Requisitos y Recaudos

Crédito agropecuario
Sector pesquero
Requisitos
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Poseer o abrir una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo, para el descuento de las
cuotas.
Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras agencias a escala
nacional.
Recaudos
Jurídicos
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Planilla de solicitud de crédito, debidamente llena en todos los ítems solicitados y sin
omisiones, tachaduras o enmiendas, con la respectiva huella dactilar del cliente.
Copia del documento constitutivo y estatutos sociales de la empresa, con sus respectivas
modificaciones legales (aumentos de capital, junta directiva o administradora vigente, etc.)
debidamente protocolizados.
En caso de personas jurídicas extranjeras (excepto lo previsto en el art. 354 del C.C)
deberán constar los mismos documentos o sus análogos debidamente legalizados y
traducidos al idioma castellano, por un intérprete público.
En el caso que exista personas jurídicas como accionistas deberán presentar: copia del
RIF de la empresa, copia del RIF y de la Cédula de Identidad de los accionistas, miembro
de la junta directiva, apoderados y/o representantes legales estatutos y sus modificaciones
(vigentes y legibles).
Copia de poderes generales o especiales para actuar en representación de la empresa. Si
se trata de créditos que no involucren inmuebles el poder debe estar notariado, en caso
contrario deberá estar protocolizado. (En caso de que aplique).
Tramitación o solvencia laboral dirigida a Banco Bicentenario del Pueblo.
Copia de algún servicio público (luz, agua, teléfono, gas) donde se evidencia la dirección
fiscal de la empresa.
Copia de la Cédula de Identidad legible y vigente de los accionistas, miembros de la junta
directiva, apoderados y/o representantes legales, y su cónyuge ampliada al 120%. Si el
solicitante es extranjero, deberá presentar constancia de residencia en el país, por un
lapso mayor a cinco (05) años.
Copia de RIF de la empresa con la dirección actualizada (vigente y legible).
En caso de Cooperativas, deben anexar
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Constancia de inscripción en la Superintendencia Nacional de Cooperativas (Sunacoop).
Copia del certificado de Cumplimiento otorgado por la Sunacoop.
Copia del Acta de Asamblea de la cooperativa que indique solicitud de crédito.
Poder suscrito por todos los asociados para la constitución de la fianza personal, conforme
al formato suministrado por el banco.
Permisología de acuerdo a la actividad comercial que desarrolle
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Registro de productor agropecuario vigente, expedido por el Ministerio del Poder Popular
para la Agricultura y Tierras (Mppat), no limitativo.
Constancia de tramitación o registro agrario nacional expedido por el Instituto Nacional de
Tierras (INTI). Obligatorio en caso de garantía sobre la unidad de producción.
Registro tributario de tierras emitido por el Seniat.
Catastro rural o registro agrícola nacional expedido por el Ministerio del Poder Popular para
la Agricultura y Tierras (Mppat), en caso que aplique.
Plano topográfico de la finca, levantado en coordenadas UTM.
Permiso o constancia de tramitación para deforestación, perforación de pozos y/o
construcción de lagunas, expedido por el Ministerio del Poder Popular para el Ambiente.
Contrato de arrendamiento notariado, con plazo mayor al plazo del préstamo solicitado (si
fuera el caso).
En caso de financiamiento dirigido a comercialización de leche o ganado lechero
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Constancia de producción láctea, expedida por la receptoría (ganado lechero) y/o
constancia de venta de leche (carta emitida por parte del proveedor).
En caso de financiamiento para adquisición de semovientes, producción pecuaria, bovina o
bufalina
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Certificación nacional de vacunación ó aval sanitario, emitida por el Instituto Nacional de
Salud Agrícola del Mppat.
Padrón de hierro, inscrito en el Registro Nacional de Hierro y Señales, registrado en la
oficina subalterna de la jurisdicción correspondiente.
En caso de financiamiento para préstamos avícolas, acuícolas y porcinos
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Permisología emitida por el Ministerio del Poder Popular para la Agricultura y Tierras (a
través del Instituto Nacional de Salud Agrícola Integral INSAI).
En caso de financiamiento para préstamos sector pesquero
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Informe de registro de productor pesquero emitido por Insopesca (si lo posee).
Permiso de la capitanía general de puertos.
Serial de la embarcación.
Constancia de conformidad otorgada por el ente de adscripción del Insopesca.
En caso de financiamiento para préstamos de cereales
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Carta de intención de compra por parte del interesado sobre la producción de cereales
(maíz, arroz y sorgo) u oleaginosas (maní, girasol y soya)
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Última guía de recepción por parte de la agroindustria.
En caso de financiamiento para préstamos avícolas
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Carta o contrato de compra de producción (huevos y pollos para beneficio).
Financieros
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Presupuesto o cotización de los equipos a adquirir, de ser el caso donde se identifique el
bien sujeto a la compra, los datos fiscales de la compañía vendedora del bien, los cuales
sean verificables a través del Servicio Integrado de Administración Aduanera y Tributaria
(Seniat).
Flujo de caja proyectado por la vigencia del crédito y fuentes de pago que se utilizaran para
cancelar el préstamo solicitado.
Copia de los estados de cuentas bancarios del cliente de los últimos tres (03) meses
sellados por la institución financiera correspondiente.
Copia de la Declaración de Impuesto Sobre la Renta correspondiente a los tres (03) años,
de ser el caso.
Copia de la declaraciones del IVA, de los últimos meses, de ser el caso.
Copia de los tres (03) últimos estados financieros que contenga balance general, estado de
resultado, flujo de efectivo, movimiento de la cuenta de patrimonio y con sus respectivas
cuentas revelatorias y para financiamientos por montos mayores o iguales a diez mil
unidades tributarias (>10.000 U.T).
Copia del balance de corte o balance de comprobación firmado por el cliente y preparado
por un contado público colegiado, con fecha no mayora seis (06) meses, acompañado de
sus respectivos soportes.
Balance de apertura, en caso de ser una empresa pre-operativa, debidamente firmado por
un contador público colegiado.
Económicos
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Referencias bancarias firmadas y selladas por la institución financiera que la emite y por el
área de negocios de la institución, debidamente verificadas, con una emisión no mayor a
dos (02) meses.
Referencias comerciales firmadas, selladas por la Institución que la emite y por el área de
negocios de la institución debidamente verificadas, con una emisión no mayor a dos (02)
meses. Deben estar relacionadas a la actividad que realiza y debe contener: número de
teléfono del local, dirección del comercio, y nombre legible de a persona que emite.
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Resumen histórico de las actividades económicos desarrolladas por el cliente, relación de
proveedores, clientes y competidores, donde especifique: nombre, ubicación geográfica,
plazo forma de cobro, y pago (nacionales y extranjeros); información de los mercados que
sirve, perspectivas de negocios, N° de empleados, productos que comercializa, antigüedad
de su relación en la actividad económica y tipo de operaciones que ha efectuado con la
institución financiera.
Carta de solicitud del crédito elaborada y firmada por el solicitante o el representante legal
(en caso de persona jurídica) con su respectiva huella dactilar, la cual debe contener las
condiciones del crédito tales como: fecha, plazo, monto, condiciones de pago, destino
especifico del crédito, características de las garantías ofrecidas y fuente de pago rembolso
debidamente firmada, sellada y verificada por la agencias de negocios receptora.
Planilla de solicitud del crédito con fecha emisión, firmada por el cliente y sellada por la
agencia respectiva sin enmiendas ni tachaduras. (la institución debe emitir una constancia
a favor del cliente sellada, fechada y firmada por un funcionario o empleado autorizado).
Formato de declaración jurada de información de origen y destino de los fondos,
debidamente llena, firmada, sellada y acompaña de la respectiva huella dactilar.
Informe cualitativo del cliente sin enmiendas ni tachaduras debidamente firmado y sellado
por el gerente de la agencia y el gerente estadal.
Informe técnico, realizado por un perito autorizado por el banco, el mismo debe especificar
hectáreas de siembra, número de semovientes, ciclo de producción, estacionalidad de las
ventas, incluyendo el flujo de caja proyectado para el plazo solicitado y con las premisas de
elaboración.
Informe de Prevención de Legitimación de Capitales debidamente firmado y sellado por los
responsables de la emisión.
Informe de análisis de crédito, firmado y sellado por el analista quien lo elabora y el gerente
del área.
Acta de comité, punto de cuenta o certificación de Junta Directiva en las que se establecen
las condiciones del crédito y la decisión respectiva.
Garantías
Hipotecas inmobiliarias
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Copia simple de la tradición legal, en caso de unidades de producción deben consignar
toda la documentación de los últimos veinte (20) años.
Copia del documento de propiedad del inmueble, debidamente registrado.
Copia de título supletorio de las bienhechurías (en caso de que no estén contenidas
dentro del documento de propiedad).
En caso de que el inmueble a otorgar en garantía pertenezca a un tercero (persona
jurídica) este deberá anexar el documento de autorización según estatutos para el
representante legal sobre la capacidad de ceder bienes inmuebles o en su defecto el acta
de asamblea de accionistas donde lo autorizan.
En caso de que el inmueble a otorgar en garantía pertenezca a un tercero (persona
natural) este deberá anexar carta de compromiso de la cesión del bien ofrecido.
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Copia de la cédula catastral o certificación de inexistencia de la misma emitida por la
alcaldía (catastro de fincas), para el caso que aplique (terrenos ubicados en las zonas de
afectación de poligonales urbanas u otras catalogadas como ejidos municipales).
Certificación de gravámenes en original de los últimos diez (10) años, con fecha de
expedición no mayor a 1 mes de la fecha del otorgamiento del crédito.
Planilla de liquidación de impuesto sucesoral (en caso de inmuebles adquiridos por
herencia)
Avalúo realizado por un perito independiente, debidamente inscrito en el Registro de
Peritos Avaluadores, autorizado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario y por la institución financiera, con una antigüedad no mayor a 06 meses de la
fecha de solicitud del crédito, acompañado con las credenciales vigentes del perito en
dicha Superintendencia.
Copia de la póliza de seguros vigente contra Incendio, Terremoto e Inundaciones a favor
de Banco Bicentenario del Pueblo (si aplica).
Copia del documento de condominio o parcelamiento (en caso de que la garantía no sea
la unidad de producción).
Cuando el bien inmueble ofrecido en garantía se encuentre hipotecado deberá presentar
borrador de liberación y/o liberación de garantía.
Hipotecas mobiliarias
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Copia del documento de propiedad de los bienes a otorgar en garantía, que demuestre la
propiedad por parte del solicitante, debidamente autenticado (cuando se trate de bienes
muebles copia de la factura de compra, certificado de origen y declaración jurada de que
los bienes están libres de gravámenes, reserva de dominio y prohibición de enajenar y
gravar).
Copia de la póliza de seguros vigente a favor de Banco Bicentenario del Pueblo.
Avalúo realizado por un perito independiente, debidamente inscrito en el Registro de
Peritos Avaluadores, autorizado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario y por la institución financiera, con una antigüedad no mayor a 06 meses de la
fecha de solicitud del crédito, acompañado con las credenciales vigentes del perito en
dicha Superintendencia.
En caso de garantías animales, el solicitante deberá presentar el registro del padrón del
hierro inscrito en el Registro Nacional de Hierro y Señales, en la oficina Subalterna de la
Jurisdicción correspondiente; así como en aval sanitario emitido por el Instituto Nacional
de Salud Agrícola Integral (INSAI) correspondiente a la última vacunación.
Fianza personal o aval
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Dos referencias personales con número de teléfono local y copia de Cédula de Identidad
de quién la emite.
Referencias bancarias en original, firmadas y selladas por la institución financiera que la
emite, con fecha de emisión no mayor a dos (02) meses.
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Referencias comerciales en original, firmadas y selladas por quien la emite, con fecha de
emisión no mayor a dos (02) meses. Deben estar relacionadas a la actividad que realiza y
deben contener: número de teléfono fijo, dirección, y nombre de la persona que lo emite.
Copia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta o constancia de no contribuyente,
correspondiente al último año, la cual deberá reflejar claramente su domicilio fiscal y el
ingreso bruto generado por el deudor en el período correspondiente.
Certificación de ingresos mensuales o anuales emitida y firmada por un contador público
colegiado y/o constancia de trabajo (con sus respectivos recibos de pago de los últimos
seis (06) meses), con una antigüedad no mayor a seis (06) meses de emitida.
Balance personal, emitido y firmado por un contador público colegiado, y suscrito por el
interesado, con fecha de emisión no mayor a seis (06) meses a la fecha de la solicitud del
financiamiento.
Copia legible y vigente del Registro de Información Fiscal (RIF) del (de los) fiador(es) y
su(s) cónyuge(s).
Copia legible y vigente de la Cédula de Identidad del (de los) fiador(es) y su(s) cónyuge(s),
ampliadas al 120%.
Título valores o instrumentos financieros
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Copia legible del anverso y reverso del instrumento correspondiente, o certificación de
custodia que identifique claramente los datos del título, custodio y titular o propietario.
Documentos en giros
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Copia de los giros endosados.
Documentos adicionales de actualización
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Informe elaborado por la unidad de análisis jurídico sobre la correcta constitución de la
garantía.
Informe de actualización del avaluó.
Informe técnico de inspección realizado por los peritos autorizados por el banco.
En caso de emitir pólizas de seguros para cualquier tipo de garantías, debe estar la
cotización a favor de Banco Bicentenario del Pueblo.