marzo 2016. - ASBA - Asociación de Supervisores Bancarios de las

Diario del
Supervisor Bancario
Promoviendo Mejores Prácticas de Supervisión Bancaria
En esta edición:
Supervisión
Bancaria
Investigación
y Análisis
Contribuciones
y Noticias
Eventos
ASBA
Retos para la Regulación
y Supervisión Bancaria
Juan Pedro Cantera,
Vicepresidente de la Junta
Directiva de ASBA
N
os es grato presentarle este número
del Diario del Supervisor Bancario
con una renovada nota Editorial. El
objetivo de esta publicación trimestral
es presentar los principales documentos
de actualidad en materia de regulación
y prácticas de supervisión bancaria, así
como invitar a sus lectores a reflexionar
sobre los factores de riesgo global y sus
potenciales efectos en los mercados
financieros de las Américas.
Esta nota comenta algunos retos para
la regulación y supervisión financiera
regional, ofreciendo alternativas de
acción en acompañamiento a las políticas
públicas en materia económica y
financiera diseñadas para administrar los
impactos de las turbulencias financieras
en el mercado global, la caída de precios
de insumos básicos, y la posible reducción
de la demanda de importantes socios
comerciales. Más aún, en opinión de los
miembros de la Asociación, expresada
en una encuesta reciente, se considera
que la caída del precio del petróleo, el
posible incremento de las tasas de interés
de la Reserva Federal, y la depreciación
de las monedas de la región respecto al
dólar americano tendrán un importante
impacto sobre sus mercados financieros.
44
enero-marzo 2016
Además, se señalan retos relacionados
con la adopción de nuevas normas en
línea con estándares internacionales,
al impacto de las nuevas tecnologías y
modelos de negocio en el sector, y la salida
de entidades financieras de mercados
regionales por temor a las sanciones que
pudieran surgir por eventuales dudas
con respecto a la posible no observancia
del marco regulatorio (“de-risking”).
También se reveló preocupación por
los riesgos que puedan derivarse de los
ajustes de las clasificaciones soberanas.
En un escenario de contracción en la
actividad económica, proveniente de la
menor demanda por materias primas
de socios comerciales, estructuración
de créditos en monedas diferentes a
las locales, incremento de las tasas
de desempleo y disminución de la
demanda interna, el riesgo de crédito se
incrementaría, produciendo un deterioro
de las carteras de crédito. Ello afectaría la
capacidad del sector de generar ingresos,
por lo tanto, de fortalecer su posición
patrimonial. Ambos efectos podrían
retroalimentarse y llevar al sector a un
menor dinamismo que afectaría a las
economías de la región. A diferencia de lo
observado en el pasado, los riesgos de este
escenario se pueden mitigar aprovechando
las fortalezas logradas en la estabilidad
financiera para la región que se refleja en
adecuados niveles de liquidez y solvencia
de sus sistemas bancarios, así como en las
reservas de los bancos centrales.
(Continúa en la página 15)
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ASOCIACIÓN DE SUPERVISORES
BANCARIOS DE LAS AMÉRICAS
SUPERVISIÓN BANCARIA
VERSIÓN REVISADA DEL ENFOQUE ESTANDARIZADO
DE CRÉDITO: ¿SON APLICABLES LOS DRIVERS
PROPUESTOS EN LAS AMÉRICAS?
Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas.
Marzo de 2016.
En esta edición:
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Contribuciones
y Noticias
Eventos
ASBA
Leer documento: http://goo.gl/poVWo9
La propuesta de revisar el Enfoque Estandarizado para el riesgo de crédito reduce la
dependencia de las clasificaciones de riesgo externas y busca reemplazarlas por drivers
de riesgo que mejoren la sensibilidad al riesgo, mediante una adecuada ponderación para
cada tipo de exposición. Con respecto a la aplicabilidad del enfoque en las Américas, este
documento señala que la estructura típica de las carteras de la región está compuesta
por créditos a empresas, de consumo e hipotecarios y que en general, no se observa que
los países tengan una tipología de créditos adaptada a la propuesta por el Comité de
Basilea, lo cual podría afectar la comparabilidad entre jurisdicciones y la realización de
pruebas de estrés a nivel regional. Si bien el Comité busca proponer una metodología más
sensible al riesgo, la versión revisada del Enfoque Estandarizado de Crédito, continúa
siendo muy rígida, dado que se apoya en parámetros fijos para la determinación de
las ponderaciones de riesgo de las exposiciones, lo cual limita la sensibilidad al riesgo.
Por otra parte, se percibe como un enfoque pensado principalmente para una banca
compleja y que no recogería algunas particularidades de la banca de la región.
RIESGO DE CUMPLIMIENTO/REGULATORIO EN
LA ACTIVIDAD FINANCIERA (“DE-RISKING”)
EN LAS AMÉRICAS
Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas.
Marzo de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/axa6Bb
Como resultado de la última crisis financiera, la industria bancaria se enfrenta a nuevas
regulaciones que representan mayores costos de cumplimiento. Frente a este escenario,
la respuesta de las instituciones financieras ha sido el re direccionamiento de sus
modelos de negocios. Una de estas estratégicas es el “de-risking”, a través del cual las
instituciones financieras abandonan o reducen significativamente líneas de negocio con
el fin de evitar riesgos de cumplimiento y/o regulatorios. En las Américas, la mayoría
de autoridades supervisoras que participaron en el estudio considera que existe un
proceso de de-risking en su jurisdicción. Esto principalmente debido a las exigencias
regulatorias para la prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo,
así como de conocimiento del cliente (KYC). Por su parte, las líneas de negocio más
afectadas son las remesas, corresponsalía y trade finance. Adicionalmente, se observa
que las matrices de bancos de países desarrollados optan por recortar sus operaciones
con bancos de países emergentes, en lo que se conoce como “blanket solution”.
2
SUPERVISIÓN BANCARIA
LECCIONES DE LA CRISIS: TERMINANDO CON LAS
ENTIDADES DEMASIADO GRANDES PARA QUEBRAR
Discurso del Sr. Neel Kashkari, Presidente.
Banco de la Reserva Federal de Minneapolis.
Febrero de 2016.
Leer documento: https://goo.gl/g1vf5H
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Eventos
ASBA
Si bien se han dado progresos significativos para fortalecer el sistema financiero, el Sr.
Kashkari considera que la Ley Dodd-Frank no ha ido lo suficientemente lejos. Los bancos
continúan siendo demasiado grandes grandes para quebrar (TBTF) y siguen planteando
un riesgo importante para la economía. El Banco de la Reserva Federal de Minneapolis
está poniendo en marcha un iniciativa para desarrollar un plan de acciones concretas
para poner fin a los TBTF. El hecho de que los mercados cometan errores es inevitable
en una economía innovadora. Pero no se puede permitir que estos errores pongan en
peligro al resto del país. De manera similar, los bancos grandes deben poder cometer
errores sin necesidad de rescates por parte de los contribuyentes y sin provocar un daño
económico generalizado. Las reformas regulatorias se han centrado tanto en fortalecer
los bancos, como en crear herramientas para resolver los bancos en problemas al imponer
pérdidas sobre los acreedores sin desestabilizar la economía. Tomando en cuenta los
enormes costos asociados con otra crisis financiera, así como la falta de certeza acerca
de si estas nuevas herramientas serían eficaces en el tratamiento de dicha crisis, el Sr.
Kashari cree que se deben considerar opciones más audaces y de mayor transformación.
GOBERNABILIDAD DE LA ESTABILIDAD FINANCIERA
HOY: UN TRABAJO A MEDIO TERMINAR
Andrew Large.
Diciembre de 2015.
Leer documento: http://goo.gl/mEIJSw
Se han hecho esfuerzos enormes para asegurar que no se repita una crisis económica y
financiera similar a la de 2007-09. La supervisión de la industria de servicios financieros
se ha revisado radicalmente. Los bancos son más seguros y están mejor capitalizados.
Las reformas estructurales han reducido la toma de riesgos y el enfoque de política
se ha desarrollado significativamente. Sin embargo, a medida que pasa el tiempo, la
urgencia de encontrar formas para mantener una estabilidad financiera se ve desafiada
por la búsqueda del crecimiento. Algunas de las razones por las que debemos continuar
preocupados son las siguientes. En primer lugar, la última crisis se vio agravada por
los altos volúmenes de deuda. Sin embargo, los niveles generales de deuda no sólo son
iguales a los previos, pero la deuda global ha aumentado considerablemente desde el
año 2007. En segundo lugar, tanto la flexibilización cuantitativa como las iniciativas
regulatorias pueden haber aliviado el malestar, pero también han presentado
consecuencias imprevistas y perjudiciales (por ejemplo, distorsiones en la tasa de interés
y en los precios de los activos). En tercer lugar, ¿cómo podemos estar seguros de que en
el caso de una crisis sistémica causada por comportamiento de rebaño, el Estado no se
vea obligado a acudir al rescate después de todo?
3
SUPERVISIÓN BANCARIA
BENEFICIOS Y COSTOS DEL CAPITAL BANCARIO
Jihad Dagher, Giovanni Dell’Ariccia, Luc Laeven,
Lev Ratnovski y Hui Tong.
Fondo Monetario Internacional. Marzo de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/IGBQDz
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Este documento evalúa los beneficios de capital de los bancos en términos de su
capacidad para absorber pérdidas. Se miden los beneficios del capital contra el criterio de
cuánto capital se habría necesitado para evitar pérdidas a los acreedores de los bancos o
recurrir a recapitalizaciones públicas. El documento también analiza los costos sociales
de requerimientos de capital más estrictos. Tomando en cuenta algunas advertencias,
el documento llega a las siguientes conclusiones: (i) un nivel de capital entre 15-23 por
ciento de los activos ponderados por riesgo habría sido suficiente para absorber pérdidas
en la mayoría de las últimas crisis bancarias en economías avanzadas; (ii) los factores
institucionales y regionales pueden dar lugar a variaciones en los niveles adecuados
de capital y la capacidad para absorber pérdidas las distintas jurisdicciones; (iii) los
costos a corto plazo de la transición a requerimientos de capital más altos podrían ser
sustanciales y mayores que los costos a largo plazo; (iv) requisitos de capital más estrictos
pueden proporcionar incentivos para el arbitraje regulatorio y aumentar el riesgo de que
las actividades podrían migrar a los intermediarios financieros no regulados o menos
regulados. En ese contexto, es esencial ampliar el perímetro de regulación prudencial y
macroprudencial.
REQUERIMIENTOS MÍNIMOS DE CAPITAL
POR RIESGO DE MERCADO
Banco de Pagos Internacionales. Enero de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/CwggAt
Las características más significativas del marco revisado incluyen: (i) una modificación
de la demarcación entre la cartera de negociación y la cartera de inversión; (ii) la
revisión del método basado en modelos internos para el riesgo de mercado; (iii) la
revisión del método estándar para el riesgo de mercado; (iv) la medición del riesgo en
condiciones de tensión mediante el Expected Shortfall (ES); (v) la incorporación del
riesgo de iliquidez del mercado.
4
SUPERVISIÓN BANCARIA
¿CÓMO PODRÍA CAMBIAR LA TECNOLOGÍA DE
“BLOCKCHAIN” EL SISTEMA FINANCIERO?
Peter Olson y David Wessel.
Brookings. Febrero de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/QpQjE5
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La tecnología que respalda el uso de Bitcoin y otras monedas virtuales (cryptocurrencies),
tanto los protocolos de software, como la tecnología de libro mayor distribuido
(“distributed ledger”) conocida como “blockchain”, podrían llegar a ser un desarrollo
duradero. Esto permitiría un sistema de pago que opera de una manera totalmente
descentralizada, sin intermediarios, tales como bancos. Dicha tecnología podría resultar
altamente disruptiva, desafiando el dominio de los grandes jugadores en los sistemas
de pago y reduciendo significativamente el costo de las transacciones financieras y la
velocidad con la que éstas se completan. Pero la evolución de la tecnología se enfrenta a
riesgos y obstáculos. Estos problemas incluyen ataques informáticos en carteras Bitcoin,
desafíos de gobierno corporativo, amenazas a la protección de los consumidores,
preocupaciones de blanqueo de activos, resistencia de las instituciones financieras y un
seguimiento cercano por parte de las autoridades reguladoras.
MONEDAS VIRTUALES Y MÁS ALLÁ:
CONSIDERACIONES INICIALES
Dong He, Karl Habermeier, Ross Leckow, Vikram Haksar,
Yasmin Almeida, Mikari Kashima, Nadim Kyriakos-Saad,
Hiroko Oura, Tahsin Saadi Sedik, Natalia Stetsenko y
Concepcion Verdugo-Yepes.
Fondo Monetario Internacional. Marzo de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/spzQnM
Las nuevas tecnologías están impulsando un cambio transformacional en la economía
global. Una novedad importante en este proceso ha sido la aparición de monedas virtuales
(MV). Estos esquemas son sistemas del sector privado que facilitan el intercambio
peer-to-peer sin utilizar centrales de compensación tradicional. Las MV ofrecen
muchos beneficios potenciales, incluyendo mayor velocidad y eficiencia en los pagos y
transferencias, en particular a través de fronteras. Al mismo tiempo, las MV plantean
riesgos considerables como posibles vehículos para el lavado de dinero, financiamiento
al terrorismo, evasión fiscal y fraude. El desarrollo de respuestas normativas eficaces para
las MV se encuentra todavía en una etapa temprana. Las MV son difíciles de regular,
ya que involucran las responsabilidades de distintos organismos a nivel nacional y
operan en una escala global. Muchas de estas MV son opacas y no operan en el sistema
financiero convencional, por lo que es difícil controlar sus operaciones. Algunas
respuestas regulatorias iniciales han incluido la emisión de avisos a los consumidores,
la imposición de requisitos de licencia en algunos participantes del mercado de MV y
prohibición a las instituciones financieras de negociar en MV.
5
INVESTIGACIÓN Y ANÁLISIS
PERSPECTIVAS DE LA ECONOMÍA MUNDIAL SE ATENÚA LA DEMANDA Y SE EMPAÑAN LAS
PERSPECTIVAS
Fondo Monetario Internacional. Enero de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/bA7jKh
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El crecimiento económico mundial, que actualmente se estima en 3,1% para el año 2015, y
que se estima en un 3,4% para 2016 y 3,6% para 2017. Se espera una recuperación modesta
e irregular en las economías avanzadas, con una reducción gradual de las brechas de
producción. El escenario para los mercados emergentes y las economías en desarrollo es
diversa, pero en muchos casos difícil. Tres transiciones significativas siguen influyendo
en las perspectivas globales: (i) la desaceleración gradual y el reequilibrio de la actividad
económica en China, dejando la inversión y la manufactura a cambio del consumo y los
servicios; (ii) menores precios de energía y otras materias primas; y finalmente (iii) un
endurecimiento gradual de la política monetaria en los Estados Unidos, en el contexto
de una sólida recuperación en los EE.UU. mientras otros bancos centrales en economías
avanzadas importantes continúan flexibilizando su política monetaria.
PANORAMA ECONÓMICO Y SOCIAL
DE LA COMUNIDAD DE ESTADOS
LATINOAMERICANOS Y CARIBEÑOS 2015
Comisión Económica para América Latina y el Caribe.
Enero de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/DPhNzn
El crecimiento económico mundial presentó una desaceleración alcanzando un 2,4% en
2015. Detrás de este resultado estuvo la desaceleración de las economías en desarrollo
y en particular de China, que por primer vez desde 1990 exhibió una expansión por
debajo del 7%. Adicionalmente, los precios de los metales y los productos agropecuarios
han presentado una caída acumulada de 50% y 30%, respectivamente, desde 2011. En la
región, la contracción de la actividad económica fue consecuencia del menor dinamismo
de las economías de América del Sur. Este resultado está influenciado por el crecimiento
negativo registrado en Brasil y Venezuela durante 2015. Las proyecciones para 2016 se
han revisado a la baja, se espera que los precios de los productos básicos presenten
variaciones negativas, aunque de menor magnitud.
6
INVESTIGACIÓN Y ANÁLISIS
¿CÓMO HAN APLICADO LOS BANCOS CENTRALES
LA POLÍTICA DE TASAS NEGATIVAS?
Morten Bech y Aytek Malkhozov.
Banco de Pagos Internacionales. Marzo de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/b0TPl7
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Varios bancos centrales alrededor del mundo han introducido políticas no convencionales
para proporcionar un estímulo monetario adicional en sus economías. Cuatro bancos
centrales de Europa y el Banco de Japón han establecido sus tasas de política monetaria
en territorio negativo. Los motivos detrás de las decisiones difieren en todas las
jurisdicciones, lo que lleva a diferencias en la aplicación de políticas. Hasta el momento,
la evidencia muestra que las tasas ligeramente negativas se transmiten a través de los
mercados de dinero y de otros tipos de interés de la misma manera en la que lo hacen
las tasas positivas. Sin embargo, la excepción son las tasas de depósitos minoristas y
algunas tasas hipotecarias que han aumentado significativamente. De cara al futuro, hay
una gran incertidumbre sobre el comportamiento de los individuos y las instituciones
si las tasas disminuyeran aún más en territorio negativo o que se mantengan negativas
durante un periodo prolongado.
LA SOLIDEZ DE LAS OPERACIONES
INTERNACIONALES DE LOS BANCOS
Patrick McGuire y Goetz von Peter.
Banco de Pagos Internacionales. Marzo de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/4sKCzk
Este documento examina el papel que jugaron la estructura y la composición del
financiamiento en la capacidad de recuperación de los balances bancarios en los años
posteriores a la crisis financiera. A modo de explorar los factores que impulsaron
las contracciones de los balances después de la crisis, los autores clasificaron las
variaciones a través de los grupos de afiliados en tres fuentes. Ellos encuentran que las
contracciones fueron más grandes para: (i) los bancos que operaban en economías con
problemas y centros offshore (efecto país de acogida); (ii) los bancos que se encontraban
más expuestos a la crisis financiera, a nivel consolidado (efecto nacionalidad); y (iii) los
afiliados con una composición de financiamiento frágil. En este último caso, se observó
que cuando los activos locales estaban financiados por pasivos locales, los balances
eran resistentes. Por el contrario, los afiliados que dependían de pasivos no esenciales
(non-core liabilities), como ser el financiamiento interbancario, transfronterizo y en
diversas divisas, experimentaron mayores contracciones del balance.
7
INVESTIGACIÓN Y ANÁLISIS
TRES TEMAS A CONSIDERAR SOBRE EL
IMPACTO DE LOS PRECIOS BAJOS DEL
PETRÓLEO EN AMÉRICA LATINA
Harold Trinkunas.
Brookings. Febrero de 2016.
En esta edición:
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y Análisis
Contribuciones
y Noticias
Eventos
ASBA
Leer documento: http://goo.gl/3YwRPv
América Latina tiene algunas de las mayores reservas mundiales de petróleo, algunos de
los Estados clave suministran una parte importante del mercado mundial de petróleo.
En los últimos dos años, los precios del crudo han caído significativamente de más
de US$ 100 por barril a menos de US$ 30. Esto ha centrado la atención en los países
productores más afectados, como ser Colombia, Ecuador, México y Venezuela, donde las
consecuencias económicas, sociales, e incluso políticas son más dramáticas. Por su parte,
los países importadores de energía sin duda se beneficiarán, mientras algunos países
productores están en serios problemas. Sin embargo, para muchos países productores
de petróleo una combinación de una economía diversificada limitará el daño para el
2015 y el 2016. Tres temas a tomarse en cuenta al momento de evaluar el impacto de
los bajos precios del petróleo en la región son: (i) el papel que juega la energía en la
economía de los estados latinoamericanos, en particular el petróleo; (ii) los mecanismos
de cobertura disponibles para los Estados contra la caída de los precios del petróleo; y
(iii) el impacto de los precios bajos del petróleo en las compañías petroleras de América
Latina.
¡ES NIÑO!: IMPACTO ECONÓMICO EN LA
REGIÓN ANDINA
Lucía Martín.
Banco Interamericano de Desarrollo. Febrero de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/ipK44Y
Los países andinos son especialmente vulnerables al fenómeno climático del Niño
(FEN), manifestándose con extensas inundaciones en Ecuador, Perú y Bolivia. Al mismo
tiempo, se producen sequías en todo el altiplano boliviano-peruano y déficits de lluvias
en Colombia y Venezuela. Existe una alta probabilidad de que el FEN 2015-16 sea el
más importante desde 1998, cuyos mayores efectos se sentirían a partir de noviembre
de 2015 y hasta el segundo trimestre de 2016. Este documenta busca calcular el posible
impacto sobre la actividad productiva y los precios del FEN en la Región Andina. De
materializarse, estas estimaciones indican que un Niño normal a extraordinario podría
restar entre 0.6% y 1.7% del PIB a los países andinos. Perú y Ecuador serían los países
más afectados, con impactos sobre el PIB superiores a 1.5%, mientras que en el caso
de Bolivia y Colombia, el efecto rondaría los 0.5%. Por el lado de precios, un FEN
extraordinario podría ocasionar aumentos en el nivel de precios que oscilarían entre
1 y 5%. Este análisis se respalda con el recuento de los daños durante los fenómenos
ocurridos en 1982-83 y 1997-98, denominados Meganiños.
8
INVESTIGACIÓN Y ANÁLISIS
¿QUÉ ESTÁ IMPULSANDO
LA DESACELERACIÓN ECONÓMICA
DE BRASIL?
Banco Central Europeo. Febrero de 2016.
Leer documento: http://goo.gl/OobCnl
En esta edición:
Supervisión
Bancaria
Investigación
y Análisis
Contribuciones
y Noticias
La situación económica de Brasil se ha deteriorado significativamente en los últimos
años. La desaceleración del ciclo de precios de materias primas no energéticas reveló
debilidades estructurales subyacentes en la economía brasileña. Estas debilidades
incluyen un sistema de impuestos oneroso, un importante sector informal, una
infraestructura deficiente, competencia limitada, altos costos de iniciar un negocio
y aranceles elevados. El cambio en la percepción del mercado financiero mundial en
medio del anuncio de la Reserva Federal de Estados Unidos que reduciría la compra de
activos (“taper tantrum”) en mayo 2013, tuvo un impacto significativo en la economía
brasileña. La percepción del mercado mundial repentinamente se puso en contra de
las economías de los mercados emergentes más vulnerables, en términos de elevados
desequilibrios fiscales y externos, como ser Brasil. Las estimaciones del modelo sugieren
que la reciente crisis en Brasil es, en gran medida, impulsada por una combinación de
factores internos y menores precios de las materias primas.
Eventos
ASBA
9
CONTRIBUCIONES Y NOTICIAS DE
NUESTROS MIEMBROS
Primera Encuesta Nacional de Servicios
Financieros - Informe de Resultados
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. Bolivia.
Leer documento: http://goo.gl/NhxVBZ
En esta edición:
Supervisión
Bancaria
La Implementación del Ratio de Cobertura de Liquidez
(LCR) en Brasil
Banco Central do Brasil.
Leer documento: http://goo.gl/SCs56A
Investigación
y Análisis
Contribuciones
y Noticias
Eventos
ASBA
Modelo Estándar de Provisiones para la Cartera
Hipotecaria Residencial
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Chile.
Leer documento: http://goo.gl/xMURqD
Informe sobre Condiciones de Crédito a Empresas por
Tamaño 2015
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Chile.
Leer documento: http://goo.gl/dPIRLb
Armonización y Actualización de la Ley
Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten.
Leer documento: http://goo.gl/FcVm1i
Evaluación de la Interconexión de Entidades de Depósitos
en El Salvador a través del Análisis de Red
Banco Central de Reserva de El Salvador.
Leer documento: http://goo.gl/LAOFdb
El Mecanismo Único de Supervisión y el Papel de las
Autoridades Nacionales
Banco de España.
Leer documento: http://goo.gl/di0sGR
10
CONTRIBUCIONES Y NOTICIAS DE
NUESTROS MIEMBROS
Estadísticas Bancarias Internacionales del BIS:
Estructura y Uso Analítico
Banco de España.
Leer documento: http://goo.gl/UkC94Z
En esta edición:
Supervisión
Bancaria
Resolución de Entidades de Contrapartida Central:
Una Aproximación en un Entorno Postcrisis
Banco de España.
Leer documento: http://goo.gl/kyO43C
Investigación
y Análisis
Contribuciones
y Noticias
Eventos
ASBA
Avances Recientes en Materia de Regulación y Supervisión
Comisión Nacional de Bancos y Seguros. Honduras.
Leer documento: http://goo.gl/z6K3zB
Contribución Técnica de la CNBV
Comisión Nacional Bancaria y de Valores. México.
Leer documento: http://goo.gl/dDzh7H
Adaptación de la Regulación Peruana a Basilea III:
Nuevo Reglamento sobre Deuda Subordinada
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Perú.
Leer documento: http://goo.gl/YT9dp0
11
EVENTOS ASBA
Eventos Institucionales
LXXVII Junta Directiva
Mayo 19-20, 2016.
Miami, EE.UU.
En esta edición:
Supervisión
Bancaria
Investigación
y Análisis
Contribuciones
y Noticias
Eventos
ASBA
LXXVIII Junta Directiva
Agosto 11-12, 2016.
Buenos Aires, Argentina.
Participación Internacional
Seminario sobre Riesgo de Tasa de Interés en el Libro Bancario
Abril 27-28, 2016.
Sao Paulo, Brasil.
II Reunión del Foro de Información Financiera (FIF)
Mayo 04-07, 2016.
Lisboa, Portugal.
Evento para Reguladores Financieros de Latinoamérica
Mayo 17-18, 2016.
Buenos Aires, Argentina.
XXXIV Conferencia Anual - Grupo del Caribe de Supervisores Bancarios
Mayo 19-21, 2016.
Kingston, Jamaica.
Reunión del Grupo Consultivo de Basilea
Mayo 24-25, 2016.
Basilea, Suiza.
16ava Conferencia Internacional Anual sobre Retos de Política
para el Sector Financiero Washington
Junio 1-3, 2016.
D.C., EE.UU.
Reunión Asociación de Bancos Privados del Uruguay con
Superintendencias Financieras
Junio 31-Julio 1, 2016.
Montevideo, Uruguay.
12
EVENTOS ASBA
VI Reunión de Estabilidad Financiera
Julio 14-15, 2016.
Ciudad de México, México.
En esta edición:
Diálogo Regional, Sector Público-Sector Privado
Septiembre 2-3, 2016.
Washington, D.C., EE.UU.
Supervisión
Bancaria
Estabilidad Financiera y Pruebas de Estrés
Septiembre 13-15, 2016.
Puerto España, Trinidad y Tobago.
Investigación
y Análisis
Capacitación
Contribuciones
y Noticias
Análisis e Inspección de Bancos (Sólo en Inglés)
Del 11 al 15 de abril de 2016.
Jamaica.
Eventos
ASBA
Leer documento: http://goo.gl/gcw1s3
Reunión de Política e Implementación de Riesgo de Tasa de Interés en el
Libro Bancario y Enfoque Estandarizado Revisado para Riesgo de Crédito
27 y 28 de abril de 2016.
Brasil.
Leer documento: http://goo.gl/DtMmS0
Análisis de Riesgo de Mercado
Del 16 al 20 de mayo de 2016.
Chile.
Leer documento: http://goo.gl/ie7Wid
Prácticas Supervisoras y Pilar 2
Del 23 al 26 de mayo de 2016.
Paraguay.
Leer documento: http://goo.gl/xOIhnf
Detección de Crímenes Financieros
Del 20 al 24 de junio de 2016.
México.
13
EVENTOS ASBA
Supervisión del Riesgo Operacional (Sólo en Inglés)
De Junio 27 al 1 de Julio, 2016.
Curaçao.
En esta edición:
Supervisión
Bancaria
Investigación
y Análisis
Protección al Consumidor Financiero
Del 18 al 22 de julio de 2016.
Bolivia.
Encuentro sobre Contabilidad Bancaria y Estabilidad Financiera:
Riesgos y Desafíos
Del 19 al 21 de julio de 2016.
Chile.
Contribuciones
y Noticias
Eventos
ASBA
14
(Continúa de la página 1)
Si bien estas desafiantes condiciones
encuentran a los mercados financieros
regionales con adecuados niveles de
fortaleza financiera, es necesario tomar
acciones para evitar que se transmitan
riesgos al sector financiero y que, de
producirse, sus impactos sean mitigados y
no tengan alcance sistémico. Ciertamente,
la combinación de políticas en materia
económica y financiera será fundamental.
En este ambiente, los supervisores tienen
la oportunidad de apoyar su aplicación
a través de una vigilancia cercana de la
calidad de activos del sector, asegurando
que las reservas para posibles pérdidas
sean realistas, velando por que el sector
mantenga una posición patrimonial
consistente con sus niveles de riesgo y
realizando un seguimiento muy cercano
de la gestión de riesgos, especialmente los
riesgos de crédito y liquidez.
La actitud prudente del supervisor
debiera lograr un balance adecuado entre
la implementación gradual de estándares
internacionales que fortalecen el marco
regulatorio y mitigan el impacto de
nuevos riesgos y la necesidad del sector
de mantener una posición competitiva
en una época de menores ingresos y
limitadas perspectivas de crecimiento.
Estas acciones protegerían mejor la
estabilidad financiera regional.
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