PRESENTACIÓN III ENCUENTRO REGIONAL DE ORGANIZACIONES RURALES. DE CAPAZ, SCL 25 DE JUNIO DE 2004 Construyendo una nueva Banca….. ¡Sencilla y Sólida! !LA NUEVA BANCA SOCIAL! Constituida por productores, y familias rurales y populares para su beneficio y su comunidad EXPERIENCIAS INTERNACIONALES 9 Cooperativas de Ahorro y Crédito Alemanas. 9 Crédit Agrícole de Francia. 9 Cajas Populares Desjardins de Canadá. El caso de las cooperativas de ahorro y credito de Alemania La cobertura de la demanda a traves de tres pilares de intermediarios 1) Las Cajas Municipales de Ahorro (Sparkassen) 2) Las Cooperativas de Ahorro y Credito (Raiffeisenbanken, Volksbanken) 3) Los Bancos Comerciales ESTRUCTURA MERCADO FINANCIERO ALEMAN TOTAL DE ACTIVOS 1 INTERMEDIARIOS ESPECIALIZADOS 25% BANCOS UNIVERSALES 75% Bancos Hipotecarios 15% CAJAS DE AHORRO SPARKASSEN 36% COOPERATIVAS Raiffeisenbanken Volksbanken 12% BANCOS COMERCIALES 27% Mutuales de Vivienda 3% Otros intermediarios 7% 2 4 bancos grandes 15% Sucursales bancos extranjeros 2% Otros bancos 10% 1) Total de activos del sistema financiero Alemán al 30 Junio 2000 5.910 mil millones euros 2) Deutsche Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, Hypo-Vereinsbank CRÉDIT AGRICOLE Primer Banco en Francia y sexto a nivel mundial 16,000,000 Clientes (uno de cada 3 franceses) 7,971 Agencias 8,211 Cajeros Automáticos 93,244 Empleados en Francia y 11,702 fuera de Francia Miles de millones de Euros - Cifras de 1999. Activos 440 Patrimonio 26 Resultado Neto 2,4 Retorno (ROE) 12 % ETAPAS DE LA CONSTRUCCIÓN DEL CREDIT AGRICOLE 1894 Ley de las Cajas Locales (CL)- Marco Legal rigiendo su funcionamiento - Nacimiento del Crédit Agricole. 1897 Incentivo del Estado con una inversión inicial de 40M de FF. El Banco Central (Banque de France) se compromete a continuar con una dotación anual . 1899 Ley de las Cajas Regionales (CR) para federar las CL de cada región. Las CR canalizan al principio los fondos asignados por el Ministerio de Agricultura. 1920 Creación de la Caisse Nationale de Crédit Agricole (CNCA) por el gobierno. 1988 Privatización - Las Cajas Regionales compran la CNCA MENOS ESTADO ... MAS UNIVERSAL, PERO SIEMPRE UN PUNTO DE APOYO AL MUNDO RURAL El CA fue creado por los agricultores franceses para satisfacer sus necesidades de financiamiento. Los bancos tradicionales no quisieron arriesgarse en este sector, golpeado por una fuerte crisis de sobreproducción durante el siglo XIX. El principio de base era el mutualismo y la solidaridad, que inspiraron el movimiento Raiffeisen, muy popular, al final del siglo XIX, en Alemania y en Austria. EL CREDIT AGRICOLE CONTROLA TODAVIA 80% DEL MERCADO DEL CREDITO RURAL EN FRANCIA, SUS LOGROS EN LA ERA UNIVERSAL HACEN QUE SOLAMENTE 20% DE SUS ACTIVOS TOTALES ESTAN DEDICADOS A LA AGRICULTURA. Desjardins hoy • La primera institución de Quebec y sexta de Canadá • Conglomerado financiero integrado • Servicios financieros completos: – – – – – Servicios bancarios Seguros Corretaje de títulos valores Servicios fiduciarios Inversiones Desjardins hoy Participación en el mercado: Ahorro: 40 % Viviendas: 40 % Créditos agrícolas: 40 % Calificaciones: alta calidad La construcción de Desjardins …en 1900 •Quebec: provincia pobre y desorganizada •Zona rural: falta de medios de desarrollo •La respuesta de nuestro fundador: –La caja popular: •Atacar la usura •Herramienta de promoción de los interés de los pobres. DESARROLLO INDIVIDUAL EACP Los niveles de desarrollo de las sociedades se definirán considerando las siguientes dimensiones: Niveles Nivel I Pequeñas Sociedades de Ahorro y Préstamo Locales Nivel II Nivel III 9 Activos 9 Sistemas de información 9 Capacidad técnica 9 Manuales de operación 9 Sistemas de computo 9 Núm. Socios o Clientes 9 Núm. Sucursales Nivel IV • • Cuasi-Bancos A mayor nivel de desarrollo, más operaciones permitidas. A mayor complejidad de las operaciones, le corresponderá mayor regulación. LOS TRES PILARES DE ÉXITO DE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS 9 Deben tener una base estable y solvente de depósitos; 9 Deben tener préstamos; buenas políticas para sus 9 Deben diversificar mediante la distribución de sus préstamos entre una gran variedad de actividades y localidades geográficas. MISIÓN, VISIÓN, ORÍGEN Y EVOLUCIÓN DE CAPAZ, SCL INTERMEDIARIO FINANCIERO RURAL (IFR). CONSTITUCIÓN Capaz, SCL es una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo, cconstituida en 1996 con base en la Ley General de Sociedades Cooperativas; Se encuentra actualmente en proceso de transición a la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP); Registrada en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en los términos del artículo Segundo Transitorio, para ajustarse a la LACP como Entidad de Ahorro y Crédito Popular (EACP). MISIÓN CAPAZ, SCL tiene la misión de comprender a sus Socios y su Comunidad, en áreas rural y urbano popular, y proporcionar a sus Socios servicios cooperativos de ahorro, depósito y financieros de calidad, con seguridad, confianza y oportunidad, a tasas competitivas, con asesoría y capacitación, para satisfacer sus deseos de progreso y bienestar; (Continúa…) (…Continuación) MISIÓN con resultados netos positivos, mediante el compromiso de atención personal, creatividad, administración financiera inteligente, procedimientos simplificados de trabajo, en base a la filosofía y estrategia de mejora continua. VISIÓN DE FUTURO CAPAZ, SCL transitará, con el respaldo de todos sus Socios, a Entidad, líder en Baja California, de Ahorro y Crédito Popular y Rural, nivel “IV”; con cobertura en todas las localidades rurales y suburbanas mayores de 2,500 hab. VALORES 9Confiabilidad 9Cooperación 9Cortesía 9Honestidad 9Humildad 9Lealtad 9Paciencia 9Responsabilidad 9Transparencia 9Vocación de Servicio ORÍGEN 20 Fundadores pioneros de paradigmas: 9 Personas del área rural 9 Urbanos hijos de habitantes rurales 14 (80%) 06 (20%) Capital social inicial (aportaciones): $ Suscrita por la Sociedad $5,000.00 ($665 dls) $ Suscrita por cada Socio $ 250.00 ($33 dls) $ Exhibida (pagada) a la Sociedad $3,350.00 ($445 dls) $ Exhibida promedio por Socio $ 167.50 ($22 dls) E V O L U C I Ó N (1 de 3) Al 31 de Diciembre de 2003 $ $ $ $ $ $ $ $ Activos: $3’114,230.91 Capital Social: (12,502% del inicial) $418,830.00 Préstamos acumulados $13’143,660.50 Préstamo máximo por Socio X operación $454,000.00 Préstamo mínimo por Socio X operación $100.00 $24,604.39 Avío promedio por socio X operación Préstamo promedio por Socio X operación $9,894.00(sinavíos) Se han otorgado préstamos para avíos de Trigo, Cártamo, Alfalfa, Algodón; compra de trilladoras, cortadoras de forraje, empacadoras, vehículos, ganado; construcción de vivienda; fomento de las actividades económicas rurales, consumo rural y urbano, entre otras. (Continúa…) E V O L U C I Ó N (2 de 3) Al 31 de Diciembre de 2003 (… Continuación) 9 195 Socios (79% rurales); 9 Dos sucursales: Ej. Michoacán de Ocampo y Pob. Benito Juárez; 9 Órganos de Gobierno en funcionamiento; (Continùa …) EVOLUCIÓN (… Continuación 3 de 3) 9 Equipos de Computo, incompleto. 9 Software Solución Integral de Banca Social, insuficiente, con procesos en tiempo real: Control de información de Socios; Caja; Ahorro y depósitos; Créditos; Contabilidad, Consolidación de sucursales; FONDEO ACTUAL: $Socios (Capital Social, Ahorro e Inversiones). EXPECTATIVAS: $Financiera Rural (Art. 4° Frac. V, Art. 7° Frac. II LOFR), $FIRA, NAFIN, FOVI (Art. 36 Frac. II LACP; Reglas Arts. 32 y 36 LACP emitidas por CNBV). APOYOS SAGARPA $200,000 (PROFEMOR) Financiera Rural $8,900 (Capacitación) Bansefi Consultoría y capacitación) Suministro de Insumos Contigo Procampo capitaliza Fondo Garantía I. F. R. Fondo de Aseguramiento Individual grupos SPR MUCHAS GRACIAS