FZ2002B Cultura financiera CASO: Ahorro Ana Karen Mendoza Ritcher A01636320 | Luis Andrés Fernández Ramírez - A01750690 Desde que se graduó de la carrera de Ingeniería en Mecatrónica hace siete años, Úrsula ha ido escalando profesionalmente gracias a su gran ética y su personalidad y liderazgo. En la empresa que trabaja, se ha convertido en un pilar del área de producción, lo que le llevó hace dos años a ocupar uno de los puestos directivos. Por supuesto, este ascenso le llevó a recibir un aumento de sueldo, con la lógica estabilidad financiera que esto le trajo. Actualmente, ella percibe un ingreso mensual de $35,000 ya habiendo descontado impuestos. De esa fecha para acá, ella ha mantenido un estilo de vida muy relajado. Se mudó de casa de sus padres a un estudio por el cual paga una renta mensual de $7,000. Según su contrato, esta renta aumentará 5% cada año a partir de septiembre. Cuando se graduó de la universidad, sus padres le regalaron un auto Volkswagen Vento, el cual ha usado desde entonces, sin embargo, siendo una amante de los autos, quiere cambiar pronto de carro. Decide comenzar a buscar opciones, pero se topa con una realidad que nunca había considerado hasta ese momento: no cuenta con ahorros. Durante todo el tiempo que lleva trabajando en la empresa, Úrsula ha gastado prácticamente todo su sueldo. Si bien, hasta antes de su ascenso había adquirido algo de deudas en sus tarjetas de crédito, a partir de su aumento pudo ir saldando estas deudas y, actualmente, considera que su situación de deuda no es grave. Como sabe que en poco tiempo te convertirás en Licenciado en Finanzas, Úrsula te pide apoyo para lograr adquirir un auto. Quiere lograrlo en tres años, por lo que tú le solicitas información de qué es en lo que ha gastado en el último mes, para darte una idea de cómo puede ella administrar de manera más eficiente sus finanzas personales. En el anexo, encontrarás un desglose día por día de sus gastos. De igual manera, le pides que enliste sus activos y sus deudas, las cuales se muestran en el anexo, también. ¿Qué debes hacer? 1. Lo primero que debes realizar es una selección de un auto que le recomiendes adquirir. Debes obtener información de su precio y posibilidades de pago. Dependiendo de las características de este carro, deberás determinar si ella podrá adquirirlo o deberá dar un enganche y pagar el resto mediante un financiamiento. 2. Con la información de sus finanzas para el mes anterior, ayúdala a generar un presupuesto que le permita: a tres años ahorrar lo suficiente para adquirir el automóvil o pagar su enganche; en caso de pagar el enganche, este presupuesto debe permitirle dar las mensualidades por el tiempo total del crédito. 3. Para lograr su objetivo de ahorro, deberá colocar su dinero en algún instrumento de ahorro que le permita generar rendimientos. 4. El precio actual del auto se deberá ajustar por inflación, para la adquisición de un auto de similares características dentro de tres años. 5. Investiga cuál es el organismo que regula a las instituciones que ofrecen los instrumentos de ahorro que propones que utilice Úrsula. También menciona las leyes y reglamentos que rigen a este organismo y una explicación de cómo se encarga el organismo de verificar el cumplimiento de estos. Ingreso mensual: $35,075.39 netos Desglose de gastos: Día Concepto de gasto (monto) Día Concepto de gasto (monto) 1 Pago de recibo de luz ($200) Oxxo ($145) Starbucks ($80) Comida en el trabajo ($80) 16 Comida UberEats ($215) Bar ($633) Uber ($115) 2 Netflix ($199) Compras en Zara ($1,448) Cena con amigos ($550) 17 Desayuno ($98) Gasolina ($400) Cine ($329) 3 Gasolina ($400) Starbucks ($85) Compra en Amazon ($1,578) 18 Starbucks ($40) Comida en el trabajo ($91) 4 Supermercado ($1,613) Starbucks ($45) Comida en el trabajo ($95) 19 Supermercado ($976) Comida en el trabajo ($79) 5 Oxxo ($203) Comida en el trabajo ($78) Pago gimnasio ($150) 20 Comida en el trabajo($105) Pago de celular ($399) Cena Rappi ($120) 6 Starbucks ($75) Comida en el trabajo ($92) 21 Starbucks ($71) Comida en el trabajo ($90) Cena Rappi ($130) Cervezas con compañeros de trabajo ($265) 7 Comida en el trabajo ($90) Farmacia ($180) Cervezas con compañeros de trabajo ($350) 22 Starbucks ($83) Farmacia ($99) Pago tarjeta de crédito Banorte Clásica ($880) 8 Starbucks ($60) Comida en el trabajo ($80) Pago gas ($250) 23 Compras en Liverpool ($1,709) Bar ($508) Uber ($119) 9 Desayuno Rappi ($149) Cine ($225) Cena con amigos ($400) 24 Gasolina ($400) Desayuno ($100) Compra en Amazon ($999) 10 Desayuno ($90) Oxxo ($380) Compras en Liverpool ($1,709) 25 Starbucks ($61) Comida en el trabajo ($86) Farmacia ($110) 11 Comida en el trabajo ($99) Pago tarjeta de crédito Bancomer Oro ($900) Gasolina ($400) 26 Starbucks ($79) Comida en el trabajo ($95) Cena UberEats ($130) 12 Comida en el trabajo ($70) Cena Rappi ($109) 27 Oxxo ($100) Supermercado ($1,562) 13 Comida en el trabajo ($73) Pago internet, teléfono, etc. ($349) 28 Starbucks ($82) Comida en el trabajo ($77) 14 Pago agua ($150) Comida en el trabajo ($100) Oxxo ($200) Cervezas con compañeros de trabajo ($290) 29 Starbucks ($40) Comida en el trabajo ($79) Oxxo ($100) 15 Comida en el trabajo ($77) Pago de renta ($7,000) Mantenimiento departamento ($400) Farmacia ($209) 30 Comida UberEats ($185) Cena con amigos ($250) Oxxo ($231) Además, cada dos días compra una cajetilla de cigarros de $74, por lo que compra alrededor de 15 cajetillas al mes. Lista de activos (Valor aproximado): ✔ Auto Volkswagen Vento ($110,000) ✔ Ropa y calzado ($106,000) ✔ Muebles, libros y enseres domésticos ($27,000) ✔ Laptop Mac ($18,000) ✔ Refrigerador Whirlpool ($11,000) ✔ Televisor Sony ($10,500) ✔ Bicicleta ($7,200) ✔ iPad ($7,000) ✔ Horno de microondas ($2,800) Lista de pasivos (Deuda aproximada al final del mes): ✔ Tarjeta Bancomer oro ($6,000) Tasa: 45.7%. Pago mínimo mensual: 9.87% ✔ Tarjeta Banorte Clásica ($7,500) Tasa: 73.2%. Pago mínimo mensual: 8.22% ✔ Tarjeta Liverpool ($0) Tasa: 55.5%. Pago mínimo mensual: 11.6% Solución propuesta ● Reducir gastos no primordiales, dejando un limite de $3,000 pesos para gastos recreativos. En consecuencia, obtendría un ahorro mensual de $10,974.39 en el año 0, el cual disminuirá a $10,624.39 en el año 1, $10,258.89 en el año 3 y $9,871.01 en el año 3 debido al incremento de la renta. ● Posteriormente, invertirá ese ahorro mensual en CETES, obteniendo al final del ultimo periodo un total de $461,239.72, lo que le permitirá pagar el total del auto de contado. Cotizador de Autos, SUVs y Roadsters | Mazda México https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Nfsr5UWP_tVbkW3YfqEBXEBEUvaJyP_zkbiuTDi_-hM/edit?usp=s haring
