monitoreo continuo como herramienta para prevencion y

MONITOREO CONTINUO COMO HERRAMIENTA PARA PREVENCION Y
DETECCION DE LAVADO DE DINERO EN INSTITUCIONES FINANCIERAS.
Un sistema de monitoreo continuo es una herramienta la cual debe brindar a
las personas responsables de las instituciones financieras, alertas vía correo y
dispositivo móvil, al momento de estarse realizando la transacción, indicando
transacciones sospechosas y brindando reportes al finalizar el día con todos
los movimientos consolidados de las cuentas que excedan el límite de US$ X
en un día ó su equivalente en moneda nacional, este límite dependerá de la
legislación de cada país.
Antes de proseguir es bueno mencionar lo siguiente sobre el lavado de dinero
en instituciones financieras. Cuando una actividad delictiva y criminal genera
beneficios sustanciosos, los individuos dedicados a esta actividad, buscan la
manera de controlar el origen y destino de dichos fondos sin llamar la atención
de las autoridades sobre esta actividad subyacente, los delincuentes realizan
este proceso mediante el ocultamiento de las fuentes de donde proceden los
lucros obtenidos, cambiándolos, de forma que llamen menos la atención. El
lavado de dinero se define como el método por el cual una persona u
organización criminal, procesa y oculta las ganancias financieras resultantes de
actividades ilegales y delictivas, para posteriormente colocarlas en el sistema
financiero, y lograr que las mismas sean reconocidas por las autoridades como
ingresos procedentes de operaciones legales y legitimas.
Los bancos sólo podrán controlar y reducir sus riesgos si conocen las
actividades habituales y razonables de las cuentas de sus clientes y pueden
así identificar las transacciones que se salen del patrón de actividad regular de
una cuenta.
Podemos definir este proceso como una revisión continua de las operaciones
transaccionales y los movimientos en las cuentas de los clientes, a fin de
conocer el estatus diario de transacciones de un cliente, el mismo también
incluye perfiles transaccionales el cual emite alertas automáticas a las
personas responsables, sobre la base de parámetros que dichas transacciones
deben cumplir.
También un sistema de monitoreo continuo cuenta con opciones que permiten
establecer perfiles a los clientes y en base a estos perfiles y los tipos de
transacciones realizadas, verifica todas las transacciones a fin de detectar
inmediatamente desviaciones a este tipo de transacción para identificarla como
una transacción sospechosa en caso de ser necesario.
Una de las técnicas hoy en día más efectivas en la prevención del lavado de
dinero a nivel mundial, y entendemos que toda institución financiera debe
contar con estas herramientas para eficientizar sus tareas de prevención y
detección de lavado de dinero en sus instituciones.
Dicho sistema debe contar con un nivel de disponibilidad excelente, el cual no
de cabida a que durante fallas en el sistema, ocurran transacciones
sospechosas y estas pasen desapercibidas.
El mismo debe contar con la seguridad máxima necesaria, para que solo el
encargado de la unidad de prevención de lavado sea la persona autorizada
para modificar los parámetros mínimos y máximos dentro del sistema de
monitoreo.
Esta es una de las principales herramientas mediante la cual se puede
garantizar que las transacciones sospechosas no pueden esconderse tras el
gran volumen de transacciones diarias en las cuales se ven involucradas hoy
en día las instituciones financieras.
Ing. Cesar Novo, MAICG cesar_novo@sorianomartinez.com.do