Raquel Oliva lizarazo Laura Juliana Lozano María Camila Mancipe

Raquel Oliva lizarazo
Laura Juliana Lozano
María Camila Mancipe
Julieth Smith Tovio
Docente Asesor
Martha Mercedes Gómez
Colegio
Instituto Madre del buen consejo
Publico
Mixto
Grado: 11
Cll 19 #14-09
Ciudad valencia
Floridablanca
Santander
6819841
Contacto del grupo
Laura Juliana Lozano
Laura-318@hotmail.com
6582603-3158806206
LA ILUSION DEL PRESTAMO
Para poder introducirnos en el tema del sobreendeudamiento es necesario tener en cuenta
conceptos importantes de las variables económicas que influyen en el endeudamiento, que
hemos adquirido en nuestro entorno. Abordando el tema
del sobreendeudamiento
hablaremos primero definiendo el concepto de presupuesto
El presupuesto: “Es el cálculo y negociación anticipado de los ingresos y egresos de una
actividad económica durante un periodo, por lo general en forma anual”
Como el presupuesto es importante para llevar una buena economía en tanto si nuestro
presupuesto
se excede al 40% de nuestros ingresos mensuales, nos veremos en una
situación de endeudamiento, y al encontrarnos en este problema financiero adquirimos más
deudas para tratar de suplir las necesidades, es ahí donde se corre el riego de sobre
endeudarnos.
Para continuar consideremos el concepto de sobreendeudamiento: “ya que se deriva de la
palabra deuda que a su vez proviene de la palabra deber, también es aquel consumidor
aunque no resulte definitivamente insolvente, no sea capaz de hacer frente a sus deudas
según un plan de ingresos racional” el sobreendeudamiento se debe a diversos aspectos,
por ejemplo: la publicidad que nos incita a comprar cosas que no son tan necesarias para
nuestro diario vivir. Un claro ejemplo de esto sería, si una persona hace un crédito para
comprar un celular de alta gama, sería una inversión improductiva ya que no suplirá
ninguna necesidad, tampoco nos produce una ganancia sino que nos genera un costo
innecesario y por consiguiente no se es posible compensar el endeudamiento y es ahí donde
comienza el problema.
Aunque no todo es negativo, ya que también es necesario tener una vida crediticia; a esto
también se le puede sumar que al correr el riesgo nos puede generar ganancias.
¿Por qué es importante que las empresas y las familias eviten sobre endeudarse?
En la dinámica de las empresas se debe tener una planeación según la cual se considera las
necesidades a satisfacer y con qué recursos económicos se cuenta. Para ello si no se lleva a
un análisis desde el principio la empresa puede llegar a un punto en que no se abastece con
sus ganancias.
Los empresarios deben estar muy alertas en caso de que la empresa se esté sobre
endeudando. Una empresa se encuentra sobre endeudada cuando su estructura financiera
está compuesta principalmente con deuda con terceros, en su mayoría con instituciones
financieras. Parte de esta deuda es propia al giro del negocio, es decir, con los proveedores
del negocio. En general, los bancos otorgan créditos a las empresas en relación a meses
ventas, es decir, facilitan recursos financieros considerando las ventas y utilidades
mensuales de la empresa (3 meses ventas de acuerdo a la disponibilidad de pago).
Se verá obligada a hacer un recorte de personal o vender parte de sus acciones para poder
salir de las crisis o auge económico que sufre. Además de que si la deuda es mayor a la que
tiene simplemente la que empresa quebrará y cerrará sus instalaciones, lo que con lleva no
poder ofrecer sus servicios. También está que si el cliente no está satisfecho con el producto
ofrecido, no lo consumirá o no obtiene la demanda esperada, la empresa estará sobre
endeudada por más productos que tenga, ya que no son vendidos y no tendrán como
responder a los proveedores, empleados y a los impuestos.
Los efectos de un sobreendeudamiento pueden ser fatales: contar con una alta carga
financiera, con respecto al pago de cuotas y sobre todo, de intereses y tener que asumir un
mayor riesgo financiero, ya que las deudas hay que saber pagarlas y a mayor deuda,
mayores son los intereses en términos de tasa y de monto. Otro problema, es que un sobre
endeudamiento empeora la imagen de la empresa ante las instituciones financieras y los
proveedores, ya que en cualquier momento pueden presentar problemas para el pago de las
deudas adquiridas.
En el tema familiar se deben tener en cuenta relacionados con muchos aspectos, las
necesidades de los hogares de nuestro país. Como sabemos en las familias es muy poco
frecuente el tema de ahorrar, si ahorráramos, tendríamos con que contrarrestar las deudas
adquiridas, pero como
no lo hacemos, nos vemos en la situación de adquirir un
endeudamiento mayor y esto conlleva a no poder responder a las necesidades básicas de los
hogares. Por ejemplo, en las familias de más bajos recursos, deben ser precavidos con la
toma de decisiones, ya que si hay para algo, no hay para lo otro, y esto hace que no sólo se
vean problemas financieros, sino también de convivencia.
Cuando las familias no tienen un presupuesto claro, a la hora de cubrir los gastos se pueden
ver en la situación de adquirir deudas.
El Financiero, Mario Di Costanzo, presidente del organismo, explicó que en esta edición,
que se realizará del 23 al 29 de septiembre, el objetivo es fomentar la educación financiera
entre la población de todas las edades.
“La gente debe hacer conciencia de que por un lado hay que incrementar el ahorro y por
otro, poner en orden las finanzas, para evitar el sobreendeudamiento de las familias”.
En su opinión, para avanzar en el proceso de inclusión financiera en el país se deben
conjugar tres ingredientes: la educación e información financiera, así como tener acceso a
los productos y protección de los derechos como usuario.
“No se puede dar un inclusión financiera eficiente sin estos tres elementos, porque de nada
sirve tener una buena educación financiera, si no tienes acceso a los productos y servicios
financieros, o si tienes acceso y no sabes tus derechos y obligaciones como usuario”.
Por ello, afirmó que la educación financiera es básica para que la gente sepa qué hay en el
mercado y para que aprenda a utilizar los productos y servicios financieros para mejorar su
nivel de vida con el crédito y el ahorro.
Un ejemplo de lo mencionado anterior mente es: Un familiar quiso pedir un préstamo al
banco para la compra de una casa y como sucede habitualmente tenía que pagarlo
mensualmente, requisito que no cumplió ya que había sido despedida de su trabajo. Ella
trató de buscar muchas formas de pagar la deuda al banco para que su casa no fuera
embargada. Optó por pedir prestado dinero a muchas personas, pero el dinero recogido no
le fue suficiente para pagar su deuda y llegó al punto de sobre endeudarse. Su única
solución fue pedir una ayuda a sus familiares, explicándoles la situación y las
consecuencias.
De todo lo mencionado anteriormente podemos concluir que es muy importante evitar
sobre endeudarnos, porque si tenemos demasiadas deudas no vamos a tener con qué
responder.
Si nos referimos a las empresas estas se verán obligadas a declararse en quiebra y esto hace
que no tenga para responder a proveedores y obreros. Haciendo que el desempleo
incremente, afectando a las familias y haciendo que estas, al verse en una situación así que
adquiera también deudas, así asumen el riesgo de sobre endeudarse. Entonces ante todo
esto debemos ser muy precavidos a la hora de tomar decisiones y debemos contar con un
presupuesto, para así saber que podemos adquirir la deuda, también se recomienda llevar
constante monetario de los ingresos y egresos que se tienen.
Bibliografías:
Nombre:
Las
familias
deben
evitar
endeudarse.Archivo.17/08/14.Tomado
de:
http://www.elfinanciero.com.mx/archivo/las-familias-deben-evitar-elsobreendeudamiento.html
Nombre: El economista. Sistema financiero. Fecha de la consulta 02/05/12. Fecha de la
investigacion:17/08/14.
Tomado
de:http://eleconomista.com.mx/sistema-
financiero/2012/05/02/se-debe-evitar-que-las-familias-se-sobreendeuden-cnbv
Nombre:
Que
es
un
préstamo.Fecha:17/08/14.Tomado
de:http://www.prestamos-
prestamos.com/prestamos.html
Nombre:
Que
es
endeudamiento.
Fecha:
de:http://www.monetos.es/financiacion/deuda/sobreendeudamiento/
17/08/14.
Tomado