Ante las elecciones generales, casi 10 millones de endeudados

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Consumidores
MARZO-ABRIL 2008
la economía de los
ESPECIAL
HIPOTECAS
OTOÑO
2011
Periódico de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE)
No a la demagogia electoral con el grave drama hipotecario
Ante las elecciones generales,
casi 10 millones de endeudados exigen
cambios ya en la legislación hipotecaria
A
DICAE encabeza la lucha judicial, política y social contra los abusos hipotecarios. Sólo una asfixiante presión en los tres frentes podrá impulsar los necesarios
cambios en la legislación hipotecaria. Cientos de miles de familias claman por la paralización inmediata de los embargos hipotecarios.
Medidas hipotecarias
P. 3
ADICAE actúa en los frentes político y social
ADICAE lleva años batallando
en todos los frentes para
cambiar la legislación
hipotecaria: en la
política, presentando
medidas legislativas; y en
la calle, con
manifestaciones y actos
reivindicativos.
Ofensiva judicial de ADICAE
P. 6
La Banca, al banquillo por los abusos
hipotecarios
Red de denuncia de abusos hipotecarios P. 7
La Plataforma Hipotecaria de ADICAE ya
aglutina a más de 38.000 consumidores
Creada en 2007,
la Plataforma
Hipotecaria de
ADICAE es una
fuerza social de
detección y
denuncia de los
abusos
hipotecarios.
Demanda
cláusulas
suelo: entrega
de la
documentación
por el
presidente de
ADICAE, D.
Manuel Pardos,
y el equipo
jurídico de la
asociación.
GRAN FORO
SOCIAL
HIPOTECARIO
DE ADICAE
ADICAE organiza un
foro para tratar la
necesidad urgente de
una reforma hipotecaria
y la paralización de
embargos
Actuación reivindicativa de la plataforma hipotecaria
la economía de los
Consumidores
2
OTOÑO 2011
carta del director
breves
Consumidores
Los ineludibles cambios de la legislación
hipotecaria española
PERIÓDICO DE LA
ASOCIACIÓN DE
USUARIOS DE BANCOS,
CAJAS DE AHORROS Y
SEGUROS DE ESPAÑA
Esta es la gran refroma necesaria ante la grave crisis
económica de las familias
la economía de los
La nefasta situación de la economía española ha destapado la injusticia profunda de la leonina, vetusta e incoherente legislación hipotecaria de nuestro país, además de señalar a los poderes que han disfrutado con ella como
causantes y responsables de una burbuja inmobiliaria hipotecaria que ha llevado a nuestra economía al borde de un abismo del que nos costará muchos años alejarnos.
ADICAE
ADICAE y sus propuestas de reforma hipotecaria
El drama causado a cientos de miles de familias, con la Espada de Damocles puesta
ya sobre la cabeza de los casi 10 millones de familias hipotecadas en España, ha levantado un amplio debate económico-financiero, jurídico-judicial y político-social de gran
importancia en el que ADICAE y su Plataforma Hipotecaria han estado en primera línea
planteando las principales alternativas: lucha judicial contra las abusivas cláusulas suelo, clips y swaps; contra las injustas y alarmantes ejecuciones y embargos hipotecarios,
con la elaboración y difusión de una alternativa de ‘dación en pago’ perfectamente
aceptable para la crisis hipotecaria española; presentando al Gobierno proyectos de ley y
decretos como la ‘Moratoria de Embargos Hipotecarios’; exigiendo reformar la Ley
Concursal para introducir en nuestro ordenamiento legal la prevención y protección ante
el sobreendeudamiento de las familias, y un largo camino de actuaciones en defensa de
los derechos de los hipotecados.
ESPECIAL HIPOTECAS
II Época. OTOÑO 2011
Director: Manuel Pardos
Subdirector: Paco Sanz
Redacción: Paco Sanz, Héctor
Mendal, Ana Barrena
Un cambio legislativo inevitable para una economía sostenible
Sin embargo los políticos siguen sin mover ficha. Y ello a pesar de la urgente necesidad de aprobar estas medidas, no solo beneficiosas para las familias, sino incluso
para la débil y quebradiza economía española y hasta para las propias entidades bancarias y financieras, hoy desarboladas y casi en quiebra en algunos casos precisamente por su irresponsable actuación ante la cuestión del crédito, sobre todo para los promotores de la burbuja.
Colabora: Patricia Lezcano,
Plataforma Hipotecaria de
ADICAE
Maquetación, portada e ilustraciones: Diego Palacios
Edita: ADICAE
Miembro del Consejo de
Consumidores y Usuarios de
España, de Euroshareholders
y de Consumers
International
Redacción, administración y
suscripciones:
Gavín nº 12 Local
50001 Zaragoza (España)
Tel. 976390060 / Fax 976390199
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Hay que ser exigentes con las propuestas electorales de cambios legislativos hipotecarios
Más que nunca ciudadanos y consumidores activos
Se prohíbe la reproducción de
artículos de esta revista salvo
autorización de ADICAE y citando
su procedencia. Asimismo se
prohíbe expresamente su reproducción con fines de publicidad
comercial.
No solo en España, sino también en la
Unión Europea, los consumidores y usuarios
de servicios financieros están defendidos y
representados a través de ADICAE. A comienzos del mes de septiembre una representación de ADICAE participó en Londres
en un taller internacional de expertos en
gestión de sobreendeudamiento familiar, organizado por la Fundación Europea para la
mejora de las condiciones de vida y laborales.
En este encuentro quedó claro que la realidad del endeudamiento familiar a nivel europeo es muy dispar. La crisis económica ha
afectado de manera desigual a la Unión Europea. De ahí que los niveles de endeudamiento familiar sean más elevados en los
países que están sufriendo de manera más
rotunda los efectos de la crisis, como Irlanda, España o Portugal. Las medidas que están tomando los gobiernos también son particulares. En algunos países interviene la
Administración Pública para crear centros
de asesoramiento de sobreendeudamiento,
en otros se ha abordado el problema mediante una legislación sobre sobreendeudamiento familiar adecuada y en otros los niveles de endeudamiento son tan elevados
que las medidas a tomar deben ser radicales, como lamentablemente está siendo el
caso de España. La idea final fue clara: el
problema del sobreendeudamiento familiar
es común a los países del marco europeo.
Por eso ante unas elecciones generales en las que sabemos que todos los partidos
llevan una panoplia de propuestas sobre el problema hipotecario, no desearíamos que
este grave drama se convirtiera, una vez más, en mera demagogia política. Para impedirlo, ADICAE ha enviado a todos los partidos sus propuestas y les va a invitar a
un debate serio en el que se obtengan compromisos, además de llamar a todos los
consumidores y ciudadanos a defender sus derechos en todos los foros que sean posibles, electorales o no.
En primer lugar habría que recordarles que todos los debates y propuestas han resultado en esta legislatura estériles en los ámbitos parlamentarios y políticos, entre otras razones por la fuerte oposición del lobby bancario y financiero al que crecientemente se
subordina la política y la justicia. ADICAE y los consumidores van a exigir que el nuevo gobierno y parlamento cumplan su función y aprueben sin demora medidas inmediatas y aborden en serio los cambios normativos necesarios por lo menos, “sin prisa”... pero sobre todo “sin pausa”.
La Economía de los
Consumidores excluye completamente la publicidad comercial como garantía de independencia para sus lectores.
ADICAE ANALIZA EN EUROPA EL
ENDEUDAMIENTO DE ESPAÑA
La ciudadanía va a participar en la campaña electoral para impedir que sea una farsa,
pero también debe tomar buena nota de posicionamientos y promesas de los partidos y
candidatos. El contexto económico, social y político en el que vivimos, después de décadas de pasividad y pasotismo, está reactivandose merced a una crisis que ha movilizado a la ciudadanía. Se exigen soluciones desde la calle, desde las plazas y así, la base de
la sociedad comienza a desperezarse, retornando un cierto espíritu reivindicativo que
parecía anestesiado. A todo ello está contribuyendo fuertemente ADICAE con propuestas concretas y con llamamientos a la movilización y concienciación de los consumidores. Sólo desde una posición activa de los consumidores y ciudadanos podemos hacer
frente y resolver el grave problema hipotecario de casi diez millones de consumidores.
Y para eso necesitamos de la participación de todos. Esta vez van a oírnos.
ADICAE pone al servicio de todos
los consumidores y usuarios una
publicación rigurosa y amena que
resolverá sus dudas en cualquier
ámbito del mundo del consumo
de los Consumidores
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cancelación, rectificación y oposición a la incorporación de sus datos a nuestro fichero solicitándolo expresamente por escrito dirigido a ADICAE, calle Gavín nº 12, local (50.001) Zaragoza.
Manuel Pardos presidente@adicae.net
D.L. Z-707-2001
La presentación de ADICAE se centró en
explicar la realidad socio-económica de España, prestando atención al pinchazo de las
burbujas inmobiliaria e hipotecaria, que no
han explotado totalmente. La representación de ADICAE explicó la presión a la que
han estado sometidos los consumidores españoles para hacer frente a sus deudas en
el entorno familiar: cláusulas abusivas, productos tóxicos, abusos bancarios, desprotección legal, injusta legislación hipotecaria,... Por último se presentaron las últimas
medidas propuestas: la Iniciativa Legislativa
Popular por la mejora de los derechos de
los consumidores y protección de su vivienda y la campaña ‘Stop Embargos’, en la que
ADICAE exige una moratoria de tres años
para los procesos de embargo, y que tuvo
gran acogida entre los asistentes a este
evento internacional.
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LA ECONOMÍA DE LOS CONSUMIDORES.
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Consumidores
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OTOÑO 2011
ADICAE, a la cabeza de la lucha contra el drama hipotecario
Ofensiva legal, judicial y social para
poner fin a los abusos hipotecarios
Los necesarios cambios en la legislación hipotecaria no se conseguirán sin un amplio consenso político, para el que es
necesaria una gran presión social organizada. Pero hay otros frentes como el judicial, en el que ADICAE continúa muy firme
en su lucha contra los abusos hipotecarios.
a lucha contra las injusticias hipotecarias no debe hacerse no
sólo a pie de calle, sino también
planteando reformas legislativas serias
y cercando judicialmente a la Banca,
principal culpable de los abusos hipotecarios. ADICAE ha presentado en los
últimos meses Iniciativas Legislativas
Populares y de todo tipo que perseguen
una reforma amplia de la legislación
hipotecaria. Se proponía una dación en
pago ‘a la española’.
L
Una “dación en pago a la
española”
En síntesis se perseguía que el consumidor pudiera oponerse al proceso
de embargo mediante una reclamación
ante el Juzgado por haberle impuesto
su entidad financiera condiciones hipotecarias abusivas -ejemplo: cláusulas
suelo-. En caso de procederse a la subasta de la vivienda, la entidad financiera tendría que quedársela como mínimo por el 80% del valor de la tasación inicial -actualmente es el 60%-, en
un proceso que no debería conllevar
ningún coste para el consumidor -un
proceso de embargo supone varios miles de euros para gastos judiciales, que se unen
a la
deuda final-. Se buscaba
poner coto a los abusivos
intereses de mora poniendo un límite, y se instaba a
la implantación de un plan
de pagos razonables para el
consumidor, ordenado por el
juez. Puede leer el documento
completo de esta iniciativa en
www.hipotecaconderechos.org
Un procedimiento justo para los
consumidores en apuros
Además ADICAE ha puesto sobre
la mesa de todos los partidos la creación de un procedimiento concursal
que daría a los consumidores una segunda oportunidad para recuperarse
económicamente y daría al juez mayores facultades para renegociar o
aplazar la deuda. Puede leer el documento completo de esta iniciativa en
www.hipotecaconderechos.org
¡Moratoria Hipotecaria, ya!
Finalmente, se ha presentado también
una propuesta de moratoria hipotecaria
para paralizar los procesos judiciales de
embargo, lo que permitiría la interrupción de los procesos de ejecución durante 3 años o la imposibilidad de iniciarlos. Así se aliviaría la dramática situación de cientos de miles de familias,
permitiendo su recuperación económica.
La necesaria lucha social
Desde hace dos años ADICAE ha
iniciado una gran ofensiva social, con
concentraciones y reivindicaciones de
consumidores contra los abusos hipotecarios cometidos por la Banca. Es necesario
que los consumidores ‘pierdan el
miedo’ a su banco o caja. Un
temor que está
comenzando a
desaparecer,
como está
quedando claro en las movilizaciones sociales del
Movimiento 15M, en
el que ADICAE colabora porque, en síntesis, persigue nuestros
mismos objetivos:
democratizar el
sistema financiero
porque ni somos,
ni queremos ser,
mercancía en manos de políticos y
banqueros.
Los embargos se siguen disparando y más
de 400.000 familias pueden perder su casa
Desde que aparentemente en 2008 estallara la burbuja inmobiliaria las cifras
de embargos y lanzamientos hipotecarios -desahucios- se han disparado.
• 140.485 desahucios ejecutados desde 2008 según el Consejo General
del Poder Judicial.
• Unos 200.000 embargos no judiciales
(pérdida de la vivienda sin juicio).
• Desde 2007 se han iniciado 313.826 procedimientos de ejecución hipotecaria.
ADICAE traslada las exigencias de
los hipotecados al Congreso de los
diputados y al Parlament de Cataluña
ADICAE, como entidad
social más representativa de los consumidores
y usuarios de servicios
financieros y de los
hipotecados españoles,
ha trasladado sus exigencias en reiteradas
El presidente de ADICAE,
ocasiones al Congreso,
Manuel Pardos, fue el encargala
de
do de inaugurar el trabajo
y al Parlament de
Subcomisión Hipotecaria del
Cataluña, donde el
Congreso de los Diputados.
drama hipotecario tiene
un gran arraigo social.
El presidente de ADICAE, Manuel Pardos, señaló ante la Comisión de Justicia
del Parlament de Cataluña que lo acaecido en diversos parlamentos (nacional,
autonómicos) en los últimos meses al debatir iniciativas que tocaban la legislación hipotecaria y la necesidad de reformarla en profundidad y sin la presión del
lobby bancario, hace imprevisible que una regulación de la dación en pago
pueda aprobarse a corto plazo. Por ello destacó la necesidad urgente implantar
una moratoria hipotecaria, que ADICAE traduce en ‘Stop embargos’, que responda a los problemas inmediatos de un millón de familias y permita alcanzar
una “paz social” a partir de la cual el Congreso aborde la reforma de una injusta
y anticuada legislación hipotecaria sólo pensada
en beneficio de
la Banca. Una
petición que
también fue
trasladada a la ya
difunta
Subcomisión de
Estudio y posible
Reforma del
Sistema
Hipotecario
El presidente de ADICAE, Manuel Pardos, durante su comparecencia
Español.
en el Parlament de Cataluña.
El 15-M, un nuevo aliado en la lucha contra
los abusos hipotecarios
España necesitaba desde hace años un impulso a las luchas sociales. Ante
una sociedad apática los poderes políticos y financieros se crecen, buscando
sólo su propio beneficio. Frente a una marea de protestas sociales, si esta es
sostenida en el tiempo, organizada y masiva, pueden impulsarse cambios
sociales e incluso legislativos. El Movimiento 15M ha tomado como propias
parte de las reivindicaciones por las que ADICAE ha venido luchando durante
todos estos años. Es imperiosamente necesario forzar una mayor democratización del sistema financiero de nuestro país. Esta lucha del 15M frente a los
abusos bancarios se ha plasmado, desde un primer momento, en el grave
problema hipotecario en el que ADICAE ya llevaba varios años trabajando.
Ahora el 15M empieza a dar un paso más, exigiendo la paralización inmediata
de todos los procesos de embargo.
• En estos momentos cerca de 270.000
familias tienen en la actualidad cuotas impagadas aunque no han sido
aún demandadas por la entidad financiera.
• Cientos de miles de personas se encuentran al límite de sus capacidades y previsiblemente al ir agotando
las prestaciones por desempleo se
enfrentarán a la dramática situación
de perder su vivienda y quedarse
con una deuda perpetua.
TELÉFONO DE ATENCIÓN AL SOCIO 902 876 326
la economía de los
Consumidores
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OTOÑO 2011
ESTE GOBIERNO O EL PRÓXIMO DEBE, Y
ADICAE ha venido colaborando en la paralización de los desahucios, pero es
preciso comenzar a trabajar a largo plazo: parar los embargos sí es posible
Por qué hay que parar
el proceso de embargo
y no solo el desahucio
ADICAE EXIGE P
DURANTE A
A quién se dirige
Cientos de miles de personas están perdiendo su vivienda por no
poder pagar las cuotas de su hipoteca. ADICAE considera que la única
solución eficaz es la exigencia inmediata de paralizar los procesos
judiciales de embargo, ya que el desahucio sólo surge tras una
sentencia judicial firme de un procedimiento de ejecución hipotecaria,
que es como se llama en términos jurídicos el desahucio. Estas son
las fases del proceso:
Impagos:
Cuando un hipotecado deja de pagar su hipoteca, la entidad suele ponerse
en contacto con él por carta, e-mail, SMS o por teléfono reclamando el pago, y con cada vez
peores artes. Estas acciones suelen hacerse a las dos semanas de producirse el primer impago
y, aunque habitualmente el proceso de ‘reclamación’ de las cuotas suele durar entre 3 y 4
meses, muchas entidades lo están acelerando. Si el cliente no responde, la entidad bancaria
traslada el caso a su asesoría jurídica para iniciar la vía judicial. El hipotecado, entonces, ya
ha entrado en mora y es incluido en un registro de morosos.
Negociación: El cliente debe negociar una solución: una ampliación del plazo de
la hipoteca para reducir las cuotas y ajustarlas a su nueva situación económica, tratar de
vender la vivienda –muy difícil, por la crisis-, o plantear una dación en pago. ADICAE está
asesorando a cientos de consumidores en riesgo de perder su vivienda, llegando en muchos
casos a soluciones ‘satisfactorias’ para el hipotecado. El objetivo es claro: Evitar que el
banco nos demande.
Ejecución del embargo: Si la negociación fracasa, da comienzo este crucial
paso con una denuncia judicial por parte de la entidad bancaria. Un proceso que puede durar
entre 6 y 18 meses. Cuando el juez declara embargada la vivienda, la entidad la suele
subastar y el hipotecado –el embargado- es informado de la situación mediante una
notificación judicial. Entonces la sentencia ya es firme y la vivienda, a efectos legales, ya no
pertenece al ‘desahuciado’. Es
una ejecucion hipotecaria
fulminante y casi irreversible,
porque aunque el hipotecado
pueda oponerse pagando, desde
que la entidad le demanda ya
debe los honorarios de abogado
y procurador, que ascienden a
varios miles de euros.
Desahucio:
El acto
físico del desahucio es el
último paso de todo esta serie
de procedimientos. La orden
judicial de desahucio -en el
ámbito hipotecario se le
denomina ‘lanzamiento’- surge
tras una sentencia firme. Por
ello no hay solución posible:
impedir un desahucio es
imposible, sólo se puede
retrasar, paralizar
temporalmente. Cuando la
comisión judicial acude a la
vivienda con el auto de
lanzamiento judicial, si se ve
en la imposibilidad de ejecutar
el desahucio lo suspende
temporalmente. Es decir,
vuelven al juzgado para que se
fije nueva fecha.
- Deudores personas físicas por contratar un préstamo
o crédito con garantía hipotecaria para adquirir su
vivienda habitual. La cantidad solicitada de
hipoteca no será más de 200.000 euros (en
algunas ciudades 300.000).
- Con dificultades económicas para
poder pagar su vivienda habitual.
- Se benefician los avalistas.
Con qué requisitos
-Causas de impago de las cuotas
por situaciones de desempleo,
reducción de jornada laboral,
enfermedad de larga duración,
sostenimiento de personas
dependientes, así como
circunstancias económicas,
personales y familiares
sobrevenidas, que afecten a la
situación económica familiar
hasta el punto de hacer
inviable el pago.
Qué plazo tiene
- Se establece un plazo de
solicitud de 2 años desde su
entrada en vigor.
Objetivo
- Que durante al menos 3 años
puedan suspender el
cumplimiento de sus
obligaciones de pago de la
cuota del préstamo.
- En varios supuestos puede
ajustarse el pago de la cuota
conforme a la capacidad de
ingreso.
Qué derecho otorga
- Impide que el banco ejecute
la cláusula de vencimiento
anticipado e inicie un
procedimiento de ejecución
hipotecaria.
Imágenes de diversas manifestaciones en las
hipotecas. Fotos de Madrid, Barcelona y Zaragoza.
movilizaciones propuestas por el 15 M. En ellas se
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Acceda a la web de la p
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OTOÑO 2011
PUEDE, PARALIZAR LOS EMBARGOS ¡YA!
El Gobierno que salga de las próximas elecciones tiene en su mano aprobar la
moratoria hipotecaria planteada, mediante la aprobación de un Real Decreto Ley
ARAR LOS EMBARGOS
AL MENOS 3 AÑOS
- Pueden solicitarlo los inmersos en un
procedimiento de embargo,antes de
que el juez adjudique la vivienda en
subasta al mejor postor o a la entidad
acreedora.
- Durante el plazo de concesión de la
moratoria, la entidad acreedora no
podrá exigir el pago de la cuota sino
únicamente lo que el ICO determine
en base a los criterios previstos en el
Real Decreto Ley.
- Concedido el plazo de moratoria los
intereses por las cuotas impagadas se
reducirán a 2´5 veces el interés legal
del dinero.
Qué ocurre al cabo de los
tres años
- Si transcurrido el plazo previsto para
la moratoria, la unidad familiar del
beneficiario mejorara su situación y
pudiera retomar el pago de las cuotas
del préstamo de manera regular y
sostenible, podrá acogerse a la
rehabilitación hipotecaria.
- Durante el plazo de vigencia de estas
medidas o a su finalización, el
beneficiario podrá acogerse a otro tipo
de reformas en la legislación
hipotecaria y procesal que se pudieran
incorporar al ordenamiento jurídico.
- ¿Cómo se paga la hipoteca? Al
finalizar el plazo se abre un periodo de
10 años para pagar la hipoteca,
prorrateando en cada cuota mensual la
cantidad que corresponda,
correspondiente al capital pendiente
de amortizar. El ICO decidirá cómo
pagar los intereses que, incluso,
podrían ser perdonados dependiendo
de la situación económica familiar.
s que a participado ADICAE, junto a sus socios y afectados por el tema de las
Estas manifestaciones se han celebrado por toda España en el marco de las
e reivindican cambios en el sistema hipotecario y una Moratoria Hipotecaria.
Consiga el texto íntegro de la
moratoria en la web:
hipotecaconderechos.org
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mantendrás
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los problemas
hipotecarios y
de otros abusos
de la Banca.
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OTOÑO 2011
ADICAE sienta en el banquillo a la
Banca por los abusos hipotecarios
Prácticamente todas las entidades financieras españolas han sido demandadas por ADICAE por
incluir en sus hipotecas las abusivas cláusulas suelo y productos tóxicos como los ‘swaps’
‘SWAPS’ EN HIPOTECAS:
OTRO ATRACO MASIVO
CLÁUSULAS SUELO: LA MAYOR DEMANDA
CONTRA LA BANCA EN ESPAÑA
La Justicia debe actuar
Durante la época de la burbuja inmobiliaria, decenas de miles de
hipotecados buscaban protegerse de la escalada incesante del Euribor
y se vieron inmersos en un producto financiero altamente especulativo que las entidades de crédito sabían que les iba a perjudicar a muy
corto plazo: los clips hipotecarios.
Todo vale para engañar al cliente
Comerciales y directores de oficina basaban sus argumentos en que
el clip es un producto “que solo beneficia al cliente”. Y así es cuando
el tipo de interés vigente es superior al fijado en el contrato con la
entidad financiera. Pero si cae por debajo de ese límite, es el cliente
quien se hace cargo de la diferencia. Sabiendo que el Euribor iba a
bajar, la Banca siguió colocando este producto a los consumidores,
mientras les mentía diciéndoles que continuaría al alza.
Actuación reivindicativa de la plataforma hipotecaria
contra las cláusulas suelo.
ntre 2006 y 2009 se constituyeron
E
en España 2.955.610 hipotecas a
tipo variable. El 80% contienen cláusulas suelo. ADICAE ha detectado 101
entidades que las han incluido en sus
préstamos hipotecarios. Así, 2.364.488
familias estarán siendo víctimas de
perjuicios que oscilan entre 1.200 y
2.300 euros anuales, dejando incluso
al margen los casos más sangrantes
de suelos del 6%, que generan un perjuicio anual de unos 6.000 euros. Como
mínimo, 1.773.366 consumidores están
siendo víctimas de este grave abuso.
Cualquier entidad que estableciese
una cláusula suelo del 3% o superior a
partir de octubre de 2008 buscaba lucrarse a costa del consumidor, puesto
que ya se vislumbraba la bajada de tipos a causa de la intervención del Banco Central Europeo. De hecho el Euribor bajó del 3'5% (cláusula suelo media) en enero de 2009, por lo que el
consumidor comenzó a verse perjudicado y a pagar más intereses debido a
estas cláusulas. ADICAE ha interpuesto esta demanda colectiva para que los
tribunales impidan a la Banca utilizarlas, decretándolas abusivas, además
de impulsar su regulación en el Congreso y el Senado.
Además, los clientes que preguntaban por lo que ocurriría en este
escenario de bajada de tipos recibían la misma respuesta: “se cancela
el swap sin ninguna comisión”. Sin embargo, la realidad es otra. Pese a que no existe comisión de cancelación, hay que utilizar unas fórmulas matemáticas de complicadísima comprensión para liquidar el
producto. Cuanto más falte para acabar el contrato y mayor sea la diferencia entre el tipo pactado con el banco y el vigente, mayor será
el coste, que oscila habitualmente entre 3.000 y 15.000 euros, lo que
deja a los clientes encadenados y ahogados económicamente.
ADICAE quiere obtener su declaración de nulidad. Las posibilidades de
conseguirlo son muy altas porque la
propia legislación indica que si hay
una cláusula que impone unas obligaciones desproporcionadas -la horquilla
ente suelo y techo lo es-, esto es ilegal. Algún tribunal ya lo ha declarado
así. Entonces los afectados conseguirían la declaración de nulidad y la eliminación de la cláusula para el futuro,
con la tranquilidad que daría al consumidor al ser préstamos a 30 o más
años. Además se conseguiría la devolución de las cantidades indebidamente cobradas por el banco.
ADICAE, además, ha solicitado unas
medidas cautelares pidiendo la suspensión inmediata del pago de las
cláusulas suelo para todos los denunciantes. Esto daría un respiro a los hipotecados aunque las entidades recurran durante tres o cuatro años.
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7
OTOÑO 2011
Más de 38.000 ciudadanos ya se han unido al mayor colectivo de afectados por la hipoteca de España
Plataforma Hipotecaria de ADICAE: Una defensa constante
y eficaz de los hipotecados desde hace más de cuatro años
eivindicar ante los poderes públicos,
instituciones y entidades la puesta en
R
marcha de todo tipo de medidas urgentes
ante los graves problemas a los que se
estaba abocando a millones de consumidores, que tienen penosas condiciones
de financiación o ya no pueden hacer
frente al pago de su hipoteca. Ése es el
objetivo de la Plataforma Hipotecaria de
ADICAE, que lleva años trabajando por
una legislación más justa y apoyando,
asesorando y orientando a los consumidores hipotecados en los crecientes problemas a los que se están enfrentando.
Si bien nació como tal en 2007, llevamos desarrollando actuaciones de gran
impacto desde 2002, con la publicación
de libros, estudios y folletos, y la organización de seminarios, conferencias y jornadas, así como la elaboración de una
proposición de ley del sobreendeudamiento que fue presentada por el PSOE
en el Congreso en 2003 y que pasó a su
programa electoral en 2004.
En la actualidad, agrupa a 38.122 miembros y ha presentado más de 18.000 escritos, tanto de reclamación por mala
práctica de las entidades como de mediación para conseguir alcanzar un acuerdo
o solución ante una situación de impago.
Los servicios jurídicos de ADICAE han
presentado, además, centenares de
oposiciones judiciales a ejecuciones
hipotecarias y desahucios; y sus
miembros han secundado y apoyando movilizaciones en toda España y
celebrado asambleas en más de 40
ciudades.
Multitud de propuestas
políticas planteadas
Además, la Plataforma Hipotecaria
de ADICAE ha establecido acuerdos para colaborar con diversas organizaciones sociales en apoyo de
los hipotecados, ha producido el
documental “Endeudados, sobre la
telaraña” y la representación teatral “Hipotecados: lo que siempre
quiso saber de los bancos y nunca se atrevió a preguntar”. La defensa pública de los afectados
por abusos hipotecarios de la
Plataforma de ADICAE ha sido
recogida en decenas de miles de
intervenciones a través de los
medios de comunicación, que
constituyen un testimonio de alcance, siempre insuficiente, de
la intensa labor desarrollada
hasta ahora y que la Plataforma
Hipotecaria de ADICAE continuará sin descanso.
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Su economía doméstica y las generaciones futuras se lo agradeceran
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TELÉFONO DE ATENCIÓN AL SOCIO 902 876 326
Consumidores
8
la economía de los
Consumidores
OTOÑO 2011
La prensa recoge la labor de ADICAE
en su defensa de los hipotecados
Periódicos diarios y revistas especializadas
cuentan con ADICAE para explicar a sus
lectores lo que bancos y cajas no dicen
"El gran sueño hipotecario
español se ha convertido en
una maldición"
Asalto audiovisual
Manuel Pardos:
Presidente de Adicae.
“La asociación ironizó
sobre la “bondadosa”
medida de elevar del
50% al 60% del valor
de tasación. ADICAE
propone un 80%”
Adicae advierte de que el Gobierno "engaña" a los ciudadanos con las
medidas sobre las hipotecas (Telecinco, 1 julio)
“La Justicia sigue emitiendo sentencias contradictorias respecto a su legalidad” “la cláusula suelo «merma considerablemente el
derecho de los consumidores a beneficiarse
de bajadas de tipos»”
“106.000 familias se encuentran en la actualidad en ejecuciones hipotecarias y 24.780
desde ahora hasta final de año serán demandadas por bancos y cajas"
Fernando Herrero:
Secretario General de
ADICAE. “Estos últimos 4
años se han puesto de
manifiesto los desmanes
de bancos y cajas en
España, especialmente
en lo relativo a las
hipotecas y el crédito”
Contratos de permuta y cláusulas suelo: abusos flagrantes a los
consumidores (La Sexta)
Ana Solanas:
Vicepresidenta de
ADICAE. “Actualmente en
la demanda que tiene
ADICAE interpuesta ya
hay más de 15.000
personas que se han
adherido”
“En la mayoría de los casos la diferencia
de precios supera los 10.000 euros en
pisos de similares características”
“Adicae asegura que casi 4 millones de españoles están pagando de más por su hipoteca
debido a las abusivas cláusulas suelo”
ADICAE escenifica su protesta contra las cláusulas suelo (Aragón TV)
Manuel Pardos:
Presidente de Adicae.
“La oferta de los
bancos parece otra vez
igual que en la burbuja:
a pescar gente para
que compren eso y se
quitan un problema”
Adicae participó en las Jornadas sobre financiación de la vivienda, calificación hipotecaria y protección de los consumidores.
La hipoteca aprieta... y también ahoga. La
Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y
Seguros (Adicae) cifra entre 150.000 y 160.000
los hogares que están en riesgo inminente de
no poder hacer frente a su hipoteca.
“Una norma que
legitima incluir en
las hipotecas las
polémicas cláusulas suelo, los
swaps o los productos estructurados siempre y
cuando se informe
convenientemente
al cliente”
El mercado hipotecario, a examen en el Congreso (TVE 1)
Jofre Farrés:
Secretario General de
AICEC-ADICAE. “Hasta
un millón de familias
tiene y va a tener
problemas con su
hipoteca si las cosas
siguen así”
Stop Embargos, única solución posible para paliar el drama hipotecario
(Radio Nacional)
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