RIF.: J-08500776-8 JUNTA DIRECTIVA Presidente Junta Directiva S. Henry Benacerraf Comisarios José E. Rendon Julio C. Villarreal A. CAPITAL SUSCRITO CAPITAL PAGADO RESERVAS DE CAPITAL 170.000.000 170.000.000 2.135.588.183 Bs. Bs. Bs. Balance General de Publicación al 30 de Junio de 2016 AC T I VO 30/06/2016 DISPONIBILIDADES 31/12/2015 7.864.779.776 5.138.544.245 789.712.102 385.375.311 6.666.520.295 4.385.340.888 0 0 18.675.694 7.429.267 0 0 389.871.685 360.398.779 0 0 Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y Otras Instituciones Financieras del País Bancos y Corresponsales del Exterior Oficina Matriz y Sucursales Efectos de Cobro Inmediato (Provisión para Disponibilidades) 3.563.056.741 INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 0 Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias 0 Inversiones en Títulos Valores para negociar 791.359.454 Inversiones en Títulos Valores disponibles para la venta 792.796.497 Inversiones en Títulos Valores mantenidos hasta su vencimiento 417.145.410 Inversiones de Disponibilidad Restringida 1.561.755.380 Inversiones en otros Títulos Valores 0 (Provisión para Inversiones en Títulos Valores) 4.827.650.081 2.651.991.000 0 7.942.889 879.068.596 16.066.694 1.272.580.902 0 19.811.135.239 13.102.410.010 20.191.145.151 13.361.103.026 422.038 1.480.410 16.972.215 13.899.620 0 0 (397.404.165) (274.073.046) CARTERA DE CRÉDITOS Créditos Vigentes Créditos Reestructurados Créditos Vencidos Créditos en Litigio (Provisión para Cartera de Créditos) 343.373.334 0 68.509.336 276.425.470 298.460 0 (1.859.932) 256.476.649 0 45.657.017 206.765.752 6.196.287 0 (2.142.407) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en empresas Filiales y Afiliadas Inversiones en Sucursales (Provisión para Inversiones en empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales) 0 0 0 0 BIENES REALIZABLES INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades Rendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos Comisiones por Cobrar Rendimientos y Comisiones por Cobrar por Otras Cuentas por Cobrar (Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) Directores S. Henry Benacerraf Fortunato Benacerraf Luis Alfredo Farache Eduardo Saías Nora Valera Jorge Rodríguez Manuel Franco Gundberg Leonardo Vitale Ricardo Herdan (Expresado en Bolívares) PASIVO Y PATRIMONIO PASIVO 30/06/2016 31/12/2015 28.309.281.152 21.450.957.921 24.365.388.376 17.870.966.744 8.958.943.639 7.045.805.844 14.518.048.269 9.344.068.786 6.992.619 3.935.433 881.403.849 1.477.156.681 183.701.476 208.868.920 0 0 2.842.483.408 2.475.508.283 917.590.358 895.497.916 0 0 117.534 116.058 0 0 CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos en Cuentas Corrientes Cuentas Corrientes no Remuneradas Cuentas Corrientes Remuneradas Cuentas Corrientes Según Convenio Cambiario Nº 20 Depósitos y Certificados a la Vista Otras Obligaciones a la Vista Obligaciones por Operaciones de Mesa de Dinero Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo Títulos Valores Emitidos por la Institución Captaciones del Público Restringidas Derechos y Participaciones sobre Títulos o Valores 0 OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA 0 CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL 0 DE VIVIENDA Y HÁBITAT OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 300.000.000 Obligaciones con Instituciones Financieras del País hasta un año 300.000.000 Obligaciones con Instituciones Financierasdel País a más de un año 0 Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior hasta un año 0 Obligaciones con Instituciones Financieras del Exterior a más de un año 0 Obligaciones por Otros Financiamientos hasta un año 0 Obligaciones por Otros Financiamientos a más de un año 0 OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 11.531.936 11.531.936 0 0 0 0 0 INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 9.142.590 Gastos por Pagar por Captaciones del Público 9.125.923 Gastos por Pagar por Obligaciones con el B.C.V. 0 Gastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat 0 Gastos por Pagar por Otros Financiamientos Obtenidos 0 Gastos por Pagar por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 16.667 Gastos por Pagar por Otras Obligaciones 0 Gastos por Pagar por Obligaciones Subordinadas 0 0 0 ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS BIENES DE USO 391.238.465 358.710.300 OTROS ACTIVOS 383.133.190 196.945.896 TOTAL DEL ACTIVO 32.356.716.745 23.880.737.181 990.501.924 807.482.363 CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 1.942.129.991 1.433.035.215 ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 0 0 OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN 0 0 PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) 0 0 OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 35.495.780.673 22.803.383.352 OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 0 0 OTRAS CUENTAS DE REGISTROS DEUDORAS INVERSIONES CEDIDAS CARTERA AGRÍCOLA DEL MES CARTERA AGRÍCOLA ACUMULADA CAPTACIONES DE ENTIDADES OFICIALES MICROCRÉDITOS CRÉDITOS AL SECTOR TURISMO SEGÚN LA LEGISLACIÓN VIGENTE CRÉDITOS HIPOTECARIOS SEGÚN LA LEY ESPECIAL DE PROTECCIÓN AL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA ÍNDICE DE SOLVENCIA PATRIMONIAL CRÉDITOS OTORGADOS A LA ACTIVIDAD MANUFACTURERA 0 143.000.000 2.247.026.795 5.991.793.754 401.300.000 295.237.144 0 0 1.069.769.229 3.480.119.418 268.000.000 175.537.909 81.984.352 11,90 603.776.250 78.795.712 9,60 186.888.076 1.405.841.698 718.048.970 OBLIGACIONES SUBORDINADAS 0 0 OTRAS OBLIGACIONES 0 0 30.024.265.440 22.180.538.827 TOTAL DEL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL Capital Pagado OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS RESERVAS DE CAPITAL AJUSTES AL PATRIMONIO RESULTADOS ACUMULADOS GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA (ACCIONES EN TESORERÍA) TOTAL DE PATRIMONIO TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO TIPOS DE FIDEICOMISOS PATRIMONIO ASIGNADO DE LOS FIDEICOMISOS (DETALLES) PERSONAS ADMINISTRACIÓN ADMINISTRACIONES PÚBLICAS JURÍDICAS CENTRAL ESTATALES, MUNICIPALES Y DEL DISTRITO CAPITAL 0 0 4.461.205 0 0 0 0 1.369.586.832 292.328.467 0 0 0 0 0 0 PERSONAS NATURALES 21.467.144 0 12.028.089 0 0 Inversión Garantía Administración Características Mixtas Otros 0 0 170.000.000 170.000.000 0 0 178.761.349 86.923.610 1.869.903.224 170.000.000 170.000.000 0 0 177.552.275 78.678.589 1.274.586.935 26.863.122 0 (619.445) 0 2.332.451.305 1.700.198.354 32.356.716.745 23.880.737.181 ENTES DESCENTRALIZADOS Y OTROS ORGANISMOS CON RÉGIMEN ESPECIAL 22.012.929 0 79.100.151 0 0 47.941.278 0 1.753.043.539 0 0 101.113.080 1.800.984.817 0 1.369.586.832 296.789.672 33.495.233 TOTAL 0 0 0 0 0 TOTAL ESTADO DE RESULTADOS DE PUBLICACIÓN POR LOS SEMESTRES TERMINADOS EL 30 DE JUNIO DE 2016 Y 31 DE DICIEMBRE DE 2015 (Expresado en Bolívares) 30/06/2016 31/12/2015 INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por Disponibilidades Ingresos por Inversiones en Títulos Valores Ingresos por Cartera de Créditos Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar Ingresos por Inversiones en Empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales Ingresos por Oficina Principal y Sucursales Otros Ingresos Financieros 2.503.491.623 521 240.807.419 1.835.391.073 0 0 0 427.292.610 1.738.651.016 187 202.924.881 1.285.857.840 0 0 0 249.868.108 GASTOS FINANCIEROS Gastos por Captaciones del Público Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por Captaciones y Obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por Otros Financiamientos Obtenidos Gastos por Otras Obligaciones por Intermediación Financiera Gastos por Obligaciones Subordinadas Gastos por Otras Obligaciones Gastos por Oficina Principal y Sucursales Otros Gastos Financieros (323.762.270) (311.554.900) 0 (242.946.677) (240.098.589) 0 0 (8.143.481) (4.063.889) 0 0 0 0 0 (2.848.088) 0 0 0 0 0 2.179.729.353 1.495.704.339 MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por Recuperaciones de Activos Financieros 12.874.946 1.663.982 Gastos por Incobrabilidad y Desvalorización Activos (75.312.497) Financieros (124.628.549) (75.312.497) Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Otras Cuentas por Cobrar (124.628.549) 0 Constitución de Provisión y Ajustes de Disponibilidad 0 MARGEN FINANCIERO NETO Otros Ingresos Operativos Otros Gastos Operativos MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 2.067.975.750 458.840.545 (45.340.296) 1.422.055.824 646.605.983 (61.991.253) 2.481.475.999 2.006.670.554 30/06/2016 MENOS: GASTOS DE TRANSFORMACIÓN Gastos de Personal Gastos Generales y Administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst. Financieras 31/12/2015 (1.670.366.915) (1.161.379.615) (599.779.607) (720.667.614) (463.436.988) (795.175.983) (86.759.378) (135.894.776) (11.403.642) (18.628.542) MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación,amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios 811.109.084 0 0 8.172.922 0 845.290.939 0 0 399.464 0 0 (126.317.003) 0 (102.215.464) MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos Extraordinarios Gastos Extraordinarios 692.965.003 0 (800.000) 743.474.939 0 (2.278.879) Impuesto sobre la renta RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS 692.165.003 (95.998.714) 741.196.060 (102.906.901) RESULTADO NETO 596.166.289 638.289.159 0 0 0 0 0 596.166.289 7.206.930 9.440.693 0 0 0 0 628.848.466 7.585.697 Aplicación del Resultado Neto Reserva Legal Utilidades Estatutarias Junta Directiva Funcionarios y Empleados Otras Reservas de Capital Resultados Acumulados Aporte LOD PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS 1.- PATRIMONIO SEMESTRE 1.1 PATRIMONIO + GESTIÓN OPERATIVA X 100 ACTIVO TOTAL 11,90 % 1.2 ACTIVO IMPRODUCTIVO X 100 PATRIMONIO + GESTIÓN OPERATIVA 385,45 % 2.- SOLVENCIA BANCARIA Y CALIDAD DE ACTIVOS 2.1 PROVISIÓN PARA CARTERA DE CRÉDITOS X 100 SEMESTRE 1,97 % CARTERA DE CRÉDITO BRUTA 2.2 CARTERA INMOVILIZADA BRUTA X 100 CARTERA DE CRÉDITO BRUTA 0,08 % 3.- GESTIÓN ADMINISTRATIVA 3.1 GASTOS DE PERSONAL + GASTOS OPERATIVOS X 100 ACTIVO PRODUCTIVO PROMEDIO 3.2 GASTOS DE PERSONAL + GASTOS OPERATIVOS X 100 INGRESOS FINANCIEROS SEMESTRE 12,21 % 4.- RENTABILIDAD SEMESTRE 4.1 RESULTADO NETO X 100 4,32 % X 100 PATRIMONIO PROMEDIO 61,69 % ACTIVO PROMEDIO 4.2 RESULTADO NETO 60,80 % 5.-LIQUIDEZ 5.1 DISPONIBILIDADES X 100 CAPTACIONES DEL PÚBLICO 5.2 DISPONIBILIDADES +INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES X 100 SEMESTRE 27,78 % 30,58 % CAPTACIONES DEL PÚBLICO FUENTE: CIFRAS CONTABLES TOMADAS DEL BALANCE DEL INSTITUTO S. HENRY BENACERRAF Presidente Junta Directiva NORA VALERA Director de Finanzas BELKIS PARDO M. Vice-Presidente de Contabilidad REINALDO GUEVARA Vice-Presidente de Auditoría Sede Administrativa: Av. Blandín, Centro San Ignacio, Torre Copérnico, Piso 10, La Castellana, Caracas. Teléfonos: (0212) 277.53.00 - 277.53.88 - 0500.277.53.53 Cambie sus billetes y monedas del cono monetario anterior, por el valor equivalente, en cualquier agencia de la banca, pública o privada, y en el BCV.