- Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia

Mayo
Junio’06
N.º 19
· Asambleas Provinciales
· Festividad Patrona
· Formación
XVII Curso Superior
de Seguros
III Curso de Experto
en Peritación Judicial
en Materia de Seguros
ESPECIAL
SEGURO DE CR
CRÉDITO
ÉDITO Y
SEGURO DE CAUCI
CAUCIÓN
ÓN
Publicación Bimestral
Mayo-Junio 2006
Número 19
Sumario
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
4
5
6
12
14
15
22
28
30
31
EDITA:
CONSEJO DE COLEGIOS
DE MEDIADORES DE SEGUROS
TITULADOS DE LA COMUNIDAD
VALENCIANA
Micer Mascó, 27 - 46010 Valencia
Tel. 96 360 07 69 - Fax 96 362 66 12
e-mail: colegio@valenciaseguros.com
32
34
35
36
39
DIRECTOR:
Bernardo Bonet Zapater
COORDINADOR:
Rafael Perales Bellver
PUBLICIDAD:
Julia Salvador Oliver
40
42
Agenda
Editorial
Jurídica
POR D. SALVADOR FERRER GIMÉNEZ
Laboral
POR D. FERNANDO NOCEDAL
Asambleas
• COLEGIO DE MEDIADORES DE SEGUROS TITULADOS DE ALICANTE
• COLEGIO DE MEDIADORES DE SEGUROS TITULADOS DE VALENCIA
Festividad de la Patrona 2006 de los Colegios de Castellón y Valencia
Formación - Valencia
• XVII CURSO SUPERIOR DE SEGUROS
• ENTREGA DE DIPLOMAS AL "PRIMER CURSO DE EXPERTO
EN PERITACIÓN JUDICIAL"
• III CURSO DE EXPERTOS EN PERITACIÓN JUDICIAL
Opinión
¡QUÉ ASTUTOS...!
POR D. MANUEL DE DIEGO MARÍ
Formación - Alicante
PREMIO “JOSE MANUEL PINIES”
Opinión
CURIOSIDADES, EL SEGURO Y ALCOY
POR D. ALFONSO JOVER
Entrevista ASEVASA
JOAQUÍN NAVARRO ROS
Entrevista CASER
IGNACIO MARTÍN SÁNCHEZ-BENDITO
Conferencias - Alicante
Resolución D.G.S.
Opinión
¿ESTAS ORGULLOSO DE TU PROFESIÓN ?
POR D. JAIME CANTO MARTÍNEZ
PERFIL ACTUAL DEL MEDIADOR DE SEGUROS COLEGIADO
Opinión
NOTAS EN RELACIÓN AL SEGURO DE DEFENSA JURÍDICA
POR D. AGUSTÍN V. SANCHIS LLINARES
Tel. Móvil 647 48 65 01
e-mail: juliaso@telefonica.net
PRODUCCIÓN GRÁFICA:
Maquetación:
LaGRÁFICA
Tel. 96 303 35 35
Impresión:
ARTES GRAFICAS BERNES, S.L.
Tel. 96 122 00 21
FOTO PORTADA:
PUERTA DE TAHANATOS
DE RAMÓN DE SOTO (Elche, Alicante)
DEPÓSITO LEGAL:
V-3728-2003
Difusión gratuita.
El criterio que se expone en los artículos de
esta publicación es exclusiva responsabilidad
de sus autores y no refleja, necesariamente,
la opinión que pueda tener la dirección de
esta revista.
Sus pólizas de accidentes
están respaldadas por la mejor
y más completa asistencia médica
para sus asegurados
C/. Flora, 4, bajo
46010 VALENCIA
Tel. 96 362 62 32
Fax 96 362 89 54
3
Agenda
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
VALENCIA
SEDES COLEGIALES
SERVICIOS COLEGIALES
ALICANTE
Asesoría Fiscal: D. Fernando Nocedal. Consultas: 2.º y 4.º jueves de cada mes.
Asesoría Jurídica: D. Salvador Ferrer. Consultas: 2.º y 4.º jueves de cada mes.
Asesoría Laboral: D. Fernando Nocedal. Consultas: 2.º y 4.º jueves de cada mes.
(Previa petición de hora en Secretaría)
Tel. 965 212 158
Fax 965 209 888
Segura, 13, 1.º
03004 Alicante
alicante@mediaseguros.org.
FORMACIÓN
•
•
•
•
•
•
•
8 y 9/05/06: Curso Régimen Contable para Mediadores de Seguros Privados.
15/06/06: Jornada “Nuevas Tecnologias” por Sabadell Grup Asegurador
25/06/06: Conferencia “Diferentes ámbitos de responsabilidad del Mediador de Seguros”
01/06/06: Conferencia-Coloquio “Declaración Estadístico-Contable”
4 y 5/06/06: Sesión teórico-práctica “Gestión del tiempo” por Exponent Consultores.
21/06/06: Exámenes Cursos Superiores de Seguros.
29/06/06: Exámen II Curso de Experto em Peritación Judicial en Materia de Seguros.
REUNIÓN
• 08/06/06: Junta de Gobierno Colegio de Valencia
• 22/06/06: Cena de Hermandad Patrona del Seguro en el Hotel-Termas Marinas “El Palasiet” de
Benicàssim (Castellón)
• 27/06/06: Festividad Ntra. Sra. de Perpétuo Socorro
• 28/06/06: Pleno del Consejo General en Madrid.
CASTELLÓN
Tel. 964 220 387
Fax 964 231 301
Av. Capuchinos, 14
12004 Castellón
colegiocs@tiscali.es
CIRCULARES CONSEJO GENERAL
• 5/2006: Corredores de Seguros: Anuncio de revocación de la autorización. administrativa.
• 6/2006: Lista provisional de admitidos a las pruebas de aptitud para la obtención del Diploma de
Mediador de Seguros Titulados 2006.
• 7/2006: Inicio proceso de solicitud de “Medallas la Mérito Colegial”.
• 8/2006: Documentación Estadístico Contable DEC anual de corredores y sociedades de correduría
de Seguros.
• 9/2006: Lista definitiva de admitidos a las pruebas de aptitud para la obtención del Diploma de
Mediador de Seguros Titulados 2006.
• 10/2006: Obligación Estadístico-Contable año 2006.
• 11/2006: Fecha, lugares y horario examen pruebas de aptitud para la obtención del Diploma de
Mediador de Seguros Titulado 2006.
EN PORTADA
Tel. 963 600 769
Fax 963 626 612
Micer Mascó, 27, entlo.
46010 Valencia
colegio@valenciaseguros.com
PUERTA DE TAHANATOS DE RAMÓN DE SOTO
En esta ocasión nuestra portada está dedicada a la
escultura denominada PUERTA DE TAHANATOS,
realizada por el escultor Ramón de Soto y situada
frente al edificio del Rectorado de la Universidad
Miguel Hernández de Elche (Alicante).
El trabajo de este escultor se basa en la concepción
de la escultura como un proceso de reflexión sobre la
realidad, centrándose en la función del arte entendida,
ésta, como una forma de conocimiento.
Esta escultura pertenece a la serie “EROS Y TAHANATOS” y está construida en chapa de acero.
Su prolifera creación viene estructurada en un
conjunto de series que reflejan sus inquietudes artísticas y filosóficas. Desde su etapa en el Grupo
Antes del Arte, pasando por el expresionismo, hasta la
actualidad, su obra está construida y motivada por un
profundo proceso de reflexión en torno a una serie de
temas que reflejan sus preocupaciones como persona
4
VALENCIA
e individuo. Series tales como: Las Catedrales, Diálogos de Silencio en la Malvarrosa, Espacio Egipcio,
Serie Mediterráneo, Diálogos de Soledad, Rincones,
Arquitecturas de Silencio, Territorios de Silencio,
Paisajes de la Memoria, Paisajes del Yo.
Ha expuesto en Nápoles, Roma, Milan, París,
Kyoto, Tokio, Fukui, Mie, Toyama, Miami, Buenos
Aires, Montevideo, Sao Paulo, Recife, México D.F.,
Guadalajara, el Ivam, etc.
Ha trabajado en espacios públicos y, en la actualidad prepara una exposición antológica a realizar
en el IVAM.
Asimismo es catedrático de Escultura en la Universidad Politécnica de Valencia y Vicepresidente del
Consell Valenciá de Cultura. Ha sido presidente del
Circulo de BBAA de Valencia y creador y Decano
de la Facultad de BBAA de Altea.
FOTO: Ascensión González Lorenzo
Unión, más fuerza para…
Aprovecho estas páginas para abrir, o al menos suscitar, un debate sobre la situación
actual y futura de la mediación. Como primeras premisas nos podríamos plantear, entre
otras, las siguientes: somos profesionales independientes o mediadores, utilizaremos las
figuras de Agente y Agente Libre o por fin la Administración y las Aseguradoras pondrán
a cada uno en su sitio y la dicotomía será Agente de Seguros o Corredor de Seguros.
Si nos centramos en la figura de Agente de Seguros, al margen de las connotaciones
laborales que pudiera tener, está bastante claro su perfil, se trata de un profesional ligado a una entidad que distribuye los productos aseguradores de ésta, la cual pondrá los
medios materiales y económicos necesarios para que pueda desarrollar su profesión de
una manera digna y rentable.
En cambio, el Corredor de Seguros es un profesional libre, no ligado a ninguna aseguradora, que tiene la obligación de buscar en el mercado el producto idóneo para su
cliente, tanto en garantías como en precio, utilizando sus propios medios y percibiendo
una comisión por parte de la aseguradora y/o unos honorarios por parte del cliente.
Rafael Beltrán Capdevila
Presidente del Consejo
de Colegios de Mediadores
de Seguros Titulados
de la Comunidad Valenciana
En el caso del Agente su función de asesoramiento se limita a los productos de la entidad
que representa y a la que está ligada, ya que no puede ofertar en principio los de otra
entidad, en cambio el Corredor tiene la obligación de asesorar sobre todos los productos
del mercado. Ahora bien, en un gran porcentaje, su remuneración proviene de comisiones
por lo que se enfrenta a veces a una gran contradicción, al vencimiento de cada póliza
realiza las gestiones pertinentes en defensa de los intereses de sus clientes, buscando en
el mercado los mejores productos y precios, no percibiendo ingreso alguno por ello, más
bien al contrario si consigue un beneficio económico para su cliente automáticamente
percibirá menos ingresos, a la inversa de cualquier profesional libre. Parecería lógico
pensar que si el corredor trabaja para el cliente, debería cobrar directamente de él y no
a través de la aseguradora. Ahora bien, si el corredor es un profesional serio e independiente debería analizar el mercado, conocer las necesidades del cliente y cubrirlas con
las garantías necesarias y no vender “pólizas paquete”.
De todo lo anterior, Agentes y Corredores tendríamos que hacer un alto en el camino
buscar el tiempo necesario para pensar, reflexionar, analizar y reunirnos en mesas redondas donde poder tomar decisiones de forma individual o colectiva y tener muy claro
que entre nosotros no competimos y que La Competencia ya ha pensado como quitarnos
cuota de mercado a los verdaderos profesionales.
Ofrecemos las páginas de esta revista como foro de opiniones y para que de ella surjan
debates tanto en los temas comentados como en cualquier otro, al amparo de la nueva
Ley.
Como siempre, incondicionalmente, a vuestra disposición.
5
Jurídica
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
REGULACIÓN FISCAL DE LOS SEGUROS DE VIDA CUANDO
LAS PRIMAS SE ABONAN CON BIENES GANANCIALES
Salvador Ferrer Giménez
Asesor Jurídico
Como conocen los seguros de vida,
considerados como instrumentos de ahorro,
gozan de exención en el Impuesto sobre
la Renta hasta el 75% de sus rendimientos, de modo que su proliferación ha sido
importante.
Sin embargo, algo que debería ser tan
simple como la tributación sobre un seguro
de vida con ocasión del fallecimiento de
un cónyuge en régimen de sociedad de
gananciales, se convierte en una pesadilla
tanto para el cónyuge vivo como para el
resto de herederos. Nos proponemos con
este trabajo intentar despejar dudas al respecto y que ustedes sepan a qué atenerse
cuando asesoren a sus clientes.
La regulación legal del supuesto (arts. 20
y 3.1.c) de la Ley 29/87, I.S.; arts. 39.2 del
Reglamento y 23.3 a) y 94.2 del R.D. Legislativo 3/04, cuando el pago de la prima
contratada se hizo con cargo a la sociedad
de gananciales, se esquematiza así:
a)- La mitad del rendimiento tributa en el Impuesto de Sucesiones con las
bonificaciones en dicha base que, para la
percepción de seguros de vida, establecen
las normas aplicables.
b)- La otra mitad constituye un incremento patrimonial sujeto al I.R.P.F. que
se liquida en el ejercicio siguiente, cuya
cuantía se reducirá en un 40% para los
rendimientos que correspondan a primas
satisfechas con más de dos años de antelación a la fecha en que se perciban y en
un 75% en el caso de que esa diferencia
temporal sea de más de cinco años.
Sin embargo, si el contratante ha sufragado las primas con cargo a bienes
6
privativos, todo el incremento habrá de
someterse al Impuesto de Sucesiones.
Lo conveniente en la práctica es, que
si los rendimientos quedan absorbidos
por las exenciones del Impuesto de Sucesiones, sería deseable considerarlos
como privativos, mientras que si sobrepasan notoriamente las exenciones, sería
más beneficioso procurar su liquidación
en el régimen ganancial.
Delimitada la cuestión y establecidas
las preferencias, y aquí es donde radica la
confusión, debemos aclarar ahora, para que
puedan asesorar con conocimiento de causa
y efectos, como reacciona la Administración
Tributaria a la hora de valorar si el rendimiento proviene o no de primas satisfechas
con bienes gananciales o privativos.
Así, expone la Circular 2/1989, de 22
de noviembre, que “debe prevalecer la
presunción de que cuando interviene sólo
un cónyuge en concepto de contratante,
sin referencia expresa en el contrato de
que el pago de la prima es a cargo de la
sociedad conyugal, el contrato se entiende
celebrado por el contratante y a su cargo,
con la consecuencia de que la cantidad
total pagada al supérstite al fallecimiento
del asegurado queda sujeta al pago del
impuesto de sucesiones”...
En este mismo sentido la Resolución
de la Dirección General de los Tributos
estatal de 18 de noviembre de 2004, dice
que “se presume” cuando contrata un solo
cónyuge que lo hace con carácter privativo,
pudiéndose obviar tal circunstancia sólo
si existe una referencia en el contrato en
el sentido de que las primas van a cargo
de la sociedad de gananciales.
Así pues, siendo conveniente en la
mayoría de los casos que tributemos por
el Impuesto de Sucesiones la totalidad de
los rendimientos, a salvo de que notoriamente se superen las exenciones de dicho
impuesto, deberán ustedes prever que los
tomadores o asegurados contraten sin la
participación del cónyuge.
Pero ocurre que hay supuestos en los
que no se da esta posibilidad. Por ejemplo,
en los seguros colectivos en los que figuran
como asegurados los causantes. En este
caso, Hacienda entiende que debe aplicarse
el R.D. 1629/1991, en cuyo apartado 2
dispone que “cuando el seguro se hubiere
contratado por cualquiera de los cónyuges
con cargo a la sociedad de gananciales y
el beneficiario fuese el cónyuge sobreviviente, la base imponible estará constituida
por la mitad de la cantidad percibida”.
Sin embargo, todo esto choca frontalmente con lo que especifica el Código
Civil en su artículo 1361 cuando dispone
que “se presumen gananciales los bienes
existentes en el matrimonio mientras no
se pruebe que pertenecen privativamente al marido o a la mujer”, de modo que
por vía reglamentaria, porque lo quiere el
Ministerio de Hacienda, se ha modificado
ilegalmente el Código Civil.
De esta forma, expuesta la controversia,
en la Sentencia dictada por el T.S.J. de Las
Islas Canarias, Sala de lo Contencioso-Administrativo de Tenerife, de 30 de octubre
de 1998, (EDJ 1998/31494) se puede leer la
solución cuando expone que: “a juicio de la
Sala, el criterio decisivo para la resolución
de la cuestión planteada ha de referirse, no
a la formalización del contrato de seguro,
por cualquiera de los cónyuges con cargo
a la sociedad de gananciales, como parece
entender la resolución recurrida, lo que no
tendría sentido cuando de un seguro colectivo se tratase, sino al criterio material de la
naturaleza ganancial o privativa del seguro
según las normas del Código Civil”.
Es evidente pues, que aunque la Administración Tributaria aplique sus propios
parámetros según nos convenga en el caso
concreto, cabe la posibilidad de defender
que el dinero con el que se abonan las primas es ganancial o privativo, en contra del
criterio de la Administración, teniendo bien
presente que en caso de oponernos nuestros
clientes deberán pasar por el calvario de
defender su postura ante los Tribunales, e
incluso pasar por las molestias de una liquidación paralela realizada por el incremento
patrimonial no justificado, con la obligación
de impugnarlo en otro pleito.
Sentencia de interés con la materia, por
si desean profundizar, son las Sentencia
del Tribunal Supremo 15/2004, de 30 de
enero; S.A.P. de Guipúzcoa de 21 de febrero de 2003; S.A.P. de Málaga 721/2002,
de 4 de septiembre; S.A.P. de Las Palmas
116/2001, de 21 de junio; S.A.P. de Santa
Cruz de Tenerife 33/2001, de 20 de enero;
S.A.P. de Murcia 65/2003, de 11 de febrero; S.A.P. de Murcia 216/2002, de 22 de
mayo; S.A.P. de Burgos 82/2001, de 12 de
febrero; y S.A.P. de Valladolid 325/1998,
de 9 de julio.
Jurídica
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
CONSULTAS DE INTERÉS EVACUADAS POR EL
SERVICIO JURÍDICO A MEDIADORES COLEGIADOS
Como conocen, los mediadores
colegiados tienen la posibilidad de
realizar consultas a nuestro servicio jurídico sobre todos los asuntos
que atañen a su profesión, incluso
análisis de pólizas y siniestros. Este
servicio, implantado desde el mes de
junio del año 2005, está comenzando a
dar resultados alentadores. Lo que se
intenta sin duda es que ustedes posean
un instrumento eficaz, que les oriente
en las lagunas legales que plantea la
profesión de mediador. Desde nuestra
perspectiva, además del orgullo con
el que se afronta la posibilidad de
ofrecerles un apoyo ilustrado, nos
sirve para poder obtener una información directa de la mediación, que
trasladada al Colegio, servirá para
solucionar, en la medida de lo posible, los problemas que surjan. Ya les
comenté en ediciones anteriores que
incluso a nivel Colegial, con el fin
de evitar enfrentamientos directos
que sólo perjudican al mediador que
los proponen, se están planteando
reclamaciones judiciales en defensa
de sus intereses. Nos preocupan seriamente por ejemplo, las cláusulas
abusivas existentes en los pliegos de
condiciones; las rescisiones unilaterales de los contratos de mediación;
las indemnizaciones a percibir por
resoluciones extemporáneas de los
contratos de mediación; la aplicación analógica para los Corredores
del plazo de preaviso de la Ley del
Contrato de Agencia; la valoración
de la independencia del Corredor de
Seguros en relación con las Compañías Aseguradoras, etc...
Todo esto se está planteando ante
los Tribunales de Justicia, y pronto, tal
cual les anuncio, tendremos sentencias
que nos indicarán a qué atenernos.
Pero, ahora, reiterando la puesta a
su disposición del servicio de asesoramiento, les adjunto a continuación dos
consultas evacuadas, que les pueden
servir para ilustrarse y para que puedan observar la calidad con la que se
intenta afrontar nuestro trabajo.
8
Consulta: Indemnización al conductor o herederos de un vehículo cuando la
culpa en el accidente es del mismo.
Respuesta:
Tanto en la bibliografía como en
la práctica judicial se ha venido interpretando que el seguro de suscripción obligatoria no cubre el perjuicio
ocasionado a la familia del conductor
del único vehículo implicado en el siniestro, como consecuencia del daño
corporal (muerte o lesiones)sufridas
por aquel. La exclusión de la cobertura
se extiende al caso del conductor del
vehículo a cuya cuenta exclusiva han
de ponerse las consecuencias dañosas
de su hecho en el que están implicados otros vehículos. La doctrina jurisprudencial viene establecida en la
S.T.S. de 18 de noviembre de 1.987,
Sala Segunda.
En esta sentencia en Primera instancia se condenó al fallecido y a su
compañía aseguradora al pago a sus
herederos perjudicados de la indemnización correspondiente, entendiendo
que los herederos eran terceros ajenos
al accidente, con el límite del seguro
obligatorio. Posteriormente el T.S. desestimó la demanda y revocó la sentencia
de Primera Instancia.
Otros autores y sentencias de Audiencias Provinciales intentaron que
los perjudicados (herederos) pudieran
cobrar, por el seguro obligatorio, de las
cías. aseguradoras, en caso de accidente
con fallecimiento del conductor negligente (ejemplo de ello, autores: Mario
Arnaldo Ferrández del Castillo y Javier
Arroyo Iniestas, Sentencias 350/96, de
25 de julio de la Sección Primera de la
Audiencia Provincial de Valladolid, la
de 12 de marzo de 1992 de la A.P. de
Asturias, la de 22 de julio de 1999 de
la Sección Primera de la A.P. de Toledo
o la 140/98 de 4 de julio de la A.P. de
Cuenca.).
Sin embargo, el artículo 1 de la Ley
sobre Responsabilidad Civil y Seguro
en la Circulación de Vehículos a Motor
establece que ...1.”El conductor de ve-
hículo a motor es responsable, en virtud
del riesgo creado por la conducción del
mismo, de los daños causados a las personas o en los bienes con motivo de la
circulación...” dejando patente que no
hay responsabilidad por daño causado
a sí mismo o a los propios bienes. Se
responde siempre frente a otro, porque se ha incumplido un compromiso
contractual (artículo 1.101 del Código
Civil) o porque se ha inobservado el
deber de respeto al interés ajeno (artículo 1.902 del Código Civil). No nace
responsabilidad por el daño causado
a sí mismo.
Tampoco existe responsabilidad
cuando los daños acontecen por fuerza
mayor o caso fortuito o cuando la culpa
es exclusiva de la víctima.
Con ello, está más que claro que
asentados en un Ordenamiento Jurídico
basado en el Principio de Culpabilidad,
no cabe hasta ahora que por un hecho
de la circulación en la que el conductor
es responsable de su fatal desenlace,
que los perjudicados herederos puedan cobrar del seguro obligatorio, a no
ser que dentro del seguro del vehículo
exista un seguro de accidentes que les
dé derecho a una indemnización fijada por las partes, pero como seguro de
accidentes.
Otra cosa es que quepa demandar a
la Administración por deficiente señalización, curvas mal trazadas en la carretera,...en definitiva por responsabilidad
patrimonial de la Administración.
En el mismo contexto, en el artículo
5.1 de la L.R.C.S.V.M. se expresa “que
la cobertura del seguro de suscripción
obligatoria no alcanzará a los daños
ocasionados a la persona del conductor
del vehículo asegurado ...” De igual
forma el artículo 10 del Real Decreto
7/2001 (Reglamento del Seguro Obligatorio) dispone que están excluidos
de la cobertura del seguro de suscripción obligatoria los siguientes daños:
“Todos los daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o fallecimiento
del conductor del vehículo causante
del siniestro”.
Jurídica
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Consulta: Posibilidad de cobertura
del seguro por vicios ruinógenos producidos en una vivienda rehabilitada hace
más de diez años.
Respuesta:
En contestación a la consulta solicitada al Colegio de Mediadores, he de confirmarte que efectivamente, si los daños
producidos en la vivienda del asegurado
son consecuencia de la construcción /
rehabilitación del inmueble, no entran
dentro de las coberturas de póliza. La
póliza en su caso cubriría los daños que
fueran causados por las filtraciones de
agua provenientes de un vecino, o las
grietas causadas como consecuencia de
las obras realizadas por otro comunero en
su inmueble y que le hayan repercutido,
pero no a la responsabilidad decenal a la
que parece referirse.
Así, si los daños fueran constructivos,
el propietario tendría la acción derivada
del art. 1591 del Código Civil contra el
constructor (y promotor), aparejador y/o
arquitecto, aplicable en este supuesto
pues la solicitud de licencia para efectuar
la rehabilitación es anterior a la entrada
en vigor de la Ley de Ordenación de la
Edificación, Ley 38/99, que se produjo
el 5 de mayo de 2000. Este artículo establece dos plazos diferenciados por la
responsabilidad en la construcción.
En primer lugar nos encontramos con
el plazo decenal, “plazo de garantía”, que
comienza a contar desde la entrega de la
vivienda hasta transcurridos 10 años. Es
en este plazo, dentro de los diez años, en
el que deben de producirse los daños.
Transcurridos estos diez primeros
años nos encontramos ante el plazo
quincenal de reclamación de los daños
que necesariamente deben haberse producido dentro del plazo decenal, por lo
que es necesario que la producción del
daño dentro del periodo de garantía esté
acreditada.
Si ya han transcurrido más de diez
años, como es el caso, desde que finalizó
la rehabilitación del inmueble y no aparecieron los daños dentro de ese periodo,
no cabe acción para reclamar los daños
pues no es aplicable la responsabilidad
decenal por vicios en la construcción.
FIATC LANZA UN NUEVO MULTIRRIESGO PARA PROPIETARIOS DE EDIFICIOS
Soluciones integrales y coberturas a primer riesgo
que simplifican la gestión del siniestro
FIATC Seguros ha creado un nuevo seguro para cubrir las necesidades
de aseguramiento de propietarios de
edificios, ya sean comunidades de
propietarios, propiedad vertical o
edificios mixtos (viviendas y oficinas).
El Multirriesgo para propietarios
de Edificios de FIATC ofrece definiciones muy completas y actualizadas
de bienes asegurados. Una de las características principales del seguro es
la inclusión como básicas de una amplia serie de coberturas; entre las que
destacan las de incendio, explosión,
humo y riesgos complementarios,
daños por aguas con inclusión de gastos de localización y reparación de
avería, daños estéticos, daños eléctricos, reconstrucción de jardines y
responsabilidad civil general ( hasta
600.000 Euros) incluyendo la derivada de propiedad del edificio, aguas,
accidentes de trabajo y privativa de
copropietarios.
Además, el seguro también incluye garantías opcionales como la de
robo y daños, rotura de lunas, cristales, mármoles y espejos y extensión
10
de garantías con nueva y amplia
cobertura hasta el total del capital
base asegurado.
Los bienes se aseguran hasta el
100% de su valor de reposición a
nuevo cuando figura pactada la revalorización automática de capitales.
Cabe destacar el predominio
de coberturas a primer riesgo que
simplifican la gestión en caso de siniestro. También se incorpora una
cláusula de margen para evitar el
infraseguro.
Un nuevo criterio de tarifación
diferencia régimen de propiedad y
tipo de edificio, además de permitir
adecuar el riesgo a sus verdaderas
necesidades con la posibilidad de
contratar diferentes niveles de franquicia para daños por agua y responsabilidad por la aguas; así como la
posibilidad de excluir los daños por
agua privativos. La antigüedad del
edificio es otro de los parámetros
del sistema de tarifación.
Los mediadores que colaboran
con la entidad, pueden contratar
este seguro a través de e-mediador
FIATC.
Laboral
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
CONVENIO COLECTIVO DEL SECTOR
DE LA MEDIACIÓN EN SEGUROS PRIVADOS
Fernando Nocedal
Asesor Fiscal y Laboral
El 8 de junio de 2006 ha sido publicado el Convenio Colectivo de Trabajo
del Sector de la Mediación en Seguros
Privados, año 2006; el Convenio será
de aplicación a partir del 1 de enero de
2006 hasta el 31 de diciembre de 2006
y entrará en vigor a los 20 días de su
publicación en el BOE.
Las principales modificaciones son las
siguientes:
Se aprueba un incremento salarial del 2%
sobre la Tabla Salarial anterior y los conceptos económicos siguientes: Complemento
por Experiencia, Mínimo del PAE en las
empresas que gestionen más de 24.100.000
€ en primas, y el Plus Funcional de Inspección.
Se establece además un 3% de incremento para las Dietas, Gastos de Locomoción,
y Compensación económica del Almuerzo,
con efecto desde el 1-04-2006.
Las diferencias sobre los conceptos de
Tabla Salarial, Complemento por Experiencia, mínimo del PAE, Plus Funcional de Inspección, Dietas, Gastos de locomoción y
Compensación Económica del almuerzo, devengados durante el año 2006 hasta la fecha
de aplicación del presente Convenio, serán
abonadas por los Mediadores Empresarios
a sus trabajadores en el plazo de dos meses,
como máximo, a partir de la publicación
del presente Convenio en el BOE. Por tanto
antes del 8 de Agosto del presente año.
En el caso de que el índice de precios
al consumo (IPC) al 31/12/2006 con relación al IPC del 31/12/2005 experimente un
incremento superior al 2%, -lo que resulta
altamente probable tal como va la inflación
en esta mitad de año- se actualizaran los importes de la Tabla Salarial y los conceptos
económicos siguientes: Complemento por
Experiencia, Mínimo del PAE en las empresas que gestionen más de 24.100.000 €
en primas, y Plus Funcional de Inspección,
con efecto desde 1 de enero de 2006, y se
abonarán las diferencias que resulten.
Para los importes de Dietas, Gastos de
Locomoción y compensación económica del
almuerzo, la actualización se hará según el
IPC al 31/12/2006, pagándose las diferencias
que procedan sobre el 3% de aumento pactado, y aplicándose desde 1-01-2007.
Quiero terminar recordando que se publicó en el Boletín Oficial del Estado, de 31
de diciembre de 2005, el Real Decreto-Ley
16/2005, de 30 de diciembre, por el que se amplia hasta el 31 de diciembre de 2006 el plazo
para exteriorizar los premios de jubilación.
TABLA SALARIAL. AÑO 2006
1. GRUPOS Y SUBGRUPOS NIVEL RETRIBUTIVO
SUELDO BASE MENSUAL CÓMPUTO ANUAL
(X 14) €
I
II.A
II.B, V.A
III.A, V.B
III.B1, V.C1
III.C
III.B2 y V.C2
IV.A
III.D, IV.B
VI (tercer año)
VI (primer y segundo año)
1
2
3
4
5
6
*
7
8
9
10
1.867,72
1.549,81
1.430,60
1.311,38
1.192,17
993,47
993,47
953,73
834,51
694,47
578,72
26.148,08
21.697,34
20.028,40
18.359,32
16.690,38
13.908,58
13.908,58
13.352,22
11.683,14
9.722,58
8.102,08
*Consultar la regulación de estos Subgrupos en el art. 22.
3.-TABLA DE MINIMOS, AÑO 2006, RELATIVA AL
COMPLEMENTO SALARIAL PAE, QUE CORRESPONDERÁ A LOS TRABAJADORES DE LAS EMPRESAS DE
MEDIACION QUE GESTIONEN MAS DE VEINTICUATRO MILLONES CIEN MIL EUROS EN PRIMAS.
Nivel retributivo Complemento Salarial Anual (x14) PAE, mínimo
mensual €
1
104,63
1.464,82
2
85,29
1.194,06
3
78,74
1.102,36
4
74,26
1.039,64
5
71,12
995,68
6
59,50
833,00
7
57,11
799,54
8
48,21
674,94
9
48,21
674,94
10
37,51
525,14
2. COMPLEMENTO POR EXPERIENCIA (CPE), AÑO 2006
a) nivel retributivo
b) importe mensual del complemento por año de experiencia, computando
c) límite máximo mensual €
anualidades desde 1998 (abonable en 14 pagas mensuales)€
4
11,92
119,20
5
11,92
119,20
6
19,86
198,60
7
3,98
39,80
8
11,92
119,20
Se reitera que para comenzar a devengar este complemento debe haber transcurrido un año de presencia del empleado en la
Empresa, abonándose a partir de 1 de enero del año siguiente.
12
Asambleas
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
COLEGIO MEDIADORES
DE SEGUROS TITULADOS DE ALICANTE
El pasado 6 de Abril de 2006, el
Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de Alicante celebró la anual
Asamblea Provincia, en la misma y tras
el nombramiento de Interventores, y
de acuerdo con el Orden del Día, se
procedió en primer lugar a la aprobación
del Acta correspondiente a la Asamblea
de 2005.
Cumplido este paso inicial, el Tesorero del Colegio Sr. Serna, presentó
el estado de cuantas del Colegio y los
Presupuestos para el ejercicio 2006,
recibiendo el estado de cuentas visto
bueno de los presente y aprobándose los Presupuestos presentados por
el Tesorero en nombre de la Junta de
Gobierno.
A continuación y como es preceptivo ,
cada Vocalía presentó el informe de actuación en el ejercicio pasado e informo a los
presentes de los proyectos o actividades
a realizar, cerrando la Asamblea el actual
Presidente del Colegio D. José Ruíz ,
dirigió unas palabras de agradecimiento a
los presente al tiempo que los invitaba a
seguir participando en la vida colegial.
COLEGIO DE MEDIADORES
DE SEGUROS TITULADOS DE VALENCIA
Un año más y dando cumplimiento a lo establecido en nuestros estatutos colegiales, el pasado 27 de Abril de 2006, se
celebró en la sede colegial la Asamblea Provincial Ordinaria.
Se inició la misma con la lectura del acta de la sesión anterior, pasando seguidamente a la lectura de la memoria del
ejercicio 2005, en la que se detallan las actividades colegiales desarrolladas tanto por la Presidencia como por las diferentes Comisiones de Trabajo que componen la Junta de Gobierno.
Por ello, y dentro de esta línea de actuación se han continuado la acciones diseñadas en los últimos ejercicios, y que eran:
optimizar los recursos propios del Colegio, mejorar los servicios a los colegiados como la página web, correo electrónico,
programas informáticos, servicio de Atención al Cliente, gabinete jurídico, protección de datos, punto de registro (firma
digital), servicios de noticias, etc., además del cumplimiento de las funciones corporativas propias que tiene encomendadas
en virtud de la Ley, los Estatutos y los Acuerdos de la Junta de Gobierno.
www.valenciaseguros.com , una herramienta de reconocida utilidad para
los colegiados, que pueden disponer de
ella de forma gratuita. Contiene más de
1.000 páginas de información valiosa para
la profesión (legislación, formularios,
directorios entidades y organismos, avisos, enlaces, conferencias, estadísticas,
formación, etc.), se ha emitido más de
100 noticias con información puntual y
privilegiada, se ha superado la cifra de
300 usuarios y con una media superior
a 100 visitas mensuales, entre el área
pública y privada.
Nuestro Consejo General ha emitido
30 circulares informativas, además de las
noticias del sector que se han divulgado
por correo electrónico a la largo del ejercicio, quedando constancia de las mismas en
la página web de dicha Institución www.
mediadoresdeseguros.com .
El correo electrónico ha supuesto
un incremento de las comunicaciones, y
un ahorro considerable en la emisión de
14
correspondencia, lo que permite emitir
mayor número de comunicados y noticias
de interés.
Con respecto a la revista “Mediadores”, durante el año 2.005 se han introducido algunos cambios en la misma, que
con carácter bimestral se está editando,
cumpliendo un año más con los objetivos
marcados, siendo conscientes de que se
trata de un servicio ofrecido exclusivamente para los colegiados. El coste de
publicación de la misma sigue siendo
“cero” a pesar que hemos ampliado el
número de ejemplares.
La representación de las mujeres en
el colectivo sigue una línea homogénea
a lo largo de los últimos años. Podemos
afirmar que de cada cinco colegiados uno
es una mujer.
Las altas junto con las reincorporaciones producidas en este ejercicio, han
contrarrestado las bajas producidas en
este último año, si bien no se ha podido
compensar en su totalidad.
D. Juan Fort - D. Bernando Bonet - D. Ignacio Soriano
Como resultado de la exposición anterior, el censo colegial al 31 de diciembre
de 2005, fue el siguiente: altas producidas
58 bajas producidas 62, con un total de
Colegiados al 31 de diciembre de 647,
que se resumen, por tipo de colegiación:
Agentes 210, Corredores 408, Mantenimiento Cartera 6, No Ejerciente 23.
Intervinieron los responsables de las
respectivas Comisiones de Trabajo, para exponer sus proyectos en la presente
legislatura.
Actos colegiales
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
FESTIVIDAD DE LA PATRONA, NUESTRA SEÑORA
DEL PERPETUO SOCORRO, DE LOS COLEGIOS DE
MEDIADORES DE SEGUROS TITULADOS
El pasado jueves día 22 de Junio
y dentro de los actos colegiales a
celebrar con motivo de la Patrona
Ntra. Sra. Del Perpétuo Socorro,
de los Colegios de Mediadores
de Seguros Titulados de Seguros
de Castellón y Valencia, tuvo
lugar la tradicional cena que
este año se celebró en el Hotel –
Termas Marinas “El Palasiet” de
Benicàssim (Castellón)
Dña. Mercedes Esteve y D. Diego Guidotti
D. Bernardo Bonet - Presidente
Panorámica de El Palasiet
La presentación del evento la
realizó Dña. Mercedes Esteve (Vicepresidenta del Colegio de Valencia)
y D. Diego Guidotti.
Dña. María Bonilla Musoles,
Directora General de Economía de
la Generalitat Valenciana, aperturó
el acto con unas palabras de bienvenida y agradecimiento a todos los
asistentes que este año nos acompañaron.
Estuvo igualmente presente
D. Jesús Valero Balaguer, Jefe
Dña. María Bonilla - Dtra. Gral. de Economía de la Unidad de Mediación
Generalitat Valenciana
Por Unión Profesional el Presidente del Colegio Oficial de Enfermería D. Juan José Tirado Darder, y el Presidente del Colegio de Agentes Comerciales
D. Antonio Soriano Aznar
Por el Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad
Valenciana, su Presidente y Presidente del Colegio de Castellón , D. Rafael Beltrán
Capdevila, así como los Presidentes de los Colegios de Mediadores de Seguros Titulados
de Alicante y Valencia D. José Ruíz Salinas y D. Bernardo Bonet Zapater.
Por nuestros Centros de Estudios, su Claustro de Profesores y alumnos de las
promociones actuales.
También nos acompañaron, representantes de aquellas Entidades Aseguradoras
y Mutuas que confían en la Mediación Profesional y que apuestan por nuestro
trabajo.
Destacando este año sobre todo, la presencia de gran número de COLEGIADOS.
15
Actos colegiales
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Claustro de Profesores
Dña. Julia P. Fayos
D. Vicente Artés
D. Juan M. Ferrando
D. Luis García
ENTREGA DE ORLAS
A LOS ALUMNOS
En primer lugar se procedió a la entrega por parte de los Ponentes de Formación D. Antonio Fabregat y D. Estanislao
Rubio de las Orlas a los Alumnos del
Curso Superior de Seguros, promoción
2005 – 2007.
Seguidamente se hicieron entrega de
los Orlines a los Profesores.
D. Carlos Gómez
D. Jorge Molina
16
D. José Luis Jordá
D. Eduardo Ortega
D. Iván Pérez
Actos colegiales
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
D. Julio Pérez, D. Bernardo Bonet y D. Ruben Prieto
PREMIOS CASCO Y CASCOTE
D. Bernardo Bonet y D. Ruben Prieto
D. Ruben Prieto - Responsable Red
Mediadores de Mapfre
A continuación se entregaron en su Décima edición
los Premios Casco y Cascote, que el Colegio de Valencia
concede cada año a dos Entidades Aseguradoras.
Tras la encuesta enviada a nuestros colegiados donde
salieron nominadas tres Compañías para cada premio,
fue el Secretario en funciones del Colegio de Valencia
D. Juan Fort Fayos (por no poder asistir su titular D.
Luis Azara García del Busto) quién abrió el sobre de la
votación final efectuada por la Junta Directiva del Colegio de Valencia, otorgando a GROUPAMA el premio
CASCO, símbolo de calidad, servicio y atención que
ofrecen a los profesionales de la mediación y llevándose el premio CASCOTE la aseguradora MAPFRE,
donde su actuación este año no ha sido bien valorada
por los mediadores.
Procedió a la entrega de los premios, D. Bernardo
Bonet Zapater, Presidente del Colegio de Valencia.
Tanto D. Julio Pérez Andreu en representación de
Groupama, como D. Ruben Prieto en representación
de Mapfre, recogieron su respectivo premio, dedicando
unas palabras al colectivo con buen humor y simpatía
ante la sorpresa inesperada de los mismos.
D. Julio Pérez y D. Bernardo Bonet
D. Julio Pérez - Director Territorial
Levante de Groupama
CÓDIGO
UNIVERSAL
DE ÉTICA
PROFESIONAL
A continuación los Secretarios
de los Colegios de Castellón y
Valencia, D. Jesús Redón y D.
Juan Fort, hicieron la entrega a
los nuevos colegiados del Código
Universal de Ética Profesional como símbolo de bienvenida.
Dña. Raquel Boj
D. Manuel Bueno
D. Juan Arturo Gallego
D. Alejandro Torres
17
Actos colegiales
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
D. Francisco Barba García
D. Ricardo Constant Pons
MEDALLAS DE PLATA
D. Ángel Francisco Giner Miralles
Por último, el acto más entrañable de la noche, donde se homenajeó a los Agentes y Corredores de Seguros, que en este año cumplen sus
“Bodas de Plata” en la colegiación, haciéndoles
entrega de una placa conmemorativa de dicho
acontecimiento y resaltando los Presidentes de
ambos Colegios, la dedicación y profesionalidad
que durante estos veinticinco años han demostrado todos ellos.
D. Ramón Joaquin Girbes Vicente
Por parte del Colegio de Castellón, recibió tal distinción:
D. ÁNGEL FRANCISCO GINER MIRALLES
Por el colegio de valencia:
D. FRANCISCO BARBA GARCÍA
D. RICARDO CONSTANT PONS
D. RAMÓN JOAQUIN GIRBES VICENTE
D. CARLOS HERRAIZ SÁNCHEZ
D. JUAN ANTONIO MARCO ANDRÉS
D. ILDEFONSO MOLLA COLOMER
D. JUAN SEMPER EGEA
D. CARLOS SORIA GINER
D. Carlos Herraiz Sánchez
D. Ildefonso Molla Colomer
18
D. Juan Antonio Marco Andrés
D. Juan Semper Egea
D. Carlos Soria Giner
Actos colegiales
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Adeslas
Agrupació Mutua
Allianz
Arag
SORTEOS DE REGALOS
No podía faltar la parte más divertida de la noche con la
famosa “lluvia de regalos” que se sortearon y cuya aportación
se realizó por parte de los ambos Colegios y la generosidad de
las Compañias Aseguradoras.
Desde aquí nuestro agradecimiento por su colaboración a:
ADESLAS, AGRUPACIÓ MUTUA, ALLIANZ, ARAG,
AXA, CASER, CISNE SEGUROS, DKV, FIATC, GROUPAMA,
LA PREVISIÓN MALLORQUINA, LIBERTY, MAPFRE,
MUTUALIDAD DE LEVANTE, REALE, VIDA CAIXA, VITALICIO, WINTERTHUR, ZURICH.
Axa
Caser
Cisne Seguros
19
Actos colegiales
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
D.K.V.
Fiatc
Fiatc
Groupama
Liberty
Mapfre
Mutualidad de Levante
20
Reale
Vitalicio
Actos colegiales
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Winterthur
Zurich
Colegio de Castellón
Colegio de Valencia
CLAUSURA
VISITA AL COTTOLENGO
Clausuró el acto el Presidente del Consejo de Colegios de
Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana,
D. Rafael Beltrán Capdevila.
El día 27 Festividad de la Patrona del Seguro, a las 12 horas
se celebró una misa en la Iglesia del Temple de Valencia en el
altar de Ntra. Sra. del Perpétuo Socorro, asistiendo a la misma
un grupo representativo de la Junta de Gobierno y colegiados, en
la que se hizo alusión a nuestro colectivo.
A continuación el grupo se desplazó al Cottolengo del Padre
Alegre, donde un año más se hizo entrega a la Orden Religiosa
que lo atiende con tanta dedicación y cariño de una aportación
económica de nuestro Colegio.
D. Rafael Beltrán
21
Formación - Valencia
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
XVII CURSO SUPERIOR DE SEGUROS
¿QUÉ FINALIDAD TIENE EL CURSO?
Las enseñanzas que se imparten tanto en el aspecto teórico como
práctico, son consideradas una adecuada preparación para el
ejercicio de la profesión de Mediador de Seguros.
El Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana emitirá un informe previo a la homologación de los Cursos de Formación en materias financieras y
de seguros, para su homologación por la Dirección General
de Economía de la Generalidad Valenciana, según establece
el Decreto 301/1997, del Gobierno Valenciano.
¿DÓNDE CURSARLO?
En el Centro de Estudios del Colegio de Mediadores de Seguros
de Valencia, disponiendo en sus modernas instalaciones de
todos los medios que exige la pedagogía actual.
¿QUÉ CARACTERÍSTICAS TIENE EL CURSO?
Amplitud del programa de estudios, con aportación muy notable
de documentación complementaria.
Profundidad con que las materias son tratadas, tanto a nivel
teórico como práctico, con realización de gran cantidad de
ejercicios y ejemplos.
Realización periódica de controles para verificar la eficacia de
la formación impartida.
Exigencia de un período de prácticas de calidad y control
tutorial personalizado de las memorias.
¿QUÉ DURACIÓN TIENE EL CURSO?
El Curso Superior de Seguros tiene una duración de 500 horas,
distribuidas en un período lectivo.
VII. Técnicas de comunicación.
VIII. Técnicas comerciales. Organización administrativa.
¿QUÉ REQUISITOS ESTABLECE LA HOMOLOGACIÓN
DEL CURSO?
Edad mínima: 18 años cumplidos antes de finalizar el curso.
Asistencia a un mínimo del 80% del total de horas lectivas.
Exámenes trimestrales liberatorios, con recuperación en Julio, y exámenes de recuperación en segunda convocatoria en
Septiembre.
Para la obtención del Diploma de Mediador de Seguros Titulado
todos los alumnos deben:
• Redactar una tesina en relación a uno de los temas que el
CECAS proponga. Si no existiese propuesta por parte del
Centro de Estudios, los alumnos podrán escoger cualquiera de
lo epígrafes tratados en el Curso Superior de Seguros y que
formen parte del temario del curso vigente.
Pueden establecerse grupos en función de la experiencia en
seguros u otras circunstancias.
¿QUÉ CUESTA EL CURSO?
Clases (500 horas lectivas), material didáctico y educativo,
libros, y derechos de examen 3.000 Euros.
15% de descuento para colegiados y familiares en primer
grado.
El curso puede ser financiado a través de las Entidades Bancarias con las que el Colegio tiene suscrito convenio de colaboración.
De Octubre de 2006 a Junio de 2007 de lunes a jueves de 16ʼ00
a 20ʼ00 horas.
¿DÓNDE FORMALIZAR LA MATRÍCULA?
En la Secretaria del Colegio de lunes a viernes en horario de
oficina, o bien a través de la página web www.valenciaseguros.com.
¿CÚAL ES EL TEMARIO?
El Curso Superior de Seguros se compone de 75 temas, desarrollados en los ocho grandes epígrafes siguientes:
Del 1 de Julio al 30 de Septiembre.
I. El Seguro. Teoría y técnica. El contrato de seguro.
II. Ramos y modalidades de seguro.
III. Régimen legal de la empresa aseguradora y de la distribución de seguros privados.
IV. El seguro Español y la Unión Europea.
V. Derecho mercantil.
VI. Sistema y productos financieros, cálculo, fiscalidad y
contabilidad.
22
PLAZAS LIMITADAS
Con la obtención del Diploma del Curso Superior de Seguros
se convalida el Diploma de Mediador de Seguros, que capacita
para obtener la autorización administrativa y ejercer profesionalmente como Corredor de Seguros o Director Técnico de
Correduría de Seguros.
Formación - Valencia
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
ENTREGA DE DIPLOMAS AL “PRIMER CURSO DE EXPERTOS
EN PERITACION JUDICIAL EN MATERIA DE SEGUROS”
El pasado viernes 28 de Abril a las
16,30h. y en la Sala de Prensa de la Ciudad de la Justicia de Valencia, se hizo
entrega de los Diplomas y Orlas al Primer
Curso de Expertos en Peritación Judicial
en Materia de Seguros.
El acto estuvo presidido por D. José
Luís Gómez-Moreno Mora, Magistrado
Juez Decano del Decanato de los Juzgados
de Valencia, el Presidente del Colegio Sr.
D. Bernardo Bonet Zapater, así como D.
Pedro Viguer Soler, Magistrado, D. Arturo
Hernández Muntiel, Abogado y en representación de D. Francisco Silla Sanchis,
Magistrado y Director del Curso y D. Luis
Miguel Alonso Frau, Economista.
Asistieron los alumnos, el profesorado
que impartió las clases, familiares y compañeros.
La apertura del acto fue llevada a cabo
por el Presidente del Colegio D. Bernardo
Bonet, dando la bienvenida a todos los presentes y ensalzando el gran esfuerzo que ha
efectuado este grupo de profesionales de la
mediación en seguros, para conseguir una
mayor formación personal y sobre todo
para colaborar a través del Convenio que
tenemos firmado, con la Administración de
Justicia en la peritación judicial en materia
de seguros y fomentando la participación de
todos en la vía judicial. A continuación cedió
la palabra al Juez Decano de los Juzgados
de Valencia.
D. José Luis Gómez-Moreno, agradeció que se contara con él para la clausura
de este primer curso 2004/2005.
Adelantó que el Decanato siguiendo
una línea que lleva años tratando de llevar
a cabo, ha confeccionado un nuevo sistema para la designación pericial a través de
un programa informático en materia de
24
peritación judicial que actualmente se está
experimentando en Valencia y que dentro
de muy poco funcionará a nivel de toda la
Comunidad Valenciana e incluso a nivel
nacional.
De esta forma se pretende que a través de Internet on-line, cualquier órgano
jurisdiccional, colegio, perito, etc. pueda
a través de esta página consultar cualquier
dato, procedimientos, órganos jurisdiccionales que han intervenido, etc. etc.
Todo ello contando naturalmente con la
colaboración de los colegios profesionales
que deberán estar constantemente facilitándonos listados actualizados y cualquier
dato de interés.
Concluyó su intervención resaltando el
gran trabajo que ha realizado este primer
grupo de expertos en peritación judicial
en materia de seguros y que no tenia duda
había sido lo más fructífero posible, clausurando el curso 2004/2005.
A continuación y en representación
del Director del Curso D. Francisco Silla,
Magistrado, tomó la palabra D. Arturo
Hernández, abogado y profesor del curso,
quien agradeció al Presidente su invitación
y sobre todo al Sr. Silla por haberle involucrado en estas clases y posteriormente
haberle pasado la dirección del curso.
Reconoció su desconocimiento del colectivo y que gracias a este grupo de personas que admiraba tanto a nivel humano
como profesional, entró de lleno para colaborar al máximo.
Resaltó que al ser el primer grupo, eran
peritos en materia de seguros de primer
cuño, ya que anteriormente no existía este
tipo de peritación y eran los que inauguraban
esta nueva faceta, siendo los pioneros y
donde se iban a encontrar delante de jueces y
abogados quienes necesitarían cada vez más
de sus informes, ya que cada día las pólizas
son más complejas, el lenguaje cada vez
más técnico y aunque los jueces y abogados
sean los que interpretan, necesitarían más
la peritación de un profesional, para ver que
cubre o que no cubre una póliza, etc.
Hizo hincapié aprovechando la presencia del Sr. Juez Decano, que se incluyeran
junto con los listados de peritos, este nuevo
grupo de peritos en materia de seguros y así
sucesivamente.
Terminó dando las gracias a D. José
Luís Gómez-Moreno, a D. Bernardo Bonet,
así como a D. Estanislao Rubio, vocal de
formación del Colegio por su colaboración y amistad, profesores y a todos los
presentes.
Tras unas breves palabras de cierre por
parte de D. Bernando Bonet, a continuación
se hizo entrega de la Orla y Diplomas a
todos los alumnos presentes, finalizando
la clausura con una gran aplauso y la correspondiente foto del grupo.
Formación - Valencia
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
III CURSO DE EXPERTO EN PERITACIÓN
JUDICIAL EN MATERIA DE SEGUROS
PRESENTACIÓN Y OBJETIVOS
El presente curso tiene por objeto aportar a los asistentes, los
conocimientos técnico-prácticos necesarios para desempeñar
la función de Expertos Judiciales, cuando sean requeridos por
los Tribunales de Justicia como Profesionales de la Mediación
en Seguros Privados. La superación del curso constituye un
requisito imprencisdible para figurar en los listados que se
envíen a estas Instituciones.
METODOLOGÍA - METODO: ANALÍTICO-SINTÉTICO
Se basa fundamentalmente en las exposiciones teórico-prácticas por parte del profesor, empleando el material didáctico de
apoyo más adecuado para cada situación y utilizando técnicas
activas que generen la participación de los asistentes.
ACCESO AL CURSO
Los requisitos necesarios para acceder al mismo son:
- Cumplimentar la solicitud, fotocopia DNI y una fotografia
tamaño carnet.
- Diploma de Mediador de Seguros Titulado.
MATERIAL DIDACTICO
Serán los textos y materiales necesarios junto con la documentación de apoyo a las exposiciones del profesorado y que
ellos demanden.
DIPLOMA
A todos los asistentes al curso y que hayan superado los objetivos mínimos serán acreedores del Diploma de Experto en
Peritación Judicial en materia de seguros, expedido y registrado
por CECAS.
PERIODICIDAD Y FECHAS
Periodicidad: Dos días por semana.
Inicio: Octubre de 2006
Finalización: Junio de 2007
HORARIO
Martes y jueves de 18,00 a 20,00 horas.
DURACION:
Será de 110 horas lectivas.
Asistencia mínima: 80% parte teórica, 90% parte práctica.
CONVOCATORIA DE EXAMENES
- Una sola convocatoria anual.
- Mes de junio y recuperación en septiembre de cada año.
EXAMENES
Consistirán en: Preguntas tipo test. Preguntas abiertas.
Caso práctico. Dictámen.
LUGAR DE CELEBRACIÓN
Centro de Estudios del Colegio de Mediadores de Seguros
Titulados de Valencia.
FORMALIZACIÓN DE MATRICULA
El precio total del curso será de 1.950 euros por alumno, que
incluye:
- Derechos de matrícula.
- Textos y material didáctico.
Colegiados 30% de descuento.
Se respetará rigurosamente el orden de matriculación.
INFORMACIÓN E INSCRIPCIONES
Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de Valencia.
Micer Masco, 27, entlo.. 46010 Valencia.
Tel.: 96.360.07.69 / Fax: 96.362.66.12
E-mail: colegio@valenciaseguros.com
TEMARIO
Parte General I : 6 horas
· Organización Judicial Española
· Sistema Procesal Español
· Ley Enjuiciamiento Civil
Parte General II: 14 horas
· Ley de Contrato de Seguro
· Ley de Ordenación y supervisión del Seguro Privado.
· Ley de Mediación
· Ley de contrato de agencia
· Transferencias autonómicas en materias de Mediación
Parte General III: 14 horas
· Ley de condiciones generales
· Ley de consumidores y usuarios
· Ley de Edificación
· Legislación laboral
· Ley y reglamento de responsabilidad civil deVehículos a
motor
Parte IV. Análisis de los principales aspectos que Inciden en
la valoración de daños: 10 horas
· Garantía de valor de nuevo, valor de reposición,Valor real,
primer riesgo.
· La regla proporcional
· La regla de equidad
· Concurrencia de seguros
· Compensación de capitales
· Análisis del convenio CIDE/ASCIDE y CICOS
· Análisis de la valoración de los daños
Personales: Anexo de la Ley 30/95 de Ordenación
y Supervisión de Seguros Privados (Baremo)
25
Formación - Valencia
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Parte V: Seguro de Vida. 4 horas
· Legislación
· Fiscalidad
Parte VI: Responsabilidad Civil. 10 horas
· R.C. Contractual y extracontractual
· R.C. derivada del delito y falta
· Fundamentos jurídicos y técnicos del seguro de R.C.
· Modalidades del seguro de R.C.
Parte VII: Consorcio y CLEA. 2 horas
Parte VIII: El perito en la legislación actual y su papel
en el sistema probatorio. 8 horas
Parte IX: El informe/dictamen pericial: Estructura y
análisis. Técnicas de Expresión Oral y Escrita. 12 horas.
Parte X: El informe/dictamen pericial: Casos prácticos.
30 horas
PROFESORADO
D. Arturo Hernández Muntiel- Abogado (Director del Curso)
D. Francisco de Asís Silla Sanchis - Magistrado. (Coordinador)
D. Pedro Viguer Soler - Magistrado
Dña. Carmen Ferrer Gómez - Médico Forense..
D. Roberto Jimeno Bernal - Abogado del Consorcio Compensación de Seguros.
D. José Vicente Hervás Vercher - Secretario Judicial.
D. Pedro Vidal Moscardo - Perito Judicial.
D. Luís Miguel Alonso Frau – Economista
Dña. Inmaculada Sanz Álava – Doctora en Filología Hispánica.
Dña. Debra Westall Pixton - Doctora en Filología Inglesa.
CURSOS 2006–2007
COLEGIO DE MEDIADORES DE SEGUROS TITULADOS DE VALENCIA
MICER MASCÓ, 27 - ENTLO. - 46010 VALENCIA
TEL. 96 360 07 69 - 96 362 66 12
colegio@valenciaseguros.com
www.valenciaseguros.com
26
Opinión
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
¡Qué astutos...!
Manuel de Diego Marí
Mientras se legisla con evidente discriminación, se ordena
tendenciosamente la mediación... algunos pasean por el
arco de triunfo todas las normas que están vigentes y las
que vengan. Voy a referir un caso del que tengo toda la
constancia... aunque la discreción me obliga, muy a mi
pesar, a no publicar nombres.
Cierta Institución perteneciente a la
Administración – no hace al caso si es
local, autonómica, o estatal, y más cuando
es ajena totalmente a la desfachatez e
infracción – convoca concurso para la
adjudicación del aseguramiento de determinados intereses. Hablamos de primas de
50.000,00 euros. Se presentan varias de
las primeras aseguradoras y corredurías
nacionales y multinacionales, todas cumpliendo escrupulosamente todos los requisitos que para el caso establece la vigente
Ley de Contratos de las Administraciones
Públicas..., pero una es “diferente”. Como
mejora de su oferta, una Aseguradora, de
modo totalmente gratuito, según resalta,
ofrece los servicios de una de las primeras
corredurías del País, y en la propuesta
de seguro hace figurar como mediador a
esta correduría.
Ante la extrañeza de la Institución
convocante, puesto que no ha requerido
los servicios de mediación, salvo con el
carácter de concursante, como correctamente se han presentado otras corredurías,
ya que así lo preceptúa la mencionada
Ley reguladora de estos procedimientos,
la aseguradora insiste en la competencia
de esta Correduría y del valor añadido
de servicio que significa en la Oferta
presentada.
La Institución, con acertado criterio,
rechazó este ofrecimiento por suponer,
de hecho e irregularmente, la admisión
a concurso de un mediador y conocer la
significación jurídica de la mediación.
¿Qué espúreos amiguismo e interés
existe entre la Aseguradora y la correduría? Aunque sospechamos que deberíamos
28
hablar más propiamente de unos intereses
personales.
Obviamente, petentiza algún pacto o
relación entre Aseguradora y Correduría
que vulnera sin el menor rubor y con total
desfachatez la independencia que impone
la vigente Ley de Mediación en Seguros
Privados y que mantiene en Proyecto de
Ley en tramitación parlamentaria.
Es sonrojante la falsedad de la afirmación que la intervención de determinado
mediador es una mejora de la oferta ya que
es totalmente gratuita. Si la prima, como
así es en el caso, es la misma, con o sin el
mediador ofrecido, significa que en todo
caso el tomador paga la mediación al quedar
incluida en la prima el porcentaje de gastos
de gestión externa asignado a mediación.
Si el contrato se concluye sin mediador, la
Aseguradora hará suya el total de la prima,
contabilizando como beneficio el porcentaje
de gastos de gestión externa no abonado.
Brilla por su ausencia la independencia
exigida a la Correduría: ¡la Aseguradora
proporciona clientes a la Correduría! ¿A
cambio de qué...?
La correduría no ha intervenido en
absoluto en la contratación. Es la Aseguradora la que directamente ha concursado,
incluyendo en su oferta la mediación. O
sea, no ha estudiado el riesgo, no ha efectuado prospección del mercado para la
mejor colocación del riesgo, etc., pero se
haría responsable de que el contenido del
contrato responde a los intereses de ambas
partes, de la veracidad de las informaciones... Siendo más precisos, y siguiendo lo
dispuesto por el art. 14 de la vigente Ley
de Mediación en Seguros Privados:
1. ¿Cómo ha ofrecido “asesoramiento profesional imparcial” a quien NO le
ha demandado cobertura, “sin mantener
vínculos que supongan afección con entidades aseguradoras o pérdida de independencia respecto a éstas”? Porque, si en
cumplimiento de su deber, la correduría
estimase más favorable para su cliente
“regalado” la suscripción con otra Aseguradora, ¿lo aconsejaría así a “su” cliente
en contra de quien le proporcionado la
mediación?.
2. ¿Cómo puede “informar a quien
trate de concertar el seguro sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene
suscribir” si cuando se produce su mediación el contrato ya está concluido?.
3. ¿No tendría que actuar, “de facto”,
como agente de la Aseguradora?
4. Etc., etc., etc.
Por otra parte, y bajo la ética comercial debida a sus agentes y al colectivo de
corredores y corredurías ¿qué calificación
merece esta acción de la Aseguradora?.
Es deplorable que el colectivo de corredores y sociedades de correduría, además
de que, en ocasiones, más que regulado
parece perseguido, y que tanto esfuerzo
está dedicando a la dignificación, mayor
capacitación de la profesión, y mejor servicio a los consumidores, tenga dentro
de si a un número demasiado cuantioso
de “listos” que, con su conducta, hacen
estériles tanto noble esfuerzo y sacrificio.
¡No basta la presión a que el “lobby” de
las aseguradoras somete a la mediación,
sino que aquélla queda reforzada con la
inestimable “ayuda” de algunos de nuestros “compañeros”!
Formación - Alicante
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
PREMIO “JOSE MANUEL PINIES”
PRIMERA Y NO ÚLTIMA VEZ EN ALICANTE
El pasado día 29 de Abril, a las 19 horas, y en la sede del Colegio de Mediadores
de Seguros Titulados de Alicante, tuvo lugar la entrega de la “VI Edición del
Premio “José Manuel Pinies”.
El acto se inició con la conferencia
impartida por D. Francisco Javier Tirado
Suárez, Profesor de Derecho Mercantil
y de Seguros Privados de la Universidad Complutense de Madrid, con el
Título de “Reflexiones para una futura
Ley de Contrato de Seguros desde la
perspectiva de la tutela del consumidor
de seguros”.
Como ya se pueden imaginar tuvo una
gran aceptación, pues es el tema que más
en boga tenemos entre todos los componentes de este mundo del Seguro, dada la
incertidumbre que esta creando.
A continuación se procedió a comentar los impresionantes historiales de las
dos ganadoras de los Accésit: Dª Teresa
de Jesus Martin Capelo (Madrid) y Dª Mª
José Waliño Nieves (Guipuzcoa) con entrega de sus correspondientes premios.
Todo seguido por el momento más
relevante de la tarde, cuando pudimos
tener con nosotros y hacerle entrega
del tan merecido premio “Pinies” a la
alumna del Curso Superior promoción
2004/2005 que se imparte por el Colegio
de Alicante, Dª RAQUEL ANTON CANTOS, hija de la compañera Lola Cantos,
(ex miembro de la Junta de Gobierno.
Distinción que por primera vez, y
convencidos de que no será la última, ha
sido merecedora un alumno nuestro.
Después de conocer los méritos que
había acumulado, en su hasta ahora corta
vida profesional, así como detalles y
Teresa de Jesús recibiendo el Premi Pinies.
30
anécdotas de su vida personal, y como
no, unas cuantas pinceladas del extraordinario trabajo realizado y plasmado en
su Tesina, sobre el tema de “Responsabilidad Civil Medioambiental”, no nos
quedo mas que felicitarle y desde estas
paginas alentarla a que siga aportando
ideas frescas, que tanto enriquecen.
Además le agradeceremos su autorización par poder incorporar esta tesina
en la pagina Web del Colegio, recomendándole a todo el que esta interesado en
su lectura.
También se realizó un homenaje de
reconocimiento a antiguos vocales del
Tribunal del Curso Superior de Seguros,
acompañado de unas palabras del Presidente del Centro de Estudios, D. Josep
Mª Campabadal Castellvi , el cual nos
transmitió la labor que estos señores han
estado prestando durante varios, trabajo
mas bien poco reconocido, y sin embargo
tan sumamente importante que sin ellos
no existiría la formación.
Tenemos que agradecer la presencia
de D. Jesús Valero Balaguer, Jefe de la
Unidad de Mediación de Seguros Privados en representación de la Dirección
General de Economía de la Generalitat
Valenciana.
Al termino, contamos para la clausura del evento con unas alentadoras
palabras del Presidente del Consejo
General de los Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de España, D.
Mª José Waliño recibiendo el Premi Pinies.
Profesor Tirado en su disertacion.
Asistentes.
José Manuel Valdés Loredo, el cual nos
transmitió su confianza sobre el futuro
de la mediación.
Después de esta agradable intensa
tarde, nos trasladamos al Club de Regatas, donde pudimos disfrutar de amena
velada, en la cual tuvimos la oportunidad
de intercambias impresiones, en momentos siempre tan enriquecedores, pues al
dejar de lado el “protocolo”, se tiene la
oportunidad de conocer el lado humano
que tenemos las personas.
Teresa Quesada Medina
Comisión de Relaciones Publicas
Colegio de Alicante
Raquel Anto recibiendo el Premi Pinies.
Opinión
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Curiosidades, el seguro y Alcoy
Alfonso Jover
Mediador de Seguros Titulado
Estos días han llegado a mi poder
dos escritos que me han motivado a buscar una serie de datos para confirmar
un hecho relativo a la Ciudad de Alcoy
; el primero de ellos fue el artículo del
compañero José Manuel Alonso, “El Seguro español hace un siglo”, de la serie
Historias del Seguro, en la revista Mercado Previsor y el segundo publicado
en un coleccionable con motivo del 750
aniversario de la fundación de Alcoy,
que lleva como título “ la ciudad de las
entidades”.
En el interesante artículo del Sr. Alonso, se cita el dato de que en 1897, había
operando en España 83 entidades aseguradoras, de las cuales sólo 29 eran española y cita varios nombre entre los cuales
me llama la atención , por supuesto, el de
La Unión Alcoyana, S.A. de Seguros y
Reaseguros, que en esa época cuenta ya
con 20 años de vida, nace en 1877 por la
iniciativa de un grupo de once alcoyanos
, siendo la tercera sociedad aseguradora
que se funda en nuestro país.
A partir de este momento y tras efectuar un somero repaso de las entidades
españolas que operan en la actualidad,
así como su ubicación, detecto un dato
curioso y muy relacionado con la fama de
emprendedor del pueblo alcoyano.
La curiosidad en sí estriba en el
hecho de que Alcoy, salvo errores o
despistes del que suscribe estas letras,
es la población española no capital de
provincia que cuenta en la actualidad con
más aseguradoras con origen en la propia ciudad, 2 entidades, la citada Unión
Alcoyana y la Mutualidad de Levante,
dato relevante si tenemos en cuenta el
tamaño de la misma, 63.000 habitantes
en el último censo.
Es evidente que esta curiosidad da
una idea del carácter alcoyano , el cual
independientemente de haber sabido
sacar provecho hasta de su adversa orografía para crear en sus barrancos y junto
a sus ríos una industria textil puntera
desde los albores de la industrialización
de nuestro país, alrededor de 1750 se
crea la Real Fábrica de Paños de Alcoy
,de inmediato y como visionarios, crean
sus propios medios de prevención, la
aseguradora La Unión Alcoyana, S.A.
de Seguros y Reaseguros , fundada en
el 25 de Julio de 1877, con el fin social
de garantizar el patrimonio industrial y
civil de la ciudad, siendo curioso que
la propia Entidad asumiera a partir de
1888 el servicio de bomberos que mantuvo hasta 1956, año en que pasó a ser
servicio municipal.
Así mismo en el año 1933 nace la
segunda entidad, Mutualidad de Levante
, la cual con su carácter de mutua patronal de seguros de accidentes de trabajo,
busca una nueva cobertura para el importante colectivo de trabajadores tanto
de la industria textil, como la del metal,
también muy importante en esa época.
Cabe destacar que por esos tiempos
se completa el entramado social de la
Ciudad con el nacimiento de la Cámara
de Comercio e Industria (1886), la entidad financiera Monte de Piedad y Caja
de Ahorros de Alcoy, (1875),la Escuela
Industrial Elemental de Alcoy (1853) con
la que Alcoy se dota de la formación necesaria para sus futuras generaciones y
su Círculo Industrial ,(1868), siendo pues
esta Ciudad, pionera en muchos aspectos
al igual que en el campo del Seguro.
No obstante, lo importante de esta
curiosidad es que en la actualidad estas
dos entidades aseguradoras siguen operando y con buena salud, la primera de
ellas La Unión Alcoyana como sociedad
anónima tal como nació, y la segunda
Mutualidad de Levante, como mutualidad
de seguros a prima fija después de que en
1966 la Ley obligo a la separación de
la actividad aseguradora del mutualismo
laboral, ambas con un criterio claro de
evolución y adaptación a cada momento
han sabido modernizar sus estructuras,
servicios y productos, como demuestra
su situación en el ranking de entidades
aseguradoras de nuestro país.
31
Entrevista
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
ASEVASA OFRECE VALOR AÑADIDO Y VENTAJAS AL CORREDOR
COMO FÓRMULA DE ÉXITO EN BENEFICIO DE LOS ASEGURADOS
ASEVASA, Asesoramiento y Valoración, S.A., se dedica desde su
creación, en el año 1983, a las peritaciones de siniestros, valoraciones
de activos y a la ingeniería de riesgos, una serie de actividades y
servicios que complementan y ayudan en el trabajo del corredor. En
esta entrevista, Joaquín Navarro Ros, Presidente de ASEVASA, nos
habla de las actividades que desarrolla su empresa y las ventajas y el
valor añadido que aportan al corredor.
Joaquín Navarro Ros
Presidente de ASEVASA
asv_valencia@ASEVASA.es
ASEVASA fue fundada en 1983, ¿Cuál ha sido su evolución
hasta nuestros días?
Desde su fundación, ASEVASA se ha posicionado estableciendo una serie de oficinas con las que abarca estratégicamente
la totalidad de su presencia en el mercado español.
Por otra parte, la expansión internacional nos ha permitido
asegurar nuestra presencia en todo el mercado de Sudamérica con
oficinas en Argentina, Brasil, Panamá, Chile y México.
Junto a esto, cabe destacar que somos los líderes industriales
del sector en defensa exclusiva de los asegurados.
¿Qué actividades desempeña ASEVASA?
Además del servicio de peritaciones, desarrollamos actividades
en daños propios y gestión de siniestros, que representa una parte
muy importante de nuestra actividad, y ofrecemos también valoraciones de empresas a efectos de seguro, transferencias de propiedad,
control patrimonial y bienes administrativos y contables, así como
otros servicios como ingeniería de seguros y gerencia de riesgos.
¿Qué ofrece ASEVASA a los corredores? ¿Y a las empresas/asegurados por extensión?
Nuestra actuación complementa la actividad del corredor, poniendo a su disposición un equipo multidisciplinar que le permitirá
acelerar los trámites de captación de documentación como soporte
para establecer una correcta y ajustada valoración, siempre con
la máxima independencia y confidencialidad.
Por extensión, nuestra actuación complementa al departamento
de seguros de la empresa asegurada facilitándoles las gestiones
tendentes a realizar un mejor control patrimonial.
¿Y cómo valora la relación con los corredores y mediadores
de seguros?
ASEVASA ha establecido desde su creación una estrecha
colaboración con los corredores y mediadores en seguros. Hay
que tener en cuenta que nuestros servicios pretenden ser una extensión de los que ofrecen dichos profesionales a sus clientes, ya
que la mediación y la peritación son actividades independientes
pero complementarias.
¿Cómo comercializan sus productos y cual es el papel de
los corredores?
El papel de los corredores de seguros en la comercialización
de nuestros productos es fundamental, ya que podríamos decir
32
que nuestro servicio está encaminado especialmente a complementar al que prestan a las empresas los propios corredores de
seguros.
Nuestro procedimiento de colaboración se establece puntualmente en cada caso concreto, o bien mediante acuerdos suscritos
con algunas asociaciones por los que se ven favorecidos por un
trato más beneficioso de nuestros honorarios con sus clientes.
¿Trabajan también con compañías aseguradoras?
ASEVASA se fundó con el objetivo de atender una laguna en
los servicios del mercado de seguros, y por tanto no presta sus
servicios a compañías aseguradoras.
¿En qué consiste la “Ingeniera de Seguros” y que ventajas
le aporta al corredor este servicio?
Es un servicio que integra tres aspectos fundamentales como
son la inspección y el análisis de riesgos, la valoración de los
bienes y la peritación en caso de siniestro.
Con el informe de inspección de riesgos aportamos a las corredurías información pormenorizada de datos necesarios para
facilitarles la elaboración del proyecto de póliza personalizada a
las necesidades de sus clientes.
¿Podría explicarnos un poco más cómo ayuda al corredor
el informe de inspección y análisis de riesgos a la hora de
elaborar una póliza personalizada?
Con el informe de inspección y análisis de riesgos la correduría dispone de un instrumento de evaluación de los riesgos y
de las recomendaciones correctoras dirigidas a la protección de
los bienes asegurados, facilitando la elaboración de planes de
actuación tendentes a disminuir dichos riesgos.
La aplicación de dichas recomendaciones derivará en la disminución de las posibilidades de producirse un siniestro y una
reducción de los costos de las pólizas.
Todo ello dirigido a la elaboración de un plan de seguros
totalmente acorde con las necesidades del cliente de la correduría
de seguros.
¿Por qué es tan importante hoy en día la valoración de activos de una empresa y cómo facilita ASEVASA esta tarea?
La valoración de inmovilizados es un elemento preciso y necesario como herramienta de trabajo para las corredurías de seguros.
Su objeto es determinar correctamente y con exactitud los
Entrevista
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
capitales a asegurar de una empresa pudiendo incluso alcanzar
la valoración el carácter de “valor convenido” en la póliza de
seguros.
ASEVASA dispone de medios materiales y humanos con la
experiencia para realizar esta tarea. Una vez conocida es fundamental que se integre un plan de actualización anual para ajustar
los valores a las altas y bajas que se puedan producir y a las
variaciones de mercado que la puedan afectar, manteniendo la
póliza viva, ajustando en cada caso los capitales asegurados a las
fluctuaciones que se puedan producir en los valores.
¿Ante una peritación, cómo actúa ASEVASA ante el corredor y cual es su papel?
Durante la vigencia del seguro, el momento más crucial es
aquel en el que se produce un siniestro.
En este momento ponemos a disposición de las corredurías
de seguros una amplia experiencia en peritación de siniestros que
permiten agilizar la tramitación de los mismos.
Nuestro equipo técnico multidisciplinar, formado por titulados universitarios de diversos campos (Ingenieros, Arquitectos,
Economistas, Abogados, etc.), realizan meticulosamente su trabajo al efecto de cuantificar de forma objetiva, rápida y eficaz el
alcance de los daños causados por un siniestro, con el fin de poder
determinar el importe líquido de la indemnización a percibir por
la empresa asegurada.
Junto a este completo equipo humano ¿Con qué otros
medios cuenta ASEVASA para desarrollar su actividad?
ASEVASA dispone de siete oficinas en España, situadas en
Sevilla, Madrid, Valencia, Barcelona, Bilbao, Las Palmas y La
Coruña, y cinco en Sudamérica, localizadas en Buenos Aires (Argentina), São Paulo (Brasil), Santiago de Chile (Chile), Panamá
y México D.F. (México)
Todas nuestras oficinas cuentan con recursos acordes al volumen e importancia de nuestros servicios y están dotadas de
procedimientos y metodología propios y testados, siendo miembro
de ATASA, AGERS, ALARYS y de AEC (Asociación Española
para la Calidad).
¿Qué diferencia ASEVASA de otras compañías de peritación
y valoración de activos?
Podríamos decir que ASEVASA es la empresa pionera en
España en realizar asesoramiento técnico, con total independencia,
en favor del asegurado, siempre con total y estrecha colaboración
con los corredores de seguros a fin de complementar su actividad
de gestión de la mejor póliza que cubra las necesidades de los
asegurados.
33
Entrevista
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
CASER CREA UNA NUEVA PLATAFORMA TELEFÓNICA
EXCLUSIVA PARA AGENTES Y CORREDORES
Ignacio Martín
Sánchez - Bendito
Director del Negocio
de Agentes y Corredores de Caser
Caser ha creado una nueva Plataforma de Atención a Agentes
y Corredores ¿Cuál ha sido el principal objetivo al crearla?
Una de las principales inquietudes del Negocio de Agentes y Corredores de Caser es dar cada vez mejor servicio y mayor atención a
nuestros colaboradores, y entendemos que la excelencia en el servicio
ha de ir de la mano de un factor fundamental para nuestros Mediadores:
la cercanía.
Por esta razón, uno de los proyectos estratégicos de la Compañía
para 2006 ha sido el desarrollo de una nueva Plataforma Telefónica de
Atención a Agentes y Corredores.
El principal objetivo de este proyecto consiste en prestar una
atención cercana, más completa y personalizada, centralizando las
consultas en un número único y exclusivo para ellos, atendido por un
equipo de teleoperadores profesionales y específicamente formados
en su tipo de actividad, que atenderán, informarán y resolverán ágil y
eficazmente estas.
¿Por qué este cambio?
Hasta la fecha, Caser ofrecía un servicio de atención telefónica a través
una serie de teléfonos compartidos por todos los mediadores con los que
trabajamos –ya sean Cajas de Ahorros, Agentes y Corredores o Clientes-.
Este servicio generaba más de 2,6 millones de llamadas anuales.
¿Qué ventajas aporta este nuevo acceso a los Agentes y Corredores?
Con la nueva Plataforma de Atención, cuentan desde ahora con
mayor apoyo a la venta, un proceso de atención sencillo, una respuesta
más ágil, mayor autonomía en la resolución de incidencias sencillas,
más un largo etcétera.
¿Qué lo diferencia del sistema anterior? ¿En que lo mejora?
Las principales diferencias –y mejoras- son: Centralización de las
consultas en un número único; Exclusividad, ya que este número es de
uso específico de Agentes y Corredores; Personalización y Cercanía,
ya que son atendidos por un equipo de teleoperadores profesionales
específicamente formados en el tipo de actividad desempeñada por
nuestros Agentes y Corredores.
Para la compañía, esta Plataforma supone un incremento de la eficiencia, al dar un soporte telefónico, rápido, sencillo y complementario
a la tarea de los equipos técnicos y comerciales.
A partir de ahora, ¿Qué servicios y contenidos encontrarán los
agentes y corredores? ¿novedades?
Con una llamada, accederán a servicios y contenidos muy variados,
tales como: Consultas sobre la Web del Mediador; información de
carácter general y de productos (Servicios asociados, cuadro médico,
reparadores, etc.); información comercial y apoyo a la venta (Normas
y operativas de contratación; circuitos de emisión/cotización en web;
incidencias en envíos y recepción de pólizas u otra información contractual; estado de recibos; consultas de siniestros: servicios de asistencia,
envío de peritos...) e información de Marketing.
Una de las principales novedades del servicio ofrecido por la Plataforma radica en la posibilidad de realizar una ayuda guiada on-line.
34
Con ésta, el teleoperador puede visualizar –siempre previa autorización
del Mediador- la pantalla en la que éste se encuentra, de modo que se
optimiza el tiempo necesario para la ayuda.
Otra de las novedades a destacar es el servicio de atención de incidencias con siniestros para productos como Autos, Hogar, Comercios
e Inmuebles, con el que los Mediadores obtendrán contestación a la
incidencia en un plazo máximo de 48 horas.
¿De qué forma facilita las gestiones y favorece un acceso más
directo y personal?
La personalización es total desde que se inicia la llamada, siendo
esto es posible gracias a los desarrollos informáticos realizados por
Caser para este proyecto. En primer lugar, el Mediador puede seleccionar la opción de llamada que le interesa realmente; por su parte, el
teleoperador conoce la identidad del Mediador que le está llamando,
así como la información esencial de éste (productos que trabaja, etc.),
siendo capaz de ofrecerle respuestas específicas.
¿Cuál es el alcance del impacto tecnológico y de recursos humanos de la nueva plataforma?
Este proyecto ha sido muy ambicioso para el Negocio, tanto por su
impacto tecnológico como por su impacto en recursos humanos:
En cuanto a su impacto tecnológico, porque Caser ha tenido que
realizar importantes desarrollos sobre la centralita telefónica para la
configuración de un único teléfono de atención con selector de llamadas
de dos niveles, para el redireccionamiento de las llamadas según las
diferentes necesidades, etc., y desarrollar una nueva herramienta de
apoyo a la venta.
En cuanto a su impacto en recursos humanos, la compañía ha incorporado numerosos recursos a la Plataforma para asumir el volumen
de llamadas estimado. El nuevo equipo de teleoperadores ha recibido
formación específica sobre los productos comercializados por nuestros
mediadores, las operativas y procesos propios del Negocio.
¿Cómo se accede a esta nueva Plataforma?
La forma de realizar consultas o solucionar dudas es muy sencilla.
Basta con llamar a la nueva Plataforma y pulsar la opción de ayuda
deseada. Tras estudiar las necesidades de los profesionales que colaboran
con la compañía hemos concretado 4 sencillas opciones de atención: 1.
Consultas sobre Web del Mediador o producción 2. Aperturar o consultar el estado de un siniestro 3. Atención de incidencias 4. Cualquier
otra consulta o gestión.
Cuando nuestros Agentes y Corredores pulsan cualquier opción,
nuestro equipo de profesionales se pone en marcha para darles una
respuesta ágil y de calidad. Caser responde.
¿Desde cuándo está activa? ¿Tiene constancia de cual ha sido la
respuesta de los Agentes y Corredores desde su puesta en marcha?
¿Y sobre su grado de satisfacción?
Recientemente hemos desarrollado una prueba piloto con aproximadamente ochenta mediadores, con el fin de testar el funcionamiento
de este nuevo servicio. Durante la prueba piloto, se han registrado más
de 2.200 llamadas entrantes, de las que se atendieron con éxito más
del 97%. Estamos muy satisfechos con los resultados y la acogida de
la nueva Plataforma, y por eso la implantación definitiva ha sido este
mes de junio.
Comentarios
Las expectativas de Caser con el lanzamiento de este nuevo proyecto
son muy positivas. Desde estas líneas quiero animar a todos los Agentes
y Corredores que trabajan con Caser a utilizar la nueva Plataforma de
Atención e invitamos a los miembros del Colegio de Mediadores de
Seguros Titulados de Valencia a conocer CASER a través de nuestras
herramientas y productos. Por nuestra parte, seguiremos trabajando en
la mejora contínua de nuestra oferta de productos y servicios.
Conferencias - Alicante
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
CONFERENCIAS SOBRE FIRMA
DIGITAL Y NUEVAS TECNOLOGÍAS
EN EL SECTOR ASEGURADOR
REALIZADAS EN EL COLEGIO
DE MEDIADORES DE SEGUROS
TITULADOS DE ALICANTE
El Pasado 17 de Mayo se realizaron,
con una estimable asistencia, dos conferencias de sumo interés y actualidad
para nuestro sector asegurado y, en
particular, para sus mediadores profesionales.
Impartió dichas conferencias el
Apoderado General de Sabadell Grupo
Asegurador, Ramón Corominas, por
espacio de dos horas.
Respecto a la firma digital, se
destacó el impacto positivo que en la
popularización de la misma tendrá el
nuevo DNI-e (D.N.I. que incorpora
un chip electrónico) que se empezó a
distribuir en España el 16 de Marzo
de este año, la ventaja que supone la
emisión de pólizas ( Condiciones particulares, declaraciones del tomador,
condiciones especiales y condicionado
general) en formato digital ( PDF) e
incorporando la firma electrónica ( o
digital), el ahorro que todo ello supone
en tareas de archivado y desarchivado de documentos, o las ventajas que
aporta al estricto cumplimiento de la
L.O.P.D.
En la exposición de las nuevas tecnologías emergentes y su posible uso
en nuestras tareas del día a día, fueron
muchas las novedades expuestas y se
haría difícil exponerlas sin alargar indebidamente este resumen.
Vale la pena destacar la orientación
de todas estas tecnologías a acotar las
primas de riesgo a la exposición real
a dicho riesgo pro parte de cualquier
asegurado, de manera que el coste de
reducción de incertidumbre se alinee
con la diferente exposición al riesgo
de cada tomador/asegurado y en cada
momento de la cobertura de la póliza
correspondiente.
Muy interesante fue la exposición
de las nuevas funcionalidades de las
etiquetas por radiofrecuencia (RFID),
la futura utilización de los “Servicios
web” en la integración y automatización
de todas las transacciones CompañíaMediador-Asegurado, o el traspaso a
opciones de “outsourcing” de muchas de
las labores que los corredores de seguros
realizan hoy por sus propios medios en
sus despachos.
Las nuevas tecnologías podrán utilizarse o no por cada uno de nosotros,
pero solo el descartarlas después de conocerlas y considerarlas sería una opción
inteligente frente a las mismas.
35
Servicio de reclamaciones D.G.S.
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
36
Servicio de reclamaciones D.G.S.
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
38
Opinión
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
¿Estas orgulloso de tu profesión ?
Jaime Canto Martínez
Mediador de Seguros Titulado
Los tiempos que corren no son los mejores para la profesión , los competidores son
cada vez más numerosos y la nueva ley que
está en ciernes, como ya va siendo habitual,
no va en la dirección que nosotros quisiéramos. Hasta aquí nada nuevo bajo el Sol, pero
cual espejismo veo en el horizonte una nueva
figura, figura que nadie conoce, que ninguna
ley nombra y que no obstante parece que
existe, aunque yo, desde mi ignorancia de
Agente, no alcanzo a comprender. Ha nacido
el GERENTE DE RIESGOS, ese nuevo y
temible competidor que trabaja como nadie,
sobre todo mejor que los agentes y que los
agentes cuñados de sus clientes.
No quiero seguir por este camino, pues
sería ponerme a la altura de quien escribió
tan desgraciado artículo en las páginas 26,
27 y 28 del nº 371 de nuestra revista colegial
ASEGURADORES, claro está que tampoco
podría ponerme a su altura, puesto que sólo
soy un simple Agente y tengo asegurado a
mi cuñado.
En los tiempos que corren, donde todo el
colectivo como una sola voz debe defender
la figura del mediador profesional, desde
nuestro órgano de comunicación interno, se
permite la publicación de un artículo, que por
mucha opinión particular que sea, dice muy
poco en favor de la defensa que a ultranza
debe mantener de todo el colectivo de colegiados, sin olvidar que hoy siguen siendo
mayoría los Agentes y los Corredores que en
gran parte , son Ex-Agentes. Pero por si ello
no fuera suficiente, que alguien me diga ¿qué
figura es la del Gerente de Riesgos, dónde
aparece su legitimación, qué ley, reglamento
o disposición la recoge?, porque a día de hoy
lo desconozco aunque no desconozco, que
mucha gente se siente menos llamándose
Agente o Corredor y por ello recurre a títulos
inventados, que parezcan algo, cuando lo
único que parecen, es ridículos y fatuos.
No pretendo entrar en discusión con el
autor del desdichado artículo, me parece
mayor desdicha su publicación. Pero quede claro que hay multitud de Agentes que
son tan profesionales, tan imparciales y tan
defensores de los intereses del cliente como el más profesional de los mediadores
y en muchas ocasiones, la vinculación con
una entidad supone mayores ventajas para
el consumidor, pues el mediador tiene muchas más posibilidades de obtener para su
cliente aquello que le corresponde. Que nadie
olvide que muchos Gerentes de Riesgos, que
trabajan con tantas Entidades, al final no son
nadie en ninguna de ellas y se ven obligados
a defender judicialmente, lo que los Agentes
resolvemos con una simple llamada.
Sólo espero de la Revista Aseguradores,
la publicación de ésta mi modesta opinión,
aunque sólo sea como contrapunto al artículo
de D.Manuel Fernández Fernández. Éste lo
firma Jaime Cantó, Agente satisfecho de serlo,
a nivel personal, también como representante
de los Agentes del Colegio de Mediadores
de Seguros Titulados de Alicante.
39
Valencia-Encuesta colegial III
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
IMAGEN CORPORATIVA
A pesar de que el mediador considera importante o muy importante la imagen corporativa propia como factor diferencial de
su actividad, logotipo propio, tarjetas, etc. Podemos comprobarlo
en el siguiente grafico en el que casi el 80% de los encuestados lo
considera importante.
Carlos Albo
Socio Director
Exponent Consultores
A pesar de la importancia que posee esta imagen la mayoría de
ellos, no realiza acciones propias de esta imagen corporativa como
mailings.
Un 58% no realiza acciones promocionales propias y lo que es
mas importan te casi un 80% de los encuestados no posee pagina
web propia, que actualmente es uno de los mejores medios de presentación e imagen corporativa
EL COLEGIO DE MEDIADORES
Perfil Actual
del Mediador de
Seguros Colegiado
Con este articulo cerramos la serie
de tres, con la que desde aquí hemos
intentado hace un reflejo del perfil
del mediador colegiado actual.
Por ultimo nos queda ocuparnos
de la importancia que otorgan los
mediadores a su imagen corporativa
y la opinión de estos sobre la
institución colegial y los servicios
que les facilita.
40
Comenzamos aquí a reflejar la opinión que de la institución
tienen sus colegiados, para empezar la nota global es de “notable”
puesto que si sumamos los encuestados que están satisfechos o muy
satisfechos con el Colegio llegamos al 74% de los encuestados, como
se puede ver en el siguiente grafico.
A pesar de esta buena nota obtenida por el Colegio casi la mitad
de los encuestados no conoce los departamentos del Colegio
Y solo un 8% visita regularmente el Colegio, la gran mayoría
un 73% lo hace esporádicamente o coincidiendo con cursos y/o
reuniones.
Sin embargo y a pesar de la baja asistencia presencial de los colegiados en la institución, la pagina web del Colegio se ha convertido en
un gran elemento de comunicación entre el Colegio y sus colegiados.
Puesto que casi un 70% de los encuestados la conoce y la consulta
regularmente, como podemos comprobar en el siguiente grafico.
Valencia-Encuesta colegial III
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Respecto a las actividades que el Colegio realiza también sale
bien parado puesto que un 79% considera que no hay actividades
superfluas que el colegio esté llevando a cabo
DEBERES DEL MEDIADOR
Por ultimo en la encuesta se ha intentado saber el nivel de
cumplimiento o de conocimiento del mediador colegiado sobre
tres de las obligaciones mas recientes que el Mediado debe de
hacer frente
Respecto al servicio de defensor del asegurado la mayoría de los
encuestados utilizan el servicio que ofrece el Colegio mientras que
un 17% lo ofrece propio
Cuando hablamos de los libros de registro lo que nos llama
la atención es que todavía a fecha de septiembre-octubre del año
pasado un 9% ni siquiera conoce ni su existencia ni la obligación
de presentarlos.
Para terminar hablamos de la adaptación a la Ley de Protección
de Datos, solo un 23 % de los encuestados la cumple correctamente,
es un porcentaje alarmantemente bajo sobre todo en un sector que
se manejan datos de nivel alto, como los contenidos en los cuestionarios de salud.
Hasta aquí el resumen de los resultados de la encuesta llevada
a cabo en 2005 sobre los colegiados del Colegio de Mediadores de
seguros Titulados de Valencia
Si desean ampliar información o realizar cualquier consulta se
pueden dirigir a albo@exponent.es.
41
Opinión
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Notas en relación al seguro de defensa jurídica
Agustín V. Sanchis Llinares
Abogado
La Ley de Contrato de Seguro en sus arts. 76 y siguientes
se refiere al seguro de defensa jurídica, mediante el cual
el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos
en la Ley y en el contrato, a hacerse cargo de los gastos
en que pueda incurrir el asegurado como consecuencia
de su intervención en un procedimiento administrativo,
judicial o arbitral, así como a prestarle los servicios de
asistencia jurídica judicial o extrajudicial derivados de
la cobertura del seguro.
Se predica en el art. 76.d) la libertad
de elección de abogado y procurador por
el asegurado y que éstos en ningún caso estáran sujetos a las instrucciones del
asegurador.
En la práctica habitual, venimos observando que estos derechos del asegurado
están siendo objeto de graves y severas
restricciones por parte de las aseguradoras
en general, las cuales están vaciando de
contenido real los mencionados preceptos
legales.
Por una parte, el asegurado ante un
siniestro que debe solucionarse en vía
judicial, se ve sometido al siguiente dilema: si designa a un Letrado particular
de su confianza, la mayoría de las pólizas
actuales limitan la cobertura los honorarios de abogado y procurador entre
1.500 y 600 -euros, lo cual en muchas
ocasiones convierte en ilusoria dicha
posibilidad de libre designación, al tener que completar el propio asegurado
la diferencia de honorarios no cubierta
por la póliza; por el contrario, si el asegurado confía la defensa de su asunto a
un Letrado adscrito a su compañía de
seguros, no existe dicha limitación de
pago de honorarios.
Como vemos, de facto y en casos de
mediana envergadura, las aseguradoras
están abocando al asegurado a que sea
el letrado de la cía la que defienda sus
intereses, por lo que en la práctica dicha
posibilidad de libre elección de profesionales es ilusoria.
42
Además, también tenemos que indicar
que recibida la carta de libre designación de
letrado, la aseguradora de forma automática
advierte al asegurado los límites económicos de l acobertura, que no asumirá el
pago de honorarios si no resulta condenado
en sentencia un tercero e, incluso que no
asumirá el pago de honorarios del procurador si su intervención no es legalmente
preceptiva.
En cambio, si la dirección letrada la
asume un abogado de la cía, no existe
ninguna restricción al respecto y, de hecho, siempre se designa a un procurador
aunque si intervención no sea legalmente
preceptiva.
La no designación de procurador en
los juicios de faltas en general y juicios
verbales de cuantía inferior a 900 -euros
(casos en los que legalmente no es preceptivo), ocasiona problemas a la defensa del
asegurado, sobre todo si el tema se sigue
en localidad distinta a la de residencia,
puesto que la parte no está representada
procesalmente en el Juzgado respectivo y
ello conlleva innumerables retrasos en la
tramitación y la ausencia de notificaciones. Lógicamente, si el asegurado designa
procurador, después deberá pagarlo de su
bolsillo, cuestión que difícilmente es entendible.
Por último, el letrado libremente designado cuando ha finalizado su trabajo y
presenta la minuta, dentro de los límites
de la póliza IVA incluido, se encuentra con
numerosos problemas a la hora de cobrar
su trabajo: continua discusión de partidas
minutadas y acreditadas documentalmente, retrasos injustificables en el pago o,
simplemente no te pagan porque no ha
habido sentencia estimatoria en el Juzgado
o alguien desde un remoto despacho de la
cía afirma que el tema era judicialmente
inviable.
Por no hablar de que en asuntos francamente complejos que requieren una
decisión judicial, lo primero que hacen
algunas aseguradoras es remitir una carta al
asegurado indicándole que si gana el tema
pagaran al abogado (dentro de los límites
de la póliza) y si pierde tendrá que asumir
personalmente los gastos ocasionados en
su defensa jurídica.
Por todo lo expuesto, podemos observar como de facto las aseguradoras están
vaciando de contenido el proclamado derecho del asegurado a libre elección de
abogado y procurador, dejándolo reducido
a una mínima expresión formal.
Por ello, por nuestra parte proponemos
dos alternativas: o que se modifique la
Ley de Contrato de Seguro y desaparezca este derecho y quien quiera un seguro
de defensa jurídica lo pague aparte con
una scoberturas dignas y mínimamente
adecuadas a la realidad social actual o, de
continuar en vigor dicho derecho legal, se
obligue a las aseguradoras a respetar dicho
derecho con todas sus consecuencias y
a modificar el clausulado de sus pólizas
y a ampliar sensiblemente la cobertura
económica.
1
ESPECIAL SEGURO DE CRÉDITO Y SEGURO DE CAUCIÓN
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
El seguro de crédito comercial
como instrumento de gestión
Una parte muy importante de las operaciones de crédito presentes en los mercados
procede o tiene su origen en las transacciones comerciales entre empresas, relativas
a la entrega de mercancías o prestación
de servicios con pago aplazado, y ello es
lógico si se tiene en cuenta que en las relaciones comerciales nacionales e internacionales en economías de libre mercado,
salvo en circunstancias singulares que son
la excepción, las ventas a crédito son indispensables ya que sin su concurso sería
impensable la existencia del dinamismo
que exige este tipo de intercambios.
Pero el concepto “crédito” contiene inherente la noción de incertidumbre y por
consiguiente la de riesgo que, a su vez,
evidencia la amenaza de pérdida.
Una de las partidas que tiene individualmente mayor peso en el activo de una
empresa es la de “clientes” o “cuentas a
cobrar”, y el riesgo de crédito –impago o
fallidos- que le es inherente, debe ser contemplado con análogo rigor que cualquier
otra partida patrimonial.
La determinación de los límites de crédito
y de la documentación con que sean instrumentados, el seguimiento de las cuentas,
la detección de señales de alarma, etc., son
cuestiones sustanciales que, sin embargo,
no siempre resultan fáciles de controlar
para las empresas, y menos de forma óptima como sería deseable.
Ante cualquier riesgo son posibles, al menos, tres posturas: ignorarlo, prevenirlo o
transferirlo.
Los riesgos de crédito no son una excepción y frente a ellos puede ser adoptada
cualquiera de las actitudes indicadas, si
bien no es necesario argumentar la insensatez que supondría la primera de ellas.
En cuanto a las dos últimas, la PREVENCIÓN puede y debe manifestarse en dos
líneas de acción complementarias: cautela
y previsión. Cautela, tratando de tomar
2
las decisiones de concesión de crédito a
clientes con el mayor número de elementos de información y la mayor objetividad
posibles, y previsión creando un fondo de
autoseguro contra el que cargar las pérdidas
que eventualmente se produzcan.
En la práctica con frecuencia se presentan importantes dificultades para cubrir
ambos objetivos, porque la obtención de
información suficiente y fiable es caro y
no siempre posible para las empresas en
general y, sobre todo, porque la creación
de un “fondo” como el aludido presenta
graves inconveniente como:
a) El importe del fondo, o se invierte o es
una inmovilización no rentable, siendo
preciso desinvertir cuando ha de aplicarse
a enjugar los impagos, lo que no siempre
ocurre en el momento oportuno, pudiéndose originar pérdidas, por consiguiente,
al proceder a la desinversión.
b) Aún cuando la cuantía del fondo sea
elevada, nunca existe la certeza de que
su importe sea suficiente para absorber
la totalidad de las pérdidas que puedan
producirse.
c) Tampoco puede evitarse que se produzca
un fallido cuando el fondo no ha alcanzado
la cuantía suficiente, y aún es ese caso, el
hecho de compensarlo deja desprovisto el
fondo hasta que es posible reconstruirlo.
d) Si, por cualquier causa, el índice habitual
de impagos en el negocio o sector económico de que se trate, sufre un inesperado
incremento a causa de factores externos,
el fondo se ve desequilibrado y resulta
insuficiente para su propósito.
e) Además, la cuantía del fondo no es fiscalmente deducible, constituyendo en todo
caso, un inmovilizado financiero, insuficientemente remunerado.
Las razones expuestas confirman la conveniencia de la TRANSFERENCIA del
riesgo a una institución especializada: es
decir, su aseguramiento.
El Seguro de Crédito es hoy una herramienta moderna que no sólo aporta estabilidad a
la cuenta de resultados mediante la indem-
nización de los “daños” producidos por los
impagos y las insolvencias de los deudores,
sino que se convierte en un aliado imprescindible a la hora de establecer límites de
crédito y vigilar su desarrollo mediante
el análisis profesional y especializado de
la cartera de los clientes de la empresa
asegurada, así como del entorno en que se
inscriben las operaciones: tendencias macroeconómicas, expectativas y evolución
del sector concreto según el producto de
que se trate, medidas correctoras o preventivas aconsejables, etc.
Por otra parte, la especialización del asegurador de crédito, libera a la empresa de
la labor de gestión de recuperación de los
imprevisibles e inevitables impagos, que
siempre exige la mayor eficacia y que representa una carga importante si el deudor
se encuentra en el propio país y tanto más
si se encuentra en el extranjero, donde el
idioma, la legislación, los usos comerciales
y la información necesaria son barreras
añadidas que sólo una elevada especialización, como la de la aseguradora, puede
desarrollar óptimamente.
Como en cualquier otro ramo del seguro, la
función más evidente del Seguro de Crédito
es la reparación de daños, y en cualquier
empresa es normal que, sin excepción, las
partidas representativas del inmovilizado,
las existencias y efectivo, se encuentren
protegidas por seguros contra incendios,
robo, roturas, averías y cualquier otra contingencia. Es frecuente, sin embargo, al
mismo tiempo, que otra partida que representa la parte más importante del activo,
como es el realizable o cuentas a cobrar,
carezca de una protección análoga.
Pero es que, además de su función “reparadora”, el Seguro de Crédito presta otros
servicios adicionales que le convierten
en un elemento indispensable de apoyo
a la gestión y “management” general de
la empresa.
La evolución histórica del Seguro de Crédito
ha alcanzado una madurez que permite al
ESPECIAL SEGURO DE CRÉDITO Y SEGURO DE CAUCIÓN
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
empresario encontrar respuestas adecuadas
que, como queda dicho, le convierten no
sólo en un factor de protección, sino también
en un eficaz instrumento para el ejercicio
de la dirección del negocio, merced a los
servicios adicionales de que puede hacerse
uso mediante una póliza de Seguro de Crédito: la valoración económica o capacidad
crediticia de su cliente nacional o del extranjero y, en consecuencia, la oportunidad
de cerrar operaciones y mantener o iniciar
relaciones comerciales; tener disponible en
todo momento un mecanismo, altamente
profesional, de reclamación y recuperación
de los créditos impagados y en cualquier caso contar con un factor más para efectuar las
previsiones de tesorería al conocer a plazo
cierto el importe de las indemnizaciones a
recibir de su asegurador.
Para terminar, debemos subrayar que la
suscripción de una póliza de Seguro de
Crédito debe aportar al responsable financiero de la empresa un conjunto de
instrumentos a incorporar a su gestión,
provocando en más de una ocasión la mejora de los procedimientos en ella involucrados y sin tener como objeto el sustituir
el necesario buen hacer del Departamento
de Crédito, sino facilitar el logro de sus
resultados con un mayor grado de eficacia:
la rápida evolución que ha experimentado
el mercado seguro de crédito en los últimos años ha propiciado que las ventajas y
funcionalidades que aportan al empresario
sean otras muchas, lo que ha generado un
interés creciente por este servicio.
Concretamente, en Mapfre Caución y Crédito
tenemos vocación de servicio al cliente y en
esta línea, entendemos que nuestros productos
son, no sólo un seguro que indemnizará pérdidas por fallidos, sino una herramienta para
externalizar la gestión del riesgo de crédito,
desde el asesoramiento sobre mercados, pasando por el seguimiento y vigilancia de carteras
completas y segmentadas de clientes, hasta la
gestión de cobros de saldos impagados.
Por tanto, desde el punto de vista de gestión
interna, apoyamos a nuestro asegurado
liberando recursos sobre todo en empresas exportadoras, si tenemos en cuenta
que distintos países de destino para sus
exportaciones, significan distintas legislaciones, idiomas y mayores dificultades
para conseguir información.
Desde el punto de vista económico-financiero, el seguro de crédito sirve como
sistema de prevención y protección contra
la morosidad, no sólo sobre sus efectos en
la cuenta de pérdidas y ganancias, sino
también sobre la gestión de la Tesorería.
Pensando en este último aspecto hemos
desarrollado, para el mercado español, un
servicio que permite obtener las indemnizaciones de los siniestros cubiertos de forma
inmediata, sin ocupar líneas de crédito y a
un coste financiero ventajoso.
Enrique Rueda
erueda2@mapfre.com
3
ENTREVISTA
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Mariano Hernanz Hernanz (a la izqda.)
Nº de Colegiado: 69432 - Alicante
E-mail: diagonal@lobocom.es
Antonio Sánchez (en el centro)
Nº de Colegiado: 72717 - Castellón
E-mail: buzon@sanchezabadia.com
Juan Fort Fayos (a la derecha)
Nº de Colegiado: 69274 - Valencia
E-mail: juanfort@vameco.com
Los seguros de crédito y caución
vistos por los propios mediadores
Todos conocemos la importancia del seguro de crédito para cubrir el riesgo de insolvencia y el seguro de caución
ante un riesgo de incumplimiento, pero ¿qué opinión tienen sobre estos productos los corredores y mediadores? Para
conocerla hemos preguntado a tres corredores de las tres provincias valencianas. Estas han sido sus respuestas.
¿Cómo valora la actual situación de los seguros de crédito y
caución? ¿Y la situación particular en su provincia?
Mariano Hernanz (MH): Muy positiva, dado que nos encontramos
en una provincia, Alicante, eminentemente industrial y con el sector de
la construcción en auge.
Tono Sánchez (TS): Sin duda, la evolución económica de un país y su
desarrollo hace que contribuya a que este particular ramo del seguro de
crédito y caución haya tenido un crecimiento notable en estos últimos
años. Así, el momento por el que atraviesa este tipo de seguros es acorde
con el escenario actual de una fuerte actividad comercial, aunque si bien
es cierto, comienza a vislumbrarse que el primer semestre que estamos
apunto de finalizar la tendencia es la de una desaceleración, con el consiguiente aumento de los niveles de riesgo y como, no con una mayor
contratación, si cabe, de este tipo de seguros.
Como no podía ser de otra manera, en Castellón se da una situación
frente a este ramo de similares características, aún con el valor añadido
de ser una provincia eminentemente exportadora (al aglutinarse la mayor
parte de la industria azulejera) y con ello tener necesidad de establecer
relaciones comerciales en todo el mundo, abriéndose así clientes en lugares
extremadamente recónditos y zonas o países de la geografía mundial que
muchos de nosotros no conocíamos antes su existencia.
Juan Fort (JF): Se trata de dos modalidades de aseguramiento con ciertas
connotaciones financieras, lo que los convierte en ramos complicados de
gestionar. Parece que dentro de la mediación en general son los grandes
olvidados y, en ocasiones, los grandes desconocidos, aunque en los últimos
tiempos van cobrando adeptos entre la rama industrial.
En Valencia, por su gran trayectoria industrial y de exportación, el seguro
de crédito siempre ha sido utilizado por los industriales como herramienta
de intercambio, si bien existe una trayectoria menos dilatada para el
seguro de caución. En resumen, queda un largo camino que recorrer en
este tipo de productos
¿Cree que es una clase de seguro desconocido para la población
en general y el empresario en particular? ¿Por qué? ¿Cómo se
podría fomentar su utilización?
MH: Efectivamente para la población en general son desconocidos,
pero no así para el empresario, aunque no los considere como seguros
y los relacione más con la banca.
Además se da la circunstancia de que en el seguro de Caución en la modalidad de Afianzamiento de Cantidades, que es obligatorio contratarlo
por Ley, el comprador de la vivienda no lo suele exigir, principalmente
por desconocimiento.
4
TS: No, no lo creo. La evolución del país y su internacionalización,
acompañado de los buenos resultados económicos obtenidos en estos
últimos años, ha hecho que este ramo haya tenido un crecimiento, y
consecuentemente un conocimiento del seguro de crédito acorde con
la situación. Así, de ser el país en donde este ramo era menos conocido
y utilizado, aún a pesar de que su existencia data ya de algo más de
setenta años, a pasado a ser uno de los países a nivel mundial con mayor
cuota de penetración.
JF: Este tipo de productos es desconocido por la población, pero no
tanto para los empresarios, los cuales cada día utilizan con más asiduidad
este tipo de aseguramiento como una herramienta de gestión. Por otra
parte, el fomento de su utilización vendrá marcado por un conocimiento
más intenso por parte de los operadores (empresarios, consumidores,
etc.) y, especialmente, por un incremento de la oferta por parte de la
mediación.
¿Qué ventajas aporta el seguro de caución frente a otros
instrumentos utilizados por la banca?
MH: El seguro no tiene comisiones de apertura ni otros gastos añadidos;
el riesgo queda dispersado; libera sus recursos financieros; y aumenta
su capacidad crediticia.
TS: La principal ventaja del seguro de caución frente al aval bancario es
que el primero de ellos no ocupa riesgo bancario, por lo que la disposición
de crédito frente a las entidades financieras es mayor. Así, el promotor
puede disponer de mayor capacidad financiera y, consecuentemente,
operar más libremente que si contrata estos servicios de caución a través
de un banco o caja de ahorros.
A este respecto hay que añadir que todavía hoy las capacidades financieras
concedidas por el sector asegurador en el ramo de Caución no computan
en el CIRBE, disponiendo así de una práctica disponibilidad financiera
intacta para la actividad propia del sector de la promoción.
JF: El seguro de caución no se tiene que ver como un competidor de
los instrumentos bancarios, sino como productos complementarios a la
hora de decidir como distribuimos los riesgos financieros de la empresa.
Cabría destacar que por su característica aseguradora el seguro de caución
no incrementa ni computa en el nivel de endeudamiento de la empresa,
lo que beneficia la disposición crediticia de esta.
Respecto a los seguros de crédito, ¿Cree que es un producto poco
utilizado por las empresas pese a la protección que les ofrece ante
los impagos? ¿Por qué?
MH: Al hablar de crédito se relaciona con la banca, además el coste es
ENTREVISTA
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
elevado, pero, en realidad, el seguro de crédito, además de garantizar el
cobro, tiene una ventaja preventiva, consistente en analizar previamente
la solvencia del deudor e informar al tomador de la póliza del importe
que se le puede conceder de riesgo.
TS: Los seguros de crédito se encuentran en una franca evolución constante debido principalmente a la fuerte internacionalización y actividad
exportadora existente en este momento. Así, nos encontramos con que
las empresas precisan más la contratación de este ramo, no analizando
el mismo como un coste financiero que busque una rentabilidad, sino
como una prevención con respecto al buen fin de sus transacciones
comerciales con el mundo exterior.
JF: A simple vista podría parecer que el seguro de crédito esta infrautilizado por las empresas, pero dependiendo del sector al que pertenecen,
o de los mercados que gestionan las pymes, vienen utilizando en los
últimos años este tipo de aseguramiento como herramienta financiera de
limitación de las perdidas por riesgos comerciales. También tendríamos
que destacar que en la última década el fomento de este tipo de mercado
ha venido marcado por la competencia de las entidades aseguradoras que
operan en el ramo, las que se han incrementado en número, existiendo una
mayor oferta de mercado, lo que ha significado un mejor conocimiento
del producto y una mayor competencia al ofertar los productos.
¿A que tipo de empresas (clientes) van destinados estos
productos?
MH: El seguro de Caución, principalmente a las empresas del sector
de la construcción, tanto en las modalidades de licitación y ejecución,
como en el afianzamiento de cantidades.
El de Crédito a toda clase de Empresas que realicen operaciones comerciales a crédito.
TS: Fundamentalmente a todo tipo de empresas que operen a crédito
y consecuentemente puedan tener riesgo de impago, produciéndose
así insolvencias de hecho y de derecho. En el ramo de caución, fundamentalmente, va dirigido a todas aquellas empresas del área de la
construcción y promoción.
JF: Principalmente se destinan a la masa empresarial, o cualquier actividad
que asume un riesgo comercial, y a los que tienen que prestar garantías
frente a terceros por el riesgo de incumplimiento
¿Ofrece alguna dificultad su comercialización?
MH: Estos seguros son desconocidos por la mediación, que apenas los
comercializa (la mayoría por desconocimiento), y se suele confundir
los seguros de Crédito y Caución como un solo producto, cuando son
dos seguros totalmente diferenciados. Generalmente son ofrecidos por
la banca.
TS: Su comercialización no requiere dificultad alguna, aunque sí es
necesario unos conocimientos técnicos y una buena preparación para
poder resolver todas y cuantas situaciones se produzcan frente a un ramo
tan especifico y particular como este en el que las repuestas, y por tanto
las soluciones, se han de producir casi al instante.
JF: Este tipo de aseguramiento requiere de una especialización para
poder desarrollarlo con ciertas garantías, por lo que esta sería su principal dificultad.
7. ¿Qué le demandan sus clientes a la hora de solicitar este tipo de
productos?
MH: Para la contratación de estos seguros se suele exigir mucha
documentación, que se considera necesaria, pero que al cliente le cuesta
mucho facilitar, lo que redunda en ocasiones a que recurra a otros canales
que les son más cómodos, aunque en algunos casos, más costosos.
TS: Seguridad y confianza. Este seguro es el único capaz de ofrecer
a sus clientes un triple servicio frente a las diversas situaciones que se
puedan producir de acuerdo con el comportamiento y evolución de sus
empresas. Así pues, es la única modalidad que ofrece un servicio de
prevención, de recobro y por último, de indemnización, siendo este el
más interesante para las empresas.
JF: Agilidad. Los clientes en esta modalidad de seguro lo que solicitan
es agilidad tanto en la fase previa de contratación, como en la de clasificación de riesgos y en la de tramitación de siniestros.
¿Cree que es un tipo de producto que requiere, especialmente
para su comercialización, especialización frente a otro tipo de
seguros?
MH: Efectivamente para vender estos seguros se requiere de una especialización y de hecho, en esta línea existen mediadores que se dedican
en exclusiva a comercializarlos.
TS: Por supuesto. Se trata de un producto muy técnico y que requiere
un gran conocimiento del mismo así como una gran profesionalidad a la
hora de asesorar y entender las diferentes necesidades que las empresas
de diversos sectores pueden llegar a plantear.
JF: Este tipo de pólizas claramente requiere de una especialización,
sobre todo si el mediador es una correduría que debe de hacer el acto
preparatorio del aseguramiento, ya que, en definitiva, se están valorando
aspectos financiero - contables y de legalidad mercantil, lo que hace que
el análisis de riesgo conlleve un conocimiento de estas disciplinas.
Y respecto a las aseguradoras, ¿Cómo es su relación con ellas?
¿Utilizan su canal de venta para comercializar sus productos?
¿Existen muchas empresas que ofrezcan este tipo de productos?
¿Competencia?
MH: La relación con las aseguradoras es normal, como en otras clases
de seguros, aunque suelen utilizar la contratación directa, ya que son los
mediadores los que no demandan estos productos a las compañías.
El número de compañías que ofrecen estos seguros es muy reducido,
no creo que superen la decena, ya que hay compañías que están autorizadas para operar, pero no los comercializan o lo hacen con clientes
puntuales.
Al ser reducido el número de compañías, es lógico que exista menos
competencia.
TS: La relación con todas y cada una de las aseguradoras es en general
muy buena. Ellas apuestan fuertemente por los canales de distribución
bien sean agentes afectos o corredurías técnicas especializadas como
es nuestro caso, dándose así una comunicación recíproca entre ambas
figuras.
Corredurías de seguros técnicas especializadas única y exclusivamente
en el ramo del seguro de crédito existen muy pocas en toda España,
si bien es cierto que existe un gran número de agentes de seguros especializados en este ramo, que lógicamente ofrecen a sus clientes una
única compañía.
La competencia es cada vez mayor entre las compañías al haberse incorporado en estos últimos años aseguradores internacionales como pueden
ser Euler Hermes, Coface y Atradius, frente a las compañías españolas
Crédito y Caución, Cesce y Mapfre Caución y Crédito.
JF: En los últimos años él número de aseguradoras que operan en
el mercado español ha crecido sustancialmente, lo que ha hecho que
pasemos de una situación casi monopolística a una competencia de
mercado que ha fomentado el conocimiento del producto. Los corredores siempre han estado intermediando en este tipo de negocio,
más si cabe cuanto más se atomiza la oferta, y el cliente precisa de
un asesoramiento y análisis de riesgo. En cuanto a la relación con
las aseguradoras siempre es fluida y cordial, como en cualquier
ramo asegurador.
5
ESPECIAL SEGURO DE CRÉDITO Y SEGURO DE CAUCIÓN
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Crédito y Caución,
blindaje frente a los impagos
Madrid, 17 de marzo de 2006
La fundación de Crédito y Caución en
1929 supuso la introducción en España
del seguro de crédito interior y a la exportación, el principal sistema utilizado
por las empresas de todo el mundo para
protegerse del riesgo de impago en sus
operaciones comerciales.
Crédito y Caución es líder en el mercado
ibérico, con una cuota cercana al 60% en
España y al 34% en Portugal.
El volumen de negocio asegurado de
las 26.000 empresas que son clientes
de la Compañía supuso más de 98.000
millones de euros en 2005.
Los productos de Crédito y Caución ofrecen a sus asegurados garantías en todos
los países del mundo. Como resultado de
una estrategia global de apoyo a la exportación emprendida por la Compañía,
cerca de 1.200 empresas españolas comenzaron a exportar en 2005 apoyándose
en los productos y servicios de Crédito
y Caución. El 30% de las empresas que
gestionan sus riesgos comerciales con
Crédito y Caución realiza ya ventas al
exterior, cuatro puntos más que en 2004.
Las ventas de las empresas que exportan
cubriendo sus riesgos de impago con
Crédito y Caución crecieron un 58% en
2005.
El retraso en el pago de los clientes causa
una de cada cuatro quiebras empresariales
en la Unión Europea, según el Centro de
Estudios de Política Europea. El seguro
de crédito es la principal herramienta con
que cuenta una empresa para cubrirse
frente al impago por ventas de bienes
y servicios a crédito. La efectividad de
su protección se basa en tres garantías:
prevención, recobro e indemnización.
Prevención
El servicio de análisis de Crédito y Caución, que procesa más de 50 millones de
registros empresariales permanentemente actualizados, realiza un seguimiento
continuo de la evolución de la solvencia
de la cartera de clientes de nuestros asegurados. Sus sistemas, que estudian más
6
de 10.000 ventas a crédito cada día, fijan
un límite a la solvencia del cliente.
Crédito y Caución introdujo la tecnología
en sus procesos de negocio en 1965, año
en que adquirió su primer equipo informático. De forma progresiva, la Compañía abordó la creación de bases de datos
con información comercial que pudiesen
soportar las opiniones de crédito solicitadas por los clientes, para optimizar los
tiempos de respuesta de la Compañía y
la exactitud de la valoración de riesgos.
Actualmente, el 90% de las operaciones
se resuelven de forma automática.
La filial Iberinform Internacional, participada al 100% por la Compañía, está
centrada en la obtención y tratamiento
de datos económicos y comerciales. Es
la única compañía de servicios de información financiera que completa los datos
que obtiene de fuentes públicas mediante
investigaciones presenciales de las empresas cuyos riesgos está analizando,
gracias a una amplia red, formada por
más de 200 informadores. Con más de
740.000 informes emitidos en 2004 y una
base de datos formada por cerca de tres
millones de informes, sus investigaciones comerciales alimentan y actualizan
permanentemente la base de datos de la
compañía, lo que posibilita el adecuado
análisis de los riesgos de una operación
a crédito.
Recobro
A pesar de todo, los impagos existen.
Cuando se producen, se activan los mecanismos previstos en la segunda garantía,
el recobro, orientados a la recuperación
de los créditos impagados. La tasa de
recobro de la Compañía es la más alta del
sector. Para lograrlo, Crédito y Caución
cuenta con una extensa red de abogados
y colaboradores, formada por más de 300
despachos, se hace cargo de la defensa
de los intereses de los clientes dentro y
fuera de nuestras fronteras.
Los altos índices de recobro de la Compañía se basan en el empleo de una
metodología múltiple. La negociación
extraprocesal supone cerca del 67% de
las cantidades recuperadas, las acciones
judiciales un 25% y los procedimientos
concursales apenas un 8%.
Indemnización
En esta fase entra también en funcionamiento la tercera garantía, que constituye
un factor esencial de seguridad, frente a
las pérdidas originadas por operaciones
comerciales que tengan aseguradas. De
este modo, la empresa dispone de tiempo
suficiente para negociar amistosamente
el cobro, evitando que se deteriore la
relación comercial con el cliente.
Asesoramiento integral en Comercio
Exterior
La globalización, que desdibuja la línea
entre los operadores del mercado doméstico y la especialización en exportación,
requiere de nuevos servicios añadidos
al seguro de crédito. El asesoramiento
integral en Comercio Exterior supone una
palanca para apoyar la internacionalización de nuestros clientes. Para potenciar
este valor añadido, Crédito y Caución ha
puesto en marcha una nueva plataforma
on line, CyComex, que recoge toda la
información práctica acumulada por la
Compañía sobre los mercados internacionales, en los que comenzó a operar
hace 75 años.
Los usuarios del sistema ya pueden acceder a 200 preguntas y respuestas sobre
aspectos prácticos de la internacionalización de las empresas, planteadas de
una manera sucinta, sencilla y didáctica.
Las fichas país prácticas de Cycomex,
que analizan las particularidades de los
mercados a los que van destinadas las
exportaciones españolas, completan el
servicio de consultoría estandarizada.
Desde su puesta en funcionamiento,
CyComex ha recibido más de 2.000 visitas al mes de asegurados y de la red
comercial.
Para las consultas más específicas existe
un servicio de consultoría a medida [en la
dirección cycomex@creditoycaucion.es ].
ESPECIAL SEGURO DE CRÉDITO Y SEGURO DE CAUCIÓN
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Valenciana
Ramo
de Caución
El ramo de Caución ha crecido de manera importante
en estos últimos años, donde el boom inmobiliario ha
cobrado un gran protagonismo. Dentro de este ramo
se encuentra el seguro de afianzamiento de cantidades
anticipadas, que garantiza a los compradores de una
vivienda la devolución de las cantidades entregadas a
cuenta en caso de que no se efectúe la construcción, o
ésta se realice en plazos distintos a los pactados.
Este seguro es obligatorio para el promotor inmobiliario, según el
Decreto de Estado 9/63, de 3 de enero de 1963 para las viviendas
de protección pública y según la Ley 57/68 de 27 de julio de 1968
para las viviendas de renta libre. Muy importante también es que la
nueva Ley de Vivienda de la Comunidad Valenciana 8/2004 recuerda
la obligatoriedad de contratar el afianzamiento de cantidades. Sin
embargo, a pesar de esta obligatoriedad sigue existiendo cierto
desconocimiento acerca de este seguro y sus ventajas.
Para contribuir a elevar el nivel de conocimiento sobre el seguro de
afianzamiento, ASEFA ha puesto en marcha cursos de formación,
dirigidos exclusivamente al mediador de seguros. La compañía
considera que éste, como profesional e intermediario en el proceso
de contratación, debe conocer a fondo sus peculiaridades y ventajas
frente a otras opciones como el aval bancario. Entre estas ventajas
destacan: aumento de la capacidad crediticia del promotor (no
supone riesgo bancario); disminución de la deuda exigible en los
balances del promotor; no existencia de fedatario público, con el
consiguiente ahorro de costes, o la eliminación de costes de estudio
y apertura. Además, se consigue transmitir una imagen de seriedad
y se genera confianza en el consumidor, garantizando sus derechos
y cumpliendo con la ley.
ASEFA comenzó con estas acciones formativas a finales de 2005 y
hasta ahora siempre se habían impartido en las instalaciones centrales
de la compañía. Pero dado el éxito y demanda de las mismas, han
empezado a realizarse también en otras provincias españolas.
En la Comunidad Valenciana se celebrarán dos jornadas formativas en la sede del Colegio de Mediadores de Castellón y Valencia,
respectivamente. Además del ramo de Caución, la temática de los
cursos aborda en profundidad los seguros de: responsabilidad civil,
decenal de daños y construcción. Los ponentes, procedentes del
equipo directivo y técnico de la entidad, alternan la teoría con casos
prácticos que, dada la experiencia de cursos anteriores, resultan de
gran utilidad.
La compañía espera que estas jornadas formativas sirvan de apoyo a la
labor del mediador, por el que siempre ha apostado firmemente.
8