Crédit Mutuel

BANCO DEL AÑO
EN FRANCIA
2013
TODO LO QUE
NECESITA SABER
Fotos: Crédit Mutuel – Thinkstock
www.creditmutuel.com
SOBRE EL GRUPO
CRÉDIT MUTUEL
PERFIL DEL GRUPO
CREDIT MUTUEL EN 2013
El grupo Crédit Mutuel, UNO DE LOS LÍDERES DEL SECTOR DE BANCASEGUROS EN FRANCIA,
se compone de la red bancaria de Crédit Mutuel y del conjunto de sus filiales.
Con una plantilla de más de 100 000 personas (78 500 empleados y 24 200 administradores), el grupo
pone su amplia experiencia al servicio de sus más de 30 millones de clientes, de los cuales más de
28 millones son particulares.
Su OBJETIVO principal y clave de su desarrollo es la CALIDAD DE LA ATENCIÓN Y DE LA RELACIÓN
con sus socios y clientes. La estrategia del grupo se fundamenta en el crecimiento controlado de sus
actividades de banca de proximidad y bancaseguros y en la innovación tecnológica.
Las dos marcas del grupo, Crédit Mutuel y CIC, junto con Targobank y Cofidis, suman una red de casi
6000 puntos de venta.
Producto neto bancario (PNB):
Fondos propios atribuibles al grupo:
Resultado neto total:
Ratio Core Tier one:
2717 millones €
Resultado neto atribuible
al grupo: 2651 millones
40 281 millones €
14,5%
669 000 millones € de ahorros
351 200 millones € de créditos
€
Protagonista
importante del sector
de bancaseguros
minorista en Francia
Uno de los líderes
europeos del crédito
al consumo
Cuota de mercado del 17,2
en créditos bancarios
%
Cuota de mercado del 14,9
en depósitos
%
Los seguros, segunda
actividad del grupo
Volumen de negocios de
14 400 millones €
Standard & Poor’s
A
con perspectiva
estable para el grupo
Crédit Mutuel a 31
de diciembre de 2013
* 5313 en Francia
** calificación atribuida a BFCM
2
Grupo Crédit Mutuel
5920 puntos de venta*
78 482 empleados
30,4 millones de clientes
A+
Fitch
con perspectiva
estable**
CONFIANZA
Y SOLIDEZ
millones de clientes
2013
CIFRAS CLAVE
DEL GRUPO EN 2013
15 276 millones €
30.4
GRUPO
BANCO
DEL AÑO
EN FRANCIA
NUESTROS RESULTADOS
SE DEBEN A LA
CONFIANZA DE NUESTROS
SOCIOS-CLIENTES
1º banco para asociaciones y comités
de empresas
2º proveedor de soluciones de
monética
2º banco para el sector agropecuario
3º proveedor de préstamos para
la
vivienda
3º banco para Pymes
34,4 milliones de pólizas
12,9 milliones de asegurados
Aa3
Moody’s
con perspectiva
negativa**
Un banco minorista de proximidad
Un banco a la vanguardia de la tecnología
El grupo Crédit Mutuel propone un amplio abanico de
servicios financieros a clientes particulares, profesionales
de proximidad y empresas de todo tamaño.
En Francia, su cuota de mercado alcanza el 14,9% en
depósitos y el 17,2% en créditos bancarios.
Crédit Mutuel es un líder en bancaseguros y sus filiales de
seguros gestionan 34,4 millones de contratos de ahorro
y pólizas de automóvil, vivienda, salud, previsión y jubilación,
con casi 13 millones de asegurados.
Además de su amplia red bancaria, el banco ofrece
soluciones completas de banca a distancia, con una gama
exhaustiva de servicios y funciones de última generación.
En 2013, la actividad de banca a distancia registró más de
1000 millones de contactos, casi la mitad de ellos por internet.
Al igual que los anteriores, el ejercicio se caracterizó por el
uso creciente de aplicaciones para smartphones y tablets.
Los servicios de telefonía móvil, tercera actividad del grupo,
se comercializan a través de las marcas NRJ Mobile,
Crédit Mutuel Mobile y CIC Mobile.
La llegada de la tecnología 4G fue uno de los acontecimientos
clave del ejercicio 2013. Esta estrategia de diversificación,
iniciada hace casi diez años, ha venido enriqueciendo las
actividades de bancaseguros y de servicios del grupo.
Asimismo, los medios de pago sin contacto están ganando
importancia, con 1,3 millones de clientes.
Crédit Mutuel es un proveedor muy importante de
préstamos para la vivienda y se encuentra entre los
primeros protagonistas europeos del crédito al consumo.
Es el primer banco para asociaciones, el segundo para el
sector agropecuario y es el banco de uno de cada tres
profesionales autónomos.
3
L’essentiel 2013
Francia
Suiza
Hungría
EL GRUPO CRÉDIT MUTUEL EN 2013
PRESENCIA GEOGRÁFICA PROPIA
Y ACUERDOS DE COLABORACIÓN
Italia
“NUESTROS BUENOS RESULTADOS SE DEBEN A LA
CALIDAD DE NUESTRA ORGANIZACIÓN, DE NUESTROS
ADMINISTRADORES ELECTOS Y DE NUESTROS EMPLEADOS,
QUE NO SON ESPECTADORES PASIVOS SINO QUE SE
COMPROMETEN PERSONALMENTE A OFRECER SIEMPRE
EL MEJOR SERVICIO A NUESTROS SOCIOS Y CLIENTES”
Portugal
España
A
BANQUE DE TUNISIE
Marruecos
el Norte
ca d
éri
m
Canadá
Túnez
*
Gran Bretaña
Alemania
Bélgica
OBK BANK
Michel LUCAS, Presidente de Crédit Mutuel
Nueva York
República
Checa
Lux.
Eslovaquia
Francia
PNB DE LAS ACTIVIDADES
DE BANCA MINORISTA Y
SEGUROS
ESTRUCTURA
FINANCIERA
en millones €
(2)
38,4
40,3
BANCO MINORISTA SEGUROS
17%
17,1%
17,1%
Singapur
Portugal
17,2%
España
+6,2%
+7,8%
2013
17%
11 890
11 201
BANQUE DE TUNISIE
1 873
Fondos propios totales(1)
Fondos propios
atribuibles al grupo(1)
Ratio Core Tier One
2012
Italia
1 915
+2,2%
2012
2013
2012
2013
Marruecos
13,5%
14,2%
14,8%
15%
14,9%
2009
2010
2011
2012
2013
s–
illa
nt
Guayana fran
ce
s
a
37,4
CUOTAS DE MERCADO
EN FRANCIA
en millones €
41,2
+7,3%
Asia
Hungría
A
13,7%
14,5%
+0,8 pt
Suiza
Túnez
Créditos
Fort-deFrance
Depósitos
(1) resultados contables
(2) datos comparables
Crédit Mutuel es un grupo líder en el mercado francés
de televigilancia residencial, con una cuota de mercado
del 35%. Esta actividad constituye, junto con la telefonía
y la venta de bienes inmobiliarios nuevos, una de las tres
actividades emergentes del grupo.
En el sector de monética, el grupo confirma su segunda
posición en Francia, con un 20% del mercado total.
Asimismo, refuerza su posición de líder en pagos efectuados
en Francia a comerciantes afiliados con una cuota de
mercado del 25,7%. La complementariedad y competitividad
de los productos y servicios garantizan una fuerte presencia
en todos los segmentos de este mercado: desde grandes
empresas de distribución integrada y redes de franquicias
hasta tiendas independientes.
Un banco sólido con buenas
calificaciones crediticias
En 2013, continuó la consolidación financiera del grupo:
los fondos propios atribuibles al grupo alcanzan 40 300
millones de euros.
El ratio de solvencia Core Tier One se sitúa en el 14,5%
(normas CRD3, Basilea 2.5), la mejor cifra de Francia
y entre las mejores a escala europea.
Esta situación favorable permitirá afrontar con confianza
la futura normativa europea.
4
Grupo Crédit Mutuel
En un contexto general de rebajas de los ratings de
las instituciones bancarias europeas, las del grupo se
encuentran entre las mejor posicionadas a nivel francés:
A de Standard & Poor’s con perspectiva estable a 31 de
diciembre de 2013, A+ de Fitch con perspectiva estable
(CM11-CIC), Aa3 Moody’s con perspectiva negativa
(CM11-CIC). La rebaja de un escalón por parte de
Standard & Poor’s se debe a la difícil coyuntura económica
y a la degradación de la calificación del Estado francés.
Un desarrollo continuo
En 2013, el grupo fortaleció su presencia internacional y
adquirió nuevas participaciones, en particular en los sectores
de seguros y monética, gracias a su colaboración con el
grupo canadiense Desjardins. Este año fue el primer ejercicio
completo de integración de la división belga BeObank y,
en los seguros, de la filial española Agrupació.
Gracias a su mayor solidez y a su desarrollo controlado,
el grupo desempeña un papel activo en el apoyo
a la economía real, a través de sus 30,4 millones
de clientes. Sigue con su política de diversificación
tanto en Francia como en otros países, reforzando
la dimensión internacional de sus actividades de
banca minorista.
2013,
UN AÑO DE
GALARDONES
EL BANCO MÁS APRECIADO
POR SUS CLIENTES POR
LA EFICIENCIA DE SUS
PRODUCTOS
Revista Challenges,
Dossier Épargne.
Abril de 2013
35º BANCO A NIVEL
MUNDIAL Y ENTRE LOS
MEJORES DE EUROPA
OCCIDENTAL
Crédit Mutuel se encuentra
en 10ª posición de la
clasificación de los 25
“mejores bancos de Europa
Occidental”.
Revista The Banker.
Julio de 2013
BANCO DEL AÑO
EN FRANCIA
World Finance
Agosto de 2013
Nº1 SEGÚN LA ENCUESTA
DE SATISFACCIÓN
GLOBAL EN EL MERCADO
DE PROFESIONALES
Encuesta de satisfacción del
instituto de sondeos BVA.
Octubre de 2013
Nº1 SEGÚN EL BARÓMETRO
EVALBANK QUE EVALÚA
LAS RELACIONES ENTRE
BANCOS Y PYMES
Noviembre de 2013
EL BANCO MINORISTA
CON RED DE SUCURSALES
MÁS RECOMENDADO
DE FRANCIA
Estudio de Boston
Consulting Group
Diciembre de 2013
EL
EL CREDIT MUTU
S
LE DICE GRACIA
5
L’essentiel 2013
34,4
BANCA MINORISTA:
PRINCIPAL ACTIVIDAD
DEL GRUPO
millones de
pólizas
Principal actividad del grupo, la banca minorista abarca la red de 18 federaciones regionales de
Crédit Mutuel y los 6 bancos regionales de CIC, así como todas las actividades especializadas
cuyos productos se comercializan a través de la red, como el arrendamiento financiero, el factoring,
la gestión colectiva y los servicios inmobiliarios.
Para ofrecer el mejor servicio a sus más de 28 millones de
clientes particulares, Crédit Mutuel anticipa sus necesidades
poniendo a su disposición una gama siempre actualizada
de productos y servicios de bancaseguros gracias a la
innovación permanente. Por su compromiso inalterable con
el desarrollo sostenible, es capaz de proponer soluciones
económicas para los proyectos ecológicos de sus clientes:
adquisición de vivienda, financiación de obras y aportación
de garantías, así como soluciones de inversión socialmente
responsable.
El grupo ha ampliado su abanico de productos dirigidos
a las poblaciones más vulnerables y con menor acceso a
los servicios bancarios.
La calidad y eficiencia de los servicios tecnológicos
ofrecidos a través de la banca a distancia, de la televigilancia
residencial, de los productos de monética y de la telefonía
móvil, fortalecen su posición de líder y se traducen en un
verdadero beneficio para sus socios-clientes.
LA TECNOLOGÍA DIGITAL AL
SERVICIO DE LAS RELACIONES
DE PROXIMIDAD
UN POTENTE VALOR
AÑADIDO
Internet y los servicios de banca móvil para smartphones y tablets han
transformado las conductas de los clientes.
Gracias a un acceso más rápido a la información, los clientes pueden
comparar ofertas y buscar opiniones en internet (comparadores de
precios, redes sociales, foros…), lo que les permite desempeñar un papel
más activo en la relación banco-cliente.
Por consiguiente, las nuevas herramientas de la relación comercial
permiten estar presentes en el momento oportuno (correos electrónicos,
sms, teléfono, entrevistas presenciales y, próximamente, entrevistas por
videoconferencia). Esta proximidad digital refuerza la relación con cada
cliente más allá del contacto “cara a cara”.
6
Grupo Crédit Mutuel
SEGUROS: SEGUNDA
ACTIVIDAD DEL GRUPO
Los seguros constituyen la segunda actividad del grupo. Crédit Mutuel es un operador de bancaseguros
de primer orden en el ámbito de los seguros de daños y registró un producto neto bancario (PNB)
de 1915 millones de euros (12% del PNB total) y un beneficio neto atribuible al grupo de 821 millones
(casi un 30% del total).
Las filiales de seguros del grupo gestionan 34,4 millones
de pólizas en total (29,6 millones en seguros de riesgos
y 4,8 millones en seguros de vida) y suman 12,9 millones
de asegurados.
Gracias a la intensa actividad en seguros de vida, el volumen
de negocios total aumentó un 21,2% y alcanzó 14 400 millones
de euros.
Esta actividad se ejerce a través de Groupe des Assurances
du Crédit Mutuel (GACM), Suravenir y Suravenir Assurances,
así como Assurances du Crédit Mutuel Nord Europe (ACMN).
SEGUROS
DESGLOSE DEL
VOLUMEN DE
NEGOCIOS
en miles de millones
de euros
9,8
7,6
4,2
28,2
millones de clientes
particulares
LA CONFIANZA,
UN ELEMENTO
FUNDAMENTAL PARA UNA
RELACIÓN SANA Y UN
SERVICIO DE CALIDAD
2012
4,6
2013
Volumen de negocios
seguros de vida
Volumen de negocios
seguros de riesgos
Personas
19%
Incendios y riesgos diversos
DESGLOSE
DEL VOLUMEN
DE NEGOCIOS
POR RAMO
6%
Automóvil
7%
Seguros de vida
68%
7
L’essentiel 2013
LA RESPONSABILIDAD
SOCIAL DE NUESTRA
EMPRESA:
TEJER VÍNCULOS ENTRE
LOS HOMBRES, LA ECONOMÍA
Y LOS TERRITORIOS
LE RÉSEAU CRÉDIT MUTUEL,
NUESTRO NÚCLEO COOPERATIVO
Crédit Mutuel, núcleo del grupo, es un banco cooperativo regido por la ley de 10 de septiembre
de 1947. Pertenece a sus socios, quienes son los propietarios de su capital y definen las orientaciones
estratégicas de manera democrática. El socio constituye el punto de referencia para todas las actuaciones
de Crédit Mutuel como banco mutualista, que se desarrolla sin nunca traicionar sus valores fundamentales
de solidaridad, responsabilidad, igualdad, proximidad y transparencia. A finales de 2013, Crédit Mutuel
tenía 7,5 millones de socios y 11,5 millones de clientes distribuidos en 2129 cajas locales; 24 176 administradores
elegidos por los socios dirigían estas cajas locales.
AL SERVICIO DE LOS CLIENTES Y DE LA SOCIEDAD,
Crédit Mutuel combina desarrollo sostenible y solidaridad.
Históricamente ha sido el verdadero banco del vínculo
social, principalmente por sus acciones a favor de la
financiación local y de los sectores más vulnerables de
la sociedad.
SOCIEDAD DE PERSONAS, Crédit Mutuel no cotiza en Bolsa
sino que pertenece a los 7,5 millones de socios propietarios
de su capital. Ellos eligen a los 24 200 administradores
voluntarios de las cajas locales conforme al principio “una
persona, un voto”.
Este sistema de gobernanza democrática garantiza
que los socios mantengan el control de la totalidad de
Crédit Mutuel.
AGENTE DE LA ECONOMÍA SOCIAL, Crédit Mutuel ha
adoptado una estrategia de desarrollo sostenible que lo
exonera de la necesidad de buscar únicamente la
rentabilidad a corto plazo. La buena gestión de la
empresa –condición imprescindible de su viabilidad– no
tiene como objetivo enriquecer a un grupo de accionistas
sino fomentar el desarrollo y ofrecer un servicio de primera
calidad al menor coste. Las participaciones en manos de
los socios constituyen los fondos propios reglamentarios
y no pueden reembolsarse a un precio superior a su valor
nominal.
INALIENABLE, la cooperativa financiera Crédit Mutuel no
puede ser vendida ni ser objeto de una OPA; solo puede
ser liquidada por decisión de los socios.
LA ORGANIZACIÓN DESCENTRALIZADA favorece una
mayor implicación de los empleados en cada nivel –sea local,
regional o nacional– mejorando la capacidad de reacción
y la calidad del servicio. Este tipo de organización permite
acortar la cadena de decisión y optimizar el reparto de
riesgos y el control de calidad.
Cada año, en más de 2000 cajas locales se celebran
20.000 consejos de administración o de supervisión y
2000 juntas generales –con una participación cercana al
10% de los socios– que ilustran el carácter auténticamente
democrático del sistema de gobernanza de la empresa.
Las cajas locales están agrupadas en 18 federaciones
regionales solidarias que, conjuntamente, forman la
Confederación nacional de Crédit Mutuel.
Crédit Mutuel es un banco con arraigo local, independiente
e inmune a la deslocalización, que contribuye al desarrollo
del empleo y a la vitalidad de los territorios.
7,5
24 176
millones
de socios
administradores
electos
PROPORCIÓN DE MUJERES ENTRE
LOS ADMINISTRADORES DE CAJAS REGIONALES
Grupo Crédit Mutuel
cajas
locales
UN BANCO QUE PERTENECE
A SUS SOCIOS-CLIENTES
MARCA LA DIFERENCIA
41%
44%
30%
UNA PERSONA,
UN VOTO
26%
29%
21%
2013
2012
% de mujeres
entre los administradores
% de mujeres entre
los nuevos administradores
% de mujeres
entre los presidentes
CATEGORÍA SOCIOPROFESIONAL
DE LOS ADMINISTRADORES DE CAJAS REGIONALES
Agricultores
Empleados
Artesanos
Obreros
Ejecutivos
Jubilados
Profesiones
intermedias
Otros
(inactivos)
6%
11%
21%
11%
8
2 129
9%
5%
29%
8%
La Junta general es la entidad fundamental donde se expresa
la democracia interna de Crédit Mutuel y reúne cada año a los socios
de las cajas locales, a los administradores y a los empleados.
Además de ofrecer oportunidades únicas para escuchar opiniones
y recibir información, es un punto de encuentro para intercambios
y sugerencias encaminadas a mejorar la calidad de los servicios prestados.
La Junta general es un evento durante el cual Crédit Mutuel marca
su diferencia.
Durante la parte estatutaria de la Junta, se presentan los informes
de actividad y de gestión y se describen las especificidades del grupo
así como sus actuaciones mutualistas. Al final de esta parte, los socios
votan la aprobación de las cuentas y eligen a sus representantes en
el Consejo de la Caja conforme al principio “una persona = un voto”.
Cada año, las Juntas generales congregan a cerca de 500.000 socios
a escala local y regional.
De manera general, Crédit Mutuel vela por que los administradores
sean lo más representativos posible. Las Federaciones alientan a los
más jóvenes a que se impliquen en la vida de su Caja local y fomentan
la participación activa de las mujeres, la concienciación de los
administradores electos y la renovación generacional.
En 2013, un total de 24.176 administradores electos voluntarios (+0,4%)
representaban a Crédit Mutuel y difundían sus valores, de los cuales
7323 eran mujeres y 16 853 eran hombres.
9
L’essentiel 2013
EL GRUPO CRÉDIT MUTUEL:
PRÁCTICAS SOLIDARIAS
Y RESPONSABLES
Por sus objetivos solidarios y sus actuaciones
responsables, el grupo plasma a diario sus valores
en actos concretos. Esta ética de responsabilidad
social –basada en valores antiguos, profundamente
anclada en el presente y pensada para el futuro–
se encuentra en el centro de sus prácticas: es la ética
de un grupo solidario y responsable que cumple
sus obligaciones, pero no se limita a ello.
Fomentar la solidaridad y sostener
la integración económica y social
JUNTOS
CONTRA EL
MELANOMA
El grupo Crédit Mutuel desempeña un papel indiscutible
en la sociedad. Por ello, se ha comprometido para un periodo
de 5 años a movilizar a sus socios para apoyar la investigación
médica contra el melanoma (cáncer de piel) en el Instituto
Gustave Roussy, primer centro europeo de lucha contra
el cáncer. En su comunicación, el colectivo “Juntos contra
el melanoma” hace hincapié en dos objetivos:
• desarrollar la prevención y la concienciación sobre el cribado,
y sobre todo
• financiar las actividades de atención sanitaria e investigación
contra el melanoma.
APOYO A LARGO PLAZO
Juntos contra el melanoma es un colectivo que reúne a
numerosos socios y cuyo objetivo es recaudar 700 000 €
al año durante 5 años.
A finales de diciembre de 2013 se habían recaudado 559 000 €,
de los cuales 430 000 € incluían un compromiso por un
periodo de 5 años. La recaudación de fondos se sigue
organizando a través de distintos eventos como el día de la
música, reuniones públicas de prevención y concienciación,
espectáculos, conciertos extraordinarios, etc.
MÁS INFORMACIÓN:
10 www.ensemblecontrelemelanome.fr
Grupo Crédit Mutuel
Los administradores electos y los empleados dan vida a
las estructuras encargadas de la solidaridad interna del
grupo prestando especial atención a los cambios bruscos o
accidentales en ciertas situaciones personales o profesionales.
Si bien el 98% de la población francesa tiene acceso a
servicios bancarios básicos, uno de los objetivos que
persigue el grupo Crédit Mutuel es seguir luchando
contra la marginalización financiera e integrar a poblaciones
vulnerables en el circuito económico.
Mantener el empleo local y apoyar a
los agentes clave de la economía en
cada territorio
Crear y mantener el empleo local, apoyar a los agentes
clave de la economía en cada territorio, desarrollar la vivienda
social y el acceso de las familias con menos recursos a
la propiedad, proporcionar a las poblaciones locales los
recursos necesarios para asumir su propio desarrollo
económico y social: estas son las medidas a través de las
cuales el grupo Crédit Mutuel ejerce su función de
empresa comprometida y de agente económico de
primer orden en Francia, al servicio del interés colectivo.
RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL
Y SOCIAL DE CRÉDIT MUTUEL
DESARROLLO DE LAS
ECONOMÍAS LOCALES
• 1er banco para asociaciones
y comités de empresas
• 2º banco para el sector
agropecuario
• 2º banco en microcrédito
social y profesional
• 2º banco en soluciones de
monética y 1er banco por el
volumen de pagos realizados
en tiendas en Francia
• 3ª banco para Pymes
• 3ª entidad de financiación
de la vivienda en Francia
GOBERNANZA
COOPERATIVA
• 1 persona = 1 voto
• 7,5 millones de socios,
incluidos 93 000 nuevos
socios
• 24 200 administradores
voluntarios
• 44,48% de los nuevos
administradores son mujeres
(+5% en un año)
• 2000 Juntas generales
que reúnen cerca de
500 000 socios
Estrategia de desarrollo responsable
y sostenible
El grupo ofrece una gama de productos y servicios de
gran valor añadido social y medioambiental.
Sus dos principales ejes de desarrollo son el ahorro solidario
y la financiación de los proyectos medioambientales de
sus clientes.
Además, por muy bajos que sean sus impactos
medioambientales directos habida cuenta del carácter
terciario de su actividad, el grupo se esfuerza por
minimizarlos. Durante los últimos años, se han lanzado
numerosas iniciativas medioambientales a escala local y
regional. En particular, el grupo apoya el desarrollo de
energías renovables y financia una serie de inversiones en
el sector de la metanización y la construcción de parques
eólicos.
COMPROMISO SOCIAL
• 78 500 empleados en el grupo
• El 95% de los empleados
tienen un contrato indefinido
• El grupo dedica más de
9,8 millones de horas a
la formación
• El grupo dedica más de 33 M€
al mecenazgo y al patrocinio
• 216 M€ de microcréditos
otorgados a través de
acuerdos de colaboración con
otras entidades (microcréditos
personales y profesionales)
MEDIO AMBIENTE
• 3ª entidad financiera para
préstamos ecológicos
sin interés
• 31 balances de emisión de
gases de efecto invernadero
y firme compromiso con
la reducción de emisiones
Un banco solidario y comprometido
Poner siempre al hombre al frente de sus preocupaciones
y fomentar la solidaridad son dos de los principios
fundamentales de Crédit Mutuel. Por tanto, el compromiso
del grupo con los sectores de la investigación y de la
salud pública no puede disociarse de su responsabilidad
inherente (atención domiciliaria a personas mayores,
residencias de ancianos, apoyo financiero a hospitales,
a la investigación y a niños enfermos, etc.).
Por el amplio alcance de esta solidaridad, el grupo tiene
que asumir múltiples compromisos.
11
L’essentiel 2013
RESUMEN DE LA ORGANIZACIÓN
DEL GRUPO CRÉDIT MUTUEL
CRÉDIT MUTUEL:
EL BANCO COOPERATIVO
GRUPO CRÉDIT MUTUEL: OPERADOR DE BANCASEGUROS
DE PRIMER ORDEN EN FRANCIA
Crédit Mutuel, núcleo del grupo, es un banco cooperativo regido por la ley de
10 de septiembre de 1947. Pertenece a sus socios, quienes son los propietarios
de su capital y definen las orientaciones estratégicas de manera democrática.
El grupo Crédit Mutuel se compone de la red
de Crédit Mutuel y de todas sus filiales
NIVEL
NACIONAL
MOTOR que impulsa la
implicación y capacidad
de reacción
del grupo
ORGANIZACIÓN
de las actividades
REPRESENTACIÓN
de los intereses de
los socios-clientes
2129 CAJAS LOCALES
Los centros de decisión de
Crédit Mutuel se encuentran
muy cerca de los clientes
Filiales
bancarias
y financieras
UN GRUPO DIFERENTE
al servicio de todos sus clientes,
de las empresas y del empleo
EL INTERNA
NIV
CI
O
18 FEDERACIONES
REGIONALES
que coordinan las
actividades en sus
territorios respectivos
Filiales
tecnológicas
ÚLTIMO ESLABÓN
DE LA CADENA
2 órganos nacionales
representan y defienden
los intereses del grupo
Filiales
tecnológicas
5 920 puntos de venta
78 500 empleados
30,4 MILLIONES de clientes
Filiales
inmobiliarias
BANCO DEL AÑO en Francia por segunda vez
World Finance
Nº 1 SEGÚN EL BARÓMETRO EVALBANK
que evalúa las relaciones entre bancos
y Pymes
EL BANCO MINORISTA CON RED DE
SUCURSALES lmás recomendado de Francia
ORGANIZACIÓN
GRUPOS
REGIONALES
REPRESENTACIÓN
CAJAS
LOCALES
L
NA
NÚCLEO DEL SISTEMA:
EL BANCO COOPERATIVO
MOTOR
BANCA MINORISTA:
AL SERVICIO DE TODOS LOS CLIENTES
Y TERRITORIOS
1. LAS CAJAS LOCALES
Las 2 129 cajas locales constituyen el primer nivel de la
estructura de Crédit Mutuel.
Estas entidades de crédito (según la ley bancaria) son el
motor que impulsa la implicación y la capacidad de
reacción del grupo.
2. LAS FEDERACIONES REGIONALES
Las 18 federaciones regionales cubren la totalidad del territorio
francés.
2 129 cajas locales, que abarcan todo el territorio nacional
7,5 millones de socios
24 176 administradores
FEDERACIONES REGIONALES (véanse las siguientes páginas)
FCMAR :
Presidente: Jean-Louis Bazille
Directora general: Marie-Christine Caffet
88-90, rue Cardinet – 75847 París Cedex 17 (Francia)
Tfno.: +33 1 44 01 11 22
3. LA CONFEDERACIÓN NACIONAL
Y LA CAJA CENTRAL
CONFEDERACIÓN NACIONAL
Presidente: Michel Lucas
Director general: Alain Fradin
Director general adjunto: Daniel Baal
CAISSE CENTRALE
Presidente: Bernard Flouriot
Director general: Alain Fradin
88-90 rue Cardinet – 75847 Paris Cedex 17 – Tfno.: 01 44 01 10 10
www.creditmutuel.com
A estas 18 federaciones se suma la Fédération de Crédit Mutuel
Agricole et Rural (FCMAR), que tiene un alcance nacional en el
sector agropecuario.
Estas 19 federaciones están afiliadas a la Confederación nacional.
La Confederación nacional, órgano central de la red,
representa a Crédit Mutuel ante las autoridades públicas.
Se encarga de defender y promover los intereses de sus
socios y clientes.
La Caja central, entidad financiera nacional, gestiona la
liquidez de los Grupos regionales y organiza la solidaridad
financiera de Crédit Mutuel.
Boston Consulting Group (BCG
CAISSES
LOCALES
GROUPES
RÉGIONAUX
NATIONAL
OTRAS ACTIVIDADES Y FILIALES
DISTINTAS DE LA BANCA MINORISTA
LE MOTEUR
d’implication et
de réactivité
du groupe
L’ORGANISATION
de l’activité
LA REPRÉSENTATION
des intérêts des
sociétaires-clients.
mobiliario e inmobiliario, seguros
El grupo cuenta con capacidades muy
LOCALES
FÉDÉRATIONS
(2ª actividad del18RÉGIONALES
grupo).
Su experiencia
amplias y siempre ha tenido como CAISSES
Elles sont au
LE CŒUR DU DISPOSITIF
nombre
de
2
129.
Elles
fédèrent l’activité
abarca
todas
las
actividades
financieras
objetivo
diversifi
carlas
anticipando
las
LA BANQUE COOPÉRATIVE
Au Crédit Mutuel,
sur leur territoire.
derivadas (banca
de inversión y para
necesidades de todos sus clientes tanto
les centres deydécisions
se situent au
plus
grandes
empresas, gestión de activos,
particulares como profesionales:
banca privada…) y aquellas basadas
factoring, crédito al consumo, sector près du terrain.
en las nuevas tecnologías (telefonía,
inmobiliario, arrendamiento financiero
A
televigilancia, informática puntera
en
DERNIER MAILLON
relación
con
medios
de
pago,
etc.).
DE LA CHAÎNE
2 organes
Así nationaux
pues, el grupo Crédit Mutuel pone
représentent et
a disposición
défendent
les intérêts de sus socios-clientes
du
groupe.
productos
y servicios de calidad,
innovadores y personalizados,
en cualquier lugar del territorio.
12
Grupo Crédit Mutuel
Filiales
Assurances
Filiales
Technologies
INTERNATIO
N
L
Filiales
Banque
& Finance
PARA MÁS INFORMACIÓN SOBRE LAS PRINCIPALES FILIALES DEL GRUPO,
CONSULTE LAS SIGUIENTES PÁGINAS WEB:
CRÉDIT MUTUEL ARKÉA
www.arkea.com
(Arkéa Banque Entreprises et
Institutionnels, Federal Finance,
Financo, Fortuneo Banque,
Suravenir, Suravenir Assurances…)
CM 11
www.creditmutuel.fr
(ACM, BECM, BFCM, CIC, CM-CIC…,
Cofidis, Euro Information, EPS,
Targobank…)
CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE
www.cmne.fr
(ACMN, BCMNE, CFCMNE, La Française,
CMNE Belgium, BeObank, BKCP, NEA…)
Filiales
Immobilier
13
L’essentiel 2013
LAS 18 FEDERACIONES REGIONALES
DE CRÉDIT MUTUEL a 30 de junio de 2014
París
Estrasburgo
Las federaciones regionales, administradas por Consejos elegidos por las cajas locales, son responsables
de la estrategia y del control y representan a Crédit Mutuel en cada región. En total, dieciocho
federaciones regionales cubren todo el territorio francés. A estas dieciocho federaciones se suma la
Fédération de Crédit Mutuel Agricole et Rural (FCMAR), que tiene un alcance nacional en el sector
agropecuario. La totalidad de estas 19 federaciones están afiliadas a la Confederación nacional.
❚ ANJOU
49 Maine-et-Loire
Presidente: Bernard Flouriot
Directora general: Isabelle Pitto
1, place Molière - B.P. 648
49006 Angers Cedex 01
Tfno.: 02 41 23 24 25
www.cmanjou.fr
❚ ANTILLES-GUYANE
97-1 Guadeloupe, 97-2 Martinique,
97-3 Guyane, 97-4 Saint-Martin
Presidente: Pierre Julius
Directora general: Alain Delserieys
Rue du Prof. Raymond Garcin
CS20920
97200 Fort-de-France - Martinique
Tfno.: 0820 31 58 00
www.cmag.creditmutuel.fr
❚ BRETAGNE
22 Côtes-d’Armor, 29 Finistère,
35 Ille-et-Vilaine, 56 Morbihan
Presidente: Jean-Pierre Denis
Directora general:
Jean-Pierre Le Tennier
29808 Brest Cedex 9
Tfno.: 02 98 00 22 22
www.cmb.fr
❚ CENTRE
18 Cher, 28 Eure-et-Loire et cantons
limitrophes, 36 Indre, 37 Indre-et-Loire,
41 Loir-et-Cher, 45 Loiret
Presidente: François Duret
Directora general: Jean-Pierre Babel
Place de l’Europe
105, rue du Faubourg Madeleine
45920 Orléans Cedex 9
Tfno.: 02 38 77 60 00
www.cmc.creditmutuel.fr
❚ CENTRE EST EUROPE
10 Aube, 21 Côte-d’Or, 25 Doubs,
39 Jura, 54 Meurthe-et-Moselle,
55 Meuse, 57 Moselle, 58 Nièvre,
52 Haute-Marne, 67 Bas-Rhin,
68 Haut-Rhin, 70 Haute-Saône,
71 Saône-et-Loire nord, 88 Vosges,
89 Yonne, 90 Territoire-de-Belfort
Presidente: Michel Lucas
Directora general: Alain Fradin
34, rue du Wacken
67913 Strasbourg Cedex 9
Tfno.: 03 88 14 88 14
www.cmcee.creditmutuel.fr
❚ DAUPHINÉ-VIVARAIS
07 Ardèche, 26 Drôme,
38 Isère arrondissement de Grenoble
Presidente: Michel Vieux
Directora general: Didier Griot
130-132, av. Victor Hugo B.P. 924
26009 Valence Cedex
Tfno.: 04 75 75 50 50
Fax : 04 75 40 83 37
www.cmdv.creditmutuel.fr
❚ ILE-DE-FRANCE
75 Paris, 77 Seine-et-Marne,
78 Yvelines, 91 Essonne,
92 Hauts-de-Seine,
93 Seine-Saint-Denis,
94 Val-de-Marne, 95 Val-d’Oise
Presidente: Jean-Louis Girodot
Directora general: Daniel Baal
18, rue de la Rochefoucauld
75439 Paris Cedex 09
Tfno.: 01 55 31 70 70
www.cmidf.creditmutuel.fr
❚ LOIRE-ATLANTIQUE
ET CENTRE-OUEST
19 Corrèze, 23 Creuse,
44 Loire-Atlantique, 79 Deux-Sèvres
nord, 86 Vienne, 87 Haute-Vienne
Presidente: Alain Têtedoie
Directora general: Christine Zanetti
46, rue du Port-Boyer - B.P. 92636
44326 Nantes Cedex 3
Tfno.: 02 40 68 12 12
www.cmlaco.creditmutuel.fr
14
Grupo Crédit Mutuel
❚ MAINE-ANJOU,
BASSE-NORMANDIE
49 Maine-et-Loire nord, 50 Manche,
53 Mayenne, 61 Orne, 72 Sarthe
Presidente: Daniel Leroyer
Directora general: Pascal Durand
43, boulevard Volney
53083 Laval Cedex 9
Tfno.: 02 43 66 21 21
www.cmmabn.creditmutuel.fr
Burdeos
Marsella
❚ MASSIF-CENTRAL
03 Allier, 12 Aveyron, 15 Cantal,
63 Puy-de-Dôme
Presidente: Jean-François Devaux
Directora general: Didier Ardouin
61, rue Blatin B.P. 443
63012 Clermont-Ferrand Cedex 1
Tfno.: 04 73 43 77 77
www.cmmc.fr
FEDERACIONES
REGIONALES
DE CRÉDIT MUTUEL
❚ MÉDITERRANÉEN
04 Alpes-de-Haute-Provence,
05 Hautes-Alpes, 06 Alpes-Maritimes,
11 Aude,13 Bouches-du-Rhône,
2A Corse-du-Sud,2B Haute-Corse,
30 Gard, 34 Hérault, 48 Lozère,
66 Pyrénées-Orientales, 83 Var,
84 Vaucluse, Principauté de Monaco
Presidente: Lucien Miara
Directora general: Christian Marcot
494, avenue du Prado - B.P. 115
13267 Marseille Cedex 08
Tfno.: 04 91 23 70 70
www.cmm.creditmutuel.fr
❚ MIDI-ATLANTIQUE
09 Ariège, 31 Haute-Garonne,
32 Gers, 40 Landes, 46 Lot,
47 Lot-et-Garonne,
64 Pyrénées Atlantiques,
65 Hautes-Pyrénées, 81 Tarn,
82 Tarn-et-Garonne
Presidente: Gérard Bontoux
Directora general: Sylvain Besançon
10, rue de la Tuilerie
B.P. 58 - 31132 Balma Cedex
Tfno.: 05 61 61 46 46
www.cmma.creditmutuel.fr
❚ NORD EUROPE
02 Aisne, 08 Ardennes, 51 Marne,
59 Nord, 60 Oise, 62 Pas-de-Calais,
80 Somme
Presidente: Philippe Vasseur
Directora general: Éric Charpentier
4, place Richebé - B.P. 1009
59011 Lille Cedex
Tfno.: 03 20 78 38 38
www.cmne.fr
❚ NORMANDIE
14 Calvados, 27 Eure, 76 Seine-Maritime
Presidente: Hervé Brochard
Directora general: Luc Chambaud
17, rue du 11 Novembre
14052 Caen Cedex 4
Tfno.: 02 31 30 58 00
www.cmnormandie.creditmutuel.fr
❚ OCÉAN
17 Charente-Maritime,
79 Deux-Sèvres sud, 85 Vendée
Presidente: Joseph Vrignon
Directora general: Jean-Luc Menet
34, rue Léandre-Merlet B.P. 17
85001 La Roche-sur-Yon Cedex 27
Tfno.: 02 51 47 53 00
www.cmocean.fr
❚ SAVOIE-MONT BLANC
73 Savoie, 74 Haute-Savoie
Presidente: Albert Peccoux
Directora general: Eric Petitgand
99, avenue de Genève
B.P. 56 - 74054 Annecy Cedex
Tfno.: 04 50 88 36 00
www.cmsmb.creditmutuel.fr
❚ SUD-EST
01 Ain, 38 Isère nord, 42 Loire,
43 Haute-Loire, 69 Rhône,
71 Saône-et-Loire sud
Presidente: Gérard Cormorèche
Directora general: Bernard Gay
8-10, rue Rhin-et-Danube
C.P. 111 - 69266 Lyon Cedex 09
Tfno.: 04 72 20 65 65
www.cmse.creditmutuel.fr
❚ SUD-OUEST
16 Charente, 24 Dordogne, 33 Gironde
Presidente: Christian Touzalin
Directora general: Jean-Marc Jay
Rue Antoine Becquerel
33600 Pessac
Tfno.: 05 57 26 63 63
www.cmso.com
15
L’essentiel 2013
CAJAS FEDERALES
DE CRÉDIT MUTUEL
París
París
Situación de las agrupaciones a 1 de enero de 2014 –
cifras a 31 de diciembre de 2013
Estrasburgo
Estrasburgo
Durante los últimos años, las Cajas federales (herramientas financieras de las regiones) se han agrupado para
formar Cajas federales comunes con el objetivo de racionalizar los recursos y los costes mediante acuerdos
de colaboración tecnológica, informática y financiera.
❚ Crédit Mutuel
ANTILLES-GUYANE
149 119 Clientes
28 Puntos de venta
Créditos: 1 454 M€
Ahorro: 1 417 M€
Producto neto bancario: 83,1 M€
Beneficio neto: 12,0 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 171 M€
❚ Caja interfederale ARKÉA
3 205 647 Clientes
515 Puntos de venta
Créditos: 39 244 M€
Ahorro: 73 808 M€
Producto neto bancario: 1 619,5 M€
Beneficio neto: 214,1 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 5 010 M€
❚ Caja federale de
CRÉDIT MUTUEL (CM11)
❚ Crédit Mutuel
NORD EUROPE
24 163 491 Clientes
4 669 Puntos de venta
Créditos: 275 860 M€
Ahorro: 523 715 M€
Burdeos
Producto neto
bancario: 11 977,0 M€
Beneficio neto: 2 213,9 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 29 561 M€
1 610 283 Clientes
353 Puntos de venta
Créditos: 15 536 M€
Ahorro 57 558 M€
Producto neto bancario: 1 079,9 M€
Beneficio neto: 191,0M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 2 290 M€
❚ Crédit Mutuel
MAINE-ANJOU,
BASSE-NORMANDIE
Burdeos
❚ Crédit Mutuel
OCÉAN Marsella
585 645 Clientes
181 Puntos de venta
Créditos: 10 372 M€
Ahorro: 12 176 M€
Producto neto bancario: 277,3 M€
Beneficio neto: 58,1 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 1 184 M€
646 323 Clientes
174 Puntos de venta
Créditos: 8 742 M€
Ahorro 11 882 M€
Producto neto bancario: 297,2 M€
Beneficio neto: 84,9 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 1 966 M€
Marsella
GRUPOS
REGIONALES
PROXIMITAD
NUESTRA DIFERENCIA:
UNA ORGANIZACIÓN ADAPTADA A LAS
NECESIDADES DE NUESTROS SOCIOS-CLIENTES
CAJA LOCAL
La Caja local –primer nivel en la estructura
de Crédit Mutuel– es una sociedad
cooperativa de capital variable cuyo capital
se encuentra en manos de los sociosclientes. A 31 de diciembre de 2013, 2129
cajas locales agrupadas en 18 federaciones
y cajas regionales cubrían todo el territorio
francés.
ADMINISTRADOR
Socio miembro del consejo de administración
de su caja local.
SOCIO
16
Cliente socio de Crédit Mutuel. El socio
posee una participación en la sociedad
que lo convierte en copropietario de
su caja local. En el grupo Crédit Mutuel,
7,5 millones de socios controlan la
Grupo Crédit Mutuel
gestión de su caja y nombran a sus
representantes durante las Juntas
generales anuales.
más importante del grupo Crédit Mutuel
ya que reúne las fuerzas de 11 grupos
regionales; véase el mapa).
GRUPOS REGIONALES
ENTIDADES NACIONALES
(segundo nivel)
FEDERACIÓN: Entidad responsable de la
estrategia y del control, que representa a
Crédit Mutuel en su región.
CAJA (INTER)FEDERAL: Entidad financiera
regional. Durante los últimos años, estas
entidades se han agrupado para optimizar
sus fuerzas. A 1 de enero de 2014, 2 cajas
comunes desempeñaban su papel
respectivo en sus regiones: la Caja
interfederal Arkéa (grupos Bretagne,
Massif Central y Sud-Ouest) y la Caja federal
de Crédit Mutuel (también denominada
CM11, que es actualmente la caja común
(tercer nivel)
CONFEDERACIÓN NACIONAL DE CRÉDIT
MUTUEL (CNCM): Asociación sin ánimo
de lucro (“ley de 1901”) a la que están
afiliadas las federaciones regionales
de Crédit Mutuel. Presta servicios
no bancarios a sus afiliados, defiende
sus intereses y los representa ante
las autoridades públicas.
CAJA CENTRAL DE CRÉDIT MUTUEL
(CCCM): Entidad nacional que gestiona
la liquidez y organiza la solidaridad
financiera de los grupos.
❚ Crédit Mutuel Antilles-Guyane
❚ Caja interfederal Arkéa
(caja común de los grupos regionales Bretagne, Massif Central y Sud-Ouest))
❚ Caja federal de Crédit Mutuel a 1 de enero de 2014.
Este conjunto, denominado comúnmente CM11, agrupa los siguientes 11 grupos regionales
de Crédit Mutuel: Anjou, Centre, Centre-Est Europe, Dauphiné-Vivarais, Île-de-France,
Loire-Atlantique Centre-Ouest, Méditerranéen, Midi-Atlantique, Normandie, Savoie-Mont Blanc
y Sud-Est.
❚ Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie
❚ Crédit Mutuel Nord Europe
❚ Crédit Mutuel Océan
17
L’essentiel 2013
CIC
NORD OUEST
CIC
CIC EST
CIC OUEST
La filial CIC constituye LA 2ª RED BANCARIA
DEL GRUPO CRÉDIT MUTUEL
Datos actualizados a 30 de junio de 2014
Cifras a 31 de diciembre de 2013 (millones €)
CIC
LYONNAISE
DE BANQUE
CIC
SUD OUEST
BANCOS REGIONALES
DE CIC
❚ CIC
HOLDING Y BANCO MINORISTA
CON RED DE SUCURSALES
DE LA REGIÓN PARISINA
Cifras de la red bancaria
716 639 Clientes
309 Puntos de venta
Créditos: 15 616 M€
Depósitos: 17 347 M€
Producto neto bancario: 610 M€
Beneficio neto: no especificado
Fondos propios: no especificado
Presidente y director ejecutivo:
Michel Lucas
Director general delegado: Alain Fradin
Director general adjunto: Philippe Vidal
6, avenue de Provence 75009 Paris
Tfno.: 01 45 96 96 96
❚ CIC SUD OUEST
447 458 Clientes
276 Puntos de venta
Créditos: 9 520 M€
Depósitos: 6 886 M€
Producto neto bancario*: 303 M€
Beneficio neto*: 31 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 275 M€
Presidente y director ejecutivo:
Pascale Ribault
Cité Mondiale - 20, quai des Chartrons
33058 Bordeaux Cedex
Tfno.: 05 57 85 55 00
❚ CIC EST
❚ CIC NORD OUEST
Créditos: 21 911 M€
Depósitos: 16 337 M€
Producto neto bancario*: 628 M€
Beneficio n eto*: 108 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 726 M€
Créditos: 16 678 M€
Depósitos: 13 185 M€
Producto neto bancario*: 488 M€
Beneficio neto*: 82 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 618 M€
Presidente y director ejecutivo:
Nicolas Théry
31, rue Jean Wenger-Valentin
67000 Strasbourg
Tfno.: 03 88 37 61 23
Presidente y director ejecutivo:
Eric Cotte
33, avenue Le Corbusier
59800 Lille
Tfno.: 03 20 12 64 64
❚ CIC OUEST
❚ CIC LYONNAISE DE BANQUE
1 035 010 Clientes
361 Puntos de venta
742 061 Clientes
360 Puntos de venta
772 372 Clientes
311 Puntos de venta
974 693 Clientes
450 Puntos de venta
Créditos: 17 725 M€
Depósitos: 12 759 M€
Producto neto bancario*: 461 M€
Beneficio neto*: 53 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 566 M€
Créditos: 23 709 M€
Depósitos: 18 621 M€
Producto neto bancario*: 623 M€
Beneficio neto*: 39 M€
Fondos propios (atribuibles al
grupo): 743 M€
Presidente y director ejecutivo:
Laurent Métral
2, avenue Jean-Claude Bonduelle
44000 Nantes
Tfno.: 02 40 12 91 91
Presidente: Philippe Vidal
Directora general:
Isabelle Bourgade
8, rue de la République
69001 Lyon
Tfno.: 04 78 92 02 12
Grupo Crédit Mutuel
CENTRO INTERNACIONAL
DE CICM
Promover la independencia
financiera de los países
emergentes
DIVISIÓN LECTURA
Facilitar el acceso a la lectura
del mayor número posible de
personas
DIVISIÓN INVESTIGACIÓN
Y ACCIÓN SOLIDARIA
Soutenir les associations et
les équipes de recherche
PROGRAMA “RECONSTRUYAMOS HAITÍ JUNTOS”
Reconstruir un hospital y
edificar una ciudad nueva
Fondation du Crédit Mutuel
Presidente: Étienne Pflimlin
Contactos: Frédéric Monot, Delegado general de FCM
Marie-Lorraine Kerr, Delegada de la división de Lectura
Christophe Brindel, Director de CICM
Frédéric Monot, División de Investigación y Programa Haití
88-90, rue Cardinet - 75847 Paris Cedex 17 (Francia)
Tfno.: +33 1 44 01 10 10
E-mail: fondation-cm@creditmutuel.fr
*Del ejercicio 2013
Más información sobre CIC: www.cic.fr
18
Además de las fundaciones regionales, el grupo ha puesto en marcha un plan nacional de
mecenazgo que convierte a diario los objetivos del grupo en actos concretos de solidaridad.
Desde 2009, interviene a través de su fundación nacional en distintas temáticas de interés
general y de solidaridad.
Más información sobre Fondation du Crédit Mutuel:
www.fondation.creditmutuel.com
19
L’essentiel 2013