¿AHORA CON QUE PAGAMOS? MAYRA ALEJANDRA CABALLERO RUEDA SAIDY JULIETH MELO CADENA EDITH NATALIA CONDE BAUTISTA JOSEPT NICOLAS MEJIA PEREZ DOCENTE A CARGO: MARTHA MERCEDES GOMÈZ BARAJAS LIDER: MAYRA ALEJANDRA CABALLERO E-MAIL LIDER: mayracaballero@hotmail.es CELULAR: 3152588448-6050905 COLEGIO: INSTITUTO MADRE DEL BUEN CONSEJO NATURALEZA: OFICIAL GENERO: MIXTO GRADO: 11º DIRECCION COLEGIO: CALLER 19 Nº 14-09 CIUDAD VALENCIA MUNICIPIO: FLORIDABLANCA DEPARTAMENTO: SANTANDER TELEFONO COLEGIO: 6387015 E-MAIL COLEGIO: MBCONCEJO@SEMFLORIDABLANCA.GOV.CO ¿AHORA CON QUE PAGAMOS? INTRODUCCION El presupuesto es, la cantidad de dinero que se estima que será necesaria para hacer frente a ciertos gastos. Por ejemplo: una familia calcula sus ingresos y gastos y concluye que cuenta con un presupuesto de 616.000 pesos mensuales. Esto quiere decir que los gastos al mes no deberán superar dicha cifra, de lo contrario la familia incurrirá en deudas. Desarrollar un presupuesto ayuda, en estos casos, a alcanzar metas de ahorro. EL SOBRE ENDEUDAMIENTO Se habla de sobreendeudamiento, cuando los ingresos de una persona, no son suficientes para cubrir las necesidades básicas al interior de una familia (servicios, vivienda, alimentación, educación, etc.), ni los compromisos derivados de créditos u obligaciones contraídas con entidades financieras o particulares. El sobreendeudamiento se desencadena cuando el consumidor contrae una serie de obligaciones crediticias que al final del mes no puede cancelar. De igual manera sucede, cuando se producen hechos fortuitos, como la pérdida del trabajo, la muerte de un familiar, enfermedad, accidente o cualquier otro hecho que signifiquen gastos imprevistos y de alto costo. “Abrir un hueco para tapar otro”, no es la estrategia más adecuada para el cubrimiento de las obligaciones. EJEMPLO Si X persona tiene 3 préstamos en 3 entidades diferentes. Y a la fecha se encuentra atrasada en 2 entidades. La deuda más cara que tiene la persona es con la tercera entidad, ya que tiene un costo financiero del 13%.Adicionalmente también es la deuda de mayor importe. Por lo expuesto, la deuda con la tercera entidad debe ser la primera en la que debe enfocarse la persona (se sugiere cancelar la deuda de mayor costo primero. Aunque por otro lado, debe tener en cuenta que la mayor deuda vencida que tiene es con la Primera entidad y sobre dicha deuda vencida, además de estar pagando una tasar de interés compensatorio. La persona debe pagar la tasa de interés punitorio, que generalmente duplica a la tasa de interés compensatorio. Una de las alternativas que tiene a aquella persona para poder reducir su nivel de endeudamiento es consolidad toda su deuda en el acreedor más económico. CAUSAS POR LAS CUALES HAY SOBRE ENDEUDAMIENTO Personas que se quedaron sin trabajo por períodos largos y que recurrieron a líneas de crédito, tarjetas de crédito y créditos de consumo para solventar sus gastos durante esos períodos. Personas que iniciaron un negocio y que les fue mal, fruto de lo cual cargaron con deudas que exceden su capacidad de pago. Personas que simplemente no saben cómo funcionan los instrumentos financieros, entonces usan las tarjetas y quedan atrapados por los intereses. Compradores compulsivos, que no pueden controlar su nivel de gastos y que abusan de su acceso al crédito. Además el sobreendeudamiento trae consigo ciertas consecuencias del sobre endeudamiento Adicción a la compra, relacionada con el gasto excesivo. A nivel jurídico, el sobreendeudamiento puede llevar a que los acreedores de la deuda Puedan intervenir en el patrimonio del deudor, embargando los bienes o la nómina. Para Que esto sea posible, es necesario que la insolvencia económica sea declarada Oficialmente, esto se hace ante el órgano oficial o juez competente. A nivel macroeconómico, el aumento considerable de los tipos de interés, que a su vez Afecta el desarrollo económico del país. A nivel país, un sobreendeudamiento excesivo de sus habitantes junto con el alto índice Crediticio sin pagar, especialmente de las familias, trae consigo Una crisis financiera. A nivel personal, el sobreendeudamiento ocasiona inestabilidad emocional, marcada por Altos niveles de estrés. Pérdida del poder adquisitivo familiar (insolvencia económica). Un mal manejo de las finanzas personales, puede llegar a un estado de Sobreendeudamiento y en esa medida un estado de quiebra, que a su vez trae consigo Múltiples consecuencias negativas. Datos del Banco de la República indican que el 32,5% de los hogares colombianos gasta más de lo que gana. De otro lado, de cada $100 que le piden a la banca $28 son para sobregiros. RECOMENDACIONES Ahorre por lo menos el 10% de sus ingresos para destinarlo a posibles eventualidades y emergencias. No se deje impresionar por las ofertas o cuotas bajas que ofrecen almacenes. Recuerde que entre más plazo solicite, para el pago de sus créditos, más costoso resultara para usted, el pago de intereses y otros costos financieros. De sus ingresos, reserve una provisión diaria para el pago de sus obligaciones familiares. Entienda todas las condiciones del crédito antes de tomarlas. Además de las tasas de interés, revise todos los costos asociados al crédito (comisión, seguros, etc.). Recuerde que muchas cuotas pequeñas al final del mes suman. Antes de comprar, pregúntese seriamente por la necesidad real de adquirir el producto o servicio y si es verdaderamente importante. Evalúe si es posible esperar, ahorrar y pagarlo al contado, antes de endeudarse. Cuando solicite un crédito, se debe prever la forma como se va a cancelar la nueva obligación. ¿PORQUE ES IMPORTANTE QUE LAS EMPRESAS Y ÑAS FAMILIAS EVITEN ENDEUDARSEN? El que una empresa se endeude es de mucha importancia ya que si llegan a un punto en que no se abastece con sus ganancias, la empresa se verá obligada a hacer un recorte de personal o vender parte de sus acciones para poder salir de la crisis o auge económico que sufre, además de que si la deuda es mayor a la que tiene simplemente la empresa quebrara y cerrara sus instalaciones y como todos sabemos ya no podrá ofrecer sus servicios, también es que si al cliente no satisfacen sus necesidades (que le guste el producto) o no obtienen la demanda de la tienda la empresa se endeudara por mas ya que sus productos no se le venderán y si el cliente no compra, la empresa no existiría. El que una familia no se endeude es de importancia ya que al endeudarse y tener que sacar un préstamo para cubrir el anterior no es debido ya que sería “deudas que pagan otras deudas” y así se podrían desestabilizar al no tener los fondos necesarios para pagan y cubrir otras necesidades, al no saber manejar adecuadamente el dinero y haber gastado más de lo que podían pagar. OPINION 1. Hay que tener un buen manejo del dinero y de las cosas que vamos adquiriendo ya que al no pensar antes de adquirirlas, si pensar si tendrán altos intereses o que llegue un momento y no halla fondos para realizar los pagos en fechas indicadas ya que se gasto más de lo que podía pagar. 2. No gastar más de lo que se tiene ya que esto traería sobreendeudamiento y después podrían ser muy malas las consecuencias que esto conlleva. 3. el endeudarse puede traer complicaciones, pero la mayor causa de los problemas no será el haberse endeudado, sino el manejo que se haga con esos recursos. CONCLUSION El sobreendeudamiento no sólo proviene del comportamiento irresponsable de los hogares, sino también de un entorno en el que las familias se ven presionadas hacia el consumo. De un lado, a través de la publicidad, ya no como mecanismo de promoción comercial, sino como escaparate de modos de vida a los que se accede a través de la adquisición de los productos que se anuncian. De otro, por la flexibilización de los mecanismos de acceso a crédito por parte de las entidades financieras tradicionales, en un contexto de liberalización de mercados, que lejos de favorecer a las personas consumidoras a través de la reducción de tarifas, ha agudizado la competencia entre entidades por la captación de clientela, siendo el crédito al sector hogares uno de los mecanismos más rentables para elevar el beneficio de las entidades financiera. REFERENCIAS Lee todo en: Definición de presupuesto - Qué es, Significado y Concepto http://definicion.de/presupuesto/#ixzz3AaMeVi9T Sobreendeudamiento: http://www.fmm.org.co/Tuga/Pg-46_104.htm Datos Este contenido ha sido publicado originalmente en Vanguardia.com en la siguiente dirección: http://www.vanguardia.com/economia/nacional/209959-enculebrados-hasta-el- cuello Consecuencias sobreendeudamiento: http://www.monetos.es/financiacion/deuda/sobreendeudamiento/consecuencias/ otro http://www.asgeco.org/estudioendeudamientofamilias/conclusiones.php