El Seguro de Transporte - Fundación Francisco Corell

El Seguro de Transporte
por:
Francisco Sánchez-Gamborino
Abogado. Asesor Jurídico de ASTIC
Presidente del Grupo “Seguro de Transporte” en SEAIDA
FUNDACION F. CORELL. Madrid, 13 Marzo 2014
El Seguro de Transporte
FUNDAMENTO del seguro
Toda actividad humana -incluido transporte- genera RIESGOS
(de toda clase: daños personales, materiales, perjuicios)
Para minorarlos, “prevención” o autoprotección (medidas de seguridad):
* Sobre conductores (titulación, formación/reciclaje -ADR-)
* Sobre vehículos (mantenimiento, antigüedad, antirrobo, precintos, GPS)
* Sobre la mercancía (embalaje, con avisos-símbolos, estiba, sujeción)
* Sobre locales (vigilantes, alarmas, antiincendios, antirrobo, inundaciones)
El Seguro de Transporte
FUNDAMENTO del seguro
Aún así, los riesgos persisten (de hecho, se producen incidentes)
Soluciones:
* “Autoseguro”, poco usado (por oneroso y técnicamente complejo)
* DESPLAZAR LOS RIESGOS a otro
(un profesional, gestor de riesgos ajenos): el asegurador
“Ley de los grandes números” = cálculo de probabilidades
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Contrato de seguro, DISTINTO E INDEPENDIENTE al de transporte
a) Diferente régimen legal.
b) Diferentes derechos, obligaciones y responsabilidades.
Previsiones propias en el seguro:
* póliza escrita necesaria
* tomador, asegurado y beneficiario
* listas cerradas de casos indemnizables o no
* franquicias
* plazo de prescripción
* jurisdicción competente, etc.
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NO ES LEGALMENTE OBLIGATORIO asegurar el transporte
Al transportista puede convenir asegurar:
* por exigencias comerciales de su cliente
* para no arriesgar su propio patrimonio
* por buena imagen, etc.
Frecuente: asegurar
LOTT art. 21,2 previó la posibilidad de imponerlo al transportista
(pero nunca sucedió)
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MISMA RESPONSABILIDAD del transportista ante su cliente
* Si asegura
* Si no asegura
Idem los operadores (comisionistas, mediadores) de transporte
Igual si el cliente aseguró o no aseguró
(si aseguró, repetición en mismos términos)
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MARCO LEGAL DEL CONTRATO DE TRANSPORTE:
a) Ley 15/2009 de 11 Noviembre (LCT) –antes, LOTT y ROTTb) Orden FOM/1882/2012 de 1 Ago. (Conds. Grales.) -antes, de 1997-
c) Para internacional: Convenio CMR de 19 Mayo 1956 + C.G. IRU 2011
(Protocolos de 1978 y 2008)
Responsabilidad “de resultado” por culpa presumida: daño, pérdida, retraso
 salvo culpa de usuario, vicio propio, fuerza mayor , etc.
 con límite máximo cuantitativo (por kilo)
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MARCO LEGAL DEL CONTRATO DE SEGURO DE T. TERRESTRE
Ley 50/1980 de 8 Octubre (LCS)
* Reglas comunes (arts. 1-24)
* Seguro contra daños (arts. 25-44)
• Seguro de transportes terrestres (arts. 54-62)
• R.D. Legis. 6/2004 de 29 Oct. sobre ordenación del seguro (art. 6: Ramos)
• Mediación: Ley 26/2006 de 17 Julio (agentes: arts. 7-9, corredores: art. 26)
LCS 8.9 –mención en póliza- y 21 –vínculo comunicacionesOtras reglas aplicables a otros modos C.Com.arts.737-805 (mar.), LNA arts.126-129 (aéreo)
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MARCO LEGAL DEL CONTRATO DE SEGURO DE T. TERRESTRE
LCS es imperativa (art. 2)
Cuando interviene elemento extranjero, partes pueden elegir otra “Ley” :
= régimen de “grandes riesgos” (LCS art. 107 –al que reenvía 44, párr. 2º-)
* Mercancías transportadas
* RC del transportista, si cumple 2 de estos requisitos:
a) Balance empresa: 6.200.000 EUR
b)Volumen negocio 12.800.000 EUR
c) Empleados 250
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MARCO LEGAL DEL CONTRATO DE SEGURO DE T. TERRESTRE
LCS arts. 107-109 en práctica sustituidos por
Reglamento CE 593/2008 de 17 Junio (“Roma I”)
sobre ley aplicable a las obligaciones contractuales (seguros: art. 7.2)
Aplicable desde 17 Dic. 2009
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POLIZA : LCS art. 8
* Documento que constata la existencia del contrato
de seguro y sus exactos términos y condiciones
* Efectos probatorio y constitutivo (art. 5)
No existe modelo oficial (art. 8 = conjunto de datos a incluir)
Póliza-tipo de UNESPA: “de daños” (no “de responsabilidad”)
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POLIZA. Consta de:
a) Condiciones Generales (uniformes) – modelos:
* UNESPA 1983
Defectos.
Dos listas (r. cubiertos / r. excluidos) no exhaustivas
* ICC 1982 – versión “A” (revisado en 2009)
Una sola lista (r. excluidos); todo lo demás, cubierto
b) Condiciones Particulares o Especiales (“traje a la medida”)
-ident. Partes (+ mediador), duración (plazo, renov.), efecto y vencimiento (día,
hora), suma asegurada (por viaje/siniestro), vehículos (matrics.), países, clase de
mercancías, frigo (paralización), prima y su forma de pago, (facturación + %),
franquicia, robo, jurisdicción competente (ej. no inglesa si ICC) – No Juntas A.T.
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Según LCS, el de transporte ES UN SEGURO “DE DAÑOS”
(dentro de su Título II: ”Seguro contra daños”)
Art. 54: “... El asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por
.
la ley y en el contrato, a indemnizar los daños materiales...”
R.D. Legis. 6/2004 de 29 Oct.: art. 6, apdo. 1, a).7: Mercancías transp.
Cobertura muy amplia
Incluso hechos de “fuerza mayor” (ejemplos en Póliza UNESPA)
Es la clase de seguro que más interesa al cargador
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Al transportista bastaría un seguro que cubra su “RESPONSABILIDAD”
R.D. Legis. 6/2004 de Oct.: art. 6, apdo. 1, a). 10 – R.C. del transportista
causas exoneratorias (fuerza mayor, etc.)
No incluyendo
límites superiores al máximo legal
Hipotética satisfacción de cliente “especialísimo”, de su bolsillo
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Problema:
* Seguro de daños a mercancía, amplia regulación: LCS arts. 25-44, 54-62
* Seguro de responsabilidad: NORMATIVA CASI NULA
(sólo sobre resp. civil en general. No del transportista)
 Art. 73: define
 Art. 74: defensa jurídica
 Art. 75: posible obligatoriedad
 Art. 76: acción directa
No existe póliza-tipo de UNESPA (ni ICC) de Resp. del transportista
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Pólizas “de daños”
 Resultan directamente de LCS
 Basadas en pólizas-tipo de UNESPA (o ICC)
 Largas y detalladas listas de casos cubiertos/excluidos
CUBREN:
* Daños materiales a mercancía y su desaparición
* Gastos de salvamento y reexpedición
* Peritajes
* También en accidentes (incluido por fuerza mayor)
* Robo: solo en cuadrilla “y” a mano armada
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Pólizas “de daños”
EXCLUYEN SIEMPRE:
* Lucro cesante
* Daños morales
* Riesgos extraordinarios
* Dolo o mala fe
* Daños a personas
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Pólizas “de daños”
EXCLUYEN SALVO ESTIPULACIÓN:
* Robo en otros casos – “Cláusulas de robo”
* Pérdida de bultos sueltos
* Mala estiba
* Caída en operaciones de carga/descarga
* Huelgas (remisión a cláusula “ICC Strikes”)
(según Condiciones Particulares)
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Pólizas “de daños”
COBERTURAS PUNTUALES
* Mercancías concretas
* Ámbito geográfico (países)
* Vehículos (matrículas)
* Frigo
* Franquicias
(según Condiciones Particulares)
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Otras previsiones de la LCS
TRANSPORTE MULTIMODAL. Régimen legal aplicable
Según pueda o no determinarse en qué tramo (modo) ocurrió el daño:
a) Puede determinarse: se aplica su normativa
b) No puede determinarse:
* Terrestre, modo más importante
* Terrestre, modo accesorio
(Art. 55)
se aplica su normativa
se aplica normativa del principal
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Otras previsiones de la LCS
QUIÉNES PUEDEN CONTRATAR seguro de transporte:
a) El transportista (“propietario del vehículo”)
b) El usuario del transporte (“propietario de la mercancía”)
-en general, remitentec) El comisionista de transporte (“agencias”, transitario, OT)
d) etc. (“interesados” = cualquiera)
-comerciales intermediarios, etc.-
(Art. 56)
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Otras previsiones de la LCS
MODALIDADES. Posible contratar seguro:
* por viaje
* por tiempo (p. ej. 1 año) – lo habitual
Cubre también daños que se conozcan después (máx. 6 meses)
No se indemnizan daños por naturaleza o vicio propio de la mercancía
(Art. 57)
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Otras previsiones de la LCS
recepción mercancía por transportista
DURACIÓN DE COBERTURA
su entrega al destinatario
Si se pacta: desde que mercancía sale de almacén del remitente
(Art. 58)
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Otras previsiones de la LCS
COBERTURA (salvo pacto) de:
* Depósito transitorio de la mercancía
* Inmovilización del vehículo
Posible estipular plazo de detención máximo
(Art. 59)
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Otras previsiones de la LCS
Derecho a indemnización subsiste AUNQUE VARIEN:
* Medio de transporte
* Itinerario
* Plazo o tiempo del viaje
No imputables al asegurado
(Art. 60)
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Otras previsiones de la LCS
* Gasto de salvamento de la mercancía, CUBIERTO
incluye su reexpedición
(Art. 61)
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Otras previsiones de la LCS
VALOR MERCANCIA INDEMNIZABLE
A) En general, valor origen y momento de carga
(= CMR art. 23.1, Ley 15/2009 art. 52)
B) Si destinada a la venta, valor destino (= C.Com. art. 363)
(Art. 62)
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Pólizas “de responsabilidad”
 Sin base detallada en la LCS
 Se remiten a normas reguladoras del contrato de transporte
(antes, C.Com. + LOTT, -hoy Ley 15/2009-, CMR)
 Las ofrecen pocas compañías
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Pólizas “de responsabilidad”
1. Transporte NACIONAL. Clases:
A) CONDICIONES “LCT”
* Con límite máximo de 6 €/Kilo aprox. (LCT art. 57)
* Incluyen costas y gastos judiciales o extrajudiciales
B) CONDICIONES “LCT PLUS”
* Límites de resp. convenidos entre Cía. y asegurado
* No amplía causas de responsabilidad
* Prima mayor
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Pólizas “de responsabilidad”
2. Transporte INTERNACIONAL. Clases
A) CONDICIONES “CMR”
* Con límite máximo de 9 €/Kilo aprox. (CMR art. 23.3)
B) CONDICIONES “CMR PLUS”
* Límites de resp. convenidos entre Cía. y asegurado (superiores)
* No amplía causas de responsabilidad
* Prima mayor
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CLÁUSULAS DE ROBO
(en pólizas de daños / de RC, como Conds. Particulares)
Fórmula: cubren robo bajo ciertos limites (requisitos) que especifica.
* Fractura o violencia o forzamiento (“fuerza en las cosas”: C.Pen. art. 237 ss.):
-en puertas , lunas y/o ventanillas
-en cerraduras / dispositivos de cierre y bloqueo/ para acceder al interior
* Denuncia a la policía / a veces: prueba a cargo del asegurado (?)
* “Debida vigilancia” (según duración de cada parada)
* Exclusión de hurto y de apropiación indebida
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CLÁUSULAS DE ROBO
(en pólizas de daños / de RC, como Conds. Particulares)
Fórmula: como “obligación del asegurado”, tomar el mayor número de
medidas (?) encaminadas a evitar que se produzcan robos, especialmente:
* Si durante el viaje paradas necesarias, con ausencia del conductor, por breve que sea,
-puertas cerradas con llave, lunas totalmente elevadas , lonas fijadas y cualquier
otro acceso, bloqueado.
-si dispone de antirrobo (?), activado
* Si son imprescindibles “aparcamientos “(sic) nocturnos, camión en recinto cerrado y/o
“convenientemente “ (?) vigilado, o si no hay tal, permanentemente vigilado.
* En viaje internacional (Europa) , instalación de dispositivo antirrobo “adecuado” (?),
por un profesional, de acuerdo con las instrucciones del fabricante.
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CLÁUSULAS DE ROBO
“Debida vigilancia” (en paradas no para carga / descarga)
No se cubre el robo si vehículo voluntariamente estacionado sin debida vigilancia ,
entendiendo por tal:
a) Paradas hasta 3 horas:
* Vehículo cerrado, activados / conectados / echados
todos dispositivos de cierre, alarma y bloqueo –antirrobo- “de que disponga” (vago)
* En aparcamientos para vehículos (¿públicos, privados?);
no en calles o zonas solitarias
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CLÁUSULAS DE ROBO
“Debida vigilancia”
b) Paradas más de 3 horas / o para pernoctar:
* Idem (vehículo cerrado, activados los antirrobos)
+ aparcamientos con vigilancia permanente (¿áreas s., gasolineras, restaurantes?)
/ garaje cerrado o aparcamiento vallado en su perímetro, con vigilancia permanente
Conductor en cabina = debida vigilancia
* “Fuera del horario laboral” (?) y durante festivos (?), pernoctando en áreas de servicio
o descanso habilitada”.
* a veces: conductor a bordo, y además, vehículo en lugar iluminado, juntos a otros
camiones y en zonas colindantes a “lugares (sic) abiertos 24 horas al día tales como
hoteles, moteles o estaciones de servicio”.
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CLÁUSULAS DE ROBO
Robo excluido si “vehículo desatendido” (entendiendo por tal):
a) Entre 21.00 h y 6.00 h. laborables y las 24 horas sábados, domingos y
festivos si vehículo no aparcado en “edificio completamente cerrado o recinto
de construcción sólida y cerrado con llave (¿recinto o vehículo?) o bajo
vigilancia permanente”. (¿dispositivos antirrobo?)
b) Fuera de ese horario, y fuera de garaje, salvo puertas y maletero cerrados
con llave, ventanas y “otras formas de acceso “ al vehículo porteador bien
cerradas y todos los dispositivos de seguridad especificados en la póliza
activados (¿si ninguno especificado –habitual-?)
•“Debe existir un mantenimiento adecuado de cerraduras y dispositivos de
seguridad”.
•Equivale a cierre con llave (además de los accesos a la cabina), en vehículos con
lona, si ésta fijada sin roturas (?) y en buen estado y puerta trasera con candado.
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CLÁUSULAS DE ROBO
Además, queda cubierto el robo parcial en los bultos o su falta de entrega,
bajo las siguientes condiciones :
* envases o embalajes nuevos o en buen estado, adecuados a cada mercancía,
con flejes, precintos, y marcas de identificación;
* envases o embalajes sin señas exteriores de haber sido violentados o rotos;
* inscripción de reserva en destino (por faltas) en la carta de porte, “ratificada”
(sic) mediante reclamación al transportista (¿pallets cerrados?)
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OPCIONES del transportista:
a) NO SUSCRIBIR seguro alguno.
Legalmente posible. Pero peligroso (“Autoseguro”, caro)
b) SUSCRIBIR SEGURO “DE RESPONSABILIDAD”
Pagando “de su bolsillo” casos infrecuentes que la excedan
Más barato
c) SUSCRIBIR SEGURO “DE DAÑOS”
Más completo (=“todo riesgo”)
Más caro
Así, la mayoría de los transportistas (por exigencia del cliente)
Todas legítimas y legalmente válidas. Cada cual contrate lo que quiera o necesite
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RECOMENDACIONES:
a) ASEGURAR el transporte (recomienda IRU). Pero:
* con la clase de seguro que realmente interese en cada caso
* con aseguradores prestigiosos
b) MEDIADORES: nos ASESORAN sobre el mejor seguro
C) LEER BIEN la póliza, antes de firmarla. Rechazar lo que no necesitemos
c) CONFIAR en nuestro asegurador:
 No es adversario, sino compañero de equipo (lealtad y diligencia)
 Misma voluntad: mercancía sana y salva ( y seguir asegurando…)
 Transportista es su “cliente”: él lo va a cuidar
El Seguro de Transporte
Muchas gracias.
Francisco Sánchez-Gamborino
abogados@sanchez-gamborino.com