¿Debo pagar por membresía?

¿Debo pagar por membresía?
Actualmente nuestro país no es ajeno al crecimiento tecnológico; así como al
incremento en el acceso a los servicios financieros ¿Quién de nosotros no cuenta
con una tarjeta de crédito?, ¿a quién no lo han abordado en un centro comercial
para ofrecerle una? o ¿quién de nosotros no recibe llamadas por parte de los
ejecutivos de ventas de una entidad financiera ofreciendo dicho producto?,
definitivamente más de uno. En este contexto, terminamos adquiriendo una o varias
tarjetas de crédito, accediendo con ello no sólo a los beneficios ofrecidos, sino
también a los deberes y obligaciones que como usuarios de algún servicio financiero
debemos asumir.
Cabe precisar que dada la complejidad del mercado financiero, el cual requiere de
cierta especialización, las reglas del juego deben estar claramente establecidas
entre las partes; así, cualquier información u ofrecimiento que se nos brinde debe
tener un sustento, por ende, no debemos conformarnos con una información verbal
en la que nos indiquen, por ejemplo: “no le costará nada adicional” o “si hace
consumos todos los meses con la tarjeta, no pagará nada por el uso de la misma”.
Por ello, es obligación del representante de la entidad financiera, la de informar
adecuadamente y entregar al consumidor la documentación en copia, es decir,
usted debe contar con información precisa respecto del uso de la tarjeta de crédito
y si ello genera un costo, como por ejemplo, la comisión por membresía o por
renovación.
En ese sentido, en los Lineamientos de Protección al Consumidor1 publicados este
año, respecto de la comisión por membresía, refiere que es un cargo válido2 que no
requiere el uso de la tarjeta de crédito3 o que exista una deuda pendiente de pago
y que este cargo hace referencia a los gastos generados por el uso de redes y
marcas como, por ejemplo: Visa, Mastercard, Unicard, entre otras que operen en el
mercado.
Adicionalmente, es importante precisar que, la entidad financiera puede optar por
exonerar a un cliente del pago por membresía o por renovación, situación que es
válida, debido a que pueden establecer internamente políticas de exoneración de la
misma.
1
https://www.indecopi.gob.pe
2
Anexo 1-A de la Resolución SBS 8181-2012.
Resolución Final Nº 1574-2014/CC1.
3 Ver
En conclusión, los consumidores o clientes del sistema financiero, deben verificar
bien la documentación antes de firmarla, leer y revisar todas las condiciones,
inclusive las que se encuentran en letras pequeñas, porque estas son igual de
importantes; deben poner sumo interés en los tarifarios, en los costos y cargos que
se aplicarán a la tarjeta de crédito contratada; verificar si se encuentra incluido o no
el cobro de la comisión4 por membresía o por renovación, de considerarlas, verificar
cuáles son las políticas de exoneración y solicitar que cualquier ofrecimiento se
realice por escrito, de manera clara, explícita y comprensible5. Se debe tener
presente la periodicidad del cobro por membresía o por renovación, es decir cada
cuánto tiempo se efectuará este, siendo que dicha información debe estar
consignada en el estado de cuenta6.Asimismo, si no usa la tarjeta de crédito se debe
anular la cuenta, pues “no es cierto que si no la utiliza no tiene que pagar la comisión
por membresía”.
4
Reglamento de Transparencia de información y Disposiciones aplicables a la Contratación con
Usuarios del Sistema Financiero –aprobado mediante Resolución SBS 1765-2005-impone la obligación de
informar debidamente a sus clientes las comisiones asociadas a sus servicios.
Asimismo, el artículo 6º de la Ley 28587, Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en materia
de Servicios Financieros, modificada por la Ley 29888, dispone que el cobro de comisiones efectuado por la
empresas del sistema financiero debe implicar la prestación de un servicio efectivo, tener justificación técnica e
implicar un gasto real y demostrable para el proveedor del servicio.
5
RESOLUCIÓN SBS Nº 1765-2005. REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN Y
DISPOSICIONES APLICABLES A LA CONTRATACIÓN CON USUARIOS DEL SISTEMA FINANCIERO.
Artículo 9°. Difusión de tasas de interés, comisiones, gastos, productos y servicios. Las empresas deberán
informar al público en general las tasas de interés compensatorio y moratorio, comisiones y gastos asociados a
los diferentes productos y servicios que ofrezcan. Esta información deberá ser difundida de manera clara,
explícita y comprensible a fin de evitar que su texto pueda generar confusiones o interpretaciones incorrectas.
(...) La información sobre comisiones, gastos y otras condiciones relevantes referidas a los productos y a la
prestación de servicios deberá ser detallada a fin de permitir a los interesados tener pleno conocimiento de las
mismas, realizar las verificaciones que correspondan y comprender el costo involucrado.
Resolución S.B.S. Nº 6523 -2013 - “REGLAMENTO DE TARJETAS DE CRÉDITO Y DÉBITOCAPÍTULO II
DISPOSICIONES GENERALES APLICABLES A LAS TARJETAS DE CRÉDITO.- Artículo 10°.- Contenido
mínimo de los estados de cuenta: (…)
11.-Fecha en la cual se hará el cargo por la renovación de la membresía, el periodo al que corresponde el
referido cargo y el monto correspondiente, en caso se realicen cobros por este concepto.
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