depósito a plazo fijo

DEPÓSITO A PLAZO FIJO
EJEMPLO DE CÁLCULO DE INTERESES, COMISIONES Y GASTOS
Actualizado al 01 de Diciembre de 2013
El Depósito a Plazo Fijo es el producto que cubre la necesidad de nuestros clientes de ahorrar a corto o largo
plazo con seguridad y alta rentabilidad; el cliente decide el plazo y la moneda en que desea invertir su
dinero.
Importante:
» Las operaciones de apertura, depósito, retiro y cancelaciones están afectos al pago ITF
(0,005%).
» En caso de retiro anticipado o cancelación del depósito antes del plazo de vencimiento
estipulado, la tasa de interés se reduce a la aplicable a los depósitos de ahorro corriente
vigente.
» Las tasas, comisiones y gastos se encuentran detallados en el Tarifario de Operaciones Pasivas
disponible en nuestra página web institucional. www.credinka.com
» Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA
EJEMPLO EXPLICATIVO PLAZO FIJO PAGO AL VENCIMIENTO
Caso Nº 1
Se apertura una cuenta de depósito a plazo fijo el 1 de enero del 2013 por un monto de S/.1 000 a un plazo
de 360 días.
Capital (K)
Fecha de Apertura
Plazo (P)
Tasa Efectiva Anual (TEA)
: S/. 1 000,00 nuevos soles
: 01/01/2013
: 360 días
: 5,55% ver tarifario
1.- Hallamos el Saldo Inicial (SI)
La operación de depósito esta afecta a cobro de ITF (0,005%), el monto cobrado es:
MITF = K * ITF
MITF = S/.1 000,00 * 0,005%
MITF = S/. 0,05
El cliente decidió, con el objetivo de mantener el monto de S/. 1 000,00 como capital, pagar el Monto del ITF
por separado, por lo que depósito S/. 1 000,00 y pago adicionalmente S/. 0,05 por ITF.
2.- Hallamos la Tasa de Interés correspondiente al plazo elegido (iP)
iP = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) *100
iP = (((1+(5,55%/100))^(360/360))-1) * 100
iP = 0.055500
3.- Hallamos los Intereses generados (I)
I = K * iP
I = S/. 1 000,00 * 0.055500
I = S/. 55,50
3.- Hallamos el Monto Final del periodo (MF)
MF = K + I
MF = S/. 1 000,00 + S/. 55,50
MF = S/. 1 055,50
Al final del periodo se retira el Capital más los intereses, esta operación es afecta al pago de ITF.
4.- Hallamos el Monto a pagar por ITF (MITF)
MITF = MF * ITF
MITF = S/. 1 055,50 * 0,005%
MITF = S/. 0,053
MITF = S/. 0,05
5.- Hallamos el Monto a retirar (MR)
MR = SF - MITF
MR = S/. 1 055,50 - S/. 0,05
MR = S/. 1 055,45
6.- Hallamos la Tasa de Rendimiento efectivo Anual (TREA)
Para ello es necesario el Saldo Inicial (SI), así como el Saldo Final del periodo (MF), el número de periodos
en el año (360 días) y el número de periodos transcurrido (360 días)
TREA = ((MF / SI)^(360 / 360))-1
Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA = 5,55%
Caso Nº 2 Cancelación anticipada
Se apertura una cuenta de depósito a plazo fijo el 1 de enero del 2013 por un monto de S/.1 000 a un plazo
de 360 días, sin embargo el cliente decide cancelarla a los 270 días de aperturada.
Capital (K)
Fecha de Apertura
Plazo (P)
Tasa Efectiva Anual (TEA)
: S/. 1 000 nuevos soles
: 01/01/2013
: 360 días 270 días
: 5,60% 1,75% ver tarifario
1.- Hallamos la Tasa de Interés correspondiente al plazo elegido (iP)
iP = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1)
iP = (((1+(1,75%/100))^(270/360))-1)
iP = 0.01309649638
2.- Hallamos los Intereses generados (I)
I = K * iP
I = S/. 1 000 * 0.01309649638
I = S/. 13,10
3.- Hallamos el Monto Final del periodo (MF)
MF = K + I
MF = S/. 1 000 + S/. 13,10
MF = S/. 1 013,10
Al final del periodo se retira el Capital más los intereses, operación afecta al pago de ITF.
4.- Hallamos el Monto a pagar por ITF (MITF)
MITF = K * ITF
MITF = S/. 1 013,10 * 0,005%
MITF = S/. 0,050
MITF = S/. 0,05
5.- Hallamos el Monto a retirar (MR)
MR = MF - MITF
MR = S/. 1 013,10 - S/. 0,05
MR = S/. 1 013,05
EJEMPLO EXPLICATIVO PLAZO FIJO PAGO MENSUAL
El Depósito a Plazo Fijo Pago Mensual es el producto que permite a los clientes de Credinka recibir los
interés por sus ahorros de plazo fijo cada 30 días durante el plazo del depósito.
Caso Nº 1
Se apertura una cuenta de depósito a plazo fijo con pago mensual el 1 de enero del 2013 por un monto de
S/.1 000 a un plazo de 360 días.
Capital (K)
Fecha de Apertura
Plazo (P)
Tasa Efectiva Anual (TEA)
Número de Pagos (C)
: S/. 1 000,00 nuevos soles
: 01/01/2013
: 360 días
: 5,55% ver tarifario
: 12
1.- Hallamos el Saldo Inicial (SI)
La operación de depósito esta afecta a cobro de ITF (0,005%), el monto cobrado es:
MITF = K * ITF
MITF = S/.1 000,00 * 0,005%
MITF = S/. 0,05
El cliente decidió, con el objetivo de mantener el monto de S/. 1 000,00 como capital, pagar el Monto del ITF
por separado, por lo que depósito S/. 1 000,00 y pago adicionalmente S/. 0,05 por ITF.
2.- Hallamos el cronograma de pago de intereses
FECHA
01/01/2013
SALDO CAPITAL
S/. 1 000,00
DÍAS ENTRE PAGOS
31/01/2013
S/. 1 000,00
30
02/03/2013
S/. 1 000,00
30
01/04/2013
S/. 1 000,00
30
01/05/2013
S/. 1 000,00
30
31/05/2013
S/. 1 000,00
30
30/06/2013
S/. 1 000,00
30
30/07/2013
S/. 1 000,00
30
29/08/2013
S/. 1 000,00
30
28/09/2013
S/. 1 000,00
30
28/10/2013
S/. 1 000,00
30
27/11/2013
S/. 1 000,00
30
27/12/2013
S/. 1 000,00
30
Total Días
360
3.- Hallamos la Tasa de Interés correspondiente a los días entre pagos (iP)
iP = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) *100
iP = (((1+(5,55%/100))^(30/360))-1) * 100
iP = 0.004511361
3.- Hallamos los Intereses generados (I)
I1 = K * iP
I1 = S/. 1 000,00 * 0.004511361
I1 = S/. 4,51
FECHA
SALDO CAPITAL
01/01/2013
S/. 1 000,00
DÍAS
INTERÉS DEL MES
31/01/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
02/03/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
01/04/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
01/05/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
31/05/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
30/06/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
30/07/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
29/08/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
28/09/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
28/10/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
27/11/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
27/12/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
360
S/. 54,12
Totales
6.- Hallamos la Tasa de Rendimiento efectivo Anual (TREA)
Para ello es necesario el Saldo Inicial (SI), así como el Saldo Final del periodo (MF), el número de periodos
en el año (360 días) y el número de periodos transcurrido (360 días)
TREA = ((MF / SI)^(360 / 360))-1
Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA = 5,55%
Caso Nº 2 Cancelación anticipada
Se abre una cuenta de ahorros a plazo fijo pago mensual el 1 de enero del 2013 por un monto de S/.1 000 a
un plazo de 360 días, sin embargo el cliente decide cancelarla a los 270 días de aperturada.
Capital (K)
Fecha de Apertura
Plazo (P)
Tasa Efectiva Anual (TEA)
Número de Pagos (C)
: S/. 1 000 nuevos soles
: 01/01/2013
: 360 días 270 días
: 5,60% 1,75% ver tarifario
: 12
1.- Hallamos los Intereses pagados hasta la cancelación (I)
FECHA
SALDO CAPITAL
DÍAS
INTERÉS DEL MES
01/01/2013
S/. 1 000,00
31/01/2013
02/03/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
01/04/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
01/05/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
31/05/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
30/06/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
30/07/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
29/08/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 4,51
28/09/2013
S/. 1 000,00
Totales
30
S/. 4,51
270
S/. 40,59
2.- Hallamos la Tasa de Interés de penalidad correspondiente al periodo con cancelación (iP)
iP = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1)
iP = (((1+(1,75%/100))^(30/360))-1)
iP = 0.001446765
3.- Hallamos los Intereses que correspondieron pagar con la tasa de penalidad (IP)
I = K * iP
I = S/. 1 000 * 0.001446765
I = S/. 1,45
FECHA
SALDO CAPITAL
DÍAS
INTERÉS DEL MES
01/01/2013
S/. 1 000,00
31/01/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 1,45
02/03/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 1,45
01/04/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 1,45
01/05/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 1,45
31/05/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 1,45
30/06/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 1,45
30/07/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 1,45
29/08/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 1,45
28/09/2013
S/. 1 000,00
30
S/. 1,45
270
S/. 13.05
Totales
4.- Hallamos el Monto final del periodo (MF)
Para ello se descuentan los intereses ya pagados del Capital y los intereses que corresponden por penalidad,
MF = K – I +IP
MF = S/. 1 000 – S/. 40,59 + S/. 13,05
MF = S/. 972,46
Al final del periodo se retira el Capital más los intereses, operación afecta al pago de ITF.
4.- Hallamos el Monto a pagar por ITF (MITF)
MITF = MF * ITF
MITF = S/. 972,46 * 0,005%
MITF = S/. 0,049
MITF = S/. 0,00
5.- Hallamos el Monto a retirar (MR)
MR = MF - MITF
MR = S/. 972,46 - S/. 0,00
MR = S/. 972,46
(*) Los montos por apertura, retiros, depósitos y cancelaciones están afectos al pago de ITF (0.005%).
(*) Para mayor información acerca de tasas, comisiones y gastos vinculados a operaciones pasivas visite cualquiera
de nuestras agencias, oficinas especiales y puntos informativos; así como nuestra página web institucional.
www.credinka.com
(*) La información es proporcionada de conformidad a la ley Complementaria a la Ley de protección al consumidor
en materia de servicios financieros (Ley Nº 28587), el reglamento de transparencia de información y disposiciones
aplicables a la Contratación de Usuarios del sistema financiero (Res.SBS 8181-2012) y el código de protección y
defensa del consumidor (Ley Nº 29571).