Microfinanzas y Finanzas Populares y Solidarias

Microfinanzas y Finanzas
Populares y Solidarias
JAVIER VACA E.
RED FINANCIERA RURAL
La presente exposición está basada en el Documento
“Reflexiones Conceptuales y Propuestas sobre
Microfinanzas y su relación con Finanzas Populares y
Solidarias” elaborado al interior de la RFR.
MICROFINANZAS
 Es el financiamiento de la microempresa, ya que proviene del inglés “Microfinance”
que es la contracción de “Microenterprise finance”.
 Es un error pensar que el término “Micro” hace referencia únicamente al monto de
dinero ya que es incorrecto interpretar “pequeños o micro” montos de crédito
concedido.
 Se enfoca al destino del financiamiento, es decir el micro o pequeño
empresario/productor, cuya fuente de repago principal es la generación de recursos
de la microempresa.
 Finanzas dirigidas prioritariamente a atender a los excluidos del sistema financiero
clásico o de la economía dominante, brindando oportunidades a través del acceso
a financiamiento.
 Microfinanzas pueden ser implementadas por Instituciones Financieras Populares y
Solidarias, Instituciones Financieras Privadas, Instituciones Financieras Públicas, ONG
o programas que promueven el desarrollo.
 Para implementar programas de Microfinanzas es necesario desarrollar o
implementar Metodologías adecuadas. (grupos solidarios, banca comunal, crédito
individual, asociativo, comunitario, comités de crédito, grupos autogestionados,
estructuras financieras locales).
FINANZAS SOLIDARIAS
 Utilizan herramienta financiera para conseguir el desarrollo equitativo y sostenible de
la población excluida de financiamiento, con criterios de solidaridad.
 También conocida como banca social, sostenible, alternativa o responsable,
combina beneficios sociales y medioambientales con la rentabilidad económica,
como un componente ético.
 El enfoque para la atención de estas personas excluidas se centra desde dos puntos
de vista:
 Por el lado del ahorro, las finanzas solidarias ofrecen productos financieros a personas
naturales y jurídicas que, sin olvidar el rendimiento económico, le permiten informarse sobre
el uso de sus ahorros, expresado en la cartera de crédito consolidada financiada por la
institución, de manera que no entre en contradicción con sus valores. (ej: microcrédito);
 Por el lado del crédito, las finanzas solidarias se centran en que el destino final de los
recursos captados, se centra en atender a micro y pequeños empresarios que encuentran
dificultades para acceder a financiamiento convencional. Para este fin identifican a
instituciones de microfinanzas.
 En años recientes se han incluido metodologías de medición del Desempeño Social
en las instituciones para establecer parámetros objetivos de cumplimiento para ser
finanzas solidarias. Existen varias herramientas
FINANZAS POPULARES
 Se pueden traducir como las finanzas del pueblo, es decir, aquellas generadas por
iniciativas locales que fortalecen vínculos sociales y capital social entre los actores
más débiles o excluidos.
 Se basa en la organización de estructuras financieras locales, con una estructura de
capital compartida entre sus integrantes.
 Algunas características que definen a estas instituciones pueden ser: propiedad
comunitaria, vínculos sociales entre sus asociados: familiares, geográficos, culturales,
económicos, etc.; cierto grado de exclusión; promoción de desarrollo local.
 Busca la creación de capital social: capacidad de cooperar y actuar juntos,
fortaleciendo vínculos sociales para conseguir objetivos solidarios y sostenibles.
Generalmente se desprenden de iniciativas de estructuras asociativas ya existentes
(comunas, asociaciones de productores, organizaciones de base, cooperativas de
desarrollo, etc.);
 Participación de los socios en la toma de decisiones.
 Gran diversidad en el Ecuador.
SECTORES FINANCIEROS EN EL ECUADOR
1.PRIVADO
2.PÚBLICO
3.POPULAR Y SOLIDARIO
MICROFINANZAS Y SECTORES FINANCIEROS
* Ejemplo demostrativo que no se basa en datos reales
FINANZAS SOLIDARIAS Y SECTORES
FINANCIEROS
 Cualquier institución del sector financiero (privada, pública, popular y
solidaria), puede proponerse el cumplimiento de requerimientos para ser
catalogada como solidaria, si es una decisión explícita en su misión y
visión.
 Deben implementar una Gestión de Desempeño Social adecuada, y
evidenciar resultados sociales positivos y de impacto: sobre el desarrollo de
clientes, personal, comunidad, medio ambiente; medidos de una manera
técnica y sistemática.
FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS Y
SECTORES FINANCIEROS
 Las Finanzas Populares y Solidarias son parte de los Sectores Financieros.
 El reto para las instituciones catalogadas como parte del sector, es
demostrar que son POPULARES, y demostrar que son SOLIDARIAS. Para esto
la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria tiene la Ley Orgánica
de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular (LOEPS)
y Solidario define los requerimientos generales, y mediante sus reglamentos
y normativa definirán las obligaciones a cumplir para ser catalogadas
como tal, sobre todo en base a criterios tales como:
 Participación efectiva y democrática de socios;
 Gestión de desempeño social y balance social;
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