PENSIÓN, RÉGIMEN AHORRO INDIVIDUAL, TRASLADO

PENSIÓN, RÉGIMEN AHORRO INDIVIDUAL, TRASLADO, RETRACTO, PLAN
ALTERNATIVO DE PENSIONES
Concepto 2008001835-001 del 18 de julio de 2008.
Síntesis: Para que el traslado entre administradoras del Régimen de Ahorro Individual sea
válido el afiliado debe esperar que transcurran seis meses entre la última vinculación y
diligenciamiento y trámite de la solicitud de traslado. Dentro de los derechos de los afiliados al
Sistema General de Pensiones se encuentra el de retracto dándole al afiliado la posibilidad de
dejar sin efecto su selección, ya sea de régimen pensional o de administradora dentro de los cinco
días hábiles siguientes a la fecha en la cual aquél haya manifestado por escrito la correspondiente
selección. Sobre el término de permanencia mínima en un plan alternativo de pensiones los
afiliados tendrán derecho a cambiarse a otro plan alternativo, cualquiera sea la entidad administradora o
entidad aseguradora de vida que lo administre, sin exceder de una vez por semestre.
«(…) consulta los términos mínimos de permanencia en un fondo de pensiones del Régimen de
Ahorro Individual antes de optar por el traslado a otra entidad de la misma naturaleza, con el fin
de “acceder al Fondo Alternativo de Pensiones que administra ésta última AFP”.
I. Marco Normativo.
Al respecto, tal como el consultante lo refiere, encontramos que el tema se encuentra regulado
por la Ley 100 de 1993 y el Decreto 692 de 1994, en cuanto señalan que, en desarrollo del
precepto contenido en el artículo 48 de nuestra Constitución Política, el Sistema de Seguridad
Social Integral conformado, entre otros, por el Sistema General de Pensiones, tiene como
característica el hecho que “La selección de uno cualquiera de los regímenes previstos por el artículo
anterior es libre y voluntaria por parte del afiliado, quien para tal efecto manifestará por escrito su
selección al momento de la vinculación o del traslado. (…) cualquier persona natural o jurídica que
desconozca este derecho en cualquier forma, se hará acreedor a las sanciones de que trata el inciso 1°
del artículo 271 de la presente ley” 1 .
Por su parte, el literal e) del artículo 13 de la Ley 100 de 1993, modificado por el artículo 2° de la
Ley 797 de 2003, prevé que “Los afiliados al Sistema General de Pensiones podrán escoger el régimen
de pensiones que prefieran. Una vez efectuada la selección inicial, estos sólo podrán trasladarse de
régimen por una sola vez cada cinco años contados a partir de la selección inicial”.
De otra parte, el artículo 16 ibídem establece las reglas para traslado entre administradoras del
mismo régimen previendo:
“Cambio de Administradora de Fondo de Pensiones.- Quienes seleccionen el Régimen de Ahorro
Individual con Solidaridad, o se trasladen a éste, deberán vincularse a la AFP o AFPC que prefieran.
Seleccionada la administradora, sólo se podrá trasladar a otra AFP o AFPC cuando hayan transcurrido
por lo menos seis (6) meses, contados desde la selección anterior, previa solicitud presentada por el
interesado con no menos de treinta (30) días calendario de anticipación a la nueva entidad
1
Literal b), artículo 13, Ley 100 de 1993.
administradora. Dicha solicitud se entenderá cumplida con el diligenciamiento del formulario de traslado
o vinculación, copia de la cual deberá ser entregada por el afiliado al empleador (…)”.
En concordancia con lo señalado y sobre el tema de traslado entre administradoras del Régimen
de Ahorro Individual, el único condicionamiento legal sobre el particular, es observar el término
mínimo de permanencia establecido en las normas citadas. Por tanto, de conformidad con lo
establecido en Numeral 3.1 del Título Cuarto de la Circular Externa 007 de 1996 de esta
Superintendencia, el término de traslado entre administradoras del Régimen de Ahorro Individual
será de seis (6) meses, contados desde la selección anterior, en armonía con lo previsto en el
artículo 16 del Decreto 692 de 1994.
Finalmente encontramos que en cuanto a la movilidad entre planes de la misma naturaleza, la Ley
100 de 1993 estableció en su artículo 87 que “Los afiliados al régimen de ahorro individual con
solidaridad podrán optar por planes alternativos de capitalización, que sean autorizados por la
Superintendencia Bancaria. Los capitales resultantes del plan básico y de dichas alternativas de
capitalización, podrán estar ligados a planes alternativos de pensiones que sean autorizados por la
misma Superintendencia.
“El ejercicio de las opciones de que trata este artículo, está sujeto a que los afiliados hayan cumplido
metas mínimas de capitalización. Los planes aprobados deberán permitir la movilidad entre planes,
administradoras y aseguradoras, y deben separar los patrimonios y cuentas correspondientes a
capitalización y seguros, en la forma que disponga la Superintendencia Bancaria. El Gobierno Nacional
señalará los casos en los cuales el ingreso a planes alternativos implica la renuncia del afiliado a
garantías de rentabilidad mínima o de pensión mínima”, y más adelante en su artículo 107 advirtió
en cuanto a los traslados entre planes de capitalización que “(…) Todo afiliado al régimen y que no
haya adquirido la calidad de pensionado, podrá transferir voluntariamente el valor de su cuenta
individual de ahorro pensional a otro plan de capitalización o de pensiones autorizado, o trasladarse a
otra entidad administradora”.
II. Análisis y Conclusiones.
De conformidad con el marco legal expuesto en precedencia, encontramos que el término de
permanencia mínima en un fondo de pensiones del Régimen de Ahorro Individual, es de seis (6)
meses. Esto quiere decir que para que el traslado entre administradoras del Régimen de Ahorro
Individual sea válido, el afiliado debe esperar a que transcurran seis (6) meses entre la última
vinculación y diligenciamiento y trámite de la solicitud de traslado.
No obstante lo anterior, con fines ilustrativos resulta pertinente señalar que dentro de los derechos
de los afiliados al Sistema General de Pensiones, se encuentra el de retracto, consagrado en el
artículo 3° del Decreto 1161 de 1994, dándole al afiliado la posibilidad de dejar sin efecto su
selección, ya sea de régimen pensional o de administradora, “dentro de los cinco (5) días hábiles
siguientes a la fecha en la cual aquél haya manifestado por escrito la correspondiente selección (…)”.
Finalmente, en relación con el término de permanencia mínima en un plan alternativo de
pensiones, el artículo 10 del Decreto 876 de 1994, señala: “En desarrollo de los artículos 87 y 107
de la Ley 100 de 1993, los afiliados a los planes alternativos tendrán derecho a cambiarse a otro plan
alternativo, cualquiera sea la entidad administradora o entidad aseguradora de vida que lo administre,
sin exceder de una vez por semestre, previa solicitud presentada por el interesado con no menos de 30
días calendario de anticipación”.
Como corolario de lo expuesto podemos afirmar que para el traslado de administradora de fondos
de pensiones es necesaria una permanencia mínima de seis (6) meses y que, una vez efectuado el
traslado para el ejercicio de la opción por un plan alternativo se requiere, en los términos del
artículo 87 de la Ley 100 de 1993 el cumplimiento de “metas mínimas de capitalización”
atendiendo además los términos de movilidad que se hayan establecido en el respectivo
reglamento.
Sobre este último particular, estimamos pertinente advertir que hasta la fecha solo (…) Pensiones
y Cesantías cuenta con esta modalidad aprobada por la Superintendencia Financiera de Colombia,
y en cuyo reglamento se advierte lo siguiente:
“13. RENUNCIA A GARANTIAS DE PENSION Y RENTABILIDAD MINIMAS
La vinculación al FONDO ALTERNATIVO (…) implica lar enuncia a las garantías de pensión y
rentabilidad mínimas que se aplican bajo el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad al que se
refiere la Ley 100 de 1993.
“(…)
“15. MOVILIDAD ENTRE PLANES ALTERNATIVOS
Los afiliados al FONDO ALTERNATIVO (…) tendrán derecho a cambiarse a otro plan alternativo
aprobado por la Superintendencia Financiera, cualquiera sea la entidad administradora o entidad
aseguradora de vida que lo administre, sin exceder de una vez por semestre, previa solicitud presentada
por el interesado con un mes de anticipación. En lo demás, el traslado a otro plan alternativo se sujetará
a los que dispongan las normas legales para el traslado de afiliados entre fondos del régimen de ahorro
individual con solidaridad que regula la Ley 100 de 1993, en especial lo relacionado con la fecha a partir
de la cual se entiende verificado el traslado”.
Finalmente, para mayor ilustración sobre las condiciones que implica el traslado entre el fondo
obligatorio y un plan alternativo, nos permitimos retomar lo expuesto por este Despacho en el
concepto 200305498-1 del 4 de marzo de 2004 oportunidad en la cual señalamos que “De igual
manera, dicha disposición es clara en establecer, la posibilidad de traslado, únicamente entre planes de
la misma naturaleza, es decir, que en este evento sólo es contemplado el traslado entre planes
alternativos de pensión, sin que exista reglamentación sobre las condiciones de retorno al plan básico del
Régimen de Ahorro Individual o al Régimen de Prima Media, administrado por el Instituto de Seguros
Sociales.
“De otra parte, el Decreto 832 de 1996 señala que la garantía de pensión mínima opera para todos los
afiliados del Sistema General de Pensiones, tanto en Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad como
en el de Prima Media con Prestación Definida.
“En cuanto a este último régimen, el artículo 5° del mismo decreto establece que la ´Financiación de la
pensión mínima de vejez en el Régimen de Prima Media. En el Régimen Solidario de Prima Media con
Prestación Definida, la financiación de la Pensión Mínima de Vejez será con cargo al fondo común de
naturaleza pública compuesto por los aportes y rendimientos de los afiliados de que trata el literal b) del
artículo 322 de la Ley 100 de 1993. En todo caso la Nación garantiza el pago de dicho beneficio, en los
términos del artículo 138 de la misma disposición´.
“En tal sentido, resulta claro que en el Régimen de Prima Media, la garantía de pensión mínima esta
implícita en el mismo esquema bajo el cual está estructurado tal régimen. Lo anterior, si tenemos en
cuenta que independientemente del valor efectivamente cotizado por el afiliado o si el mismo es suficiente
para financiar la pensión correspondiente, dicho régimen garantiza a los afiliados el pago de por lo
menos una pensión mínima siempre y cuando cumplan un determinado número de semanas de cotización
y una edad mínima.
“En conclusión de lo expuesto, estima este Despacho que en la medida en que el plan alternativo de
pensión, contemple la renuncia a la garantía de pensión mínima y de rentabilidad mínima, los afiliados al
mismo no pueden trasladarse al Régimen de Prima Media administrado por el ISS, ni al plan básico del
Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (por cuanto este último contempla en las condiciones
generales tales garantías)”.
(…).»