\ £ n c ia l u z UNIVERSIDAD VERACRUZANA UNIDAD DOCENTE MULTIDISCIPLINARIA DE CIENCIAS DE LA SALUD Y TRABAJO SOCIAL FACULTAD DE TRABAJO SOCIAL EL NIVEL DE CALIDAD DE CONSTRUCCION DE LAS VIVIENDAS DE INTERES SOCIAL MONOGRAFIA QUE PARA OBTENER EL TiTULO DE: LICENCIADO EN TRABAJO SOCIAL P r e s e n t a: Marfa Teresa M a rcelin o Reyes Minatitlan, Ver. 2003. UNIVERSIDAD VERACRUZANA FACULTAD DE TRA8AJ0 SOCIAL CAMPUS MINATTTLAN ASUNTO: IM PRESION C. MARCELINO REYES MARIA TERESA PASANTE DE LA CARRERA DE LICENCIADO EN TRABAJO SOCIAL PRESENTE.- A traves del presente doy mi autorizacion, para que proceda en la IMPRESION de su trabajo profesional con la modalidad de: MONOGRAFIA, cuyo tema es: “EL NIVEL DE CALIDAD DE CONSTRUCCION DE LAS VIVIENDAS DE INTERES SOCIAL”. Despues de haber obtenido votos aprobatorios de parte de sus Sinodales asignados. Sin otro particular al respecto, me reitero de usted. ATENTAMENTE “LIS DE VERACRUZ: ARTE,CIENCI A,LUZ’ Minatitlan, Ver., a 26 de mayo del 2003. fACUUAD C£ (MBAiO SO-iAl UHivatsiOM « rac.?(KA8a DIRECTORA DE LA FACULTAD MWATiTLAil, VKH. migg. A lenas y M anagua C olonia N ucva M ina C.P. 96760 Tel, y Fax 22-1-06-71 e-m ail: lts@ ccr.co atza.uv,m x AGRADECIMIENTOS A DIOS: Gracias por permitirme ser capaz de pensar y analizar la capacidad para lograr desarrollar cada paso de mi vida, de no abandonarme y que con su amor he cumplido una meta mas. A Ml MADRE: MARIA LUISA REYES REYES Pbr permitirme dar sus palabras de lucha continua, de su apoyo incondicional y su confianza, por hacer de mi un instrumento de busqueda continua y superacion. AMIS HERMANAS: NORA YROCIO Gracias por guiarme y ayudarme en cada momenta de mi desarrollo academico, por su confianza y carino, por enseftarme el camino del reto y superacion personal... por ser mis confidentes. A Ml ASESOR Y AMIGO: L/C. RAUL ZAMUDIO RODRIGUEZ Por su compromiso de sabiduria constante, por su disposition y confianza encaminandome hacia la mejoria continua como ser humano , motivandome el deseo de integrar y compartir este trabajo con mi mundo personal y mis semejantes... GRACIAS. A MIS SINODALES: Por la importancia que depositaron con sus conocimientos sabios y su estricta disciplina de superacion constante y de su capacidad para lograr cimentarlo. A MIS PROFESORES: De lograr que cada experiencia acad6mica prevalezca durante toda la vida y poder visualizar nuestras propias metas. A MIS AMIGOS: Por coincidir en una multitud de circunstancias, gustos, habilidades y de apoyo incondicional. Cada ser humano encuentra siempre a otro ser, dispuesto a brindarte un apoyo... aracias. I I N D I C E PAG. O B JE T IV O S ..................................... ...3 JU S T IF IC A C IO N ................................................................................................... 4 IN TR O D U C C IO N .................................................................................................. 5 / I. -HISTORIA DE LA VIVIENDA................................... II. 2.1. III - 8 -LA VIVIENDA EN MEXICO ............... 14 - MARCO JU R ID IC O ...'...................................................................... ...19 COMO SURGEN LOS PROGRAMAS DE VIVIENDA M EXICO ....................................................... 3.1. EN 25 - COMO SURGEN LOS PROGRAMAS DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL EN MEXICO.................................................................................... ...33 IV - ORGANISMOS QUE SE DEDICAN A LA CONSTRUCCION DE LAS VIVIENDAS DE INTERES S O C IA L .......................................................43 V .- LAS CARACTERISTICAS DE LAS VIVIENDAS DE INTERES S O C IA L ............................................................................................................... 70 5.1 LA CALI DAD DE LA VIVIENDA. 5.2.-LOS PROBLEMAS QUE 74 PRESENTA EN SU CONSTRUCClON ................................................................................................ 77 VI.- LA INTERVENCION DEL TRABAJADOR SOCIAL.......... ....................... 80 CONCLUSION........................................................................................................ 83 PROPUESTAS.................................................................................................... 85 BIBLIOGRAFIA. .86 OBJETIVOS Identificar en que medidas las viviendas de interes social responden a las necesidades de quienes las habitan. JUSTIFICACION La falta de servicios adecuados en las viviendas, siempre han sido objeto de inconformidad en muchas familias; siendo as! mismo los tramites que ponen en riesgo el futuro a los beneficiarios. Por lo que se considera que la investigacidn servira de consulta a los trabajadores y sus familias antes de que dispongan o tomen decisiones para la adquisicion de una casa-habitacion, por otra parte a las instituciones privadas que contribuyan a la vivienda para que refuercen o lleven a mejorar las normas de calidad de las construcciones. Por lo que pretende corroborar con el Gobiemo para mejorar la Planeacibn y Ejecucibn de los programas destinados a las viviendas para los trabajadores. INTRODUCCION La historia de la vivienda se ha constituido que en todas las sociedades es uno de los bienes de consumo fundamental en el largo proceso de la humanidad, estudiando cada factor desde sus niveles de construccion que nuestro pais, siempre nos ofrece de su apreciada riqueza natural y que no ha sido bien distribuido para los intereses de esta nation que desde los diversos tipos de vivienda y el marco Juridico que busca proteger la vida de los que en este pais vivimos, sin distintion socioeconomica ni de lugar de residencia, marcando asi las principales leyes, que resguardan y dan meritos al acceso de una vivienda digna de los mexicanos. Es evidente que la mayorla de los trabajadores buscan algo que habitat, un lugar adecuado para el buen desarrollo fisico e integral de la familia, accedtendose as! ha un profundo estudio descriptivo de c6mo actuan los programas de vivienda, que nuestro gobierno ha venido manejando hasta nuestros dias, pero que estos realmente no han sido de las expectativas de los trabajadores que tienen sus propios derechos a la vivienda y que no son valorados por verse monopolizados a una lista de requisitos obstaculizando asi el buen manejo de los distintos programas, convirtiendose en una oportunidad debido ha que mucho se expresa para resolver y lograr disminuir la demanda exigente frente a una crisis econbmica de los derechos basicos y fundamentales del ser humano y asi poder gozar de una vivienda digna. A este esfuerzo los gobiernos, otorgan a la sociedad civil a participar con decision, audacia y vision en la construccion de las viviendas que requieren los mexicanos, principalmente aquellos que menos oportunidades tienen. Las tendencias de los organismos publicos y privados que se dedican a la construccion, ha sido estudiados de una o de otra manera, entre las necesidades de vivienda y la oferta existente, los mexicanos nos enfrentamos todos a participar en las construcciones de vivienda nuevas para las familias que ano con afto las reclaman, asi como de mejorar aquellas que actualmente estan construidas con materiales no duraderos de impedir que el deficit aumente y disminuirlo sin interruption alguna para lograr una regulation de la tenencia de la tierra y de los servicios basicos. Ademas, que Mexico se ha convertido en un pais eminentemente urbano donde la mayor parte de la poblacion vive en zonas metropolitanas y el resto en zonas marginadas de las ciudades, lo que hace mas apremiante la atencion a las demandas de vivienda y servicios urbanos. Principalmente se busca informar sobre las condiciones existentes de las nuevas politicas de vivienda y de los resultados obtenidos de la poblacion de los diversos organismos publicos destinados a la vivienda de los trabajadores. CAPITULO I 1.1.-HISTORIA DE LA VIVIENDA. Alimentarsei abrigarse y disponer de un espacio protegido y protector en donde pueda vivir, han sido siempre y seran necesidades de aspiration fundamentales en los seres humanos. Sin embargo, la vivienda forma parte de una preocupacion primordial desde sus origenes, lo que muestra una clara tendencia a vivir en grupo para aumentar su seguridad, organizar la explotacion del medio y satisfacer sus necesidades sociales, entre ellos la vivienda. Los diferentes tipos de la vivienda, existen en relation directa con factores medio-ambientales y de la gran diversidad tecnologica, que 8 consiste desde el empleo de la piedra y la madera hasta pieles y huesos de animales y fibras. Una de las antiguas evidencias del acondicionamiento del habitat es el oldoway, del paleolitico inferios que data hace un millon ochocientos mil ados, que consiste en una alineacibn de piedras, que formaban un semi-circulo, que los protegia del viento y de los animales. Se distinguen dentro del paleolitico medio, otras modalidades como las cuevas que fueron acondicionadas con habitaciones y cementerios, otras fueroh los abrigos rocosos y los asentamientos al aire libre, localizados siempre a orillas de los valles fluviales, donde nace la necesidad de modificar y construir cabanas oval, que tenia una armazon con varias defensas y huesos de mamut que sujetaban la cubierta de pieles. Es as! como los grupos de mayor numero de personas habitaron poblados formando chozas, construidas con pieles, sujetadas por fibras vegetales a los troncos osadas unas a otras, con pisos de tierra apisonada o en losadas, en dbnde los materiales para la construccion fueron de acuerdo a la regibn y clima utilizando: piedras, madera, pajas, juncos mezclados con barro cocido, que con el paso del tiempo fueron evolucionando. Como las cabanas modernas que se erigian con postes de maderas apoyados en zanjas rellenas de piedras picadas, que se ensamblaban y luego se cubrian con una capa impermeabilizadora de 9 materia vegetal con barro o colocaban pieles como techumbres, poseian losetas de piedras que aislaba la humedad del piso logrando de esta manera el equilibrio y resguardar su integridad. Al igual que marca el estatus que tienen las personas dentro de la sociedad. Sin embargo, otras de las viviendas mas usuales de los indios del norte y centra de America, donde habitaban los pieles rajas y los yanquis, fue la llamada tipi, que consistla en varios troncos de abedul que asumen la forma conica y que son recubiertas con pieles de animales, por lo que esta casa era desmontable, se podia acarrear de un lugar a otro. Por otra parte del mundo, los arabes y los mongoles, usaban las viviendas cupuliformes, de grandes dimensiones con techo y paredes de Iona. Conforme evoiucionaron las casas como el llamado tejovan, que poseia ventanas al aire libre y un fogbn aislado del cuarto de dormir. Para la epoca griega y romana, el urbanismo se concentro en establecer las viviendas desde el punto de vista de la defensa y el abastecimiento del agua. convirtieron en centres Durante el siglo XIII, las ciudades se comerciales cercadas con murallas para proporcionar protection frente a los invasores, , originando asi la demanda de una vivienda mas acogedora y que proporcionara un alojamiento mas temporal. to Desde los primeros anos de la Revolution Industrial, se genera una gran explosion demografica, propiciada por muchos campesinos que emigraron a las grandes ciudades en busca de trabajo que se instalaron alrededor de las fabricas, dando paso al crecimiento urbano con mayor rapidez y de manera desordenada y con escasez de vivienda, las familias obreras y muy numerosas vivian amontonadas en reducidos e insalubres casuchas; a medida que avanzo la urbanization se agudizo la separation entre los grupos acomodados, que habitaban en barrios confortables y los obreros condenados a la miseria continuaban viviendo en casas mal olientes, con carencias de servicios elementales como : agua potable y drenaje, provocando problemas de salud y la mayor parte de la poblacion mori a temprana edad, por la falta de una vivienda que ofreciera una calidad de vida digna. A finales del siglo XIX, las ciudades aumentaron por los nuevos tipos de transporte, creciendo asi a lo largo y ancho del territorio, permitiendo la circulation de los ferrocarriles, tranvias y automoviles, originando los suburbios alejados del centra urbano, donde el terreno era mas barato y se podia vivir en contacto con la naturaleza, otros vivian en cobertizos, estaciones ferroviarias y sotanos de fabricas carentes de servicios basicos. De acuerdo a las vias de desarrollo y en las zonas pobres, sigue siendo insuficiente la vivienda y no cubre la demanda de algunos sectores de la poblacion, naciendo la propiedad pequena-burguesa, que buscaba un estilo de construction residential, con la intervention de ii arquitectos, que proyectaban los principios y materiales que se imponian durante su epoca. Otra de las modalidades fue la arquitectura vernacula, que utilizaban materiales autoctonos, como la tierra cocida o cruda para fabricar adobes o tapiales en forma de ladrillo, permitiendo difundirse en zonas templadas y calidas, para ello se ocup6 la cal, aglutinante para composition de morteros y revestimientos de impermeabilizantes para aislar la humedad del medio fisico donde se construian, permitiendo la circulation del aire por todas las estancias. A partir de este momento comienza el ser humano la busqueda y la necesidad de mejorar las condiciones de las viviendas a las grandes mansiones mas sofisticados. Actualmente el papel que juega la vivienda en nuestra sociedad es proporcionar protection, seguridad, privacidad, localization adecuada, es decir, cerca del lugar de trabajo, de las actividades economicas basicas como las instituciones de salud, education, comercios, bancos, etc. Generalmente para la arquitectura del siglo XX , se aprovecho las posibilidades de la innovation de los materiales industrializados, como el hormigon armado, el acero laminado y el vidrio en grandes dimensiones, caracterizado a las casas-habitaciones, por sus plantas y secciones ortogonales asimetricas, con fachadas decoradas y grandes ventanales de acero y vidrios, con iluminacion di£fana en interiores y 12 exteriores, ofreciendo variedad de colores y texturas, de acuerdo a los intereses propios de los seres humanos, como de la exigencia social a la que pertenece. Del mismo modo, existe la vivienda rural que depende de varios factores del medio geografico y el economico, sin olvidar la mentalidad campesina que se estructura en los sistemas de vida basados en las costumbres, tradiciones que son considerados como su integridad e identidad e la zona rural, resaltando la modalidad de la vivienda que se encuentra como son: los jacales, chozas y barrancas, elaborados y labradas toscamente con el material propio de la region, sus formas arquitectonicas consta de una sola pieza, donde habitaban varias personas y conviven con animales domesticas como: gallina, pato, perro, gato, cerdo, conejo, entre otros, careciendo de os servicios mas elementales a diferencias de los urbanizados. Actualmente se busca que la vivienda cuente con otras ventajas adicionales, como las diferentes clases sociales que van de acuerdo a su nivel y posibilidades. Por otro lado, en las grandes ciudades se busca un espacio adecuado para el individuo, que contribuya al desarrollo individual y familiar de cada persona. 13 C APITU LO I I 2.1.- LA VIVIENDA EN MEXICO. La tierra en Mexico ha sido siempre uno de los materiales de construction mas utilizados en todo el mundo particularmente en nuestro pais, que se convierte en una sociedad de consumo desde la aparicion del hombre, como la existencia de la disposicidn de las casas a lo largo de las vias principales, lo que da paso a un desarrollo evolutivo y moderno. Es asi como la vivienda se encuentra estrechamente vinculado al proceso de desarrollo econdmico-politico, principalmente a los resultantes desplazamientos dela poblacion en busca de trabajo, dando parte al gobierno para intervenir activamente en los procesos de la vivienda, generalmente a los de menores recursos . 14 Por lo que la arquitectura en Mexico aporta nuevas oportunidades de sus materiales mas industrializados, como el hormigon armado, el acero laminado, el vidrio, dando paso a la construccion de viviendas con cuartos, plantas o secciones, reforzadas con ventanas y puertas de acero en sus distintas formas asimetricas que permitiera la seguridad y resguardo de los habitantes. Durante este proceso, existe una gran demanda de vivienda basica, que en consecuencia, gran parte de la poblacion se ve obligada a vivir en infraviviendas con un equipamiento tan precario que apenas cubre las necesidades humanas, normalmente carecen de agua, sistema de saneamiento, suministro electrico o calles. Las casas suelen estar construidas por los propios residentes con los materiales que han podido encontrar y a menudo no disponen de derechos de construccion sobre el terreno. Ahora bien, los que llegaban a las ciudades en algun lugar tienen que vivir, instalandose donde puedan, formando nuevos y mayores tipos de zonas marginadas, es decir, los asentamientos humanos irregulares se multiplicaron a lo largo y ancho del territorio nacional, ocasionando una acelerada transformation del pais. Dando una reglamentacion urbana que delimita urbana que delimita como puede utilizarse el terreno, tamafio, tipo y niimero de estructura, lo cual estipula ciertos derechos y restricciones. 15 Por ello la politica de vivienda en Mexico, corresponde a propiciar la igualdad de oportunidades y de condiciones que aseguren a la poblacion el disfrute de los derechos individuates y sociales consagrados en la Constitution, permitiendo elevar los niveles de bienestar, en calidad de vida de los mexicanos que lleve a superar la pobreza y la exclusion social, a traves del crecimiento economico, de una planeacion para el desarrollo ordenado y de la distribucibn armonica de los asentamientos humanos. Logrando asi que toda la familia disfrute de una vivienda digna y decorosa, con espacios y servicios adecuados, con una mejor seguridad juridica en su tenencia, principalmente que ofrezca una mejor calidad en su construction de la vivienda en todas sus modalidades. a).- VIVIENDA UNIFAMILIAR. Se construye fundamentalmente en los conjuntos urbanos populares y su disposition urbanistica se basa en Lotes de 90 y 108 metros cuadrados con construccion de un solo nivel, este tipo de habitaciones tiende a fomentarla extension del brea urbana al demandar horizontales con altos costos de infraestructura. edificaciones S e trata de una vivienda de bajo costo por la cantidad minima de metros de construccion, pero que tienen la posibilidad de ampliarse de acuerdo a las necesidades, como de las posibilidades futuras de cada familia con la cual se logra una gran flexibilidad para una gama de posibilidades individuates en las siguientes vertientes: I6 1 Edificio. Concentration de muchas personas que en poco espacio y orden de las casas-habitation para dar paso a los elevados edificios. 2.- Casa. Se encuentran en las grandes ciudades, generalmente los hombres habitan casas de tabique y mamposteria en un espacio amplio o reducido, unidas unas a otras. 3 - Choza. Se dan en las regiones ecuatorianas, con clima humedo, caliente y lluvioso, suelen verse construcciones de adobe, aunque predominan mas las que son hechas con paios y hojas de palmas, con piso de tierra. 4 - Cabana. Son erigidas por los lenadores que habitan en los bosques, con maderas, pieles y rocas de los rios. 5 - De carton. Es una construction provisional en un lote reducido llamadas fraccionamientos populares hechos de carton que las instituciones comerciales desechan. 6.- De base. Consta de un espacio reducido, pero construido con materiales duraderos, se contempla de areas como : sala-comedor, cocineta, bano, de uno o dos dormitorios y patio amplio para plantas pequehas. 7. - De Tipo. Consta de un cuarto adaptado a cocina, dormitorio, comedor y el servicio sanitario se ubica al exterior con lavaderos siendo un espacio muy reducido para habitar. 8 - Tapanco. Consta de tapanco, conocida como plataforma de madera colocada a dos metros y medio del nivel del suelo y se comunica por medio de una escalera; esta area es especifica para dormir siendo que la parte inferior es ocupada para cocina, comedor y sala, en un terreno proporcional ala region climatologica. 9 - Tapanco-Comercio. Cuenta con caracteristicas igual a la anterior, solo que permite establecer un espacio para el comercio 17 pequefio de abarrotes con acceso a la calle permitiendo el intercambio comercial. 10.- Taller. Es un espacio proporcional que establece todos los servicios de manera reducida para dar oportunidad en la mayor parte del terreno al taller mecanico de la propia familia. I8 2.2.- MARCO JURIDICO. CONSTITUCION PO UTICA Articulo 4.- Toda familia tiene derecho a disfrutar de vivienda digna y decorosa. articulo 25. corresponde al estado la rectoria del desarrollo integral de la nation, garantizando la soberanla y una distribucidn m£s justa del ingreso y de la riqueza. Articulo 27. La ley establecera los procedimientos por los cuales ejidatarios y comuneros podran asociarse entre si, con el estado o con terceros y otorgar el uso de sus tierras y trasmitir sus derechos parcelarios. 19 Articulo 123. Apartado A. Fraction XII. toda empresa agricola, industrial, minera o de cualquier otra clase de trabajo estara obligada segun lo determinen las leyes reglamentarias, a proporcionar a ios trabajadores habitaciones cbmodas e higienicas. Esta obligation se cumplira mediante las aportaciones que las empresas hagan a un fondo nacional de vivienda a fin de construir depositos en favor de sus trabajadores y establecer un sistema de financiamiento que permita otorgar a estos creditos baratos y suficientes para que adquieran una unidad habitacional. LEY FEDERAL DE VIVIENDA. Articulo 3. Articulo 6. se establece un sistema nacional de vivienda. Atribuciones de una Secretaria de Estado con cabeza de sector: l.-Formular, conducir y evaluar la politica de vivienda. 2-Promover y coordinar Ios programas habitacionales. 3, -Vigilar que las actividades se realicen con apego a la ley. 4. -Fomentar la production y distribution de materiales. 20 5. -Fomentar la constitution de organizaciones comunitarias. sociedades cooperativas y otras para la construction de viviendas. 6. -Organizar investigaciones en materia de vivienda. Articulo 10. Las acciones o lineamientos que comprendan los programa sectorial de vivienda, seran los siguientes : I. - Suelo para vivienda y oferta publica en fraccionamientos populares. II. -Production y distribution de materiales de construction. III. -Production y mejoramiento de la vivienda urbana. IV. -Produccion y mejoramiento de la vivienda rural y apoyo a las comunidades rurales para su desarrollo. V. -Fomento a la construction y apoyo a la vivienda de construction progresiva. V I. -Fomento a la production y mejoramiento de la vivienda a traves de sus sociedades cooperativas y otras formas de gestion social. VII. -La tipificacion y aplicacion de disefios en la construction de vivienda. VIII. rLa canalizacidn y aplicacion de recursos financieros y asistencia crediticia de amplia cobertura para la vivienda de interes social. IX. -Medidas de asistencia tecnica, organization y capacitacion social. 2I X.-Promocion y apoyo a los programas de vivienda en los gobiernos de las entidades federativas y de los municipios. LEY DEL INFONAVIT. articulo 10. Atribuciones y funciones de la asamblea general: I. -Examinar y aprobar el presupuesto de ingresos y egresos, los planes de labores y financiamiento del instituto. II. -Examinar y aprobar los estados ftnancieros de la operacion en el ultimo ejercicio. III. -Decidir sobre el establecimiento, modification o supresion de las comisiones consultivas regionales del instituto. Articulo 16. Fraccion VII. establecer las reglas para el otorgamiento de crbditos. Fraccion X. Determinar las reservas que deban constituirse para asegurar la operacion del fondo nacional de la vivienda. 22 Articulo 23. El director general tendra las siguientes atribuciones: I. -Representar legalmente al instituto con todas la facultades que corresponda. II. -Podra delegar la representacibn, incluyendo la facultad expresa para conciliar entre las juntas de conciliacibn y arbitraje. Articulo 29. son obligaciones de ios patrones : l.-efectuar las aportaciones al fondo nacional de la vivienda en instituciones de creditos para su abono en la subcuentas del fondo nacional de vivienda a nombre de Ios trabajadores, estas aportaciones son gastos de prevision de las empresas, a fin de que las instituciones de creditos puedan individualizar dichas aportaciones. Articulo 37. El derecho del trabajador y sus beneficiarios a recibir Ios recursos de las subcuentas de la vivienda prescriben en favor del instituto a Ios diez anos que sean exigibles. habientes Articulo 42. Los recursos del instituto se destinaran: I. -AI otorgamiento de creditos a Ios trabajadores de derechos para adquisicion de propiedad, construction, reparacion, ampliacion o mejoras de la vivienda. II. -Al financiamiento de la construccion de habitacionales para ser adquiridos por Ios trabajadores mediante creditos otorgados por el instituto. 23 conjuntos Articulo 43. Las aportaciones asi como los descuentos para cubrir los creditos que reciban las instituciones de creditos deberan ser invertidos a mas tardar el cuarto dia habil bancario, en la cuenta que el banco de Mexico le lleve al instituto. Articulo 45. Las convocatorias para las subcuentas de financiamiento se formularan por el consejo de administration conforme a criterios que tomen debidamente en cuenta la equidad y su adecuada distribution entre las distintas regiones y localidades del pais Articulo 67. Los fondos de las subcuentas de vivienda a la que esta ley se refiere no seran objeto de compensation, cesion o embargo excepto de cuando se trate de creditos otorgados con cargo al fondo nacional de viviendas. 24 CAPITULO I I I 3.1.- COMO SURGEN LOS PROGRAMAS DE VIVIENDA EN MEXICO La participation del estado en los procesos de generation de vivienda antecede de la Constitucidn Politica de 1917, donde el Congreso estipula en el articulo 123, el derecho de los trabajadores a la vivienda en su version original establecia lo siguiente : “ Articulo 123.XII.- En toda . . . negotiation agricola, industrial, minera o cualquier otra clase de trabajo, los patrones estaran obligados a proporcionar a los trabajadores habitaciones cdmodas e higienicas por las que podrian cobrar rentas que no excedieran del medio por ciento mensual del valor catastral de las fincas. “ 1 REMOLINO, Felipe R.-Articulo 123 del Congreso lberoamericano.-Mexico.-1974.-P4g. 25 A partir de este decreto, la estructura economica del pais, inicio sit transformation al irse normalizando la situation politica. Pero aun los mecanismos fueron incapaces de responder, ya sea por falta de interes comercial o por la inexistencia de una infraestructura bancaria y fmanciera idonea para la demands de vivienda obrera. De igual forma para 1925, se creo la Direction de Pensamientos Civiles cuyas atribuciones estaba otorgar creditos a los trabajadores del Estado, para la construccion o la adquisicion de viviendas. Y para 1932, se expide la Ley General de Instituciones de Credito, lo cual dispuso en sus articulos transitorios la Constitution del Banco Nacional Hipotecario Urbano y de Obras Publicas expresando que: “ Se faculta el departamento del Distrito Federal, para la construccion de viviendas economicas destinadas a sus trabajadores de ingreso minimo ...” 2 Durante este periodo las actividades del gobierno fue con base al ahorro y prestamos para la adquisicidn de la vivienda, es asi como Mexico experimenta un desarrollo economico, con fuertes desplazamientos poblacionales que exige mejores perspectivas de trabajo y progreso que demanda una tensa demanda de un lugar para vivir. 2 Desarrollo urbano.-Programa nacional de vivienda.-1978.-Pig. 26 Para lo cual, Mexico retoma de algunos paises que adoptaron una politica de auto ayuda, que consisten en dar a las familias terrenos y material de construction para la vivienda. Lo que intensifican los esfuerzos del gobierno por influir, directa o indirectamente sobre la accion habitacional que requiera el pais. esta disposition origina y ocasiona que el Estado evoluciones con el paso del tiempo, que recoge y sintetiza planteamientos para beneficio habitacional. “ Gustavo Baz, coronel del ejercito libertador y gobernador provisional del estado libre y soberano de Mexico . . ., expreso que era necesario procurar la elevation moral de los trabajadores “ 3 A trav6s de esta accion se pretendia proporcionar en las viviendas higiene y comodidad que garantizaran el mejoramiento de sus vidas a los trabajadores mas pobres y necesitados, promoviendo leyes y programas que se establecieron dentro de los Contratos laborales. Dando paso at Institute Nacional de la Vivienda, que fue orientado a la atencidn y andlisis de la demanda como problemas habitacionales de los estratos sociales de menores ingresos. Por lo tanto diversos organismos publicos y privados estudiaron con mayor acuciosidad los aspectos relacionados con el tema y se replantearon los criterios y estrategias institucionales. Ya que no bastaba construir viviendas para clientelas especificas, sino contemplar, 3 secretaria del Trabajo y prevision social.-Reseda laboral.-Mexico.-l959 27 como un todo los aspectos del suelo, servicios urbanos, financiamiento y la construction en si. Para poder construir y poder realizar los estudios urbanos se debe atender la tenencia de la tierra. del En 1943 se destaca la creation Banco de fomento de la habitation orientado a las actividades de ahorro y prestamo para la adquisicion de viviendas y de la participation del aumento del crbdito extemo. Que nace de las exigencias de los conglomerados humanos, con requerimientos y demandas de todo tipo, de compleja y dificil solution es decir; mas trabajo, menor ingreso, alimentation, salud, transporte, recreacibn y sobre todo la vivienda, estrechamente vinculados a los servicios bbsicos, tierra y creditos. Entre 1965 - 1964, se construye la direction de Pensiones Militares, aumentando la cobertura de protection social, por lo que financia 1,100 viviendas para los miembros de la fuerzas armadas. Esto hace que las instituciones de crbdito canalizaran el 30% de sus recursos par el fondo de construccibn de 75 000 viviendas. Por otra parte en 1970, fue un periodo par estimular la construction de vivienda, permitiendo crear un marco juridico, reformado y adicionando la Ley Federal del Trabajo, estipulando la creation de un fondo de vivienda para los trabajadores, constituido por una aportacion de todos los patrones, equivalente al 5% sobre los salarios de sus trabajadores y como consecuencia, se constituyo un institute destinado al manejo de estas aportaciones. 28 Ante este reto, se origina el programa de apoyo al mejoramiento de la vivienda rural en Mexico, dirigiendo las acciones a las zonas de mayor marginacion y de escasos recursos que no cuentan con espacios suficientes para el area donde vivir, por lo que se basaba en las asambleas comunitarias, que sirven de enlace comunicativo para conocer las decisiones de las organizaclones beneficiadas y fortalecer la capacidad y capitalization del ahorro de los grupos formados por comit6s de vivienda y grupos de trabajo que se impulsan a la autoconstruccion para la edification y el mejoramiento de la vivienda rural, que contribuya a elevar el nivel de bienestar de campesinos e indlgenas que respondan a las necesidades de la poblacion como son : el buen manejo de los recursos, la apertura de los programas, de la participation total y efectiva de la sociedad como de los organismos de gobierno. Tras esta labor, en 1981, se crea el Fideicomiso del fondo de Habitaciones Populares, con la finalidad de atender prioritariamente a un sector que desde tiempo atras mantuvo un compas de esfera, es decir, la mas desprotegida que para esta decada se logro proporcionar lotes de terrenos con servitios conocidos como pies de casas, donde los propios interesados fueran construyendo su casa en la medida que lo permitieran sus posibilidades. Esta situation era casi del 84% que estaban preocupadas, es decir, que en ellas vivian mas personas que lo recomendable, lo digno, lo higienico y lo comodo. Y el 16% presentaba deterioros parciales que requerian reparaciones de la vivienda, originando un deficit habitacional, por el hecho de que la poblacion mexicana crece a ritmos acelerados y de las mudanzas a las grandes ciudades. 29 En este periodo existieron empresas aisladas que realizaron programas habitacionales, pero la falta de un sistema de financiamiento consistente, sustentado, sistematico y generalizado, lo alejan de los centros de trabajo y los avances tecnologicos que hicieron posible que las empresas con mayores recursos economicos tuvieran una menor cantidad de mano de obra, propiciando un estancamiento con lo establecido en la constitution. Esta era la situation de ia vivienda que dio un paso al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los trabajadores como repuesta a una sentida demanda de la clase trabajadora, que resolvio los problemas del sistema fragmentario que unicamente preveia la solution del problema de la vivienda, en renta y no en propiedad, destinado a los trabajadores que presentaran sus servicios en estuvieran dentro de las poblaciones. negociaciones que Otro sistema fue el desigual, que bastaba con que una empresa tuviese un numero menor de 100 trabajadores para eximirlas del cumplimiento de dicha obligacion. De esta forma la exigencia de la clase trabajadora, se fue acrecentando, tomando en consideration el dia del trabajo, celebrado el 1o. de Mayo de 1971, para reiterar sus demandas dentro de una Comision Tripartita, se concluyera la tematica de la vivienda, dando la responsabilidad al gobierno federal que debia actuar de manera tutelar con la clase trabajadora y el sector empresarial a su cargo la obligacion de dotar de viviendas comodas e higienicas a sus trabajadores siendo aprobado en los tribunales laborales y en el Instituto Mexicano del Seguro 30 Social. Contemplandose en este programa un fondo de ahorro, que se devolveria a los trabajadores en los casos de terminacion de relacion laboral, de incapacidad, jubilation, o fallecimiento y la creation de un mecanismo financiero para crear oferta de vivienda fomentando a la vez una demanda real por ello, ya que los trabajadores accedieron al credito, para la construccidn en terrenos propios, para la ampliation, reparation o mejoras de la vivienda de su propiedad o para liquidar los pasivos derivados de los conceptos anteriores. Sin embargo para 1992, la transformation de la Secretaria de Desarrollo Social se enmarcd en el nivel de vida de la poblacion particularmente en aquella que subsiste en condiciones de pobreza extrema mediante una mayor coordination institucional entre las dependencias publicas de los tres dmbitos de gobierno, del sector social y privado orientado a una politica urbana que avance hacia un desarrollo sustentable armonizando el crecimiento economico con el aprovechamiento de los recursos naturales par la proteccidn del ambiente y as! alcanzar una mayor eficacia en la gestion de la vivienda. El objetivo central de esta institution fue de elevar productivamente los niveles de bienestar general de la poblacion teniendo como funcion coordinador para el impulso a la modernization de los programas de la vivienda en Mexico, como un instrumento de desarrollo social y economico. 3! Por otra parte se plantea, un programa que apoye a los grupos populares en las tareas de autogestion mediante creditos individuales de monto reducido a precios de mayoreo, asi como realizar campanas para abatir precios de los materiales en coordination con el Institute Nacional del Consumidor. Estos cambios y modificaciones en los programas fueron fundamentales para la instrumentation de las nuevas exigencias de una vivienda digna en Mexico. 32 3.1.2.- COMO SURGEN LOS PROGRAMAS DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL. En el perfodo de 1962, PEMEX se incorpora al esfuerzo de construccidn de vivienda para sus trabajadores lo que da inicio al programa financiero de la vivienda para aprovechar los recursos provenientes de la alianza para el progreso y asi lograr nuevas fuerites de financiamiento que elevara los recursos a operaciones de vivienda de interes social, dando paso a la figura de los conjuntos habitacionales que habria de transformar sustancialmente el mercado inmobiliario. Durante esta etapa se requeria de coordinar los esfuerzos del gobierno y de los empresarios por lo que se procedio a crear una conciencia en relation con las caracteristicas y dinamicas del cada vez mds agudo problema de la vivienda. Para 1965 el Programa Financiero de Vivienda, otorgo fondos que hicieron posible la construccidn, apareciendo de esta forma la figura del condominio, que habria de transformar al levantamiento de diversos conjuntos habitacionales, con la intervencidn basica de los organismos publicos que actuara en los aspectos de la tenencia de la tierra, de la promotion e integration del Fideicomiso de Interes Social en 1973 para el desarrollo de la ciudad de Mexico; en 1974 se creo CORETT teniendo como comision la regularization de la tenencia de la tierra dada la 33 existencia de amplias y numerosas zonas urbanas ubicadas en tierras ejidales, contando con a intervention de la administration Federal, quien elaboro un instrumento idoneo para ordenar, coordinar, jerarquizar y articular las diversas acciones requeridas para avanzar en materia habitacional: “el Programa Nacional de Vivienda” con base en la Ley General de Asentamientos Humanos, que ubico y definio al sector publico al social y al privado, el comportamiento en el proceso generador de vivienda como : tierra, financiamiento, materiales, construction y tecnologia, planteando asi la necesidad de crear un marco de accibn global, integral con objetivos, politicas y estrategias que encauzaron el esfuerzo en relacibn con la vivienda. En contraste, la Ley Federal del Trabajo de 1970, amplio la limitation del derecho habitacional exclusivamente a los trabajadores de planta permanente con antiguedad de un ano, concedibndose un plazo de tres anos para que mediante los convenios entre las empresas y los trabajadores se establecieran las modalidades para el cumplimiento de las obligaciones habitacionales. Como puede apreciarse el INFONAVIT (Institute del Fondo Nacional de la Vivienda para los trabajadores), se fundamenta en un esquema que permite que los trabajadores que no tengan acceso a un credito, puedan disponer de un ahorro para adquirir, construir y disponer de un patrimonio que les db seguridad, mejorando sustancialmente sus condiciones de bienestar, adembs de contribuir a la creacion de espacios habitacionales y de crear un mecanismo que propicie el cumplimiento de 34 una obligacion patronal, es imprescindible enfatizar que nace el primer sistema nacional de vivienda con un conjunto de reglas y procedimientos. Hasta antes de 1972, las necesidades de vivienda de los trabajadores eran atendidas en forma parcial, es decir acuerdos obrerospatronales. Al fundarse el INFONAVIT, no existia en Mexico una industria de construccion suficiente desarrollada que permitiera la oferta, para los primeros acreditados y con recursos reducidos par el cumplimiento del programa. es por ello que esta etapa el INFONAVIT tuvo que promover y financiar la construccion de los conjuntos habitacionales directamente. Son de esta epoca los grandes desarrollos y mobiliarios que se financiaron en la ciudad de Mexico y en las areas metropolitanas de Guadalajara, Monterrey, Tijuana, Puebla, Merida y Acapulco por citar algunos como: • el Centro Urbano Presidente Juarez, multifamiliar construido en 1952, por la Direccion de Pensiones Civiles, en Ciudad Juarez. • La Unidad Modelo en el Distrito Federal, financiada por el Banco Nacional Hipotecario Urbano de Obras Publicas y la Direccion de Pensiones Civiles. • La Unidad Jose Clemente Orozco en Guadalajara, financiada por el Instituto Nacional de la Vivienda. 35 ' • San Juan Aragdn en la Ciudad de Mexico, fundada por el Departamento del Distrito Federal. • El Centro Urbano Presidente Adolfo Lopez Mateos, financiada por BNHUOPSA. A pesar de los esfuerzos realizados los trabajadores en sus inicios sentian no ser propletarios de su vivienda como consecuencia, era frecuente la falta de mantenimientos, el vandalismo y el descuido generalizado de los conjuntos habitacionales, que poco a poco fue creando conciencia de la poblacion derecho habiente la idea de la conservacion de su patrimonio. Nace asi la cultura del INFONAVIT, que reforzo los programas de desarrollo urbano, siendo frecuente que los vehlculos de transporte publico, las estaciones de los mismos, los pianos de las ciudades tomaron como punto de referenda las unidades habitacionales creada por este Institute. Que durante veinte anos, contribuyo a mejorar los programas, creando una nueva infraestructura en las ciudades: Parques publicos, puentes peatonales, equipamientos hidrosanitarios, electricos, comerciales y escuelas. Cabe destacar, que la vivienda no se considera, solo muros y techos, sino las obras de bienestar social de recreacion y de cultura que las rodean. Sin embargo estos creditos para la adquisicion de las '36 viviendas se asignaban a los trabajadores por medio de sistema de puntuacion. Los resultados de puntuacion de este organismo y sus primeros veinte anos de antiguedad fueron, sin duda de gran importancia par millones de mexicanos. buscaban un justicia caracteristicas social administrativas La consoiiaacidn de programas que de formacion y de la e integration, capacidad de su de sus personal especializado, contribuyeron al logro de los objetivos del programa INFONAVIT. Por otra parte, surge la necesidad de crear cambios y ajustes para mejorar la situation de la vivienda de interes social que se contempla para 1990 y 1994, Un Millon Trescientos Noventa Mil el numero de vivienda en el programa Nacional de vivienda, el reto consistia en buscar una nueva estrategia de desarrollo que permitiera un uso mas eficiente y una asignacidn mas justa de los recursos, donde los creditos evolucionaran en la medida que lo hacian los salarios minimos. Este sistema de otorgamientos de creditos no consideraba la capacidad de pago de los trabajadores ni preveia mecanismos de ajuste automatico par responder a las condiciones cambiantes a la economia. Por otra parte la asignacidn los creditos no siempre era para los trabajadores que mas necesidad tenian de una vivienda debido a que funcionaban en sistema de promociones. 37 El programs nacional de vivienda es el marco normativo de la accion habitacional en nuestro pais, que se apoya del programs de simplification administrativa de los organismos publicos de vivienda y se continuo con la instalacion y operaciones de las oficinas unicas municipales de tramites para vivienda, promoviendose la reduction de los impuesto causados por la escrituracion, traslado de dominio, del registro de hipotecas y disminucion de los aranceles. Y para el periodo de 1994-2000 tuvo como objetivo el plan nacional de desarrollo orientar al estado, coordinar al sector publico, social y privado para apoyar las actividades de production y financiamiento a fin de que las familias con mayores carencias disfruten de una vivienda digna, con espacios y servicios adecuados, una mejor calidad en su construction y sobre todo seguridad en su tenencia. Con ello la Secretaria de Desarrollo Social fue la encargada de vigilar el cumplimiento y ejecucion del programa, en coordination con la Secretaria de Hacienda y Cr6dito Publico para la realization del cumplimiento de los recursos presupuestales. Para ello el programa Nacional de Vivienda, plantea la creation de instrumentos de captacidn a largo plazo a efecto de atraer los recursos del mercado de dinero, asi como de la utilization del credito externo; la promotion de financiamiento compartido en el diseno y operacion del sistema de ahorro previo que facilite a la poblacion reunir un monto del pago inicial para la adquisicion de su vivienda, reduciendo a su vez el 39 monto del financiamiento establecido de diversas maneras en los programas para la vivienda de interes social. Por otra parte, surge el Programs Nacional de Solidaridad, que se enfoca en el medio urbano marginal y en el rural, encaminado ala erradicacion de la pobreza extrema, por lo que establecia la necesidad de fomentar un marco jurldico, que impulsd un sistema de information que orienta al publico sobre los precios de los procedimientos administrativos y judiciales que permitib hasta su momento, contar con soluciones a corto plazo, sentado bases solidas., acelerando el proceso y logrando un desarrollo mbs armbnico del sector, asi como la necesidad de la obtencion de mayores recursos para la inversion en vivienda y la busqueda de nuevos mecanismos de financiamiento. En las nuevas politicas se planted otorgar servicios basicos y creditos a los grupos populares organizados a efecto de coadyuvar en la solucion de problemas de vivienda, en tres fases que son las siguientes: 1 .-El abasto suficiente, oportuno y barato de materiales de construccion. 2, -Asesoria tecnica, tanto por parte de expertos como de los miembros de la comunidad con experiencias de la edificacion de vivienda. 3. -EI acceso rbpido al credito y una organizacion social destinada a las tareas de la construccion. 40 Resulta indispensable dar un impulse* a la oferta del suelo, simplificando los tramites para construir las reservas territoriales, que permitan resolver las situaciones irregulares en la tenencia de la tierra y propiciar un incremento mbs ordenado a las ciudades. Si bien la vivienda se instrumenta dentro de estos programas, como : el credito a la palabra, al abasto barato y suficiente material de construccion. para hacer mas eficaces los esfuerzos en beneficencia de los grupos de menores recursos. Estableciendose as! el compromise de reforzar los programas destinaos a construir casas propias para el trabajador, es decir crear las condiciones par que exista nuevamente una oferta importante de vivienda que ayude a reducir los precios elevando el nivel de vida de la poblacion, consiguiendo una mayor justicia social, que permita ampliar la cobertura en la aplicacion de los recursos. Para esto es necesario la accion publica, apoyada por la sociedad en atencion de las necesidades basicas de los diversos grupos sociales, surgiendo asi la necesidad de unificar los esfuerzos de la sociedad y del Gobiemo en atender estas necesidades, de contribuir a la solucibn de desarrollo con las diversas ideas de distintos organismos institucionales que resuelvan los problemas y generen altemativas sustentables para beneficio del pais y en especial para la cobertura de la demanda habitacional. 41 Por otro lado el marco financiero de la vivienda, debe ser comprendida mediante los conjuntos de instituciones de los sectores publicos y privados que apliquen sus recursos al financiamiento, para coritinuar impulsando a los organismos nacionales, estatales y municipales de vivienda. 42 CAPITULO I V 4.1.- ORGANISMOS QUE SE DEDICAN A LA CONSTRUCCION DE LAS VIVIENDA DE INTERES SOCIAL EN MEXICO. La vivienda es un satisfacer basico de la poblacion, constituye el principal activo de las familias, su edificacion tiene fuerte impacto econbmico y conforma en gran medida el medio ambiente urbano en que se desenvuelve la vida de la sociedad; sin embargo la disponibilidad del suelo urbano, con la consecuente expansion de la vivienda con derechos de propiedad. Por ello se requeria, que los organismos de vivienda se transformaran en precursors del financiamiento, de transferir la construccion a los sectores privados y sociales, buscando en lo posible que las entidades federativas asumieran la responsabilidad de ejecutar las acciones correspondientes a los organismos federates. 43 Es asi como los diversos organismos publicos de vivienda realizaron modificaciones a sus reglamentos y sistemas de operation en congruencia con las nuevas circunstancias. Es preciso dar a conocer, a continuation, cuales fueron los objetivos y necesidades de los organismos: 1-L a banca comercial. El crecimiento demografico ha observado una desigual distribution geografica de la poblacion y una rapida urbanization aglomeraciones y concentration, humanas, financiamiento con por recursos lo provocando que propios, este para desordenadas organismo basa su justificar los siguientes factores: a) .- El elevado nivel que tuvieron las tasas de interes en 1990, provoco que se hiciera frente a la caida del salario mlnimo, con la realization del primer pago de los creditos repartidos entre la poblacion demandada. Siendo beneficiada con un salario de $15.00 por Un Millon de creditos otorgados. b) .- Otro elemento, fue la falta de una red de oficinas para atender a I poblacion de bajos ingresos y que necesitaba ser informada. c) .- La falta de instrumentos que facilitara un ahorro popular y asi disponer del cr6dito. d) .- La falta de un mercado de capitales, que permitiera emitir bonos a largo piazo similar a una hipoteca. 44 Por Qtra parte la banca y la instituciones financieras son protagonistas de singular importancia en el proceso de generacion de la vivienda, dado el alto costo que representa la adquisicion de una casa o su reparacidn y donde la poblacion no puede contar con un credito suficiente que ofrezca un largo plazo y con intereses bajos, que favorezca a la resolution de esa necesidad. Surgiendo asi el sistema de Banca Comercial o Multiple, que se incorporo a los programas habitacionales de interes social, que parte de los recursos del ahorro nacional captados por la propia banca e incrementados con la ampliation legal de la edification de la vivienda. De igual forma el sector empresarial, se involucro con grandes ventajas para la vivienda como parte de la industria de la construction, como un motor de desarrollo de la economia con la generacion de empleos, por la gran cantidad de industrias y servicios conexos que se reactivan. De esta menara fue necesario redefinir las relaciones entre los organismos publicos de vivienda y los constructores, aproximarse a mecanismos del mercado, con el objeto de fomentar la competitividad, hacer mas transparentes el financiamiento y permitir que el empresario asumiera su responsabilidad ante los desechos habientes por una vivienda digna. Asi mismo se precisb disminuir regulaciones obsoletas e intermediaries burocraticos y la tramitacidn que en algunos casos llegan a representar hasta el 20% del costo de la vivienda. Lograndose de esta forma una simplification administrativa que tuviera una instalacibn de oficinas unicas M unicipals de Tramites para la Vivienda, asi como su fortalecimiento con una mayor concertacion 45 y coordination entre organismos federates y gobiernos estatales, municipales y notarios para agilizar tramites de production y titulacion de vivienda. Su objetivo especifico fue reducir el tiempo y numeros de tramites y que el costo indirecto representante como mdximo de un 10% del costo total de vivienda. Se planted reducir el impuesto de adquisicion de bienes inmuebles, los cobros por los servicios de inscription de escrituras que representan los registros publicos de la propiedad en la participation de las viviendas de interds social y popular. Ahora bien el Banco National de Obras y Servicios Publicos, se involucra para constituirse en una institution publica, creada expresamente para atender en coordinacidn con otros servicios publicos la problematica de la vivienda, en las zonas urbanas dentro de un sistema de financiamiento bancario oficial dirigida a promocidn y orientation del credito a la realization de las obras publicas y servicios de interes social, con ello se bused actuar como un agente financiero principalmente como un asesor tdcnico que se compromete con el gobiemo federal y local, como la participatidn de los programas que establecieron un financiamiento, formas de gestion y una mayor calidad de construccidn de la vivienda promovidas a traves de la Banca Comercial o National de Obras Publicas. 46 2 - El Fondo de Operation y Descuento Bancario a la Vivienda (FOVI).- Se contempla a un sector de la poblacion cuyos ingresos varian entre 2 y 12 veces de salario minimo mensual, de esta forma dirigio el financiamiento a la construction de vivienda terminada para venta y renta a traves de creditos individuales. Este organismo, opero con un esquema de financiamiento en el cual el principal cambio es que se libera a la banca de su inversion obligatoria en materia de vivienda y los creditos a largo plazo, con los recursos del FOVI son otorgados mediante subastas de derechos, con lo cual se busca eliminar la discrecionalidad en la asignacion de un recurso subsidiado y dar transparencia absoluta al proceso y asignar a la poblacion de menores recursos. El esquema de financiamiento del FOVI, establece tasas de interes equivalentes al costo del dinero mas los costos de intermediation bancaria, tanto comercial como de fomento donde eliminaba totalmente el subsidio y lograr que el programa Financiero de Vivienda sea autosuficiente, aumentando los plazos de amortizacidn, asi como el refinanciamiento de interes para evitar desplazar a la poblacion de menores ingresos. 47 Asi mismo se establecio la necesidad de consolidar el esquema de otorgamiento de creditos, mediante el cual la banca absorbe el credito para la construccion a largo plazo, caso contrario al FOVI, que la individualiza de manera justa. En cuanto a materia de arrendamiento el objetivo fue, continuar con el otorgamiento de creditos para la construccion de vivienda para renta destinada a las familias, cuyos ingresos no les permiten reunir las cantidades por concepto de enganche y gastos de escrituracion para acceder a una vivienda en propiedad asi como continuar operando la linea de credito para la vivienda en arrendamiento con opcion a compra. Ahora bien, se busco estudiar la posibilidad de bursatil izar las carteras hipotecarias, que establecio las posibles ventajas que representa este tipo de esquemas con los siguientes puntos: a) .- Permitir el acceso al credito a un mayor numero de demandantes. b) .- La obtenciOn de mayor liquidez por parte del sector bancario para el financiamiento de nuevos proyectos. c) .- Fortalece las operaciones con instrumentos de mediano y largo plazo en la bolsa de valores. d) .- Busca ampliar la oferta de instrumentos de inversion para el ahorrador con garantia inmobiliaria. 48 e).- Amplia los instrumentos de regulation monetaria de las autoridades financieras. Con la inversion hipotecaria se constituyo una oportunidad respaldada por el crecimiento estable de la economia, que fortalecio el financiamiento de la vivienda, el cual se ofrece a plazos que llegan a los treinta a nos y con tasas accesibles, aunque continuan siendo altas en comparacion con otros paises. Otra de las medidas planteadas fue I creation de bolsas de vivienda nueva y usada de manera que se amplie la oferta, se proporcione information para las familias y se reduzca el costo de la vivienda de interns social. Para el perfodo de 1994-2000, el FOVI bused mejorar su funcion como institution financiers de desarrollo, dando mas agilidad e impulso el financiamiento por conducto de las instituciones bancarias y de los organismos de erddito, promoviendo la implantation de un sistema de recuperation de credito individuales. Las subastas de derechos constituyeron un mecanismo de asignacion que premio la eficiencia y permitio enfrentar con imparcialidad las presiones politicas, por lo que en este lapso se realizaron 77,717 viviendas, asignandose 50% a las de valor inferior a los 100 salarios minimos mensuales, por el deterioro del salario minimo se preciso concentrar temporalmente los creditos en vivienda con valor de 130 49 salarios minimos, que permitia absorber los mayores costos para que el Fondo canalizara mas recursos con la vivienda con valor inferior a 100 salarios minimos ampliando asi su cobertura exigiendo al gobierno un sueldo barato, que reducira el cobro por derechos e impuestos, modificando nuevamente sus reglamentos como: tamano del terreno, ancho en calles y areas de donacion, permitiendo el otorgamiento de licencias. Siempre se busco informar al lector de a evolucion de la morada de los mexicanos y de la preocupacion y ocupacion del Estado, para responder a las demandas de la sociedad, coadyuvando en el esfuerzo requerido para que los seres humanos que habitan en este territorio lo habiten en mejores y mas dignas condiciones. Destacando que la solution del problema de la vivienda es un asunto complejo que proviene de la necesidad de tierra, infraestructura urbana, leyes, dinero, action coordinada, planificacion adecuada y decision politica como ciudadana resultando indispensable avanzar y mejorar lo que ya existe del FOVI, considerada como un financiamiento del Banco de Mexico, creado para canalizar los recursos por medio de la banca comercial que financio la vivienda de interes social, ateniendo a una poblacidn de ingresos que oscilan entre los 2 y 12 salarios minimos destinado a la construction de vivienda terminada para venta o renta a traves de creditos individuates, que durante este periodo ha financiado en la adquisicion mas de un millon de viviendas de interes social, con la ayuda de la Secretaria de Hacienda y Credito Publico y el Banco de Mexico, disenando asi un nuevo esquema para su financiamiento como parte de la desreguiarizacion de la banca, teniendo como resultado la cancelation de la inversion obligatoria de la banca en vivienda a traves del encaje 50 legal y permitio que el subsidio a los programas de vivienda no se agravaran sobre las utilidades donde el FOVI, obtehia sus recursos con aportaciones provenientes del ahorro pactado de la banca comercial del cual se destina el 6% a los programas, quedando establecido que los creditos a largo plazo se otorgaron mediante un nuevo sistema de subasta de derechos, que estuvo referido a un monto de recursos que adhiera un postor para convertirse en promotor de vivienda. Con esta medida se busco consolidar el esquema de otorgamiento de creditos mediante el cual la banca de primer piso absorbio el credito para la construccidn a corto plazo. Ampliandose las acciones de la compra d e terrenos con servicios para mejoramiento, ampliation y termination de viviendas y adquisicion de materiales de construction se incrementaron los creditos en funcion al tipo de la vivienda incorporando la venta de derechos y reduciendo el pago. Se establecio tasas de interns que incluyeron el costo del dinero mas el costo de intermediation bancaria, se ampliaron los plazos de amortization hasta 25 afios a modo de conservar en niveles razonables los pagos mensuales. Durante este periodo existio una mayor disponibilidad de los recursos bancarios realzandose algunas modificaciones que permitio una amplia cobertura social y modificaciones reasignandose un 60% de sus recursos financieros ala categoria de vivienda que entro dentro de los limites de 101 a 130 veces el salario minimo; el 20% se asigna a un 5l segundo tipo de vivienda y el otro 20% a las que comprendieron de 131 a 160 veces el salario minimo. Incrementandose asi el apoyo a los creditos a las viviendas mas economicas, con utilidades mds atractivas para os promotores en relation con los costos de suelo, mano de obra e intereses, eliminandose los diversos sistemas de inversion obligatoria logrando asi el objetivo de financiar 250,000 viviendas, con especial enfasis con aquellas que mantuvieron 100 salarios minimos mensuales. Por otra parte el sistema del FOVI, otorgo acceso a todos los constructores y promotores del pais, donde el adquirente final de las viviendas fue cualquier persona, superiores jefe de familia o no, con ingresos no a 15 salarios minimos mensuales debiendo comprobar sus ingresos para calificar como sujeto de crddito de la banca comercial. Finalmente se bused devengar una tasa de interes igual al costo promedio de la captacidn a plazo de la banca que se ajustd mensualmente, a el pago inicial del crddito. Sin embargo en las subasta de derechos sobre erdditos participaron los promotores que, para vender las viviendas que construyeron, disponibilidad de un crddito a acreditando necesitaron asegurar la largo plazo para sus adquirientes, un mejoramiento en la vivienda, lotes con servicios, equipamiento vendible, adquisicidn de vivienda usada; dando un paso a cuatro variables: 52 En primer lugar : Permitio asignar los creditos de forma transparente y rapida En segundo lu g a r: Favorecio a los promotores mas eficientes que ofrecieron mayor inversion. En tercer lugar : Se logro la edificacion en los estados que tomaron medidas para abaratar la construccion. En cuarto lugar : Existio la disposition de los promotores a pagar por tener asegurados los creditos, que les facilito vender sus viviendas. Los valores de la vivienda se ajusto en atencion a un promedio del crecimiento del indice Nacional de Precios al Consumidor. Por otra parte el FOVI, para el periodo 2001-2000, se convierte en un elemento clave del financiamiento hipotecario al otorgar creditos de segundo piso a las SOFOLES que individualizaron los creditos. Que actualmente provienen de creditos internos del Banco de Mexico, de la Secretaria de Hacienda y Credito Publico, del Banco Mundial y de los recursos propios obtenidos por la recuperation de cartera e ingreso por subastas, registros y operation de creditos, asi como de recursos fiscales destinados al otorgamiento de subsidios, sustentandose para operar como un organismo de segundo piso que otorga apoyos financieros, mediante aperturas de creditos destinadas al financiamiento de la construccion y adquisicion de la vivienda, que mantuviera pies de casa, lotes con servicios, actividades para el desarrollo del mercado habitacional y servicios de apoyo para su uso. 53 El nuevo FOVI permite transformar sus fuentes actuates de fondeo, provenientes del Gobierno Federal y obtener recursos en el mercado de capitales mediante la emisibn de titulos respaldados por hipotecas. Y para lograrlo se introduce el riesgo hipotecario al mercado de valores d forma eficiente y ordenada, por lo que fue necesario que este organismo estableciera la capacidad de otorgar apoyos como garantia de los promotores, otro aspecto es que concursan en el otorgamiento de credito para la edificacion de vivienda incluyendo a los constructores a traves de la SOFOCLES, otorgando creditos puente, orientados a fortalecer la demanda habitacional entregando prestamos a los constructores para que realicen la edificacion de viviendas que satisfaga las necesidades, calidad y precio accesible al trabajador. 3.- Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). Este mecanismo constituye uno de los elementos que contribuiran de forma sustancial los recursos financieros de largo plazo para la generation de la vivienda. Se establecib a partir del 1o. de Mayo de 1992; busco aumentar el nivel de ahorro interno, que permita acumular recursos suficientes para financiar los proyectos de inversion a largo plazo, apoyar el crecimiento de I economia, mejorar condiciones de vida de las personas en edad de retiro y eliminar la barreras que limitan la participacibn de los trabajadores, asi como fomentar el habito del ahorro entre la poblacion de menores ingresos, donde los trabajadores podrbn hacer aportaciones especificas a su cuenta individual. 54 El SAR, se fundamenta en el establecimiento de cuentas individuales para cada trabajador divididos en dos subcuentas: a).- La subcuenta de seguro de retiro. En la primera fase se destinara integramente a la compra de instrumentos de inversion emitidos por el gobierno federal, buscando que los rendimientos sean superiores la tasa de inflation. En la segunda fase, los recursos podran ser canalizados hacia sociedades de inversion operadas por instituciones de creditos, casas de bolsa, aseguradoras y sociedades operadoras bajo el riesgo del propio trabajador. b).- La subcuenta de Vivienda. ' Serd depositada a una cuenta constituida en el Banco de Mexico y su rendimiento estara determinada en funcion del saldo de operation del Instituto de Fondo de la vivienda para los Trabajadores. Permitird la supervision del trabajador de los recursos y rendimientos correspondientes a su ahorro a traves de los estados de cuenta, que le serein proporcionados periodicamente, contando con la intervencidn del INFONAVIT, la facultad de fiscalizar la carters de creditos vigentes y vencidos. 4.- Instituto para el Desarrollo de la Comunidad y de la Vivienda (INDECO). Se creo con el proposito de atender las demandas habitacionales en las areas rurales y urbanas para los grupos que se encuentran fuera de otras instituciones basando su action exclusivamente a la promotion y administration de las viviendas de 55 interes social para los trabajadores de escasos recursos, abarcando zonas de tugurio s y de aquellas que estan insalubres. Su participation se involucra en los planes de vivienda con los organismos publicos y privados, interviniendo en forma prioritaria en aquellos programas de promotion a la vivienda de interes social. Atendiendo asi a las familias con salarios fijos donde puedan pagar las cuotas minimas a una institution de creditos bancarios. La forma arquitectonica y de construction se realizaron a traves de agencias y empresas privadas. De campesina, igual dentro forma, este de programa un organismo que promueve atiende el la vivienda sistema de construccidn, ampliation y calidad de la vivienda. Sin embargo, una de las limitantes de la vivienda campesina fue con la banca privada, debido a que considero que la vivienda rural, no es una inversion lucrativa y en consecuencia otorga escasos recursos al desarrollo de este organismo. 5.- El Fondo Nacional de Habitantes Populares (FONHAPO). Se basa en atender de manera mas efectiva a la poblacion no asalariada de bajos ingresos, es decir inferiores a 2.5 salarios minimos, promovido mediante el apoyo a la gestion y el financiamiento a los programas de lotes con servicios par la vivienda. su atencion a la solution del 56 problems de la vivienda, surgio de la participation de la etapa de Renovation Habitacional, que se puso en operacion a raiz de los mismos originados en 1985, del cual promovio acciones en las zonas rurales y urbanas para mejorar el nivel de vida de los campesinos, asi como la reordenacion de las ciudades grandes y medianas , basando su estrategia en el financiamiento de bajo costo, otorgando creditos a grupos organizados, que lleven a mejorar la recuperation de los costos de inversion, aumentando la disponibilidad del credito dirigiendo los subsidios en forma diferencial a las familias de acuerdo a sus posibilidades de las personas de mas bajos ingresos, postulando las siguientes acciones: 1. - Brindar especial atencion a los centres de poblacion urbano rural. 2. - Que su funcionamiento sea cada vez mas extensa y ajustado las condiciones de capacidad de pago de la poblacion beneficiada. 3. - Impulso un programa de regeneracibn urbana mediante la adquisicion de inmuebles y su rehabilitation, la adquisicidn de predios baldios para la construction de la vivienda. 4. - Otorgo credibilidad al “credito a la palabra” , al proceso de la autoconstruccion y de la calidad a la vivienda. 5. - Incrementar esquemas crediticios adecuados financiamiento de la vivienda rural, asi como programas de arrendamiento y adquisicion de bienes habitacionales. 57 para el 6.- Promover los esfuerzos al sector popular urbano por medio de la participation comunitaria que permita la regulation, consolidation y mejoramiento de los asentamientos irregulares. Dentro de la oferta, la FONHAPO, ofrece programas que buscan el mejoramiento de una vivienda ya existente, a construccion por etapas de viviendas o bien a la introduction de servicios basicos, por lo que se considera que las acciones son de menor costo unitario y de tiempos de gestlon mas breves, lo cual permite la culmination de proyectos en plazos de un ano y la recuperation mas rapida de los prestamos otorgados. Definiendo sus sistemas de operation en congruencia con la normatividad establecida en dos programas, el primero de mediano plazo y el segundo de operativos anuales, todo este proceso se describe en los siguientes puntos: a) .- Distribuir la acci6n habitacional de los gobiernos de los estados a nivel nacional. b) - Atender a los centros de poblacion mds prioritarios de la zona urbana marginada. c).- Adecuar los mecanismos de financiamiento que se conviertan de forma flexible a la capacidad del pago y financiamiento. d) .- Apoyar I adquisicion de predios baldios, para la construccion de viviendas o transformar la adquisicion del inmueble. Ahora bien, para poder alcanzar el otorgamiento del credito individualizado, sobresalen las siguientes bases para su efecto: la edad del solicitante, sus ingresos, los cuales deberan ser menores al 2.5 veces 58 el salario minimo de la region que le corresponda, se deduce que la labor de la FONHAPO, se ha dirigido a financiar acciones de bajo costo unitario considerando el perfil socioeconomico de los beneficiarios, que establezcan una edad promedio de 35 ahos y con una media de cinco personas por familia, desde esta perspectiva reciben airededor del 37% los asalariados que trabajan en empresas privadas, un 37% los trabajadores no asalariados, es decir las llamadas cuentas propia, un 23% lo reciben personas que laboran en un sector publico y un 3% son trabajadores del sector social permitiendo actualmente un gran impacto y efecto en los lazos comunitarios en el grupo que se proyectan en una mayor eficiencia de los pagos. Es evidente la problematica presente del pais, donde el 70% de la poblacion es beneficiada con algun programa como: lotes con servicios, vivienda mejorada y vivienda progresiva, permitiendo incrementar cada vez mas el volumen de los creditos solicitados. Por todo lo anterior, se concreta que la FONHAPO, ha sido un organismo orientado hacia los sectores de mas ingresos a aquellos que no cuentan con un trabajo estable e ingresos seguros, que trabajan por cuenta propia y que constituye el sector informal. 6.- Fondo de la Vivienda del Institute de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSTE). Este organismo asigna creditos a los trabajadores que prestan sus servicios en las dependencias de los poderes ejecutivos, legislatives principalmente del gobierno de Distrito Federal. y judiciales, Por lo que busca en 59 sus programas coordinandose con los organismos de financiamiento, par * simplificar y aprobar los trdmites habitacionales. De esta condicion, nace el propdsito de depurar y adecuar su base de datos de afiliacibn para cuantificar la demanda habitacional de 6ste grupo, siendo beneficiado eh las siguientes acciones: del otorgamiento de cr6ditos hipotecarios, del financiamiento de unidades habitacionales que seran adjudicadas a los trabajadores mediante prestamos hipotecarios, de la devolueibn de depositos construidos a favor de los servicios publicos. Aunque este organismo busca llevar a cabo una politica de vivienda, que consiste en tecnicos, financieros y actualizar sus administrativos instrumentos adecuandolo a normativos, la realidad economica y social del pals, abarcando un 15% del total de la demanda real estimada. Lo que interesa destacar, son las acciones planteadas en el programa y cumplimiento de la misma, como : I. - Otorgar cr6ditos a trabajadores con un ingreso menor a tres salarios minimos y aquellos que tuviesen mas de 10 anos de servicios. II. - Ampliar y operar nuevos esquemas de financiamiento para ser mas accesible los creditos, con plazos de amortization adecuados a 60 las necesidades del Trabajador logrando abatir la descapitalizacion y los subsidios no justificados. III.- Lograr promover nuevos esquemas de cofinanciamiento y conversion que penmitieran utilizar el ahorro e inversion con las instituciones bancarias que incrementen un sistema de afiliacion. IV - Otorgar un mayor numero de creditos para acciones de ampliation y rehabilitation. V - Con el FOVISSTE, se busca apoyar el programa de Casa Propia, mediante los convenios de coordination institucional, para la adquisicion de vivienda en renta, favoreciendo asi a los derechos habientes y sus familias con ingresos de 1.5 veces el salario minimo y con un tamafio real de cuatro personas por familias. Este proceso permite agilizar las acciones a los beneficiarios que la demandan. 7.-Institute del Fondo de Vivienda para los Trabajadores. Es un programa publico con administration tripartita, de trabajadores, empresarios y gobierno federal, sus recursos provienen de las aportaciones que las empresas hacen bimestralmente, para el periodo de 1990-1994 se otorgaba el 5% sobre el salario integrado de. los trabajadores y por la recuperation de creditos, donde el lider modifica las demandas para lograr que el derechohabiente le pagara la vivienda, teniendo asi un contrato de la obra con un precio alto, con una regular calidad de la construction, se obtenlan los terrenos sobre facturacion, otras dificultades durante este periodo fueron . los deterioros fisicos conglomeration de grupos delictivos y sobre todo la resistencia del gobierno por otorgar una cobertura de seguridad a los conjuntos habitacionales. 6I Surge de nuevo una transformation en este lapso estableciendo que los fondos de pensiones, paguen un rendimiento del mercado a los derechos habientes por sus fondos de ahorro, concediendo de esta forma creditos hipotecarios en forma individual, suprimiendo las promociones grupales, para que el derecho habiente pueda financiar solo lo que hasta el momento pudiera pagar, sin subsidios solo con los ingresos. Ante esta situation, se busca la forma de modificar los metodos establecidos para elegir al acreditado generando la oferta de vivienda de manera transparente. Cabe destacar, que durante este proceso de los creditos y de los depositos de los trabajadores que fallecieran sin necesidad de recurrir a la legislation civil, por lo que se previo la posibilidad de que las operaciones que el INFONAVIT celebrar sin la intervention Notarios Publicos; de los se preciso la devolution del fondo de ahorro acumulado en favor de los trabajadores, de incapacidad, jubilation o fallecimiento. Esta action se manifesto con una alta trascendencia en la vivienda de los trabajadores, que como consecuencia la ley del INFONAVIT no previd los acelerados procesos inflacionarios, tomando en cuenta que el fondo de ahorro comenzo a presentar un decreciente valor real al expresarse en valor nominal y no pagar intereses a las cuentas 62 individuaies con lo cual una de las dos prestaciones basicas del INFONAVIT, el ahorro comenzo a sufrir un acelerado deterioro por lo que los creditos expresados en dinero se amortizaron muy aceleradamente en cuanto a su valor nominal, lo que condujo a que la recuperacion de los mismos equivaliera a alrededor del 2% por cada credito otorgado. Se adopto la practica en este lapso de descontar al trabajador un 18% de su saiario y un 14% si percibia el salario minimo, con una tabla de amortization, por un acuerdo del Consejo Administrative, con esta disposition se fortalecio al INFONAVIT, al tenerse una tasa fija de interes del 4% en los financiamientos y una constante en la formula para el pago de amortizacidn, con los cuales los saldos se cancelaban y los niveles de recuperacion se incrementaron. S e estima que la recuperacion ascendid practicamente al 50% por una alta proporcidn de los creditos que habian sido destinados a los trabajadores que ganaban el salario minimo. Sin embargo las politicas financieras a este organismo, no fueron suficientes y los resultados fueron de gran importancia para los millones de mexicanos que habitaron una vivienda financiada por el propio INFONAVIT, considerandose como una poderosa herramienta de justicia social, de formation e integracion. 63 Para favorecer el desarrollo durante el periodo de 1995-2000 destaco por el otorgamiento de los creditos mas transparentes ante los mecanismos de financiamiento que se enfrentan al mercado con un sistema re recaudacion de cuotas patronales mas eficientes. En el ambito de la politica crediticia, se presento uno de los principales problemas de todos los organismos publicos de la vivienda,.siendo la insuficiencia recuperacion de los creditos, de buscar mecanismos que permitan una recuperacion del credito en su valor real y en su totalidad. Asi mismo el cambio de la politica crediticia fue tener una asignacion mas equitativa y transparente que beneficio a diversos grupos, mediante el sistema de promociones, siendo necesario una revision de los mecanismos de recaudacion de las aportaciones del organismo financiero lo que interesa destacar es la importancia y trascendencia en el campo de la vivienda, que esta institution a contribuido de uno a tres millones de viviendas construidas con la participation del estado. “La constitution de 1927, en su texto original, establecid por primera vez, el derecho del trabajo, la obligation de las empresas y el compromiso de proporcionar a estos viviendas comodas e higienicas de promover la creacibn de empleos y la organizacion social para el trabajo”4. 4 C onstitucion Politica d e los E stados U nidos M ex ic an o s.-E d ito rial a lc o .-M d x ic o , D .F .- 1993.Pp.159. 64 Desde esta perspectiva el INFONAVIT busco hacer realmente efectiva lo dispuesto constitucionalmente extendiendose asi el beneficio a todos lo trabajadores, obligandolo por medio de aportaciones de las empresas a un fondo nacional de la vivienda, que permitio un sistema de financiamiento para otorgar creditos baratos y eficientes para la adquisicion de la propiedad habitacional, por medio de representantes del Gobierno Federal, de los trabajadores y de los patrones para administrar dicho fondo. a) Dando paso a los siguientes principios: .- Otorgar derecho habitacional a toda la clase trabajadora y la obligation a cargo de los patrones, asi como la inalterabilidad de los derechos a que se encuentran sujetos los trabajadores. b) .- Establecer un sistema que permita obtener un credito para adquirir una vivienda, de recibir los depositos. c) .- Establecer la constitution de un organismo~tripartita para administrar los fondos integrados con las aportaciones. Es preciso reconocer que para el periodo 2000-2006, el crecimiento de la poblacion y los cambios de la economia hacen indispensable actualizar la mecanica operativa del instituto, que presenta una demanda creciente de la vivienda por lo que busca la forma de un procedimiento mbs dgil para poder enfrentar el rezago de habitaciones y satisfacer los requerimientos futuros en la materia, este instituto se encuentra en la mejor disposition para enfrentar los retos que se le presentan, adecuando sus leyes en lo relativo al financiamiento para la construction de conjuntos habitacionales a la asignacibn de los creditos y a la election de la vivienda que el trabajador pueda adquirir con e credito 65 que reciba. En efecto el nuevo INFONAVIT propone las nuevas iniciativas de cambio. I.- Las aportaciones del 5% destinadas al financiamiento de la vivienda se acrediten en una subcuenta relativa al fopdo nacional de la vivienda de las cuentas individuales del sistema de ahorro para el retiro de los trabajadores. It.- Que los salarios de las mencionada subcuenta causen intereses en funcion del remanente de operation del instituto. III.- Se dote al INFONAVIT, de facultades que le permita ser autentico organismo fiscal autonomo, a fin de que cuente con la facultad economica coactiva par realizar el cobro forzoso de las aportaciones patronales y de los descuentos omitidos. IV!- El monto de los creditos, se determine de acuerdo con la capacidad de los trabajadores, a cuyo efecto se aumente el plazo maximo de pagos de los creditos. V - Los trabajadores con un credito asignado, tiene la libertad de elegir libremente la vivienda nueva o usada. V I. - Los creditos se otorgaran libremente en forma inmediata y sin exigir requisites adicionales. VII. - Se establecieron los terminos y condiciones a los cuales el instituto debera concursar lo financiamientos para la construccibn de los conjuntos habitacionales. VIII. - Se adecuaron las facultades para que este organismo pueda impulsar la construction de m is viviendas. 66 Es conveniente destacar que la trascendencia del cambio, el INFONAVIT se convierte en un instrumento fundamental en la generation del beneficio que recibe el trabajador y su familia cuando accede a una vivienda digna en propiedad y el beneficio que recibe la actividad economica en general y la industria de la construction de vivienda, asi como de la participacion de la sociedad en su conjunto a semejanza de la salud y la education. A manera de sintesis, el INFONAVIT, expresa que el 63% de sus derechos habientes perciben tres salarios mlnimos y son susceptibles de recibir el subsidio del gobierno, por lo que respecta al PROSAVI, cuenta con un subsidio al frente por parte del gobierno de Dieciseis Mil Unidades y un valor maximo de la vivienda de cuarenta y Cinco Mil Unidades, en enganche estara en funcion del ingreso familiar, es decir hasta cinco salarios minimos y aumentar el incremento en el salario del 25% destinados al pago del credito, destacandose par el 2001 se otorgaron diecisiete Mil Viviendas por medio del programa de Vivienda Progresiva y casi Diez Mil mediante el programa PROSAVI, en lo respecta la FONHAPO entrego Veintitres Mil Viviendas, en tanto que el INFONAVIT beneficio a Dos Mil Derecho habientes. Sin embargo, mediante la firma del Convenio de Desarrollo de Vivienda y Suelo (CODEVISU), la CONAFOVI, se comprometieron hasta el 2006, con la participacion de los estados, firmandose hasta la fecha Veintinueve acuerdos que impulsan la vivienda para sectores de bajos recursos. Donde el proposito de cada uno de los organismos es dar segmento de personas que gana menos de tres salarios minimos, a fin de 67 que adquieran una vivienda aunque sea de una sola pieza y con el ahorro, la vayan ampliando a la libre decision del beneficiario, por lo que la CONAFOVI, se erige en terrenos urbanizados cuya superficie minimo es de Noventa metros cuadrados, propiedad de las familias permitiendo mejorar sus casas, y el INFONAVIT tanto el beneficiario como el gobierno federal realizaron las mismas aportaciones, es decir de Siete Mil Quinientos y Treinta Mil Pesos, siendo que ei Instituto otorga un credito complementario de hasta ochenta y Dos Mil pesos para una vivienda de no mas de Ciento Cincuenta Mil Pesos. Por lo que durante este periodo 2000-2006, el gobierno federal y locales, aportaron financiamiento y terrenos, destinando Dos Millones de Pesos para subsidiar la vivienda, a fin de que mas familias de escasos recursos tengan la oportunidad de adquirir una casa habitacion. De esta condicibn los crbditos para la vivienda aumentaron de un 16% a un 25% para el 2003, donde la economia mexicana se recuperara con crecimiento de 3.7 por ciento de PIB, menores tasa de desempleo y un crecimiento de 1.3 por ciento del salario real del presente afio, ateniendose como meta del gobierno federal de llegar a Setecientos Cincuenta Mil Viviendas anuales hasta participacibn de los principales el 2006 organismos de contando con vivienda y la la instrumentacibn de las distintas estrategias del plan sectorial para financiar las hipotecas para vivienda nueva y usada asi como apoyos para lotes con servicios, vivienda rural y autoconstruccion, para que la poblacion de menores ingresos, que presenta un mayor deficit de vivienda sea la mbs beneficiada. 68 La tendencia es impulsar el financiamiento de vivienda b£sica para que el 41% de las Setecientos Cincuenta Mil Casas a financiar sean otorgadas a personas que ganen menos de tres salarios minimos , 45% con ingresos de tres a diez salarios minimos, destacando que el INFONAVIT, se convierte en el soporte principal para cumplir las acciones del gobierno y disminuir hasta el 50% de la meta anual hasta el 2006. 69 CAPITULO V 5 . 1 LAS CARACTERISTICAS DE LA VIVIEN DA DE INTERES SOCIAL. El ambito de la vivienda de interns social es aquella cuyo valor, al termino de su edificacion no exceda del monto que resulte de multiplicar por quince el salario minimo general anual vigente en el area geografica de que se trate, es decir sera aquella que tenga un valor maximo de $82,500.00 en comparacion de la vivienda popular, que se contempla al termino de su edificacion, no exceda del monto que resulte de multiplicar por veinticinco el salario minimo general anual vigente en el area geografica de que se trate para el presente afio equivalente a $150,000.00 como maximo. 70 Otro aspecto es la importancia de la tierra, que se busca que los municipios y los estados beneficiados sean los expropiadores de los terrenos comunales y ejidales aptos para la construccion de reservar territoriales destinados a la construccion de las viviendas de interes social, estableciendo la regulacibn de la tenencia de la tierra que cuente con los servicios publicos basicos aderrieis de tipificar y sancionar actividades que proporcionen la irregularidad. Surgiendo de esta forma, los convenios de materiales de construccion, par mejorar la comercializacion de los materiales y promover la instalacion de centros de abasto accesibles a los sectores de menos recursos que beneficien la construccion de los conjuntos habitacionales. De manera particular la vivienda de interes social busca el desarrollo integral equilibrado, justo y sustentable de mejor calidad y al alcance de las familias mexicanas. Por ello las caracteristicas de la vivienda se contempla el tamano a partir del numero de cuartos construidos, es decir de 2 a 3 cuartos dormitorios, una sala comedor, cocina y servicios sanitarios, con dreas verdes reducidas, aunado a la disminucion del numero de personas por familia, teniendose como consecuencias que el indice de personas por vivienda disminuya de una densidad domiciliaria promedio de 5 a 4 ocupantes por vivienda. 71 En cuanto a los materiales de construction utilizados en la edification de las viviendas de interes se contemplan materiales industrializados y solidos que reemplacen a los naturales, permitiendo contar con muros de tabique, ladrillo block, con techos de concretos, ventanas de cristal, con protecciones metalicas, las puertas son elaboradas con madera solida y las interiores de los cuartos de tipo tambor, en los baftos de aluminio, con pisos de losetas. No obstante la viviendas son construidas con madera duraderos y adecuadas a las caracteristicas climatologicas, asi como ser habitadas por un numero adecuado por las personas para que todos los miembros cuenten con espacios suficientes permitiendo el equilibrio familiar. Sin embargo la vivienda de interes social como satisfactor social bdsico de necesidades humanas, deben cumplir con los siguientes propdsitos: a) .- Protege a sus moradores de las condiciones climatologicas desfavorable. b) .- Otorga condiciones adecuadas de higiene y permite la privacidad de sus habitantes . c) .- Proporciona comodidad y seguridad a los miembros de la familia al realizar sus actividades domSsticas. d) .- Cuenta con los servicios publicos como : agua potable, electricidad, alcantarillado, areas de recreation como parquecitos y pequenos comercios, transporte y medios de comunicacion (telefono, fax. Internet, etc.),, 72 Sin embargo, en la actualidad los conceptos de ecologia y medio ambiente, estan adquiriendo mayor importancia efectuando de manera directa a la industria d la construccion, es decir la necesidad de introducir en la construccion .cambios que ayuden a la conservacidn de nuestro entorno. Una tendencia en la construccion actual es el reciclaje de materiales ya que estos pueden llegar a utilizarse para la construccion de las calles de los conjuntqs habitacionales permitiendo una mayor calidad y equilibrio de la vivienda por lo que hoy en dia se cuenta con tecnologia suficiente para reciclar y reutilizar algunos materiales de construccion ya que se cuenta con: trituradora de quijadas, martillos hidraulicos, etc; respondiendo a la recuperation del medio ambiente. 73 5.1.2.- CALIDAD DE LA VIV1ENDA La calidad de la vivienda, en efecto la demanda de la vivienda que se canalizo a traves de la camara de la industria y comercio o de los centros empresariales siendo abundante el resultado de la labor que estas organizaciones han hecho en la difusion y promotion en beneficio de los trabajadores y sus empresas. La responsabilidad frente al derecho habiente por la calidad de la obra, la competencia con otros constructores, la productividad interna de su empresa, en fin todo lo que lleva una cultura de calidad en la production de bienes y servicios en una economia de mercado. El sector empresarial abarcara todo el proceso desde la adquisicion de la tierra hasta la entrega de las Haves a los compradores, pasando por la tramitologia, la obtencion de licencias, la construction misma y la municipalization de las viviendas terminadas. Por lo que el sector empresarial recogera y asumira la responsabilidad de realizar algunas tareas que conjuntamente con el institute protegerd por que exista el producto de la vivienda asequible a los trabajadores, dentro del marco de limitaciones que plantea el monto de creditos, con las especificaciones requeridas para que sea una vivienda digna. Los retos durante 6ste periodo 2000-2006, son no solo producir viviendas con calidad y precio adecuado, sino poder conseguir tierra con servicios y los recursos financieros necesarios en las zonas del 74 pais en la que la saturation o los altos costos buscando siempre alternativas de asignar sus recursos a las ciudades que ofrezcan mayores ventajas en demerito de aquella que no lo hagan o con las ciudades con el mayor numero de empresas, de trabajadores y de aportaciones al instituto enfrentado dificultades para la generation de vivienda nueva, para que esos creditos debieran canalizarse a la compra de vivienda usada sin aumentar el inventario habitacional, al sector empresarial le interesa apoyar la solution de problemas de sus trabajadores y sus familias en lo relacionado con sus viviendas. Por lo que los resultados estan siendo analizados en forma detalladas a efecto de realizar los ajustes necesarios en el sistema buscando cumplir con los objetivos cuantitativos al tiempo que se conservan la normas de calidad. asegurar que los nuevos sistemas cooperatives incluyan Para a los trabajadores de menores ingresos para la obtencion de creditos y elevar su monto disminuyendo el costo de la vivienda, del valor de la tierra y de la transference del costo de production. La persistentia en esta action es la clave para mejorar el poder adquisitivo de los salarios de la poblacion y su capacidad de ahorro, permitiendo promover tasas de interes competitivo posibilitando el acceso a la vivienda digna y de calidad, en este contexto el sector habitacional juega un papel importante por lo que se debe de lograr un mayor fiujo de sistemas financieros par apoyar a la adquisicion de viviendas en os vertientes. La crediticia conde se ofrezcan oportunidades para que la familias con capacidad de credito puedan acceder a recursos hipotecarios mas amplios y competitivos para el financiamiento de viviendas; y la de apoyo gubernamental a los sectores de la poblacion de menores ingresos quienes no son sujetos de creditos. 75 Asi el gobierno se compromete con las dependencias asignadas que apoyen a las familias mas vulnerables y satisfaga las necesidades de la vivienda sin tener que arriesgar la economia nacional al prever los servicios basicos y vivienda al pais. 76 5.1.3.- LOS PROBLEMAS QUE PRESENTA EN SU CONSTRUCCION. Los problemas de vivienda en Mexico, sobre todo para los que menos tienen son anejos su gestion lleva decadas y es imposible resolverla en seis anos, debido a que su solucidn va de la mano con la evolution del pais. A pesar del rezago total de la vivienda muestra una tendencia favorable que presenta una disminucion en su proportion con el inventario habitacional, es decir de poco mas de Cuatro Millones Seiscientos Setenta y Ocho Mil Unidades en la decadas de los ochentas, con un 39% del inventario habitacional; siendo que para los 90’ disminuyo a Cuatro Millones Seiscientos Sesenta y Siete Mil acciones, el 29% del parque habitacional; y para el 2000 se calculo a Cuatro Millones Veintinueve Mil acciones el 20% del inventario total. De ahi que el rezago habitacional se debe tomar en cuenta tanto el deficit de vivienda nueva como los requerimientos del mejoramiento habitacional derivado de tres aspectos: la que necesita construirse, la que requiere ampliarse y la que necesita recuperarse, para cumplir con su funcidn b£sica social de integration y protection familiar, considerandose que Setecientos Cincuenta y Seis Mil hogares en todo el pais no tienen una casa independiente donde habitar, provocando actualmente el hacinamiento y Cincuenta y Cinco Mil Casas existentes necesitan ser sustituidas porque han llegado al termino de su vida util y resulta un mayor costo para repararlas que edificar un mayor numero considerable de viviendas nuevas. 77 La debilidad basica del rezago habitacional se cuenta en los Dos Millones Cuarenta y Dos Mil viviendas que en todo el pais requieren rehabilitation o ampliation, Cuatrocientos Treinta y Ocho mil casas que deben repararse para evitar que su deterioro se convierta en habitation inadecuada para ampliar y reparar esas viviendas, se debe basar en un programa de mejoramiento habitacional que edifique viviendas nuevas y adecuadas a los niveles de calidad. Actualmente el rezago es de cuatro Millones Doscientos Nqventa y Un Mil acciones equivalente a Un Millon Ochocientos Once mil unidades nuevas y en Dos Millones Cuatrocientos Ochenta mil ampliarse. unidades que requieren rehabilitarse, mantenerse o Sobre la magnitud de la problematica habitacional se debe estimar el rezago sobre el calculo de vivienda que se generaran como producto del incremento demografico que se refleja en la formation de hogares y del deterioro . Las necesidades de vivienda expresan la cantidad de habitaciones requeridas que cumplen con los preceptos minimos para que todos los habitantes del pais alcancen este bienestar social el cual corresponde a la cantidad de vivienda que la poblacidn puede comprar o rentar a un precio determinado siendo la politica habitacional el evitar que el inventario habitacional se continue deteriorando atendiendo la necesidad de la vivienda al dar mantenimiento a las viviendas que actualmente esta catalogadas como adecuadas y como regulares par evitar que pasen a formar parte del rezago habitacional, en concrete la demanda de viviendas debe albergar a los nuevos hogares la necesidad de minimizar el deterioro natural de car£cter cualitativo que ocurre en el inventario habitacional existente. 78 Estos seran factores que repercutiran en la estructura y en los volumenes de materiales y componentes para la construction, as! como en las necesidades de suministros publicos que son util para una vivienda digna de calidad. 79 CAPITULO V I 6.1.-LA INTERVENCION DEL TRABAJADOR SOCIAL. A pesar de los esfuerzos realizados por el estado, a traves de los organismos publicos de vivienda no han sido suficientes ante la dimensldn de las necesidades habitacionales de los grandes sectores de la poblacion, que al no poder obtener financiamiento, han optado por la ocupacidn irregular de terrenos en las periferlas de las ciudades para construir su vivienda con material de poca calidad, sin la infraestructura y equipamiento urbano adecuado. De lo anterior nace, la intervencibn del trabajador social para evitar que las familias se vean establecidas en vecindades irregulares y en cuartos de azotea permitiendo el hacinamiento por ello es importante crear nuevas ofertas de viviendas con reducidos precios para beneficio de los grupos populares establecidos en la promocion social para una coordinacion del gobierno y el pueblo entre las siguientes acciones: 80 A) .-Ser mediador socioeconomico del beneficiario y los en un organismos publicos destinados a la vivienda. B) .-Establecer reuniones periodicas establecidas cronograma de actividades y mantener oportunamente informado a la poblacion que demanda la vivienda. C) .-Realizar estudios de promotion y demanda para evitar conflictos de financiamiento, comercializacion y ubicacion asi como del precio justo. D) .-Promover capatitaciones que beneficien al derecho habiente de los tramites juridicos para la adquisicion y disponibilidad de los organismos destinados para la vivienda asi como lo mas novedoso de los materiales de construction y su nivel de calidad. E) .-Buscar la dignificacion de la vida de millones de mexicanos que se enfrentan a cambios repentinos de las politicas del estado buscando una justicia social. F) .-Plantear a las instituciones destinadas a la vivienda un nuevo proyecto de desarrollo y de solicitantes para una reorganization de las demandas para que la sociedad recupere la confianza en la politica economica del pais. G) .-Emprender acciones combinados, dirigidos al combate a la pobreza, al desarrollo urbano y regional. H) .-Fortalecer los mecanismos de coordination entre los organismos publicos y privados para beneficio de los grupos de menores ingresos. 81 l).-Apoyar los procesos de descentralizacion y desconcentracion que permitan modificar el patron de los asentamiento humanos J) el desarrollo .-lntervenir en estrategias de planificacion urbana encauzado acorde a las caracteristicas de as condiciones climatologicas. K) .-Disminuir costos innecesarios al reducir los tramites de licencia y titulacion, que permita estimular la inversion y favorecer a los beneficiarios de los creditos. L) .-Delimitar las responsabilidades de cada institucion como as ventajas de aplicacion de criterios de especializacion y competitivos para el impulso de reformas juridicas institucionales y acuerdos concertados entre los sectores. 82 CONCLUSION. 1 .-Se obtuvo el conocimiento de la mayor eficacia, eficiencia y trabajo en equipo de todos, del estado y de la sociedad civil en su conjunto. 2. -Disminuir el subsidio en el otorgamiento de los creditos fue importante para los sectores medios y de bajos ingresos, que se apoyo mas en acciones de vivienda progresiva y mejorada. 3. destinados -Teniendose que un mayor volumen de recursos fueran a la busqueda de una mayor solucibn al problema habitacional. 4. -Fue de vital importancia buscar los mecanismo mas eficientes en la asignacion de recursos para canalizarlos a aquello's que en verdad lo solicitan. 5. -Dar a conocer la importancia de las aportaciones de aquellos trabajadores que no ejercen su credito para vivienda. 6. -lnformar la eficiencia de los organismos aplicando criterios de especializacion y ventajas competitivas, concentrando su potencial de action en el financiamiento a la vivienda. 83 7 -Establecer un vinculo de information sobre el marco juridico a modo que pudieran surgir las nuevas politicas de viviendas dirigido a la - poblacion interesada. 8.-lnducir una mayor oferta nueva de vivienda por parte del sector privado apoyando a las tareas de autoconstruccion a los grupos populares organizados. 9 -Conocer las condiciones que facilitaron a la clase media el acceso al credito hipotecario para ampliar las fuentes del financiamiento y crear nuevos instrumentos de cooperation entre el sector publico federal, los gobiernos estatales, m unicipals y la sociedad en general. 10.-lnformar sobre la recuperation economica con estabilidad de precios y en la productividad del nivel de vida. 84 PROPUESTA. 1 .-Ampliar su cobertura de atencion a los grupos de menores ingresos. 2. -Otorgar mayor eficacia a los programas habitacionales del sector publico. 3. -Crear nuevas y mejores condiciones de participation de la sociedad en su conjunto en la production de viviendas. 4. -establecer programas de fomento al mercado de hipotecas para ampliar el volumen de cr6ditos disponibles a la poblacidn. 5. -Desarrollar instrumentos que faciliten el financiamiento de mediano y largo plazo con tasas accesibles. 6. -Facilitar.la utilization de recursos y fuentes alternativas . 7. -disenar mecanismos flexibles de recuperation de creditos 8. - permitir la aplicacion de tasas de interes accesible a la poblacion de bajos ingresos. 9. -lnstrumentar esquemas flexibles para el otorgamiento de las garantias necesarias de los creditos. 10. -Promover las acciones de credito a la poblacion rural y urbana de las zonas marginadas o mas pobladas. 85 PROGRAMAS 12. - PLAN NACIONAL DE DESARROLLO.- 1990 - 1995, S. ED. Mexico D. F. Pag. 96 - 98. 13. - PROGRAMA DE VIVIENDA.- 1995 - 2000.- Mexico D. F. 1 9 9 5 .-Pag. 1 - 13. 14. - PROGRAMA SECTORIAL DE VIVIENDA 2001 - 2002 - “Orqanismos Publicos de Vivienda’’.- S. ed. Pag. 42 - 49. 58 - 62. 15. - SECRETRIA DE ASENTAMIENTOS HUMANOS Y OBRAS PUBLICAS.- S. ed. desarrollo urbano.- “Proqrama Nacional de Vivienda”.- Mexico D. F. 1978.- Pag. 11. LEYES. 16.- TRUEBA URBINA Alberto.- "Lev Federal del Trabaio11.Editorial Porrua.- Mexico D. F. 2000.- Pag. 88 Cap. II Art. 136, 137. 17.- CONSTITUCION POLITICA DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS.- Editorial Anaya.- Mexico D. F. 2000 Pag. 159 - Art. 123 fee. XII. 18.- LEY DE INFONAVIT - 2000.- Mexico D. F. 88 ARTICULOS. 19. - LABORES PARA EDUCADORAS.- Ediciones Bonanza Mexico D. F. 2003. Pag. 8 - 1 5 . 20. - ROBLES BARAJAS Hector.- “Adeudos con Infonavit”.- Mexico D. F. 2003. fecha. Febrero, 19, 03. Mexico D. F. 2003. Pag. 16 21. - ALEMAN CHANG Omar.- “Inmobiliaria".- Xalapa, ver. 2002. diciembre, 29, 02. P£g. 1F.