empleo directo a 1.360 personas, lo que representa un crecimiento del 9,9% con
relación a la gestión 2013, dato que se ve reflejado en el siguiente gráfico.
CANTIDAD DE COLABORADORES GESTIONES 2012, 2013 Y 2014
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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Sin título-1 39
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En la gestión 2014 se contrataron a 583
personas, de las cuales el 41% son mujeres y
el 59% son varones y el 54% está en el rango
entre los 30 y 50 años de edad. (Ver Anexo 3 –
Nuevas Contrataciones).
Rotación media del personal
Durante la gestión 2014 se reportaron 473 bajas
en planilla y el índice promedio de rotación
mensual fue de 3%.
La rotación del personal se la mide por las
bajas en planilla, causadas por distintos tipos
de desvinculación de la institución, ya sea por
renuncia, finalización de contrato o destitución.
El Anexo 4 – Rotación media del personal muestra
este indicador por rango de edad, género y
oficina.
Remuneración
Ecofuturo aplica la remuneración salarial de
acuerdo a las responsabilidades de cada
cargo, sin distinción de género o de cualquier
otro indicador de diversidad. El haber básico
promedio pagado por Ecofuturo a diciembre
de 2014 alcanza a Bs 4.344 y corresponde a
3,01 veces el salario mínimo nacional.
Ecofuturo va más allá de lo dispuesto por ley
y otorga una prima compensatoria a todos
los colaboradores, la cual retribuye el trabajo
extraordinario del personal. Esta prima es
pagada una vez al año, a nivel nacional y de
acuerdo a la escala salarial vigente.
En la gestión 2014 se dio a conocer la nueva
escala salarial dentro de la institución, resultado
de un estudio exhaustivo llevado a cabo por una
consultoría independiente, con el objetivo de
nivelar los salarios y hacerlos más competitivos
en el mercado boliviano.
definir una clasificación de cargos en función a
dichos factores.
Con esto se reestructuró una escala salarial
basada
en
equidad
externa
(salarios
competitivos con el mercado), equidad interna
(salarios acordes con el nivel de responsabilidad
y complejidad de cada cargo) y retribución
variable en función al logro de objetivos.
Beneficios sociales
Cumpliendo con las disposiciones legales
vigentes en el país, Ecofuturo afilia a sus
colaboradores a la Caja de Salud de la Banca
Privada (CSBP) para que reciban prestaciones
médicas; este beneficio es otorgado desde el
primer día de trabajo e incluye la posibilidad
de asegurar a los dependientes directos en
primer grado de cada colaborador.
Asimismo, la institución realiza los aportes de ley
para que las mujeres en período de gestación
reciban los subsidios de maternidad en las
etapas prenatal, natal y lactancia.
Por otro lado, Ecofuturo actúa como agente de
retención de los aportes de los colaboradores
para su cuenta de jubilación, la prima de
riesgo común y el aporte al fondo solidario del
asegurado y asume el aporte patronal para
la vivienda, los aportes a la prima de riesgo
profesional y el aporte al fondo solidario
patronal.
A continuación se presentan los aportes
efectuados por Ecofuturo al Seguro Médico y
al Seguro Social:
Se inició con una valoración de cargos utilizando
la metodología HAY GROUP, la cual consideró
tres factores: experiencia y habilidades, solución
de problemas y responsabilidad; cada uno con
sus diferentes parámetros, mismos que permitieron
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Sin título-1 40
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BENEFICIOS SOCIALES GESTIÓN 2014
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
Por último, el Banco proporciona a sus colaboradores refrigerio por cada día laboral trabajado.
En la gestión 2014, el monto por este concepto ascendió a Bs 303.236
Beneficios y calidad de vida
Ecofuturo promueve el equilibrio entre la vida laboral y personal de quienes integran la institución. En
ese sentido, para la gestión 2014 el Banco incorporó iniciativas para fomentar la vida laboral y familiar.
La siguiente tabla consolida los principales beneficios que se ofrecieron en Ecofuturo a todos los
colaboradores durante la gestión 2014:
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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Sin título-1 41
29/4/15
Comité Mixto de Higiene, Seguridad Ocupacional y Bienestar
De acuerdo a la Ley General del Trabajo, se
debe contar con un Comité Mixto de Higiene,
Seguridad Ocupacional y Bienestar, para vigilar
el cumplimiento de las medidas de prevención de
riesgos profesionales. Ecofuturo ha conformado
diez comités mixtos, los cuales representan
al 100% de los colaboradores del Banco en
oficina nacional y las sucursales. Tiene como
objetivos principales garantizar las condiciones
adecuadas de salud, higiene, seguridad y
bienestar en el trabajo, lograr un ambiente de
trabajo desprovisto de riesgos para la salud
de los colaboradores y proteger a las personas
contra los riesgos que afectan a la salud.
Para ello cada comité se informa permanentemente
sobre las condiciones de los ambientes de
trabajo, propone soluciones para mejorar
estas condiciones si fuera necesario y fomenta
actividades de difusión y educación para
mantener el interés de los trabajadores en
acciones de higiene y seguridad.
Durante la gestión 2014, Ecofuturo en
coordinación con la Caja de Salud de la Banca
Privada, desarrolló dos programas de Salud
Preventiva. El primero consistía en programar
citas médicas, en horario laboral, para que el
personal de la oficina nacional tenga acceso a
un chequeo médico general que incluía la visita
al médico, exámenes de laboratorio y entrega
de resultados. Es de conocimiento general que
el comportamiento en enfermedades originadas
por malos hábitos alimenticios, sedentarismo,
consumo de alcohol y tabaco, tiene una
importante tendencia a incrementarse.
El segundo programa de detección temprana
de cáncer de cuello uterino y mama, estaba
orientado al personal femenino de la oficina
nacional. De igual manera la CSBP ofreció citas
médicas, en horario laboral, con un ginecólogo
y exámenes como radiografías y papanicolau.
Estos dos programas de Salud Preventiva fueron
promovidos por el Comité Mixto de Higiene,
Seguridad Ocupacional y Bienestar.
También se llevó a cabo en oficina nacional
la charla informativa “Aprende como tratar
y prevenir la diabetes”, actividad orientada
para concientizar al personal sobre los
cuidados que se debe tener para prevenir
esta enfermedad. Esta actividad fue promovida
por el Departamento Nacional de Gestión de
Personas.
A continuación se resumen estas actividades:
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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Sin título-1 42
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De acuerdo a disposiciones legales vigentes en el país sobre Riesgos Profesionales, todas las
instituciones bancarias tienen la obligación de asegurar a sus colaboradores que trabajen con
dinero o valores contra accidentes personales, riesgo de muerte, invalidez, lesiones, robo o hurto.
Ecofuturo decidió ampliar esta cobertura a todos sus colaboradores a nivel nacional con el
beneficio Eco Accidentes. El Banco está elaborando material informativo, mismo que se distribuirá
a todos los colaboradores en la gestión 2015.
Formación y capacitación
Uno de los principales focos de atención en Ecofuturo es el desarrollo de los colaboradores. Esta
orientación es consistente con el objetivo de contar con un equipo humano consolidado y de
excelencia, y se cumple en el marco del Plan de Capacitación, a través del cual se desarrollan
actividades de capacitación, formación y actualización continua en distintas temáticas, para
potenciar el desarrollo de los colaboradores del Banco.
En la gestión 2014, Ecofuturo impartió 34.107 horas de formación, es decir un promedio de 21 horas
por persona. Para este cálculo se tomó en cuenta a 1.652 personas que recibieron capacitación
durante la gestión, entre colaboradores actuales y aquellos que ya no forman parte de la planilla
de la institución.
En el siguiente cuadro se presentan las horas promedio de formación por categoría del colaborador
y por género:
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Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
Durante la gestión 2014, Ecofuturo gestionó 209 eventos de capacitación a nivel nacional, de los
cuales 138 fueron internos y 71 externos.
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Evaluación de Desempeño
Ecofuturo, con el objetivo de evaluar el grado de desarrollo del potencial de sus colaboradores y
contar con insumos para la identificación de oportunidades de desarrollo laboral, en la gestión
2014 estableció la metodología y definió los instrumentos para este cometido, iniciando el proceso
a finales del mes de noviembre de 2014, bajo un enfoque de Evaluación por Competencias.
Canales de comunicación e información
Para informar a los colaboradores cualquier situación que acontece en el Banco o en el sistema
financiero nacional, la institución trabaja bajo formatos establecidos de comunicaciones internas,
circulares e instructivos.
Por otro lado, el Departamento Nacional de Gestión de la Calidad notifica a todo el personal, a
través del correo electrónico, sobre la publicación de manuales, reglamentos, políticas, códigos,
procedimientos, planes de contingencia y documentos normativos externos en la Intranet.
Un mecanismo que el Banco ha implementado para uso en la Intranet es el Buzón de Reclamos, que
se constituye como un canal de comunicación directo y confidencial para realizar reclamos sobre
incumplimiento a la normativa vigente y sobre vulneraciones a los derechos de los colaboradores.
Está habilitado para todos los colaboradores a nivel nacional y sin distinción de nivel jerárquico.
Para la gestión 2015, el Departamento Nacional de Gestión de Personas implementará el programa
“Compartiendo con Fernando”, que se constituirá en un espacio de comunicación y confraternización
entre el Gerente General y los colaboradores de oficina nacional, que cotidianamente no tienen
comunicación directa con esta instancia.
5.2.2 Nuestros clientes
Uno de los tres pilares en la filosofía de trabajo de Ecofuturo es el respeto por los compañeros y
los clientes de la institución. Es así como el Banco promueve una relación a largo plazo y cercana
con cada uno de sus clientes, conociendo a fondo sus necesidades reales y expectativas.
Para Ecofuturo la gestión 2014 marcó la transición de Fondo Financiero Privado a Banco Pyme,
cambio que se ve reflejado en la imagen institucional y en la renovación del compromiso de seguir
creciendo y generando valor para sus clientes.
Perfil de los clientes
Ecofuturo nació como una institución orientada a la micro y pequeña empresa, y fue creciendo en
el área urbana y rural del país, llegando a tener participación activa en los nueve departamentos.
A continuación se presenta la evolución de los clientes de ahorro y clientes de cartera durante las
últimas tres gestiones:
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EVOLUCIÓN DE CLIENTES 2012, 2013 Y 2014
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
Captaciones
El siguiente cuadro muestra la distribución de los clientes de ahorro, por clasificación de cuentas y
más adelante la distribución de los clientes por producto, al 31 de diciembre de 2014:
DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES DE AHORRO POR CLASIFICACIÓN DE CUENTAS
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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DISTRIBUCIÓN DE CLIENTES DE AHORRO POR PRODUCTO
(Expresado en dólares americanos)
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
Composición de la cartera de créditos
Por la naturaleza y esencia propia de Ecofuturo, la concentración de la cartera de créditos está
en la microempresa y en el sector productivo. Los siguientes cuadros muestran la distribución por
tipo de cliente y posteriormente por sector de destino, a diciembre de 2014:
DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR TIPO DE CLIENTE
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR SECTOR
(Expresado en dólares americanos)
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
El 54 % de la cartera de créditos del Banco está dentro del área urbana y el 46% en el área rural.
Esta cartera de créditos se desglosa en el siguiente número de operaciones de crédito:
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NÚMERO DE OPERACIONES DE CRÉDITO POR SECTOR
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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Sin título-1 49
29/4/15
Medición de la satisfacción de los clientes
Con el objetivo de medir el nivel de satisfacción de los clientes, Ecofuturo realizó en la gestión
2014 un estudio de satisfacción del cliente, el cual es una medición de atributos específicos que
son valorados en el servicio que presta el Banco.
La consultora contratada por Ecofuturo, Ruizmier Consulting & Research, aplicó el desarrollo de
un modelo de investigación que identifica las características del índice de satisfacción de los
clientes del Banco, aplicando dos etapas: Análisis de Gabinete e Investigación mediante encuesta
o modelo cuantitativo.
PROCESO METODOLÓGICO PARA LA MEDICIÓN DE SATISFACCIÓN DEL CLIENTE
1. Análisis
documental
ANÁLISIS DE
GABINETE
GENERACIÓN DE
INDICADORES
2. Entrevistas a
profundidad con
personeros de
ECOFUTURO
5. Procesamiento
de datos
3. Encuestas
a clientes
4. Codificación
de cuestionarios
INVESTIGACIÓN
Fuente: Elaboración propia en base al Estudio de Satisfacción del Cliente
50
Sin título-1 50
29/4/15
Resultado del estudio se concluyó que los clientes de Ecofuturo buscan: presencia nacional, solidez
y confianza, tasas de interés altas para cajas de ahorro y tasas bajas para préstamos.
En servicio de atención al cliente buscan: atención ágil y flexibilidad.
Los resultados alcanzados en la gestión 2014 fueron satisfactorios, ya que el 79% de los clientes
manifestaron estar satisfechos con el servicio que brinda el Banco.
El índice de satisfacción de clientes es el resultado de la definición y el análisis de tres dimensiones
de servicio, éstas son:
Total muestra: 1.600 clientes
Fuente: Elaboración propia en base al Estudio de Satisfacción del Cliente
En base a las dimensiones descritas y mediante el estudio de cada una de las variables que las
componen, se identifican áreas de mejora para establecer diferentes planes de acción, esfuerzos
que encarará Ecofuturo a través de proyectos durante la gestión 2015, para lograr un nivel de
excelencia en la satisfacción de los clientes.
51
Sin título-1 51
29/4/15
Política de prevención de legitimación de ganancias ilícitas,
financiamiento del terrorismo y delitos precedentes
En cumplimiento a disposiciones legales vigentes
del Estado Plurinacional de Bolivia, reviste una
alta prioridad para Ecofuturo la normativa
relativa a la Prevención contra la Legitimación de
Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo
y/o Delitos Precedentes; en este sentido el
Banco asume el compromiso institucional de
impedir la incorporación a su capital social,
como también a sus actividades, fondos
vinculados a la legitimación de ganancias
ilícitas, financiamiento del terrorismo y/o delitos
precedentes, adoptando medidas de seguridad,
garantía, transparencia y legitimidad en el
desarrollo de sus actividades como entidad de
intermediación financiera, tomando las mejores
prácticas de organismos internacionales (como
el Grupo de Acción Financiera Internacional GAFI).
Es compromiso de todo el personal de Ecofuturo
la incorporación dentro de sus funciones y
responsabilidades, la obligación de detectar,
prevenir e informar cualquier actividad o cliente
que esté vinculado a la Legitimación de Ganancias
Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y/o Delitos
Precedentes en cualesquiera de sus etapas.
Por lo antes señalado, el Banco desarrolló la
Política de Prevención y Control de Riesgos a la
Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento
del Terrorismo y/o Delitos Precedentes que tiene
el objetivo de implementar procedimientos y
ejecutar las acciones necesarias para que
el Banco adquiera una prevención de verse
implicado o servir de medio para facilitar
la realización de operaciones ilícitas y el
financiamiento de delitos. Asimismo, con la
política de aceptación de cliente, Ecofuturo
procurará aceptar sólo a clientes cuyo origen de
patrimonio y fondos puedan ser razonablemente
establecidos como legítimos y cuyo destino sea
conocido, adoptando medidas razonables y
su alcance para establecer la identidad de
sus clientes, usuarios y titulares beneficiarios,
aceptando únicamente a clientes cuando este
proceso haya sido completado.
Ecofuturo aborda el conocimiento del cliente no
solamente con efecto preventivo de impedir una
legitimación de ganancias ilícitas, sino también
como parte integral del negocio y como pilar
fundamental de la Institución.
52
Sin título-1 52
29/4/15
Programa de Educación Financiera
Ecofuturo ha desarrollado un Plan de Educación Financiera, el cual está enmarcado en la normativa
boliviana emitida por la ASFI.
El objetivo principal del Plan de Educación Financiera del Banco es contribuir a la mejora de la
cultura financiera de sus clientes y usuarios, dotándoles de herramientas, habilidades y conocimientos
para que sus decisiones financieras sean apropiadas y acorde a sus necesidades. Estas acciones
contribuyen al crecimiento económico del país, por la confianza que se genera en el sistema
financiero en general.
El Plan de Educación Financiera contempla dos matrices:
Fuente: Plan de Educación Financiera 2014
53
Sin título-1 53
29/4/15
Dentro del programa educativo talleres para clientes, se desarrolló un ciclo de talleres denominado
“Cómo mejorar su salud financiera”, actividad que se trabajó bajo la metodología Ciclo de
Aprendizaje Experiencial, en el cual los participantes aprendieron de las experiencias propias o
de terceros.
Este ciclo de talleres se desarrolló en siete localidades del país, llegando a capacitar a más de
250 clientes de la institución.
La temática abordada siguió la siguiente secuencia:
Características
de un
emprendedor
Cómo cubrir
necesidades
financieras
Cálculo de
tasas de
interés
Cómo utilizar
los
excedentes
Cómo
generar
ahorros
Créditos
personales o
familiares
Otros
servicios
financieros
que ofrece el
sistema
Fuente: Elaboración propia en base al Programa “Talleres para clientes”
Dentro de los programas informativos, el Banco llevó a cabo varias actividades orientadas a
brindar información a sus clientes y usuarios sobre los derechos y obligaciones que tienen como
consumidores financieros, las características de los productos y servicios financieros del Banco,
peligros a los que se exponen con acciones ilícitas, cómo planificar el futuro en las diferentes
etapas de la vida y también se informó sobre el sistema financiero en su conjunto y el rol de la ASFI.
5.2.3 Comunidad
Una institución no puede quedarse pasiva ante el movimiento y el progreso de su entorno, por el
contrario deberá buscar en todo momento promover acciones que ayuden a mejorar la calidad
de vida de las personas. En ese sentido, Ecofuturo asignó para la gestión 2014 un presupuesto
exclusivo para proyectos sociales, con enfoque productivo y rural.
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Sin título-1 54
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Apoyo al Sector Productivo
Conforme a su Política de Responsabilidad Social
Empresarial, Ecofuturo impulsa actividades que
contribuyen al desarrollo y fortalecimiento del
aparato productivo.
En la gestión 2014, Ecofuturo y la Fundación
Educación para el Desarrollo FAUTAPO
suscribieron un convenio interinstitucional para
realizar una prueba piloto que impulse un
emprendimiento asociativo de procesamiento
y comercialización de quesos con identidad
geográfica de la región de los Cintis, con
la finalidad de incrementar la cantidad y
calidad de la producción lechera, permitiendo
mejorar las condiciones de comercialización y
transformación de queso maduro en Culpina, con
identidad regional de los Cintis, específicamente
con apoyo técnico, insumos y herramientas.
El proyecto busca como resultado la identificación
de especialidades de queso madurado con
potencial de ingreso a mercados nacionales
gourmet y procesamiento artesanal de los
productos, a través de acciones tales como:
Asistencia técnica de un experto en
procesamiento de queso madurado estilo
suizo.
Provisión de insumos, adquisición de
leche y equipamiento básico para el
procesamiento de queso madurado.
Entrenamiento a propietarios de módulos
lecheros para la producción artesanal
de queso madurado.
Producción
artesanal
de
queso
madurado.
Comercialización de queso madurado
bajo asistencia de la Fundación FAUTAPO.
Este emprendimiento asociativo, está destinado a
30 familias propietarias de módulos lecheros, que
incursionarán en la producción de queso maduro.
55
Sin título-1 55
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5.2.4 Nuestros Proveedores
Ecofuturo cuenta con un documento normativo interno para la gestión de proveedores de bienes y
servicios. El Manual de Adquisiciones de Bienes y Servicios tiene la finalidad de definir los procesos
para las adquisiciones de bienes y servicios en sus diferentes modalidades, así como definir los
requisitos que deben cumplirse para la atención de los requerimientos de las diversas áreas,
departamentos y unidades de Oficina Nacional y Sucursales de la institución.
Ecofuturo promueve el buen relacionamiento con los proveedores, basando las relaciones
comerciales en transparencia y cumplimiento de las obligaciones contraídas. En ese sentido, se
supervisa trimestralmente la transparencia en el proceso de Adquisiciones de Bienes y Servicios y
el cumplimiento de pagos en los plazos establecidos.
5.3 Logros destacados de RSE
5.3.1 Cifras representativas
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5.3.2 Acciones de filantropía (Donaciones)
En la gestión 2014 Ecofuturo destinó fondos para la compra de filtros purificadores de agua para
los damnificados por las inundaciones del Departamento de Beni.
Esta acción se canalizó a través del Servicio Departamental de Gestión Social Beni (SEDEGES BENI)
y la realizó la Sucursal Beni.
Los municipios beneficiados con esta donación fueron: Guayaramerín, Riberalta, San Borja y San
Joaquín.
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5.3.3 Desglose del valor económico
DESGLOSE DEL VALOR ECONÓMICO DEL BANCO PYME ECOFUTURO
(Expresado en bolivianos)
Fuente: Elaboración propia en base a Memorias Institucionales 2012, 2013 y 2014
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5.3.4 Medio Ambiente
Medición de consumo
Una gestión medioambiental es un tema
relevante en el contexto del cambio climático,
que involucra el compromiso de la sociedad
en su conjunto, por cuanto nadie está ajeno a
los impactos que la actividad propia de una
institución genera en el entorno.
Si bien los impactos del Banco no tienen una
gran incidencia en el medio ambiente, la
institución está consciente que puede contribuir
y crear conciencia sobre el tema, focalizando los
esfuerzos en el uso responsable de los recursos.
Ecofuturo ha realizado mediciones de consumo
de diferentes recursos:
Materiales: Entre los materiales propios de
la actividad del Banco se toma en cuenta
el papel y el tóner de las impresoras.
Durante las últimas tres gestiones se ha
podido cuantificar estos materiales. (Ver
Anexo 5 – Medición del Consumo de
Materiales por Volumen).
Energía eléctrica: Ecofuturo ha realizado
mediciones de consumo de
energía eléctrica y se han diseñado
diferentes estrategias que involucran a
los colaboradores, con el fin de reducir
el mismo. (Ver Anexo 6 – Medición del
consumo de Energía Eléctrica).
Combustibles y lubricantes: Si bien no
todos los colaboradores hacen uso de
este tipo de energía no renovable, de
igual manera se presenta el consumo a
nivel nacional. (Ver Anexo 7 - Medición del
consumo de Combustibles y Lubricantes).
Agua Potable: La institución ha realizado
mediciones de consumo de agua potable
y, de igual manera, se han diseñado
diferentes estrategias que involucran a
los colaboradores, con el fin de reducir
el mismo. (Ver Anexo 8 – Medición del
consumo de Agua Potable).
Para la gestión 2015, Ecofuturo tiene planificado
elaborar una Política de Medio Ambiente, que
se constituirá en un instrumento por el cual el
Banco podrá identificar aquellas actividades,
operaciones y procesos que tienen o podrían
tener un impacto negativo con el medio ambiente.
Nuevo Edificio del Banco Pyme Ecofuturo
Ecofuturo ha decidido encarar un innovador y ambicioso proyecto de crecimiento, la construcción
de su nuevo edificio que estará ubicado en la zona Calacoto de la ciudad de La Paz.
El Directorio de Ecofuturo ha asumido el desafío de ejecutar un proyecto que tiene la visión de
ser amigable con el medio ambiente, pensando en el cuidado de nuestro entorno, el control de
irradiación solar, la conservación y el paisajismo que engloba la construcción del nuevo edificio;
aspectos que se detallan a continuación:
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Sin título-1 59
29/4/15
CONTROL DE IRRADIACIÓN SOLAR
El proyecto tiene como objetivo optimizar la cantidad de luz natural diurna en los espacios
interiores, a partir de la posición de los muros portantes de la fachada. Áreas específicas pueden
ser diferenciadas de acuerdo a requerimientos funcionales y asegurar así cantidades necesarias
de luz natural, evitando deslumbramiento y reduciendo la necesidad del consumo de energía
eléctrica.
CONSERVACIÓN DE ÁRBOLES
Una vez obtenido el volumen global del proyecto que responde a la normativa municipal y
habiendo decidido mantener los árboles (un Ceibo adulto de 8 metros de altura y dos Jacarandás)
se calculó un envoltorio solar que asegura las suficientes horas de sol directo a los árboles, durante
todos los días del año.
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Sin título-1 60
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ESPACIO PÚBLICO
En esta imagen, que incluye las cuatro torres, mostramos el Ceibo en un plano posterior y la
ampliación del espacio público con una plaza de ingreso al complejo, recuperando de esta
manera áreas públicas en la zona.
61
Sin título-1 61
29/4/15
5.4 Calificación de Desempeño de RSE
La calificación de Desempeño de RSE constituye una evaluación realizada por una empresa
independiente sobre la Gestión de Desempeño Social y de Responsabilidad Social Empresarial,
requisito normativo exigido por la ASFI.
Ecofuturo contrató a la calificadora de riesgo AESA Ratings socia de Fitch Ratings, para que
realice la Calificación de Desempeño de RSE de la gestión 2014.
AESA Ratings registró en el año 2011 una metodología de Calificación de Desempeño de RSE
ante la ASFI, misma que fue actualizada en la gestión 2014, incorporando los últimos estándares
internacionales en desempeño social en línea con la nueva normativa boliviana.
La metodología considera consensos internacionales provenientes principalmente del Social
Performance Task Force (SPTF), Principios de Protección al Cliente de Smart Campaign, Lineamientos
de Gobierno Corporativo de la CAF, Global Reporting Initiative (GRI) y otros.
La evaluación contiene dos niveles de calificación que dependen de la naturaleza social de las
entidades. En el mercado operan entidades de intermediación financiera de distinta naturaleza,
por un lado están los bancos públicos, bancos múltiples, bancos Pymes, cooperativas de ahorro y
crédito abiertas y entidades financieras de vivienda y, por otro lado, las Instituciones Financieras
de Desarrollo (IFD) de naturaleza social. A las primeras se les puede asignar una Calificación de
Desempeño de Nivel 1, mientras que a las segundas se les puede asignar adicionalmente una
Calificación de Desempeño de Nivel 2.
Los factores clave de análisis dentro del Nivel 1 de la calificación son: Evaluación Marco, Marco
Estratégico Social y Gestión de Desempeño de RSE, Relación con el Cliente y Relación con otros
grupos de interés.
Ecofuturo fue evaluada en el Nivel 1 de la calificación, realizada con corte a diciembre de 2014,
obteniendo la calificación DRSE3+ (nivel máximo dentro de este rango).
A continuación se presenta un resumen de la Calificación de Desempeño de RSE 2014:
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CALIFICACIÓN DE DESEMPEÑO DE RSE 2014
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
Evaluación Marco
Uno de los aspectos que destaca esta calificación de desempeño de RSE es el entorno socioeconómico y financiero estable en que opera Ecofuturo. Asimismo, hace mención a los atributos
fuertes en materia de gobernabilidad corporativa y un perfil financiero fuerte con atributos
adecuados en tamaño y una gestión integral de riesgos adecuada.
Relación con clientes
Otro aspecto a enfatizar es la relación de Ecofuturo con sus clientes. La calificadora analizó la
amplia diversificación geográfica y la red de agencias que operan a nivel nacional. Por otro lado,
se tomó en cuenta la amplia cobertura en áreas rurales, la alta proporción de la cartera dirigida
al sector productivo y la oferta integral de productos que promueven la inclusión financiera.
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Metodología
de elaboración
de la Memoria
de RSE
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6
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6.1 Alcance y cobertura del reporte
En Ecofuturo hay un compromiso por transparentar anualmente el desempeño económico, social y
ambiental de la institución, en el marco de la incorporación de los principios de RSE a la gestión
de negocios que se desarrolla. Así, la primera Memoria de RSE del Banco informa el período
comprendido entre el 1° de enero al 31 de diciembre de 2014 y los resultados consideran las
operaciones y actividades de toda la institución a nivel nacional.
6.2 Aspectos materiales
Para definir la materialidad del presente reporte, se realizó una consulta abierta al Directorio y a la
Gerencia General del Banco con base en los asuntos de la Norma ISO 26000 de Responsabilidad
Social. Por otro lado, se examinaron las buenas prácticas de la industria microfinanciera boliviana.
En este sentido, Ecofuturo definió los principales temas materiales:
Calidad de Vida y Desarrollo Humano.
Educación Financiera.
Prácticas de Servicio al Cliente.
Proyectos Sociales.
Consumo Responsable.
6.3 Criterios utilizados en la presentación de la
información
El presente reporte ha sido elaborado en base a la metodología de compilación, verificación y
expresión de la Global Reporting Initiative (GRI) en su versión 3.1 (G3.1) y se ha desarrollado a
partir de protocolos e indicadores generales y del Suplemento Sectorial para Servicios Financieros
(FSSS), de esta manera las técnicas de medición de datos y bases para realizar los cálculos se
rigen por las recomendaciones y protocolos de la GRI.
Cabe resaltar que el cumplimiento del modelo de la GRI es estrictamente voluntario.
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Índice Global
Reporting
Initiative (GRI)
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Banco Pyme Ecofuturo declara que la presente Memoria de Responsabilidad Social Empresarial se
encuentra en el nivel de calificación B (Intermedio).
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Suplemento Sectorial para Servicios Financieros
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Anexos
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ANEXO 1
DISTINCIONES RECIBIDAS
Reconocimiento:
Participación “Día contra la legitimación de
Ganancias Ilícitas y el Financiamiento del
Terrorismo” en el concurso “Prevengamos y
Actuemos”
Organizado por:
Consejo Nacional de Lucha contra la
Legitimación
de
Ganancias
Ilícitas
y
Financiamiento al Terrorismo en coordinación
con la Oficina de las Naciones Unidas contra
la Droga y el Delito.
Octubre de 2013
Reconocimiento:
“Las 100 empresas más responsables y con
mejor gobierno corporativo en Bolivia en el año
2013”
Otorgado por:
Grupo Nueva Economía
Noviembre de 2013
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Premio:
Empresa Boliviana del año 2013 (Bolivia Quality Certification)
Otorgado por:
Latin American Quality Institute
Abril de 2013
Premio:
Empresa Boliviana del año 2014 (Bolivia Quality Certification)
Otorgado por:
Latin American Quality Institute
Abril de 2014
80
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Certificación ISO 9001
En la gestión 2014 ECOFUTURO reconfirmó la
Certificación ISO 9001 en Oficina Nacional
y Sucursales La Paz y El Alto y la amplió a
Sucursales Oruro, Cochabamba y Santa Cruz.
Esta certificación reafirma el compromiso
institucional de seguir construyendo un camino
de mejora continua para todos los clientes y
usuarios.
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Durante la gestión 2014 se registraron los siguientes cambios significativos en la estructura organizacional:
Creación de la Gerencia Nacional Comercial y sus dependencias:
Departamento Nacional de Desarrollo de Negocios y
Departamento Nacional de Atención al Cliente y Proyectos.
Creación del Departamento Nacional de Fideicomisos.
Creación del Departamento Nacional de Prevención y Cumplimiento.
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
ANEXO 2
ORGANIGRAMA DEL BANCO PYME ECOFUTURO
(Diciembre de 2014)
ANEXO 3
NUEVAS CONTRATACIONES
DISTRIBUCIÓN POR GÉNERO
41%
Masculino
Femenino
59%
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
DISTRIBUCIÓN POR RANGO DE EDAD
1%
45%
54%
Menor de 30 años
Entre 30 y 50 años
Mayor de 50 años
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
83
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DISTRIBUCIÓN POR REGIÓN
8%
Oficina Nacional
La Paz
22%
14%
El Alto
Oruro
Potosí
8%
9%
Cochabamba
Chuquisaca
5%
7%
9%
7%
11%
Tarija
Beni
Santa Cruz
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
84
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ANEXO 4
ROTACIÓN MEDIA DEL PERSONAL
ROTACIÓN MEDIA GESTIÓN 2014
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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ANEXO 5
MEDICIÓN DEL CONSUMO DE MATERIALES
(Por volumen)
CONSUMO DE PAPEL
15.000.000
11.659.328
10.000.000
7.851.208
6.587.084
5.000.000
0
Gestión 2012
Gestión 2013
Gestión 2014
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
CONSUMO DE PAPEL PER CAPITA
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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CONSUMO DE TÓNER
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
CONSUMO DE TÓNER PER CAPITA
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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ANEXO 6
MEDICIÓN DEL CONSUMO DE ENERGÍA ELÉCTRICA
(Expresado en bolivianos)
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
CONSUMO DE ENERGÍA ELÉCTRICA PER CAPITA
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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ANEXO 7
MEDICIÓN DEL CONSUMO DE COMBUSTIBLES Y
LUBRICANTES
(Expresado en bolivianos)
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
CONSUMO DE COMBUSTIBLES Y LUBRICANTES PER CAPITA
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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ANEXO 8
MEDICIÓN DEL CONSUMO DE AGUA POTABLE
(Expresado en bolivianos)
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
CONSUMO DE AGUA POTABLE PER CAPITA
Fuente: Elaboración propia en base a registros internos
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Datos de Contacto
Banco Pyme Ecofuturo S.A.
Calle México N° 1530
Zona San Pedro
(591) 2 2186100
La Paz, Bolivia
www.ecofuturo.com.bo
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