credito prendario

CRÉDITO PRENDARIO
(Vigencia a partir del 06-01-2014)
El crédito Prendario o pignoraticio será concedido a personas naturales que mediante
la entrega física de alhajas u otros objetos de oro y/o plata en garantía mobiliaria.
• DESTINO: Libre Disponibilidad
• MONEDA: Nuevos soles, y Dólares de EEUU de Norteamérica
• PLAZO: 15, 30, 60 y 90 días calendario
Este producto se oferta sólo en las agencias La Merced, La Pampilla y Cayma de la ciudad de Arequipa y San Isidro y Lima centro de la ciudad de Lima.
Las principales características del medio de pago – en caso corresponda - y las formas de su utilización
- Los pagos serán en efectivo, por transferencias u otros debidamente autorizados.
- A través de ventanillas
Los límites que, en su caso, se establezcan a las operaciones que se ejecuten a través de ese medio de pago
- Ventanillas: El pago se realiza en forma parcial, de cuotas, amortizaciones, cancelaciones
- Caja Arequipa Agente:
· Solo permite pago de cuotas de créditos vigentes en soles
· Permite pagos hasta S/. 500
· Permite pagos de más de una cuota de créditos
· Permite el pago de la última cuota de créditos
· No reciben pagos de cuotas de créditos de los siguientes tipos:
- Créditos sin calendario definido
- Créditos prendarios
- Créditos reprogramados o refinanciados
- Créditos en cobranza judicial
- Caja Arequipa Internet:
· Solo permite pago de cuotas de créditos propios vigentes
· Permite pagos de más de una cuota de créditos
· Permite el pago de la última cuota de créditos
· No permite el pago de cuotas de créditos de los siguientes tipos:
- Créditos sin calendario definido
- Crédito Prendario
- Créditos reprogramados o refinanciados
- Créditos en cobranza judicial
Las medidas que el usuario deberá adoptar para preservar la seguridad del medio de pago, en caso corresponda
En Tarjeta de Débito, en caso de pérdida EL CLIENTE bajo su exclusiva responsabilidad debe comunicar de inmediato a LA CAJA a través del medio más
rápido, ya sea en forma telefónica, oportunidad en la que se le proporcionará un código de bloqueo a los siguientes números:
* Arequipa y el resto del Perú: 54-200005, 0-800-42121
* Lima: 1-512-2030
* USA y Canadá: 1-800-396-9665
* Resto del mundo: 410-902-8022
o en forma personal suscribiendo comprobante de bloqueo respectivo, u otros medios que LA CAJA haya implementado y puesto a disposición de EL CLIENTE.
Los mecanismos existentes para que el usuario notifique a la empresa cualquier operación de pago no autorizada o
ejecutada de forma incorrecta
G-CPRE 14-02-01
- A través de un formato múltiple en cualquiera de nuestras agencias a nivel nacional
La responsabilidad de la entidad en caso de operaciones de pago no autorizadas o ejecutada de forma incorrecta
- Queda establecido que si la Caja realiza una operación no autorizada o ejecutada de forma incorrecta, el monto resultante a favor del cliente le será devuelto
por La Caja a la cuenta de la cual se debitó el importe reclamado. La devolución se realizará mediante abono en cuenta del cliente o en efectivo a solicitud del
cliente, emitiéndose la Nota de Abono respectiva.
Información relacionada a los seguros ofertados (Banca-seguros)
LA CAJA ha contratado por su cuenta, interés y costo, un seguro contra incendio y robo, el cual cubre, en caso de siniestro, el valor del oro en el mercado
internacional, siendo LA CAJA el único beneficiario del mismo; por lo que, la indemnización será pagada íntegramente a LA CAJA, quien la imputará al crédito
vigente hasta donde alcance, en el orden de imputación de pagos previsto en el artículo 1257° del Código Civil. Si luego de aplicar el monto de la indemnización
al crédito quedare un saldo pendiente de pago a favor de LA CAJA, EL PRESTATARIO se obliga a pagarlo en la fecha de vencimiento del crédito; en caso
existiera un saldo a favor del PRESTATARIO, LA CAJA le hará la devolución correspondiente, conforme al procedimiento establecido en nuestra página web
(www.cajaarequipa.pe).
Si el crédito estuviera cancelado, LA CAJA pagará a EL PRESTATARIO como monto total en calidad de indemnización y por todo concepto, el valor de tasación
detallado en la cláusula segunda, conforme al procedimiento establecido en nuestra página web (www.cajaarequipa.pe).
El procedimiento aplicable en el caso de fallecimiento del titular del crédito
En caso de fallecimiento de EL PRESTATARIO, herederos del PRESTATARIO fallecido deberán seguir pagando las obligaciones contraídas hasta donde
alcance la masa hereditaria conforme a las normas legales vigentes. Para recoger los bienes otorgados en garantía será necesaria la presentación del
Testamento o Declaratoria de Herederos de EL PRESTATARIO, así como la presencia y DNI de los herederos con derecho a estos bienes.
El procedimiento para la presentación y atención de las solicitudes de resolución del contrato, indicándole todos los
canales puestos a su disposición para tal fin
EL PRESTATARIO podrán resolver el contrato de préstamo, por causas diferentes a la modificación contractual, en forma unilateral y sin expresión de causa o
ante el incumplimiento de LA CAJA de cualquiera de sus obligaciones con un pre aviso de dos días, para lo cual deberán comunicarlo por escrito en cualquiera
de nuestras agencias y pagar el total de las obligaciones adeudadas hasta la fecha de pago conforme a la liquidación que se practique para tal efecto.
El procedimiento para el ejercicio de los derechos de los avales o fiadores de los usuarios
- Este producto no cuenta con Fiadores
El procedimiento aplicable para afiliarse al sistema de débito automático, en caso la empresa brinde esta alternativa a sus
clientes, así como el procedimiento para dejar sin efecto una autorización de débito automático
El débito automático es una modalidad de pago que le permite al CLIENTE realizar cargos con carácter periódico contra montos de dinero disponibles en una
cuenta de ahorros determinada por éste, para efectuar el pago de obligaciones contraídas por éste, o por terceros deudores, con acreedores, hasta por el monto
al que ascienda la obligación o por el monto máximo establecido en la orden de pago respectivo, según sea el caso.
EL CLIENTE podrá afiliarse, al servicio de débito automático que tenga habilitado LA CAJA, en cualquiera de nuestras agencias u oficinas o a través de Internet,
en este último caso cuando así lo tenga establecido LA CAJA; para el pago de deudas propias o de terceros, a favor de acreedores con los que LA CAJA haya
celebrado convenios de recaudación o pago, suscribiendo una orden de pago identificando la(s) cuenta(s), los datos de los acreedores, la fecha en la que se
solicita el servicio, la fecha de vencimiento de las obligaciones, el monto máximo de débito, de ser el caso, y demás requisitos establecidos en la Ley que Regula
el Débito Automático y su Reglamento.
EL CLIENTE podrá dejar sin efecto su afiliación al servicio u ordenar la suspensión de un débito, en cualquier momento, incluso hasta con 48 horas antes a la
fecha de vencimiento, por cualquier medio de fecha cierta y sin expresión de causa, en cualquiera de las agencias o a través de la página web de LA CAJA, en
este último caso cuando así lo tenga establecido LA CAJA para determinados pagos, lo que será informado al CLIENTE mediante la página web. La solicitud de
suspensión, modificación del monto a debitar o resolución del servicio que ocasione la falta de pago al acreedor será de exclusiva responsabilidad de EL
CLIENTE, por lo que LA CAJA no asume responsabilidad alguna por la ejecución de dichas órdenes.
El detalle de las consecuencias en caso de incumplimiento en el pago de las obligaciones, así como los efectos del
refinanciamiento o reestructuración de la deuda
Consecuencias del incumplimiento de pago:
LA CAJA podrá proceder a la venta extrajudicial de los bienes otorgados en garantía a través de remate público, no siendo necesaria la notificación a EL
PRESTATARIO y solamente publicando un aviso en un diario de la localidad.
Reporte a la Central de Riesgos de la SBS con la calificación que corresponda.
Pago de la tasa interés moratoria, adicional a la compensatoria, por cada díade atraso.
Protesto del título valor y/o comunicación a la Cámara de Comercio de la localidad.
Facultad de dar por vencidos todos los plazos y cobrar el saldo insoluto adeudado.
Efectos del refinanciamiento o reestructura de deuda:
Cambio de condición del crédito a Refinanciado.
Información de la nueva condición a la Central de Riesgos de la SBS, con la calificación que corresponda.
Generación de un nuevo calendario de pagos.
Ampliación del plazo de crédito o reducción del monto de la cuota.
Reestructuración de deuda, conforme a la normativa legal vigente se sigue el proceso concursal ante el Indecopi.
El derecho que tiene el cliente de requerir la emisión de la cláusula o documento necesario para proceder al
levantamiento de garantías, incluyendo aquellas condicionadas al pago de la obligación
Los bienes otorgados en garantía cuyas obligaciones se encuentren canceladas serán entregados a partir del día siguiente, el recojo de dichos bienes dejados
en garantía se hará sólo previa identificación de EL PRESTATARIO con documento de identidad (D.N.I., Pasaporte, Carnet de Identidad, Carnet de Extranjería),
y presentación del contrato original respectivo.LA CAJA cobrará a partir del tercer mes de cancelado el crédito, una comisión por custodia de éstos bienes, el
cual se encuentra detallado en la Hoja Resumen, así como en todos nuestros tarifarios que se encuentran publicados en nuestras agencias y en la página web
(www.cajaarequipa.pe).
Autorización para la Entrega: Si por alguna razón EL PRESTATARIO no puede recoger personalmente los bienes que fueran otorgados en garantía, deberá
autorizarlo mediante Carta Poder con firma legalizada notarialmente, Poder fuera de registro o Poder por Escritura Pública, si el valor de tasación no excede del
50% de una U.I.T., una U.I.T. o es mayor a una U.I.T. respectivamente.
El procedimiento aplicable para recuperar el monto cancelado por concepto de pagos en exceso, de acuerdo a lo
señalado en el Código de Protección y Defensa del Consumidor Ley 29571 art. 99
En caso LOS PRESTATARIOS efectúen un pago en exceso que no sea una amortización o un pago anticipado del crédito, dicho exceso les será devuelto por
LA CAJA incluidos los intereses compensatorios, los que se calcularán a las tasas pactadas en el crédito de que se trate, desde la fecha del pago en exceso
hasta su efectiva devolución.
En caso se produzca cualquier caso de pago en exceso el Cliente presenta su solicitud en formato múltiple en cualquiera de nuestras agencias ante el Jefe de
Plataforma, una vez se determine su procedencia se procederá a abonar el monto del pago en exceso en cuenta de ahorros a través de una nota de abono.
Información respecto a las instancias ante las que pueden recurrir los usuarios para presentar reclamos y/o denuncias
por las operaciones y servicios que realicen, tales como la propia empresa, INDECOPI y la Superintendencia de Banca y
Seguros, entre otros
¿Cómo se puede presentar un reclamo o queja?
Acérquese al módulo de Atención al Usuario en cualquiera de las agencias de la Caja Arequipa a nivel nacional:
Por medio de documento escrito
Mediante carta con la siguiente información mínima:
• Nombre Completo,
• Número de Documento de Identidad
• Número de Teléfono para contacto
• Detalle de Reclamo
• Dirección de Respuesta: correo electrónico o domicilio
Presentación directa
Identifíquese y explíquele al encargado de Atención al Usuario el motivo de su queja o reclamo.
Si la respuesta que le proporciona el encargado de Atención al Usuario no fuese satisfactoria, podrá solicitar se llene el Formulario Virtual de Atención de
Reclamos (Libro de Reclamaciones), dando inicio al proceso de análisis y evaluación del reclamo de manera formal.
A través de nuestra página web
Ingresando los datos obligatorios solicitados.
¿Dónde se puede presentar un reclamo?
• En cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.
• A través de nuestra página web www.cajaarequipa.pe
Requisitos para el inicio del trámite
Los documentos que se deberán adjuntar al Formulario de Atención de reclamos son:
• Copia del documento oficial de identidad (DOI).
• Copia de cualquier documento que considere importante para la solución del reclamo (opcional).
¿En cuanto tiempo tendrá la respuesta?
• El tiempo de respuesta varía de acuerdo a la complejidad del reclamo.
• La respuesta a su reclamo será enviada a la dirección indicada o vía correo electrónico según sea solicitado por el usuario en un lapso no mayor a 30 días
calendarios, contados a partir de la recepción de su reclamo; salvo prórroga justificada y comunicada al usuario.
¿Qué sucede si no estoy conforme con la respuesta que dan a mi reclamo?
Puede solicitar una reconsideración adjuntando nuevos elementos probatorios o acceder a otras instancias como la Plataforma de Atención al Usuario de la
SBS y al INDECOPI.
Posibles tributos aplicables al producto:
(Sólo aplica para los productos de financiamiento de activo fijo, local comercial, vivienda productiva e hipotecario para vivienda)
En caso el financiamiento sea destinado a la compra-venta de vivienda, terreno y/o local comercial se deberá tener en cuenta el pago de los siguientes tributos:
a) Comprador (Cliente): Paga la Alcabala que corresponde al 3% del exceso del valor de compra que supere las 10 UITs .
FORMULA = ( valor de compra – (10 x Valor de UIT)) x 3%
Ejemplo:
Valor de compra = S/. 100,000.00 10 UITs
= S/. 38,000.00
Base imponible
= S/. 62,000.00
Alcabala 3%
= S/.
1,860.00 (monto a Pagar)
Nota: El monto de la UIT para el año 2014 es de S/. 3, 800
La UIT es fijada al inicio del año por el Ministerio de Economía y Finanzas.
b) Vendedor: Impuesto Predial e Impuesto a la Renta (de acuerdo a la legislación vigente).
Otra información de importancia:
I. Autorización para la Entrega:
Si por alguna razón EL PRESTATARIO no puede recoger personalmente los bienes que fueran otorgados en garantía, deberá autorizarlo mediante:
Carta Poder con firma legalizada notarialmente, si el valor de tasación no excede del 50% de una U.I.T.
Poder fuera de registro, si el valor está entre media y una U.I.T.
Poder por Escritura Pública, si el valor es mayor a una U.I.T.
• El apoderado se dirige al área de Garantías de Caja Arequipa con el contrato ,copia del DOI y el poder para su V°B°
• V°B° del Gerente de Agencia.
• En caso de no tener el contrato , primero tiene que dirigirse a las ventanillas de Crédito Prendario , para que le indiquen el Valor de Tasación, que será
requerido por el Dpto. de garantías para su aprobación.
• El tiempo que toma la operación es lo que demore el tramite en Garantías y el estado del lote (vigente, cancelado o tres meses).