contrato tarjeta de débito

CONTRATO DE TARJETA DE DÉBITO
En la ciudad de………………….. a los ……………. del mes de …………………….del año…., comparecen a la
celebración del presente contrato de tarjeta de débito por una parte "LA ASOCIACIÓN MUTUALISTA DE AHORRO Y CRÉDITO PARA LA
VIVIENDA PICHINCHA", representada por ………………………………………………………………… en su
calidad de Apoderado Especial del…………………………………………………... y como tal Representante
Legal, a quien en adelante se le denominará "LA MUTUALISTA"; y por otra parte El (Los) señor
(eres)……………………….………………………., quien(es) en adelante se denominara(n) EL (LOS) TARJETA
HABIENTE(S) quien(es) de manera voluntaria acuerdan suscribir el presente contrato de tarjeta de débito en los siguientes
términos y condiciones:
CLÁUSULA PRIMERA.- ANTECEDENTES:
LA MUTUALISTA, es una institución financiera, que se rige por el Código Orgánico Monetario y Financiero, que con el objeto de dar
un mejor servicio a EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S), ha desarrollado una tarjeta de débito, afiliada a las redes de cajeros y P.O.S
(terminales de puntos de venta en comercios físicos y virtuales) BANRED, MASTERCARD, CIRRUS y MAESTRO.
CLÁUSULA SEGUNDA.- SERVICIOS:
Los servicios que presta LA MUTUALISTA a través de la tarjeta de débito son:
1.1 Retiro de fondos por medio de la tarjeta de débito, EL (LOS) TAREJETA HABIENTE(S) está(n) facultado(s) para retirar en el país o
en el exterior, fondos disponibles de su(s) cuenta(s) de ahorro, que mantenga(n) en LA MUTUALISTA. Los retiros de los fondos
están sujetos a la disponibilidad de fondos que EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) tenga(n) en su cuenta(s) y condiciones de
ésta(s), y los mismos pueden ser efectuados a través de las redes BANRED, MASTERCARD, CIRRUS y MAESTRO a nivel nacional e
internacional respectivamente, éstos retiros serán debitados de la cuenta de ahorros de EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) sin más
requisitos que la evidencia que aquellos que se efectuaron por medio de la red de cajeros automáticos dentro del país o en el
exterior, con la presencia de los datos de la tarjeta de débito junto con la clave personal, secreta e intransferible;
1.2 Consulta de saldos de su(s) cuenta(s) de ahorro en LA MUTUALISTA;
1.3 Transacciones en línea;
1.4 Compras en establecimientos afiliados que posean terminales de punto de venta; y
1.5 Otros servicios que LA MUTUALISTA implemente en el futuro, los cuales serán comunicados a EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) por
cualquier medio.
CLÁUSULA TERCERA.- MEDIOS DE ACCESO:
Para la utilización del servicio de cajero automático y Maestro, LA MUTUALISTA entregará a EL (LOS) CUENTA HABIENTE(S) una
tarjeta personal e intransferible que permita disponer de éstos servicios. Además de la tarjeta, LA MUTUALISTA facilitará la
operatividad para que EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) asigne(n) un número de clave personal, secreto e intransferible, que será de
su exclusivo conocimiento y que es necesario para la utilización de la tarjeta de débito. En consecuencia EL (LOS) TARJETA
HABIENTE(S), a partir de este momento se compromete(n) a custodiar la tarjeta que ha(n) recibido de LA MUTUALISTA y a no dar a
conocer el número secreto a terceras personas, siendo por lo tanto responsable(s) ante LA MUTUALISTA en caso de uso indebido de
dicha tarjeta.
EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) podrá(n) solicitar a LA MUTUALISTA la emisión de una o varias tarjetas adicionales para ser
utilizadas por personas autorizadas por él (ellos), contra su(s) propia(s) cuenta(s). Estas tarjetas adicionales también están sujetas
a los términos y condiciones contempladas en el presente contrato.
La tarjeta, que no fuere retirada por EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S), dentro de los 90 días posteriores a su emisión, será destruida
por LA MUTUALISTA, sin lugar a reclamo alguno.
CLÁUSULA CUARTA.- MEDIOS DE PRUEBA:
EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) reconoce(n) y acepta(n) como medio de prueba de transacciones de retiro que realice(n), el
comprobante que emitirá la red de cajeros tanto a nivel local como internacional, así también los comprobantes provenientes de
aquellas transacciones que se realicen a través de los puntos de ventas que poseen los establecimientos afiliados al sistema de
pagos Maestro y Mastercard del país y del exterior. Así también, acepta y reconoce como medio de prueba las copias de los registros
que de tales transacciones se conservan por medio del sistema de computación de LA MUTUALISTA. Esta prueba se extenderá y será
aplicable a las tarjetas adicionales que haya solicitado el titular principal.
CLÁUSULA QUINTA.- RESPONSABILIDAD DEL (LOS) TARJETA HABIENTE(S):
EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) es (son) responsable(s) de todas las operaciones o transacciones que se realicen mediante la
utilización de su(s) tarjeta(s), entendiéndose por su tarjeta propia y las adicionales que hubiere solicitado al amparo de su(s)
cuenta(s) y con su(s) número(s) de clave(s) personal, secreta e intransferible. LA MUTUALISTA no asume responsabilidad alguna
cuando EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) no pueda(n) efectuar sus transacciones por desperfectos ocasionales de los equipos, por
suspensión del servicio, casos fortuitos o fuerza mayor.
CLÁUSULA SEXTA.- COSTOS:
El uso de la(s) tarjeta(s) estará(n) sujetos a los siguientes costos:
6.1 Costo por emisión de la tarjeta, será cobrado por LA MUTUALISTA por una sola vez, un valor que ha sido previamente conocido
y aceptado por EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S), valor que será debitado por adelantado de la cuenta DEL (LOS) TARJETA
HABIENTE(S) en la fecha de suscripción de éste contrato. Una vez que LA MUTUALISTA hubiere emitido la tarjeta y efectuado el
débito en la cuenta DEL (LOS) TARJETA HABIENTE (S) por el costo de la misma, dicho valor no será reembolsado, aún en el caso
de que EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) no retire(n) dicha tarjeta, o que la misma se encuentre bloqueada, o que esté inactiva;
6.2 Costo por renovación del servicio, EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) autoriza(n) expresamente a LA MUTUALISTA a efectuar el
débito correspondiente al costo por renovación por servicio;
6.3 Costo por reposición, EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) autoriza(n) expresamente a LA MUTUALISTA a efectuar el débito
correspondiente al costo por reposición de la tarjeta en caso de extravío o pérdida; y
6.4 En cuanto al costo por las transacciones que se efectúen a través de los cajeros propios de LA MUTUALISTA o de terceros, EL (LOS)
TARJETA HABIENTE (S) reconocerá(n) por su uso un costo que es previamente conocido y aceptado por EL (LOS) TARJETA
HABIENTE(S), costo que en caso de variar será puesto en conocimiento del EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S).
6.5 El valor que la institución podrá cobrar a EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) por estos servicios, será los establecido por el organismo
de control respectivo y que formará parte integrante de este contrato.
CLÁUSULA SÉPTIMA.- PLAZO:
El servicio de tarjeta de débito contratado a través del presente contrato, tiene el plazo de duración de un año contado a partir de
la fecha de emisión de la misma. Este plazo, se entenderá renovado por un período igual si no mediara comunicación expresa en
contrario por parte de LA MUTUALISTA o EL (LOS) TARJETA HABIENTE (S).
CLÁUSULA OCTAVA.- ROBO O EXTRAVÍO:
En los casos de pérdida, extravío, robo o sustracción, EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) deberá (n) notificar por escrito o
telefónicamente a la MUTUALISTA; desde el momento de la notificación, sea por escrito o vía telefónica, dejará de ser responsable
por cualquier retiro o transferencia.
CLÁUSULA NOVENA.- MODIFICACIONES:
Todas las modificaciones que se originen de un cambio normativo, y que como consecuencia de ellas modifiquen o incorporen
nuevos derechos y obligaciones, se entenderán incorporadas a este contrato de pleno derecho, para tal efecto bastará darlas a
conocer por cualquier medio.
CLÁUSULA DÉCIMA.- CANCELACIÓN DE LA TARJETA:
La tarjeta se emite como consecuencia de una cuenta de ahorros, de tal manera que al cancelarse o cerrarse dicha cuenta, la tarjeta
automáticamente dejará de tener valor alguno sin valor alguno, y podrá ser recuperada por LA MUTUALISTA. Se deja expresa
constancia que la tarjeta es de exclusiva propiedad de LA MUTUALISTA y que su entrega a EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) se la
efectúa con la sola intención de prestar un servicio más a EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S).
EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S), para proceder con la cancelación de la tarjeta de débito, deberá(n) realizar la solicitud formal a la
institución mediante carta escrita y suscrita por el (LOS) TARJETA HABIENTE(S), presentando el documento original de su cédula de
ciudadanía; la cancelación será procesada de manera inmediata.
CLÁUSULA DÉCIMA PRIMERA.- DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL (LOS) TARJETA HABIENTE(S):
Son derechos y obligaciones de EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S):
11.1 Utilizar el servicio contratado en todos los lugares y cajeros disponibles que la institución tenga acceso, así como facilidad para
brindar el servicio. Este servicio estará disponible en todos los canales que la institución oferte, en los días y horas
establecidos.
11.2 Tener un servicio óptimo y de calidad;
11.3 Recibir facilidades para el uso de servicios financieros;
11.4 Recibir información sobre el uso seguro de cajeros ATM, así como los riesgos del uso de la tarjeta por parte de la institución;
11.5 Realizar cambios de clave con total discreción;
11.6 Custodiar de manera responsable la tarjeta física que producto de éste contrato se entrega; así como, custodiar la clave
personal que de manera única conoce el usuario de la misma;
11.7 Notificar a Mutualista Pichincha de manera inmediata a través de los canales disponibles, todo evento inusual que se presente
con su tarjeta; y, formalizar su requerimiento en un plazo de hasta 48 horas contadas después de acaecido el evento inusual;
11.8 Realizar un cambio de clave con la periodicidad establecida por el organismo de control o política institucional; y
11.9 Comunicar a LA MUTUALISTA en el caso que requiera utilizar su tarjeta de débito en el exterior.
CLÁUSULA DÉCIMA SEGUNDA.- CUENTAS VINCULADAS:
A solicitud expresa de EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S), la tarjeta de débito solicitada estará vinculada a la(s) cuenta (s) No……….
CLÁUSULA DÉCIMA TERCERA.- LÍMITES DE RETIROS:
El límite diario de retiro será el establecido en las políticas de la institución, valor que podrá ser modificado por EL (LOS) TARJETA
HABIENTE(S) a través de los canales que se disponen para el efecto, dejando claro que deberán estar en función del monto máximo
de retiros definido por la entidad.
CLÁUSULA DÉCIMA CUARTA.- SUSPENSIÓN:
LA MUTUALISTA, previa notificación al público en general, podrá suspender los servicios de sus cajeros ATMS por las razones que
debidamente se expresarán, salvo los en caso de fuerza mayor o caso fortuito.
CLÁUSULA DÉCIMA QUINTA.- COBERTURA:
La cobertura de la tarjeta de débito solicitada es nacional.
Tendrá cobertura internacional siempre y cuando la institución propietaria del cajero esté afiliada a la red Cirrus o los P.O.S estén
afiliados a la red MASTERCARD.
CLÁUSULA DÉCIMA SEXTA.- TERMINACIÓN:
El presente contrato terminará por:
18.1 Mutuo acuerdo de las partes.
18.2 Decisión motivada de la institución.
CLÁUSULA DÉCIMA SÉPTIMA.- DECLARACIÓN:
EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) declara(n) expresamente, con conocimiento de causa, y así lo acepta, que el uso de la tarjeta de
débito, es el medio mediante el cual accederá(n) a otros servicios ofertados por la institución, de manera ejemplificativa y no
limitativa, como por ejemplo transferencias electrónicas.
CLÁUSULA DÉCIMA OCTAVA.- SOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS:
En caso de controversia sobre el sentido o alcance de las disposiciones de este convenio o de su incumplimiento, las partes dejan
expresa constancia de que previa a cualquier instancia judicial, renuncian al domicilio y aceptan someterse a un Tribunal Arbitral,
de conformidad con el trámite previsto en la Ley de Arbitraje y Mediación vigente; al Reglamento del Centro de Arbitraje y
Mediación de la Cámara de Comercio de Quito y a las siguientes estipulaciones:
18.1 Las partes renuncian a la jurisdicción ordinaria y se obligan a acatar el laudo arbitral que se expida, el cual deberá fundarse en
derecho, y se comprometen a no interponer ningún tipo de recurso en contra del laudo arbitral;
18.2 El Tribunal estará conformado por un árbitro. El Tribunal expedirá su laudo en Derecho;
18.3 Para la ejecución de las medidas cautelares, árbitros están facultados para solicitar el auxilio de funcionarios públicos,
judiciales, policiales y administrativos, sin que sea necesario acudir a Juez ordinario alguno;
18.4 El procedimiento arbitral será confidencial;
18.5 Los costos, gastos y honorarios profesionales que generen este procedimiento arbitral será cubierto por la parte que haya
incumplido sus obligaciones; y,
18.6 El lugar del arbitraje será en la ciudad de Quito, en las instalaciones del Centro de Arbitraje y Mediación de la Cámara de
Comercio de Quito.
CLÁUSULA DÉCIMO NOVENA.- ORIGEN DE FONDOS:
EL (LOS) TARJETA HABIENTE (S) declara(n), con la gravedad del juramento y conocimiento de las penas por perjurio, por sus propios
y personales derechos, que el origen de los fondos entregados a LA MUTUALISTA, no provienen ni serán destinados a ninguna
actividad tipificada en la Ley para Reprimir el Lavado de Activos y autoriza (n) A LA MUTUALISTA a realizar las investigaciones que
se considere pertinente de transacciones inusuales o sospechosas tipificadas en las leyes pertinentes, particularmente en las
relacionadas con prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos, y a proporcionar toda la
información del caso a las autoridades competentes, eximiendo a LA MUTUALISTA, sus Directores, ejecutivos y empleados de
cualquier responsabilidad por este concepto.
CLÁUSULA VIGÉSIMA.- DECLARACIÓN:
EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S) declara(n) expresamente que ha(n) leído y entendido en su totalidad el contenido del presente
contrato.
CLÁUSULA VIGÉSIMA PRIMERA.- ACEPTACIÓN:
Para constancia de lo expuesto, las partes suscriben el presente contrato por duplicado, recibiendo EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S)
una copia del mismo.
…………………………………
APODERADO ESPECIAL
…………………………………
EL (LOS) CLIENTES
MUTUALISTA PICHINCHA
Fecha: ……., … de ………… de …….
Oficina: …………………………….
Firma: -----------------------------------------EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S)
Firma: -----------------------------------------MUTUALISTA PICHINCHA
ACUSE DE RECIBO DE TARJETA
Fecha: _________________________________
Firma: -----------------------------------------------EL (LOS) TARJETA HABIENTE(S)
Quito,
f) TARJETAHABIENTE
f) DEUDOR SOLIDARIO
SOLICITUD DE TARJETA
Favor escribir en letra imprenta
Lugar y fecha:
Nombres y Apellidos del solicitante:
C.I./Pasaporte / RUC:
Nombre como desea que aparezca en la tarjeta:
Cuentas con las que va a operar la tarjeta:
1.-
3.-
2.-
4.-
TARJETAS ADICIONALES
Nombres como desea que aparezcan en las tarjetas adicionales:
La presente solicitud y acuse de recibo están sujetos a las cláusulas del “Contrato de Apertura de Cuentas de Ahorro” y/o uso de
tarjetas de débito.
COSTOS POR SERVICIOS APLICADOS
A LAS TARJETAS DE DÉBITO
MASTERCARD
TARIFAS DE SERVICIOS FINANCIEROS
TRANSACCIÓN BÁSICA
APLICA
TARIFA
Mantenimiento de Tarjeta de Débito
Mantenimiento de Tarjeta de Débito
0
Bloqueo, anulación o cancelación
Bloqueo, anulación o cancelación de Tarjetas Débito y/o Pago
0
Transacciones fallidas en cajeros automáticos
Transacciones fallidas en cajeros automáticos todos los casos
0
Reposición por actualización
Reposición de tarjeta de débito por migración, por actualización o
por fallas en la banda lectora o chip
0
Servicios de emisión
Emisión de plástico de tarjeta de débito con banda lectora
0
Servicios de renovación
Renovación de plástico de tarjeta de débito con banda lectora
0
SERVICIOS CON TARIFAS MÁXIMAS
SERVICIO SUJETO A TARIFA MÁXIMA
APLICA
Retiro cajero automático clientes de la propia entidad
Cuenta de ahorros
en cajero de otra entidad
Cuenta básica
Retiro cajero automático clientes de otra entidad en
Cuenta de ahorros
cajero de la entidad (1)
Cuenta básica
Impresión Consulta Cajero Automático
Cuenta de ahorros
CANAL
Cuenta básica
TARIFA * (DOLARES)
IVA
TARIFA FINAL
Cajero Automático
0.45
0.06
0.51
Cajero Automático
0.45
0.06
0.51
Cajero Automático
0.31
0.04
0.35
Reposición de tarjeta de débito por pérdida, robo o
Cuenta de ahorros
deterioro físico con excepción de los casos de fallas en
Cuenta básica
la banda lectora o chip, o canje de una tarjeta de
Tarjeta de crédito
Oficina
4.41
0.62
5.03
Cuenta de ahorros
Oficina
5.36
0.75
6.11
Oficina
5.36
0.75
6.11
Oficina
1.79
0.25
2.04
débito con banda lectora por una tarjeta de débito
con chip
Emisión de plástico de tarjeta de débito con chip (3)
Cuenta básica
Renovación de plástico de tarjeta de débito con chip (4)
Cuenta de ahorros
Cuenta básica
Renovación del servicio anual de tarjeta de débito con
Cuenta de ahorros
banda lectora o con chip
Cuenta básica
SERVICIOS CON TARIFAS DIFERENCIADAS
NOMBRE COMERCIAL DEL SERVIDOR CON TARIFA DIFERENCIADA
Transacciones ATM Red Cirrus Internacional
APLICA
Cuenta de ahorros
IVA
TARIFA FINAL
Oficina
CANAL
TARIFA* (DÓLARES)
4.46
0.63
5.09
Cajeros Automáticos
1.34
0.19
1.53
Cajeros Automáticos
0.22
0.03
0.25
Cuenta básica
Compras Internacionales (+ costos del establecimiento)
Cuenta de ahorros
Cuenta básica
Compras Establecimientos Nacionales (Maestro)
Cuenta de ahorros
Cuenta básica
SERVICIOS CON TARJETAS EN EL EXTERIOR
SERVICIO GENÉRICO
NOMBRE DEL SERVICIO
CARGO*(Dólares)
Retiro de efectivo en el exterior en cajeros automáticos (1)
4.46
Servicios de consultas
Consultas en el exterior en cajeros automáticos (2)
0.89
Servicios de consumos
Consumos en el exterior con tarjetas por montos mayores a $100 (3)
1.70
Servicios de retiros
NOTA:
* A los cargos descritos en esta resolución se les agregará el valor que corresponda por concepto de IVA.
1) El retiro aplica para tarjetas de débito y tarjetas prepago.
2) La consulta aplica para tarjetas de débito, tarjetas de crédito y tarjetas prepago.
3) Los consumos en el exterior aplican para tarjetas de débito, tarjetas de crédito y tarjetas prepago. Se excluyen los consumos en el exterior realizados por
internet. Para consumos menores a $100 no se cobra ningún cargo por concepto de consumo con excepción a los valores dispuestos por ley.
4) Los cargos son cobrados por el banco emisor de la tarjeta.
INFORMACION ADICIONAL RELEVANTE:
• El cupo máximo de retiro diario por cajero automático está definido por las políticas de la propia institución y de otra entidad, según el cupo que establezca el emisor.
Todos los servicios financieros grabarán el 14% de I.V.A.