EL UNICO ERROR REAL ES AQUEL DEL QUE NO APRENDEMOS NADA Estudiantes: Laura Fernanda Becerra Aguilar Naren Nataly Rico Cabellero Claudia Helena Cristancho Tatiana Hernández Paternina Docente Asesor: Martha Mercedes Gómez Barjas Colegio: Instituto Madre Del Buen Consejo Publico Mixto Grado 11 Calle 19 No. 14-09 Cuidad Valencia Floridablanca Santander 6387015 ebconcejo@senfloridablanca.gov.co Contacto del grupo: Tatiana Hernández Paternina flakis.thp1997@hotmail.com EL UNICO ERROR REAL ES AQUEL DEL QUE NO APRENDEMOS NADA Los ingresos de una persona, no son suficientes para cubrir las necesidades básicas al interior de una familia (servicios, vivienda, alimentación, educación, etc.), Se produce un sobreendeudamiento cuando el patrimonio y los ingresos de un hogar no cubren el pago de sus necesidades básicas y de las obligaciones contraídas con sus acreedores. De hecho, si la suma total de las deudas supera el 40% de la renta familiar disponible, la familia se encuentra en una situación de alto riesgo de sobreendeudamiento; los compromisos derivados de créditos u obligaciones contraídas con entidades financieras o particulares. El sobreendeudamiento se desencadena cuando el consumidor contrae una serie de obligaciones crediticias que al final del mes no puede cancelar. Miguel y su esposa Estela de Floridablanca Santander Son campesinos tenían su respectiva fincas en la fuente, ellos tienen empleados en la finca la aspiración de ellos era comprar una segunda finca para ello sacaron un prestamos en el banco _____________________ cuando fueron a comprar su segunda finca firmaron papeles sin antes leer las escrituras a los 6 meses llego una citación en la cual le harían un remate a la finca el remate ya iva por una gran cantidad de dinero vendieron la otra finca para pagarle al banco al año e hicieron un desalojo perdieron su finca quedaron endeudados con los empleados. Ellos quedaron en sobreendeudamiento no sabían que hacer para subsanar las deudas que tenían. Sacaron un nuevo préstamo al banco le pagaron a los trabajadores ellos se fueron a vivir independientemente empezaron a trabajar pero con lo que ganaba no les alcanzaba para nada llego a un punto de desesperación que Miguel termino por matarse. Hace 1 un año la señora Estela monto una papelería y por más que trabajaba no le alcanzaba para pagar solo por cubrir una necesidad terminaba endeudándose más y más ella ya no sabia que mas hacer para poder librarse de todas la deudas pasaba el tiempo y mas se endeudaba sentía que sola no podía y termino por matarse también. El proceso de sobreendeudamiento está relacionado también con la vulnerabilidad de la población y con situaciones imprevistas que surgen cotidianamente en los grupos domésticos rurales, ante las cuales un amplio sector tiene poca capacidad de maniobra en tanto que no cuenta con el suficiente respaldo económico y social para hacerles frente. Las microfinancieras comerciales disponen del dinero sin restricciones y son las que definen las reglas de la relación con su clientela. Así, las facilidades de acceso a los créditos y los pequeños montos para el pago de los préstamos representan un mecanismo de mercadotecnia. Estas facilidades y la transferencia que las microfinancieras hacen a su clientela tanto del pago de la morosidad como del costo del traslado de los recursos aseguran la rentabilidad de estas instituciones. Por su parte, el Director del SERNAC, Juan Antonio Peribonio, señala que un crédito puede ser una buena herramienta para quienes no pueden acceder a productos o servicios al contado, pero debe ser usado con responsabilidad. “El endeudamiento no es problema hasta que se transforma en sobreendeudamiento”, explica. Por eso, en el caso de los estudiantes, es importante revisar si el monto del ingreso familiar puede soportar una nueva carga crediticia y siempre tomar en cuenta que no hay crédito gratis. “Siempre será mejor gastarse la mesada que endeudarse, pues los estudios del SERNAC han comprobado una y otra vez que por un crédito se podría terminar pagando hasta el doble de lo que pidió”, indica la autoridad. Las consecuencias más graves son aquellas en las que la violencia permea las relaciones. En esos casos es frecuente que las mujeres no informen a sus maridos de muchas de sus actividades y decisiones, solicitan créditos y los pagan de sus propios ingresos o del dinero que reciben para los gastos familiares y que logran ahorrar para cubrir sus compromisos financieros. Sin embargo, en ocasiones sus cuentas y sus planes no llegan a feliz término. Una de las preocupaciones de las deudoras es que el marido se entere de sus deudas, porque se desencadenarían reacciones violentas. Los micros financieros comerciales aprovechan estas circunstancias como presión para que la clientela pague. En contraste, uno de los retos de la cobranza para las cajas de ahorro está en cómo manejar estos casos, cuándo y cómo involucrar a los maridos en este proceso para que la deudora no salga perjudicada, pero tampoco la caja de ahorro ni sus socias. Básicamente en nuestro país Colombia se está viviendo el 52% del límite de sus deudas. Según lo investigado por decirlo así un beneficio seria que el consumidor pide un crédito para pagar una deuda pero queda sobre endeudado con el banco o fuente de préstamo. Se dice y finalmente se a demostrado que el sobreendeudamiento surge cuando los recursos adquiridos no son invertidos debidamente y como consecuencia de esto no tiene la necesidad de pagarse. El uso apropiado del endeudamiento es una vía para conseguir mejorar la rentabilidad sobre los recursos propios de la empresa y, en consecuencia, generar valor para el accionista. Como en tantas otras actividades, la clave está en gestionar con acierto la cantidad de deuda asumida, para lo que es esencial mantener una actitud proactiva que se base en el conocimiento del negocio y en las perspectivas sobre su evolución futura. Para lograr esta adecuada gestión todo equipo directivo debe analizar y tomar decisiones sobre aspectos tales como: coste real de la deuda, naturaleza del tipo de interés (fijo o variable), naturaleza del endeudamiento (moneda nacional o divisa) y actitud ante el riesgo, y tener muy clara la diferencia que existe entre la especulación y la gestión empresarial. El nivel de endeudamiento de los hogares ha seguido de cerca la evolución de la economía a lo largo de los últimos diez años. Mientras que en 1996 y 1998 siguió una dinámica explosiva, debido al crecimiento de los precios de la vivienda y la relación en las restricciones crediticias, entre 1999 y 2000 sufrió una caída profunda, tanto en niveles como en su partición sobre el ingreso y el patrimonio de los hogares. No obstante, como proporciono del ingreso, la deuda ha recuperado una dinámica comprobable a la anterior a 1999. Este comportamiento a simple vista, parecería explosivo, aunque al examinar la carga financiera y la transformación de las tasas de intereses, es evidente que este comportamiento no ha incrementado el repudio de la deuda y, por tanto la tendencia del endeudamiento no ha cambiado. Debido a las bajas tasas que se registraron en 2010, los ingresos de los bancos durante este año tuvieron una mayor participación de las comisiones que cobran por los servicios que prestan. De los S5,9 billones de pesos que ganaron los establecimientos de crédito, el 11% fueron gracias a sus comisiones. En 1996 estas comisiones solo significaban 2% de ingresos. Por actividad económica, el mayor acceso al microcrédito lo presentan los sectores de comercio, de servicios y de personas naturales, mientras que el de industria, el agropecuario, la construcción y las comunicaciones muestran un acceso restringido. Una de las posibilidades de frenar el proceso de endeudamiento radica en la voluntad política del Estado para establecer políticas públicas que pongan un alto a la voracidad de las microfinancieras y aseguren educación financiera para que la población tenga la capacidad de elegir el servicio financiero que realmente necesita. Asimismo se requiere garantizar que los usuarios de servicios financieros tengan acceso a capacitación, asistencia técnica y acompañamiento cuando invierten los créditos y sus ahorros en actividades económicas productivas, transacciones mercantiles o construcción de vivienda, incluyendo la comercialización de los productos. Por otro lado, se requieren políticas públicas que detengan la descapitalización del medio rural y se enfoquen en generar empleos, promover empresas sociales, revitalizar la producción y estimular, proteger y encauzar el mercado de productos campesinos. Fundación Mundo Mujer http://www.fmm.org.co/Tuga/Pg-46_104.htm Gabriela Guzmán Gómez.. Desacatos no.44 México ene./abr. 2014……. Aceptación: 3 de septiembre de 2013 Centro de Investigaciones y Estudios Superiores en Antropología Social. Juárez 87, Tlalpan,, México, D.F., México http://www.scielo.org.mx/scielo.php?pid=S1405-92742014000100006&script=sci_arttext FÉLIX PLAZA ROMERO 11-08-2014 22:43 http://cincodias.com/cincodias/2014/08/11/economia/1407779544_948771.html COLPRENSA 13 de Abril de 2011 12:01 am http://www.eluniversal.com.co/cartagena/economica/emisor-prende-alarmas-por-elsobreendeudamiento-19225 Colombia.com - Bogotá - Viernes, 22 / Feb / 2013 http://www.colombia.com/actualidad/economia/sdi/56708/el-sobreendeudamiento-laprincipal-razon-para-negar-microcreditos ELEVADO ENDEUDAMIENTO INFLUYE EN EL ÁNIMO Y LA PRODUCTIVIDAD DEL PERSONAL