EL CAMINO AL ÉXITO Estudiantes: Álvaro Andrés Angarita Sierra Melkin Mauricio Ariza Kleider Andrés Torres Arévalo Joan Sebastián Vargas Flórez Linda Lucia Medina Pinzón Docente Asesor Martha Mercedes Gómez Barajas Colegio Instituto Madre del Buen Consejo Publico Mixto Grado 11 Calle 19 No. 14-09 Ciudad Valencia Floridablanca Santander 638 7015 mbconcejo@semfloridablanca.gov.co Contacto del grupo Álvaro Andrés Angarita Sierra Tel: 6392024 andres_angarita@live.com Un plan de presupuesto, es Con la presente queremos dar a conocer la importancia de evitar que una empresa o familias se sobre endeuden, el sobre endeudamiento ocurre cuando los ingresos de una persona no son capaces para cubrir sus necesidades básicas ni el total de todas sus deudas, es como si se tuviera un endeudamiento insostenible, es decir que los ingresos no serán capaces de cubrir todas las deudas que se han adquirido. Generar un listado de todas las actividades y gastos que tiene una empresa o una familia en un periodo de tiempo determinado, el principal objetivo de esto es, que se tenga un control y dominio de los ingresos y gastos tanto cualitativo, como cuantitativos que se genera en ese periodo de tiempo con el fin de que se pueda evaluar los progresos o la disminución de la economía, para que así una empresa o familia realice planes o estrategias antes de llegar a sobreendeudamiento. Citaremos un ejemplo de la vida cotidiana. En este caso hablaremos de como una persona puede sobre endeudarse, Martha madre cabeza de hogar, vive con sus dos hijos Camila y José, su trabajo es realizar aseo general en diferentes casas, donde es solicitado su servicio, por lo tanto los ingresos salariales de Martha son inestables, en un mes puede estarse ganando el mínimo, quizás mas que el mínimo o tal vez menos que el mínimo. Martha con sus ingresos apenas logra suplir sus necesidades básicas como alimentación, recibos de los servicios (luz, agua, internet y gas), útiles escolares de sus hijos, uniformes, la renta, etc. Quedándole a ella poco dinero el cual es mal invertido por ella y sus hijos en cosas inoficiosas. Martha empieza a presentar problemas de salud, se realiza un chequeo medico, al realizarse el chequeo, el doctor le informa que tiene problemas en sus pulmones y en sus vías respiratorias, esto debido a su trabajo, el doctor le sugiere mantener reposo por un mes apoyándose de terapias para ampliar sus capacidades de respiración, mejorando así sus pulmones. En el transcurso de este mes, por la falta de sus ingresos, la calidad de alimentación que tenían disminuyo, empezó a presentar demoras al cancelar los recibos, demora en cancelar el arriendo, etc. Empezó a endeudarse, pidió prestamos a sus familiares, también hizo un préstamo gota a gota. Cada vez sus deudas aumentaban, uno de los principales problemas que afronta esta familia son las constantes discusiones, estrés, Martha decae con frecuencia frente a la infección respiratoria que padece. Al recuperarse Martha, realiza mas horas de trabajo que las acostumbradas, la solución que hayo Martha fue crear un plan de presupuesto, donde organizo las deudas que tenia y la forma de cubrirlas, pero ya fue demasiado tarde, sus deudas seguían. La mejor solución que pudo dar Martha a sus problemas económicos, era analizar las áreas en las que podía en las que pudiera recortar gastos. En el caso que acabamos de citar se ve reflejado el sobreendeudamiento pasivo. El endeudamiento pasivo es aquel que se genera por determinadas situaciones que conllevan a disminuir los ingresos o el incremento de los gastos, estas situaciones podrían ser accidentes, enfermedades o fallecimientos de algún miembro de la familia, etc. Por otra parte tenemos el sobreendeudamiento activo, es aquel en el que hay deudas muy constantes y son casi que imposibles sanearlas, es un exceso de deudas. En el ejemplo que acabamos de citar se ve reflejada la forma de endeudamiento pasivo, vemos como Martha una mujer capas de vivir bien, por causa de una enfermedad repentina llego a sobre endeudarse, si Martha hubiera realizado un plan de presupuesto antes de dicha enfermedad, hubiese tenido para cubrir dichos gastos generados, por este motivo es bueno que tanto las familias como empresas creen un plan de presupuesto, en el que disminuyan los gastos inoficiosos y distribuyan bien los ingresos para que no lleguen al punto de sobre endeudarse. El sobreendeudamiento por lo general sucede por la mala distribución de los ingresos, estos en ocasiones son gastos inoficiosos, podemos ver como muchas personas invierten en cosas que no son urgentes para ellas. La mejor forma de evitar sobre endeudarse es: Generar el plan de presupuesto. Ahorrar un porcentaje de los ingresos No inclinarse por las ofertas que ofrecen los supermercados, tiendas y centros comerciales. Evitar tener préstamos a largo plazo, porque los intereses serán más extensos y será más costoso pagarlo. Antes de comprar un producto analizar si es necesario adquirirlo Realizar una evaluación de que tan necesario es el producto que deseo adquirir, mirar si es mejor pagarlo por cuota o de contado, Si nuestros ingresos son fijos y con ellos solo logramos suplir las necesidades, Evitar mas gastos, evitar los recargos pagando en fechas indicadas Si el presupuesto nos lo permite, es mejor cancelar parte del capital para que los intereses disminuyan. Etcétera. Los emprendedores sueñan con grandes negocios, pero no cuentan con los recursos que necesitan. El principal problema que les afecta a las pequeñas empresas es la falta de recursos económicos para desarrollarse y mantenerse, es muy importante que una empresa sea capas de mantenerse con sus propios ingresos, sin contar con préstamos, ya que esto es una deuda y los intereses pueda de que se les dificulte pagarlos por lo que la deuda aumentara. Muchas empresas terminan contrayendo deudas con el transcurrir de los años se van acumulando debido a que no pueden pagarlas, esto llevaría a tener problemas financieros a la empresa llevándola a la banca rota. El empresario de dicha entidad, deberá esta muy alerta ante los ingresos y la inversión de los mismos, para ver si puede recortar gastos, con el fin de que la empresa no se sobre endeude tanto. El mayor problema para estas empresas seria obtener un préstamo financiero de prestamistas, denominado un mercado informal, las cuales cobraran intereses mayores que instituciones financieras, si obtienen prestamos por parte de instituciones financieras también pueden sobre endeudarse pero con menos probabilidad, que en el mercado informal. Los efectos producidos por el sobreendeudamiento pueden ser fatales, ya que cuando se adquiere una deuda y no se puede cubrir ni los interés, el monto aumentara, por lo tanto la deuda va ser casi que imposible cancelarla. Otro problema que le generaría es que el sobre endeudamiento puede dañar la imagen de la empresa ante otras entidades financieras, llegando al punto en que la empresa no contara con otra institución que le ayude a solucionar el problema. Una empresa siempre y cuando lo necesite podrá contar con prestamos inferiores a sus ingresos, para que así pueda cancelar esta deuda sin problemas, ni ponga en riesgo la imagen de su empresa ante otras entidades financieras, una empresa siempre deberá contar con un plan de presupuesto, donde organice de forma clara hasta el mas mínimo gasto, para que esta empresa nunca se vea en crisis financiera. Una empresa, para mayor éxito debe contar con la presencia de un contador, para que tenga un control de los ingresos y gastos de la misma, no deberá prestar dinero con alto costo de intereses para cancelar deudas, con menos costo en intereses, establecer unos parámetros o políticas claras y eficientes para compras y ventas, no financiar deudas a corto plazo, cuando los ingresos de la inversión son a largo plazo. “Siempre se debe evaluar la capacidad de endeudase” Esta frase es muy cierta si yo adquiero una deuda por mas pequeña que se vea, sino tengo la capacidad de pagarla, será mas grande y cada vez mas será menos mi capacidad para pagarla. En conclusión, toda empresa, entidad o familia, debe organizar un plan de presupuesto como primera instancia en donde evalué sus ingresos y su inversión, si su inversión es superior a sus ingresos pueda que se este a punto de adquirir deudas, para evitar esta situación y pueda mantener un buen equilibrio económico, deberá tratar de restringir su inversión en gasto inoficiosos, si se le facilita poder guardar un pequeño porcentaje de sus ingresos es mucho mejor, porque ante situaciones como el fallecimiento de un familiar, accidente o enfermedades, no se vera obligado a endeudarse. Agradecemos que nos hallan permitido realizar este ensayo sobre el endeudamiento en empresas, familias y la importancia de evitar sobre endeudarse, es un tema de mucho interés, en donde investigando aumentamos nuestros conocimientos respecto al tema. REFERENCIAS http://www.sindic.cat/site/unitFiles/3438/Informe%20restructuraci%C3%B3n% 20deudas_CAS.pdf http://www.monografias.com/trabajos3/presupuestos/presupuestos.shtml http://www.blog-emprendedor.info/como-evitar-sobreendeudarse/ http://henalova.blogspot.es/1239679440/que-es-un-presupuesto-/ http://www.referencebudgets.eu/budgets/images/adicae_gestion.pdf http://www.monetos.es/financiacion/deuda/sobreendeudamiento/ http://www.fmm.org.co/Tuga/Pg-46_104.htm http://www.monetos.es/financiacion/deuda/sobreendeudamiento/consecuencias/ http://www.cnnexpansion.com/economia/2013/04/18/como-afectan-las-deudasa-los-paises http://www.ecri.eu/new/system/files/13+Sobreendeudamiento-spanishTrujillo.pdf