Unidad 1. El ahorro y mi bolsillo ¿Comó hacer un Presupuesto? La elaboración de un presupuesto de gastos es una herramienta útil para cumplir los objetivos que hayamos trazado, de acuerdo con nuestros planes. Nos permite tener un mejor control financiero, ya que en él se toman en cuenta y se registran los ingresos recurrentes, que son aquellos que con certeza sabemos que obtendremos; los gastos que realizaremos, dentro de los cuales se consideran los imprevistos, y se define la cantidad que se destinará al ahorro. % Toma en cuenta tu situación económica, es decir, evalúa la periodicidad con la que piensas hacer el presupuesto. Ésta puede ser mensual, semanal, quincenal o incluso diaria, dependerá del plazo que tengas contemplado para llegar a cierta meta o de la regularidad de tus ingresos. La evaluación constante y el seguimiento a tus finanzas es una actividad vital que te ayudará a elaborar una mejor planificación presupuestal y a establecer metas realistas con un plazo de cumplimiento. Lo anterior, con la finalidad de evitar reprogramaciones que pueden frustrar el esfuerzo que hayas realizado. 01 Unidad 1. El ahorro y mi bolsillo Ingreso Los ingresos son el monto de dinero que las personas recibimos en un tiempo determinado, pueden ser de tres tipos: Fijos Se perciben regularmente en un periodo determinado. • Salario que se recibe cada quincena o cada mes • Una pensión • Un apoyo económico gubernamental Variables No se perciben regularmente y están sujetos a condiciones fuera del control del individuo. Cambian continuamente o dependen de condiciones externas, como día de la semana o época del año. • Ganancias de un taxista • Propinas de un mesero • Ventas de un comerciante Mixtos El ingreso cuenta con un monto fijo y con otra parte que cambia en relación con los resultados. • Comisiones de un vendedor 02 Unidad 1. El ahorro y mi bolsillo Egreso En oposición a los ingresos, los egresos implican la salida de dinero, ya sea para cubrir nuestras necesidades o para realizar pagos pendientes y otros gastos. Estos pueden ser de dos tipos: Fijos Son aquellos de los que no se puede prescindir para la vida diaria, por ejemplo: alimentación, colegiaturas, renta, transporte, luz, gas, entre otros. Variables Están relacionados con el estilo de vida de cada persona y su salud, por ejemplo: compra de ropa, comidas fuera de la casa, viajes, visitas al cine, servicios contratados de manera ocasional, medicinas, entre otros. 03 Unidad 1. El ahorro y mi bolsillo Registrar un presupuesto Ene Feb Mar Abr May Para realizar un presupuesto, debes sumar los ingresos. Luego, debes restar los gastos para obtener la cantidad que podrás ahorrar. En caso de que el presupuesto que realices sea mensual, puedes elaborar una tabla como la siguiente. Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ingresos Egresos Saldo Registra previamente todos los ingresos y egresos en distintas tablas, en una como la anterior, vacía únicamente los resultados para tener el saldo del mes o del periodo de tiempo que hayas elegido. Considera que lo más recomendable es elaborar el presupuesto mensualmente, pues es el lapso más común para el pago de diversos servicios como: teléfono, renta, luz, etcétera. Visualizar tus ingresos, egresos y saldos en periodos específicos te permitirá analizar si los ingresos son mayores, menores o iguales a los gastos. Esto te puede ubicar en alguno de los siguientes escenarios: Ingresos > gastos Es el escenario ideal, pues da la oportunidad de ahorrar o de hacer frente a algún imprevisto. Ingresos = gastos En este escenario se tienen finanzas equilibradas, pero se corre el riesgo de que algún imprevisto afecte negativamente el equilibro. Ingresos < gastos Este escenario es una llamada de atención que debe rectificarse de inmediato, puesto que puede implicar la necesidad habitual de pedir prestado para cubrir los gastos del mes. La capacidad de ahorro se nulifica y existe incertidumbre financiera que puede desenlazar en sobreendeudamiento. Aprende + Hay un tipo de gastos llamados hormiga. Son aquellos que, aunque parecen pequeños, a lo largo del tiempo, pueden convertirse en una importante fuga en las finanzas personales, sobre todo cuando se realizan de forma constante. Regístralos a fin de localizarlos, disminuirlos y, de ser posible, eliminarlos. Algunos ejemplos de gastos hormiga son la compra diaria de café, de cigarrillos, chicles, o simplemente, cuando no sabes en que gastaste el billete que tenías en tu cartera. 04 Unidad 1. El ahorro y mi bolsillo Calcular un presupuesto Ingresos mensuales Monto Imagina que tu familia y tú están planeando realizar un viaje el próximo año y requieren determinar la cantidad de dinero que podrán ahorrar en este año. Para ello, es importante elaborar un presupuesto, mes con mes, tomando en cuenta los siguientes datos: Gastos mensuales Monto Papá $ 16 000 Alimentación $ 10 000 Mamá $ 8 000 Servicios $ 1 500 Renta $ 3 500 Otros $ 2 000 Más que cuentas De acuerdo con los datos anteriores, responde lo siguiente: ¿Cuál será el saldo mensual de tu familia con base en sus ingresos y egresos? ¿Cuánto podrán ahorrar durante los 12 meses del año, suponiendo que los ingresos y los gastos permanecen constantes? Para obtener el saldo mensual, debes calcular el total de ingresos y egresos del mes: Ingreso de papá $ 16 000 Alimentación $ 10 000 Ingresos de mamá $ 8 000 Servicios $ 1 500 Ingresos totales del mes $ 24 000 Renta $ 3 500 Otros $ 2 000 Egresos totales del mes $ 17 000 Luego, resta estas dos cantidades: Ingresos mensuales $ 24 000 Egresos mensuales $ 17 000 Saldo $ 7 000 05 Unidad 1. El ahorro y mi bolsillo De modo que tu familia puede ahorrar $7000 mensuales. Para obtener el ahorro anual, debes multiplicar esta cantidad por los 12 meses del año: Ahorro anual = 12 x $7000 = $84 000 Por lo tanto, al final del año habrán ahorrado $84 000. Consejos útiles La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) cuenta con un Planificador de presupuesto personal y familiar donde podrás registrar tus ingresos y gastos, con la finalidad de planificar tu presupuesto mensual y anual. De esta manera, tendrás más claridad sobre el uso que le das a tu dinero. Ingresa al siguiente enlace, lee con atención las indicaciones y completa la información que se solicita. https://phpapps.condusef.gob.mx/planifica/index.php Con estos conceptos, ya puedo calcular el presupuesto de mi familia. Esto facilita que Ricardo y yo logremos la meta que nos propusimos. 06
